O que é e como funciona a negociação de dívidas?

O que é e como funciona a negociação de dívidas?

Fazer a negociação de dívidas é um passo muito importante para um indivíduo eliminar dívidas com credores e ter um planejamento financeiro saudável.

Boa parte das pessoas procuram negociar suas dívidas para sair do endividamento e se tornarem independentes financeiramente.

Mas, de acordo com estudos divulgados pelo Serasa e pelo SPC, o número de pessoas endividadas no Brasil cresceu exponencialmente, aumentando o índice de inadimplência.

Nesse sentido, é importante buscar alternativas para quitar os débitos porque eles impedem o indivíduo de realizar uma série de ações. Fica muito mais difícil abrir conta em banco, fazer financiamentos, dentre outros processos necessários em algum momento.

Sem falar que as dívidas, ao longo do tempo, vão ficando maiores por conta dos juros, ou seja, é um problema que cresce e que precisa ser controlado o quanto antes.

Além de possibilitar que você tenha crédito novamente, o pagamento das dívidas é um alívio e traz mais saúde financeira para toda a família. Assim, é possível colocar seus planos de vida em prática.

Pensando nisso, neste artigo, vamos dar algumas dicas para negociar as dívidas e como fazer um bom planejamento financeiro. Se você quer saber mais sobre o assunto, leia até o final.

Como negociar as dívidas?

Negociar as dívidas é a melhor solução para quem quer ter saúde financeira e nome limpo. Existem diferentes maneiras de fazer essa negociação, como:

  • Diretamente com o credor;
  • Em feirões limpa nome;
  • Refinanciamento de dívida;
  • Portabilidade.

Por essa razão, o conceito de negociação de dívidas nada mais é do que entrar em contato com os credores aos quais você deve algum valor, e encontrar, junto com eles, maneiras de pagá-los.

A negociação pode ser parcelada, por meio de impressão de boleto, pagamento à vista e outras formas que forem as mais adequadas. Entretanto, para fazer uma boa negociação, é necessário seguir um passo a passo:

1 – Levantar o valor da dívida

Antes de fazer uma negociação, é necessário saber o quanto deve, afinal, é dessa forma que é feito o cálculo do saldo devedor, possibilitando apresentar uma proposta de quitação.

Para isso, você deve entrar em contato com o credor e solicitar o valor da sua dívida junto com os juros. Para fazer isso com segurança, procure os canais oficiais das empresas.

Em muitos casos, é possível fazer a negociação pela internet, e até mesmo fazer algumas simulações para se certificar em relação às condições do pagamento.

2 – Definir uma estratégia de negociação

Se existir a possibilidade de fazer a negociação pela internet ou caso tenha gostado da proposta do credor, antes de assumir um compromisso, verifique se ele está de acordo com o seu orçamento.

Veja se foi oferecido um desconto, se é possível pagar à vista, se os juros estão incluídos, dentre outras informações que achar importantes antes de fechar o acordo.

3 – Entender as condições da negociação

Caso haja planos de reformar a casa com uma empresa de arquitetura, antes disso, procure pagar as suas dívidas. Afinal, é muito importante entender as condições da negociação e saber se a empresa oferece um desconto sobre a dívida total.

Geralmente, o desconto é concedido para pagamentos à vista, mas se você for pagar parcelado, verifique se o parcelamento inclui juros, pois corre-se o risco de pagar um valor muito maior no final.

Agora, caso tenha condições de pagar à vista, peça um desconto maior, mas se for pagar parcelado, não se esqueça de incluir o parcelamento em sua planilha de gastos.

4 – Não aceitar qualquer proposta

Assim que entrar em contato com o agente financeiro, ele vai apresentar uma proposta inicial, mas não aceite em um primeiro momento, pois é essencial chegar a um acordo condizente com a sua situação financeira.

Se durante a negociação você tiver dúvidas ou o cálculo da dívida não estiver muito claro, questione e não aja por impulso. Lembre-se de que é sempre bom oferecer uma contraproposta e reduzir ao máximo os juros e parcelas.

Portanto, não importa se você está negociando com uma empresa de aluguel de escritórios ou com o banco, a negociação deve ser vantajosa para os dois lados.

5 – Transferir a dívida

Caso a negociação esteja ocorrendo com um banco ou financeira, mas ela não está evoluindo, é possível transferir os seus débitos para outra instituição.

