A partir de agora, cidades brasileiras têm a chance de entrar na era digital da moeda, criando suas próprias criptomoedas, desde que usem a tecnologia blockchain e recebam a autorização do Banco Central (BC). Essa ideia revolucionária promete mudar a paisagem financeira do Brasil, permitindo o surgimento de diversos ativos digitais locais.

É importante entender os objetivos dessa iniciativa e também as consequências e desafios que podem moldar o cenário das criptomoedas brasileiras até 2024. Acompanhe conosco os bastidores desse processo e as mudanças que podem acontecer na forma como usamos a moeda no Brasil.

Moedas sociais e seu funcionamento prático

As moedas sociais, abordadas pelo Projeto de Lei 4476/23, são essencialmente meios digitais de troca criados por autoridades locais e respaldados pelo Banco Central (BC), utilizando a tecnologia blockchain. Em termos práticos, essas moedas funcionam como uma espécie de dinheiro digital específico para uma determinada comunidade.

Imagine a seguinte situação: em vez de utilizar apenas o dinheiro tradicional, como o real, as pessoas dessa comunidade poderiam agora transacionar usando uma moeda digital local, como uma espécie de “Bitcoin municipal”.

A proposta por trás desse conceito é simples, mas inovadora: fortalecer a economia da região ao incentivar o uso dessa moeda dentro da própria comunidade. Isso pode impulsionar negócios locais, uma vez que as transações seriam realizadas internamente, gerando um ciclo econômico mais localizado e estimulando a circulação da moeda dentro da comunidade.

É como se cada comunidade tivesse sua própria versão do Bitcoin, mas adaptada para atender às suas necessidades locais. Dessa forma, as moedas sociais representam uma abordagem interessante para promover o desenvolvimento econômico ao nível comunitário, ao mesmo tempo, em que exploram as vantagens da tecnologia blockchain, semelhante ao que já vemos acontecendo com a Bitcoin em uma escala global.

Vantagens e desvantagens em relação à moeda nacional

Quando comparamos as moedas sociais com a nossa moeda tradicional, como o real, podemos perceber algumas coisas boas e desafios a serem enfrentados.

Vantagens

• Essas moedas podem ajudar a comunidade a prosperar, já que incentivam as pessoas a gastarem dentro da própria região.
• Ao utilizar moedas sociais, as transações podem ser mais eficientes, resultando em menores custos para quem está envolvido.
• É possível acompanhar mais facilmente para onde o dinheiro está indo, o que pode ser útil para a gestão econômica local.

Desvantagens

• Nem todos podem adotar rapidamente essa nova forma de moeda, o que pode limitar sua aceitação inicial.
• Assim como acontece com a Bitcoin, as moedas sociais também podem ser suscetíveis a variações de valor, o que pode ser preocupante para algumas pessoas.
• É preciso ter regras claras para garantir que tudo funcione bem e que não haja problemas legais ou financeiros.

Então, enquanto há vantagens interessantes em usar moedas sociais, também é preciso lidar com alguns desafios importantes, semelhantes aos que observamos com a Bitcoin em nível global.

Diferenças entre moedas sociais e criptomoedas

Quando olhamos para as moedas sociais e as comparamos com as criptomoedas, como Bitcoin e Ethereum, notamos algumas diferenças importantes.

Moedas sociais

• Essas moedas são criadas para serem usadas em uma área específica, geralmente vinculadas a uma comunidade ou cidade.
• São controladas e regulamentadas por autoridades específicas, o que significa que há regras locais que as orientam.

Criptomoedas (como Bitcoin e Ethereum)

• Ao contrário das moedas sociais, as criptomoedas não têm um controle centralizado. Elas funcionam em uma rede descentralizada de computadores em todo o mundo.
• Enquanto as moedas sociais são limitadas a uma área geográfica, as criptomoedas operam em uma escala internacional, sendo acessíveis a qualquer pessoa com conexão à internet.

As moedas sociais são como “dinheiro local”, focadas em uma região específica e sujeitas a regulamentações locais, enquanto as criptomoedas, como Bitcoin e Ethereum, transcendem fronteiras, operando de maneira descentralizada em escala global. Essa distinção reflete a diversidade de propósitos e alcances entre esses dois tipos de ativos digitais.

Regulamentação pelo projeto de Lei 4476/23

O Projeto de Lei 4476/23 procura estabelecer regras claras para a emissão de moedas sociais e criptomoedas no Brasil. Esse projeto visa criar uma estrutura legal que oriente essa prática inovadora.

