Existem diversos motivos que podem levar uma pessoa a precisar de um empréstimo, como o pagamento de dívidas, a compra de um imóvel ou de um veículo ou para investir em um negócio, por exemplo.

Nesse momento é importante conhecer os tipos de empréstimos oferecidos pelo mercado financeiro, para saber qual a melhor opção para você, conforme suas necessidades.

Por esse motivo, neste artigo vamos tratar sobre as principais dúvidas de quem precisa conseguir dinheiro rápido, trazendo as principais modalidades de crédito disponíveis.

Dúvidas Frequentes

Ao observarmos anúncios em faixas banners de possibilidades de liberação de crédito, existem algumas dúvidas frequentes muito comuns listadas abaixo.

É seguro fazer um empréstimo?

Os empréstimos podem ser uma ótima solução, mas também podem trazer problemas se você não tiver atenção a alguns pontos. 

Lembrando que assim como outras atitudes financeiras, é importante que se tenha um conhecimento prévio para poder fazer a melhor escolha.

Portanto, ao pegar um folder promocional de uma instituição financeira, atente-se a:

• As condições de parcelamento não podem comprometer seu orçamento;
• As taxas de juros;
• Ao Custo Efetivo Total (CET), soma da parcela com os juros;
• Os prazos;
• As multas e percentuais cobrados em caso de atrasos;
• Apenas negocie com instituições e representantes autorizados;
• Desconfie de ofertas que dispensem a análise de crédito;
• Não forneça dados pessoais para empresas ou pessoas desconhecidas;
• Jamais assine um documento sem ler e compreender seu conteúdo;
• Desconfie de pedidos de depósitos antecipados.

Infelizmente o mercado financeiro conta com diversas armadilhas feitas por bandidos que se aproveitam do desespero de pessoas que procuram empréstimos com urgência ou que possuem alguma restrição de crédito.

Esteja atento aos possíveis golpes, principalmente, quando as condições estão muito facilitadas, e sempre confira a idoneidade da instituição que está contratando. 

Sendo assim, pesquise e busque informações para ter segurança para a entrega de documentos pessoais.

Geralmente, o pedido de depósito inicial para a liberação do empréstimo é um grande alerta de golpe, principalmente, em contas de pessoas físicas.

Posso fazer um empréstimo pela internet?

Sim, você pode fazer um empréstimo sem sair de casa, mas todas as regras acima valem no ambiente digital.

Portanto, certifique-se de que a empresa é confiável, e que você terá condições de arcar com o pagamento das parcelas.

Qual é a diferença de empréstimo e financiamento?

Ambos são contratados com um banco ou com uma agência financeira, e significam que haverá a liberação de dinheiro a partir de um contrato de empréstimo, entretanto, são soluções diferentes.

Um empréstimo pessoal não possui uma finalidade específica, ou seja, o contratante ou tomador, pode utilizar o dinheiro como desejar, seja para:

• Quitar dívidas;
• Regularizar questões burocráticas;
• Fazer o licenciamento placa final 7;
• Fazer uma compra;
• Viajar.

Enquanto o financiamento é feito com um objetivo definido, como é o caso de financiamentos imobiliários ou financiamentos automotivos. 

É possível ainda, financiar a compra de materiais de construção, um curso superior ou suas dívidas.

As taxas de juros tendem a ser menores que as dos empréstimos, pois o risco para a instituição é menor.

Entretanto, conta com um processo muito mais lento e criterioso, sendo necessário comprovar o emprego do dinheiro, além da análise de crédito, também mais rigorosa.

No caso dos empréstimos pessoais, alguns são liberados em poucas horas, a partir de uma simples análise de score, por exemplo.

A seguir separamos os principais tipos de empréstimos e de financiamentos disponíveis. Ao conhecer as opções saberá o que se encaixa com as suas necessidades.

Principais tipos de empréstimos

Como comentamos, no caso dos empréstimos, o emprego do dinheiro é livre, e podem ser uma boa opção para fazer investimentos em um negócio, como a instalação de internet de alta qualidade e outras melhorias.

Nesse caso, três modalidades são muito comuns: o crédito pessoal, o empréstimo consignado e a antecipação do 13º salário.

Crédito pessoal

Geralmente, oferecido pelas instituições financeiras, como as agências bancárias. 

Nesse tipo de empréstimo, não é necessário que o tomador ofereça garantias, contando com as taxas de juros mais altas.

Empréstimo ou crédito consignado

No crédito consignado, as parcelas são abatidas diretamente da folha de pagamento ou da aposentadoria do tomador. 

É uma solução interessante e muito solicitada, tanto pela rapidez e simplicidade, quanto pelas taxas de juros mais baixas e prazos estendidos. 

