Todo tipo de negócio pode se endividar, caso não exista uma boa administração dos recursos financeiros e controle do fluxo de caixa.

É necessário que os recursos sejam capazes de gerar valor à empresa e reduzir os prejuízos. As decisões precisam ser voltadas para o crescimento do negócio, como investimentos na compra de equipamentos, estratégias de marketing e assim por diante.

Por outro lado, o excesso de dívidas pode impactar de maneira negativa a credibilidade da organização, uma vez que ela se torna inadimplente.

Quando as dívidas começam a crescer, os pequenos empreendedores cometem erros para cobrir seus custos e manter o negócio funcionando.

Outra situação que desencadeia o endividamento é investir em operações de curto prazo, visto que elas elevam os custos e afetam a operação. Ao longo do tempo, a empresa começa a estagnar devido à quantidade de dívidas.

Se isso está acontecendo com o seu negócio, chegou o momento de fazer uma análise cuidadosa para reavaliar as prioridades.

Pensando nisso, neste artigo, vamos mostrar as dificuldades do novo empreendedor, a importância de se organizar financeiramente e dar algumas dicas para evitar o endividamento. 

Dificuldades comuns para os novos empreendedores

Algumas pessoas acreditam que negócios pequenos têm menos problemas, mas na verdade, a administração dessas empresas é tão complexa quanto a de uma grande companhia.

Soma-se a isso os desafios dos próprios empreendedores que atualmente correspondem a 30% do PIB brasileiro.

Uma das dificuldades mais comuns é saber se planejar adequadamente, visto que a maioria dos empreendedores quer abrir um negócio e começar a trabalhar.

Mas, para que o estabelecimento dê certo, é necessário planejar a estrutura, ter um bom projeto elétrico industrial e ainda se atentar a outros fatores, como:

• Investimento necessário;
• Analisar a concorrência;
• Descrever a empresa;
• Conhecer o mercado;
• Objetivos do negócio.

Tudo isso deve estar inserido em um plano de negócios, um documento que vai ajudar o empreendedor a administrar melhor a pequena empresa.

Outro desafio é a gestão, pois é muito comum ver pequenos negócios serem geridos intuitivamente, sem embasamento concreto.

Contudo, é essencial fazer algumas operações básicas, como registrar entrada e saída de mercadoria, controlar fluxo de caixa e ter um fundo de reserva.

Outro desafio é ter apoio financeiro, uma vez que o capital de giro é fundamental para a evolução da organização. O dinheiro é a base para investir em estratégias de marketing que vão atrair clientes e fazer o negócio crescer.

Mas, o acesso a linhas de crédito está cada vez mais difícil para as micro e pequenas empresas, e a forma mais comum de obter financiamento é por meio das instituições bancárias.

Para fazer uma empresa de aluguel de máquina de lavar piso crescer, o empreendedor deve conhecer diferentes instituições bancárias e escolher aquela que oferece a melhor opção para o negócio.

Por fim, outra dificuldade muito comum é conquistar clientes, e isso costuma acontecer por falta de investimento em estratégias de marketing, principalmente quando se trata de um negócio familiar.

Também existem casos em que o investimento é realizado, mas não envolve planejamento estratégico para atrair clientes, sem falar em soluções baratas que nem sempre trazem bons resultados.

Para quem está começando agora, o foco deve ser, primeiramente, na organização financeira e ela é importante por diversas razões.

Importância da organização financeira para as empresas

O departamento financeiro é primordial para qualquer companhia, independentemente de seu porte ou segmento. A falta de organização pode trazer sérios riscos, como desequilíbrios orçamentários que geram o endividamento.

As dívidas se acumulam quando as contas estão atrasadas e o empreendedor se vê diante da necessidade de contrair empréstimos, um risco que pode levar à falência.

Lembrando que algumas melhorias precisam ser feitas, como instalar uma porta de abrir automática para trazer mais segurança para o estabelecimento.

Mas, antes de tomar qualquer decisão, a organização financeira precisa estar em dia, uma vez que não é possível prever o futuro e o que pode acontecer ao longo do caminho.

As constantes crises econômicas abalam as micro e pequenas empresas e isso acontece porque a capacidade de compra das pessoas diminui.

Assim sendo, o empreendedor precisa fazer avaliações constantes na gestão financeira de seu negócio e estar preparado para crises, que costumam chegar sem anunciar.