A portabilidade de crédito foi criada pelo Banco Central em 2013 e tem como objetivo melhorar as propostas de negociação para os consumidores.

No entanto, para não precisar passar por todo esse processo de negociação, o melhor a se fazer é ter um bom planejamento financeiro, e é sobre isso que vamos falar no próximo tópico.

Dicas para ter um bom planejamento financeiro

É muito mais fácil ter um bom planejamento financeiro do que negociar dívidas atrasadas. Também é por meio dele que será possível atingir vários objetivos, como melhorar a fachada de loja feminina do seu negócio, comprar um imóvel, entre outros.

Se você não sabe se organizar financeiramente, mas quer controlar melhor o seu dinheiro, algumas dicas para se planejar são:

Especificar suas metas

O primeiro passo é estabelecer algumas metas para alcançá-las. Por exemplo, caso queira reduzir o valor das despesas, é preciso diminuir o consumo de água e energia elétrica.

Dessa forma, mesmo que o orçamento esteja um pouco apertado, você não precisa se privar de alguns momentos de lazer. O que conseguir poupar, uma sugestão é colocar em uma poupança e utilizar para outra finalidade.

Saber gastar seu dinheiro

Vivemos em uma sociedade que estimula o consumo e, por conta disso, muitas pessoas acabam gastando mais do que podem pagar.

De acordo com uma empresa de consultoria tributaria, para manter seus impostos e contas em dia, é importante ter um planejamento financeiro para estabelecer os gastos, de acordo com seu padrão de vida.

Uma pessoa que gasta mais do que ganha deve reduzir suas despesas, como compras desnecessárias, saídas todo final de semana, salão de beleza, comprar comidas prontas, dentre outros.

Até mesmo aquele cafezinho na padaria todas as manhãs pode desequilibrar suas finanças, por isso, esteja atento aos seus gastos.

Fazer um acompanhamento diário

É fundamental fazer um acompanhamento dos seus gastos diariamente, ou seja, é necessário anotar tudo o que é comprado no dia a dia, independentemente do que seja.

Atualmente, existem aplicativos que te ajudam a fazer isso e você pode ter uma visão mais ampla de como gasta o seu dinheiro.

Mudar os hábitos

As organizações, como uma imobiliária que trabalha com sala comercial para alugar por hora, procuram cultivar hábitos saudáveis em relação ao dinheiro, e as pessoas precisam seguir o mesmo caminho.

Quando alguém muda a maneira como se comporta em relação às finanças, o dinheiro começa a render mais.

Veja quais são os comportamentos negativos que te impedem de ter uma vida financeira tranquila, como fazer compras ao se sentir deprimido, gastar em excesso no supermercado, e assim por diante.

Usar uma planilha financeira

A planilha financeira ajuda as pessoas alcançarem seus objetivos, pois com ela é possível acompanhar os gastos e analisar o estilo de vida.

Assim, identifica se está no caminho certo para alcançar seus objetivos e verificar o que pode ser reduzido, caso esteja com o orçamento apertado.

Estar atento aos imprevistos

Se você pretende fazer aluguel de endereço comercial para o seu negócio, reformar a casa, trocar de carro, fazer uma viagem, entre outras metas, deve manter o orçamento em dia o máximo possível.

Mas, mesmo quem controla muito bem as finanças pode ter que lidar com alguns imprevistos, por isso, é necessário incluí-los no planejamento.

Para lidar com qualquer situação que saia do controle, faça uma reserva de emergência. Isso, claro, se não tiver nenhuma dívida grande que precisa pagar.

Em uma poupança, coloque uma quantia todo mês, para que esta seja usada para alguma eventualidade. Caso passe por alguma situação difícil, como perder o emprego, necessidade de consertar o carro, entre outros, será mais fácil lidar com ela.

Para acelerar ainda mais o alcance dos seus objetivos, como a instalação de centrais pabx em sua empresa, assim que sua vida financeira estiver organizada, procure algumas opções de investimentos, pois eles ajudam o patrimônio a crescer.

Conclusão

Cuidar bem da sua vida financeira é muito importante para ter uma rotina tranquila, manter as contas em dia e conseguir alcançar todos os seus objetivos e metas de vida.

Além de se livrar do endividamento, é fundamental ter um bom planejamento financeiro, pois ele te levará muito mais longe e trará segurança para toda a família.

Neste artigo, apresentamos algumas dicas para negociar os débitos e como organizar a sua planilha financeira para nunca mais se endividar.Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.

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