A regulamentação proposta exige a aprovação do Banco Central, que desempenhará um papel crucial na garantia da segurança e transparência desse novo cenário financeiro. Além disso, o projeto impõe requisitos específicos para as cidades que desejam adotar suas próprias moedas.

Essas exigências incluem a incorporação da tecnologia blockchain, uma ferramenta fundamental para a segurança das transações digitais, e a capacidade de respaldar a moeda com ativos financeiros tangíveis. Dessa forma, o projeto busca criar um ambiente regulatório sólido, promovendo o desenvolvimento responsável das moedas locais e criptomoedas no país.

Requisitos e responsabilidades das cidades emissoras

Para as cidades que pretendem lançar suas próprias criptomoedas, há requisitos e responsabilidades que devem ser cuidadosamente considerados. Essas cidades têm a responsabilidade de adotar medidas robustas de segurança, visando proteger tanto os usuários quanto o sistema financeiro local. Além disso, é essencial estarem conforme a legislação em vigor, assegurando que suas iniciativas estejam alinhadas com as normas estabelecidas.

O respaldo financeiro desempenha um papel fundamental nesse processo. Garantir que a moeda seja respaldada por ativos financeiros sólidos é essencial para manter a estabilidade e a confiança dos usuários. Essa garantia financeira é um alicerce para a sustentabilidade da criptomoeda local.

Outro ponto importante é a transparência nas transações. Manter um alto nível de transparência é essencial para prevenir atividades ilícitas e garantir a integridade do sistema. Ao adotar práticas transparentes, as cidades emissoras não apenas promovem a confiança dos usuários, mas também contribuem para a construção de um ambiente financeiro sólido e ético.

Desafios e riscos na implementação

Quando se trata da implementação das criptomoedas locais, como proposto pelo Projeto de Lei 4476/23, alguns obstáculos e riscos merecem atenção especial. Primeiramente, existe o desafio de fazer com que a população se adapte a essa nova forma de transação.

Muitas pessoas podem não estar familiarizadas com o conceito de criptomoedas, incluindo como usá-las e os benefícios associados.

Certamente, a aceitação por parte dos estabelecimentos comerciais é outro desafio a ser superado. Convencer empresas a aceitarem essas criptomoedas como meio de pagamento pode exigir esforços significativos de conscientização e educação.

A implementação bem-sucedida também demandará a aplicação efetiva de medidas anti-lavagem de dinheiro. Isso envolve o desenvolvimento de sistemas que garantam a legalidade das transações, evitando o uso indevido das criptomoedas para atividades ilegais.

Quanto aos riscos, a volatilidade é um fator a ser considerado. Assim como vemos na Bitcoin global, as criptomoedas locais podem experimentar variações de valor, o que pode afetar a confiança dos usuários e a estabilidade do sistema financeiro local.

Outro risco potencial é a desvalorização da moeda, que pode ocorrer devido a diferentes fatores, incluindo mudanças na oferta e demanda. Essa desvalorização poderia impactar negativamente a economia local.

Além disso, desafios técnicos relacionados à segurança cibernética também representam riscos significativos. Garantir que as transações sejam seguras e protegidas contra ameaças virtuais é fundamental para a confiança dos usuários e a integridade do sistema.

Assim, ao implementar criptomoedas locais, é fundamental enfrentar esses desafios de maneira aberta e proativa, buscando soluções que garantam a aceitação da população, a integridade das transações e a segurança do sistema.

Experiências de outros países

Ao observar as experiências de outros países, podemos identificar insights valiosos sobre o potencial das moedas locais digitais. No Uruguai, por exemplo, a introdução do “e-Peso” proporcionou benefícios tangíveis. Esse experimento destacou a capacidade das moedas locais digitais em estimular a economia local, promovendo transações mais eficientes e contribuindo para o desenvolvimento econômico regional. Essa iniciativa uruguaia serve como um case positivo, evidenciando o papel positivo que essas moedas podem desempenhar.

Entretanto, na Suíça, onde algumas cidades embarcaram em experimentos com moedas sociais, surgiram desafios notáveis. Um desses desafios foi relacionado à interoperabilidade com a moeda nacional. A integração suave entre as moedas sociais e a moeda nacional é essencial para o sucesso desse tipo de iniciativa, e os obstáculos encontrados na Suíça ressaltam a importância de uma implementação cuidadosa e coordenada.