Para soluções pontuais, essa modalidade pode ser muito vantajosa. 

Antecipação de 13º salário

Essa é uma solução muito frequente, contratada diretamente com a agência bancária em que o tomador possui conta ativa, e algumas pessoas nem se dão conta que se trata de uma modalidade de empréstimo.

Nesse caso, o banco libera um valor que será debitado automaticamente no pagamento do 13º salário.

Assim como qualquer outro empréstimo, deve ser feito apenas em caso de real necessidade.

Os financiamentos: principais tipos

No caso dos financiamentos também existem diferentes modalidades. 

A partir de hoje, sempre que você ver um banner personalizado citando qualquer um dos diferentes tipos de financiamento, saberá do que se trata.

Crédito estudantil ou universitário

O crédito universitário é destinado aos estudantes de cursos superiores que não podem arcar com as mensalidades de seus estudos. 

Esse tipo de crédito pode ser privado, oferecido pelas instituições financeiras ou públicas, concedido pelo governo por meio do FIES, o Fundo de Financiamento Estudantil.

Crédito automotivo

Já para auxiliar na compra de veículos automotores, sejam novos ou usados, existe essa modalidade de crédito.

Entre optar por um financiamento automotivo ou um consórcio, indicamos decidir-se pela primeira opção. 

Procure dar a entrada mais alta que puder e financie o restante do valor do automóvel, assim reduz o saldo devedor e os juros. Essa dica vale para qualquer tipo de financiamento.

Crédito habitacional

Se a sua necessidade é a compra de um imóvel, investir na construção ou reforma do seu lar, contratando uma empresa de pintura residencial reconhecida, a modalidade é o crédito habitacional.

Uma grande vantagem nessa modalidade é que o saldo acumulado do FGTS pode ser utilizado como entrada, caso você já possua mais de 3 anos de fundo, o que auxilia na redução do saldo devedor, proporcionando melhores condições.

Contratado diretamente com as agências bancárias, existe ainda a possibilidade de obter benefícios por meio da linha de crédito diferenciada oferecida pelo governo por meio do programa habitacional Casa Verde e Amarela, caso se enquadre nos critérios.

Nele as taxas de juros são bem menores, além da possibilidade de receber subsídios, ou seja, descontos significativos. 

Crédito consolidado

Por isso, se você possui várias dívidas com um banco, é possível “quitá-las” por meio do crédito consolidado. Entre em contato com o seu gerente e informe-se a respeito.

Nesse caso, diferentes dívidas em atraso, como empréstimos, cartão de crédito e ou cheque especial, são unificadas em um único saldo devedor, que inclui todos os débitos. 

Qual tipo de empréstimo devo escolher?

É fundamental entender quais são suas necessidades para poder escolher a opção ideal para você. 

Sendo assim, saber qual é o empréstimo mais adequado, de acordo com cada situação, garante que não se perca tempo, já pesquisando diretamente pela instituição financeira mais vantajosa para você.

Geralmente, quando há um bom relacionamento entre o cliente e seu banco, ou seja, se o cliente mantém o uso regular do cartão de crédito e seu pagamento em dia.

Além de receber seu salário ou benefícios pela instituição, é possível obter melhores condições.

A recomendação mais básica é que ao contratar uma linha de crédito, você tenha seus objetivos bem definidos.

Seja para comprar um bem de grande valor como uma casa ou um carro, para quitar dívidas, fazer a faculdade dos sonhos, investir no seu negócio, ou para aquela viagem para Dubai, nunca se esqueça que um empréstimo é uma dívida.

Para realizar seus sonhos e de sua família, vale optar por um empréstimo ou financiamento, desde que haja um bom planejamento financeiro, e que você o veja como um investimento. 

Assim, evita dívidas desnecessárias e mantém o controle de sua vida financeira.

Considerações finais

Os empréstimos são uma solução muito frequente entre os brasileiros, principalmente, em épocas de crise. 

Empreendedores com CNPJ ativo, podem optar também pelo contrato de endereço fiscal. 

Essa pode ser uma boa solução para reduzir custos, mantendo a eficiência, e permitindo o controle de crises financeiras.

Antes de decidir-se sobre contratar algum serviço financeiro, é fundamental estar ciente de todas as implicações, como taxa de juros e garantias.

Portanto, sempre faça simulações e considere o restante de suas contas e dívidas mensais e jamais comprometa mais que 30% da renda familiar com empréstimos ou financiamentos.

Geralmente, essa margem é usada como base de cálculo para a avaliação de crédito feita pela instituição financeira, principalmente, no caso de grandes financiamentos.

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.