Tentar remediar é complicado porque é muito difícil colocar tudo em ordem da noite para o dia, mas com a organização das finanças, é possível amenizar os impactos e manter o negócio ativo.

Dicas para evitar o endividamento

Para preservar a empresa e mantê-la em pleno funcionamento, independentemente do cenário adiante, é necessário evitar o endividamento. Algumas dicas para isso são:

Não misturar as finanças

O primeiro passo é separar o dinheiro da empresa do dinheiro pessoal, caso contrário, o caixa pode ser afetado seriamente.

Assim como uma empresa de impermeabilização cobertura plana, siga um planejamento que vai trazer mais credibilidade para o empreendedor, perante os consumidores, colaboradores e credores.

Conhecer prazos de pagamento

Se a empresa já estiver se endividando, o empreendedor deve avaliar a composição do endividamento, que nada mais é do que as dívidas de curto prazo e as dívidas totais.

O índice precisa se manter baixo para que o negócio seja visto como confiável pelos credores. Dívidas de curto prazo são aquelas que possuem menos de 1 ano e precisam ser pagas com recursos existentes ou gerados no dia a dia.

As dívidas de longo prazo são mais fáceis de lidar porque o proprietário do negócio tem mais tempo para quitá-las ou negociá-las.

Ao adquirir qualquer tipo de insumo ou serviço para a companhia, como limpeza de carpete empresarial, procure alongar as dívidas para aliviar a pressão no caixa e melhorar a liquidez.

Cumprir as negociações

Se as dívidas começarem a surgir, a primeira coisa a se fazer é não se desesperar e tentar conversar com os credores para negociá-las.

Não importa se o negócio está devendo para bancos ou fornecedores, lembre-se de procurar pelas melhores taxas e prazos, pois isso vai garantir que você cumpra o acordo e mantém a sua credibilidade.

Analisar as taxas

Esta dica está diretamente relacionada com a anterior, pois do ponto de vista econômico, o uso de capital deve ser baseado na melhora dos recursos financeiros.

Isso significa aumentar a rentabilidade do negócio, por meio do endividamento, contudo, isso só compensa quando o retorno obtido é superior às taxas negociadas.

Se a empresa adquiriu uniforme de trabalho masculino e precisa negociar os valores, verifique com o fornecedor quais são as taxas de juros e analise o potencial de pagamento, com base nas informações do fluxo de caixa.

Se os juros forem muito altos, o custo de capital também será, o que dificulta fazer com que as atividades sejam mais rentáveis.

Conhecer os tipos de investimento

Os empreendedores são pessoas sonhadoras, mas que precisam manter o pé no chão para fazer o negócio dar certo.

Eles precisam ser cautelosos quanto aos investimentos futuros, e a melhor forma de fazer isso é procurar conselhos com pessoas mais experientes e que já vivenciaram situações parecidas.

Avaliar o endividamento

As pessoas querem fazer seus negócios crescerem e por isso procuram arquitetura comercial e projetos corporativos modernos, para atrair o público e aumentar sua credibilidade.

Avaliar as dívidas da empresa é um processo básico, mas quanto maior for a participação de terceiros em relação ao capital próprio, maior é a dependência financeira da companhia.

Fazer empréstimos pode ajudar no crescimento da empresa, mas o empreendedor tem o papel de identificar o quanto pode aumentar o endividamento do negócio.

Ele deve avaliar os riscos e o planejamento tributário, pois uma das vantagens de usar capital de investidores ou bancos é que os juros podem ser deduzidos para os impostos e assim reduzir o custo da operação.

Mas, se o lucro já é protegido e a alíquota foi baixa, contrair dívidas para fazer a empresa crescer pode não ser tão vantajoso.

Saber quando parar

O proprietário de uma empresa de hidrojateamento e pintura industrial, assim como qualquer outro, deve persistir e não desistir do negócio, contudo, algumas pessoas simplesmente não sabem quando é a hora de parar.

O controle financeiro ajuda a tomar essa decisão, antes que a situação se torne insustentável, portanto, pondere as ações para evitar impactos negativos no próprio patrimônio.

Considerações finais

Sendo assim, ter o próprio negócio é o sonho de muitas pessoas, mas isso também envolve muito cuidado em relação às finanças e organização do dinheiro.

Esse controle garante que a empresa continue crescendo e se mantenha ativa, mesmo diante de cenários incertos e arriscados, e faz valer a pena todo o investimento por parte do empreendedor.Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.