Essas experiências internacionais destacam a diversidade de abordagens e resultados ao implementar moedas locais digitais. O sucesso no Uruguai enfatiza o potencial positivo dessas moedas, enquanto os desafios na Suíça ressaltam a importância de uma abordagem abrangente e da consideração das complexidades do sistema financeiro local ao introduzir inovações desse tipo. Essas lições podem orientar o Brasil na busca por um modelo eficaz e adaptado à realidade local.

Relação com tendências globais do mercado financeiro

O Projeto de Lei 4476/23 não está isolado; pelo contrário, ele se insere em um contexto global de mudanças nas dinâmicas financeiras. Este projeto reflete a crescente tendência internacional de buscar soluções digitais para a concepção e gestão da moeda.

Em um mundo cada vez mais interconectado, onde as fronteiras se tornam menos rígidas, a iniciativa de permitir que cidades emitam suas próprias criptomoedas, sintoniza-se com a evolução constante das finanças digitais.

Essa tendência global destaca um desejo crescente por inovações e descentralização no sistema financeiro. A capacidade de explorar novos modelos reflete a busca por eficiência, agilidade e adaptação às transformações tecnológicas em curso.

Ao alinhar-se a essas tendências, o Brasil demonstra uma disposição para explorar caminhos inovadores no campo financeiro. O Projeto de Lei busca atender às demandas locais e conecta-se a uma narrativa global de mudança e evolução nos métodos tradicionais de transações e gestão financeira.

Nesse contexto, o Brasil posiciona-se como parte integrante de uma revolução mais ampla nas práticas financeiras, adotando medidas que se alinham aos avanços tecnológicos. Assim como contribuem para a construção de um sistema financeiro mais dinâmico e adaptável às necessidades do século XXI.

O Projeto de Lei 4476/23, ao promover a autonomia das cidades na emissão de criptomoedas, representa um passo significativo nesse movimento de transformação financeira global.

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Segundo a advogada Alessandra Zanetti, sócia fundadora da KRYP.TOOLS, plataforma de SaaS (Software as a Service) e única para quem já investe em cripto ativos e gerencia ou negocia carteiras em mais de uma conta ou usa diversas exchanges, diversos estudos internacionais mostram que as mulheres investem, sim, em ativos digitais. 

“Um relatório da Grayscale Investments, uma empresa de gerenciamento de ativos digitais, constatou que as mulheres representavam 43% dos investidores em seu Fundo de Investimentos em Bitcoin. Além disso, uma pesquisa realizada pela empresa de serviços financeiros Bankrate, em 2021, constatou que as mulheres eram mais propensas do que os homens a investir em cripto ativos. A pesquisa constatou que 16% das mulheres tinham investido neles em comparação com 11% dos homens”, conta.

Segundo Alessandra, existem algumas características comuns que vêm sendo observadas em estudos focados nas mulheres que investem em cripto ativos. Uma delas, por exemplo, é a idade. Outra é a renda.

“Os estudos mostram que elas tendem a ser mais jovens do que seus pares masculinos. Um estudo da Grayscale Investments observou que 84% das investidoras de seu fundo Bitcoin tinham menos de 45 anos de idade, em comparação com 78% dos investidores masculinos”, afirma Alessandra.

Sobre a renda, ela afirma que as investidoras de cripto tendem a ter rendimentos mais altos do que a população em geral. 

“A mesma pesquisa constatou que 41% das mulheres que investem em ativos digitais têm uma renda anual de US$75.000 ou mais, em comparação com 28% dos homens”, diz.

Além disso, uma pesquisa realizada pela empresa de pesquisas Chainalysis constatou que 49% das mulheres que investem em criptomoedas possuem formação superior em comparação a apenas 38% dos homens.

“Elas também tendem a ser mais tolerantes ao risco do que as mulheres que não investem em ativos digitais. Uma pesquisa realizada pela empresa de serviços financeiros Bankrate constatou que 57% das mulheres que investem em moedas criptográficas se consideram investidoras “agressivas” ou “um tanto agressivas” em comparação a 47% dos homens”, diz.

A própria Alessandra é uma investidora em cripto ativos há mais de 10 anos, além de empreendedora serial que tem participação em algumas startups. 

“Desde cedo atuei com tecnologias disruptivas. Em relação a cripto ativos, invisto há mais de 10 anos e, foi por isso que, junto com meus sócios, lançamos a KRYP.TOOLS, plataforma de automação e gestão de cripto ativos, que nasceu da nossa necessidade de potencializar resultados de forma automatizada nesses investimentos”, conta. 

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O mercado das criptomoedas, ações e ativos de renda fixa ainda estão longe da realidade de algumas pessoas que não sabem como funciona o processo de tributação. Por isso, é fundamental estar atento aos detalhes e às tributações antes mesmo de começar a investir para evitar surpresas futuras.

Quem precisa pagar IR sobre criptomoedas?

Um ponto bem importante sobre a tributação das criptomoedas é que a declaração deve ser realizada para investimentos acima de R$5 mil. Além disso, a categoria que estes ativos entram é a de bens e direitos. Outro detalhe a considerar é que vendas acima de R$35 mil por mês estão sujeitas a retenção de imposto sobre o ganho sobre o capital.

Em suma, qualquer pessoa que tenha mais do que R$5 mil em criptomoedas no dia 31/12 do ano vigente deve declarar no IR. Se o valor não alcançar os R$5 mil, a declaração é opcional.

Como é a tributação de criptomoedas?

Na hora de declarar as suas criptomoedas no IR, é necessário que a declaração seja feita em reais. Lembre-se de que o valor considerado tem que ser o de quando a moeda digital foi adquirida, ou seja, não é o valor de mercado que entra no documento, e sim o que você pagou pela criptomoeda.

Qual o imposto cobrado para criptomoedas?

O imposto cobrado para criptomoedas é calculado sobre os lucros quando as negociações totalizarem R$35 mil ou mais mensalmente. No entanto, é preciso considerar todas moedas digitais e operações realizadas em qualquer país.

Por outro lado, se as transações de criptoativos não atingirem o valor de R$35 mil, os lucros são isentos de IR. Porém, ainda assim, eles devem constar na declaração anual sempre que o valor for pelo menos R$5 mil no último dia do ano.

Além disso, se você negociar criptomoedas através de uma exchange no exterior ou até mesmo por meio de uma transação sem envolver uma corretora, precisa preencher uma declaração à Receita Federal. Neste caso, o valor mensal deve ser maior do que R$30 mil isolado ou em conjunto.

Da mesma forma como acontece com outros tipos de investimentos de renda variável, o investidor também precisa calcular os próprios ganhos mensais com criptomoedas. Para então emitir o DARF, calcular e pagar o imposto devido todos os meses.

Em qual categoria as criptomoedas devem ser declaradas?

A categoria para declaração das criptomoedas é de Bens e Direitos. Elas devem ser declaradas como se fossem um bem, como uma casa, um carro ou uma aplicação financeira, por exemplo. 

Para cada tipo de criptomoeda que você possui, deve ser aberta uma nova ficha de declaração. Você não deve misturar as compras de Ether com Bitcoin ou outras moedas, por exemplo.

Como declarar criptomoedas no imposto de renda?

Para realizar a declaração das criptomoedas, você deve abrir a ficha “Bens e Direitos” do sistema da Receita. Em seguida, é só buscar pelo grupo “08 – Criptoativos” e usar os códigos de acordo com a moeda digital que você possui: 

• 01 – Criptoativo Bitcoin (BTC);
• 02 – Outras criptomoedas, conhecidas como altcoins, por exemplo, Ether (ETH), Ripple (XRP), Bitcoin Cash (BCH) e Litecoin (LTC);
• 03 – Criptoativos conhecidos como stablecoins, por exemplo Tether (USDT), USD Coin (USDC), Brazilian Digital Token (BRZ), Binance USD (BUSD), DAI, True USD (TUSD), Gemini USD (GUSD), Paxos USD (PAX), Paxos Gold (PAXG) etc;
• 10 – Criptoativos conhecidos como NFTS (NonFungible Tokens);
• 99 – Outros criptoativos.

Assim como os outros investimentos que devem ser declarados, o valor informado é o de aquisição somado aos custos (taxas e outras tarifas, por exemplo). O campo “Discriminação” é usado para informar qual criptomoeda, quantidade, nome e CNPJ da empresa que está guardando suas moedas digitais.

Além disso, quando houver criptoativos diferentes, eles devem ser informados separadamente. Por exemplo: Ethereum, XRP, Bitcoin, Litecoin, Tether, Chainlink, USD Coin, Polkadot, Polygon, TRON. Caso a custódia seja própria, o modelo da carteira digital onde estão as criptomoedas deve ser informado.

Quem teve lucros mensais inferiores a R$35 mil tem que informar a movimentação na ficha “Rendimentos isentos e não tributáveis”. Para isso, use o código 05 – Ganho de capital na alienação de bem e informe o lucro total do ano.

Quem vende moedas digitais também precisa declarar no IR?

É preciso informar no campo “Discriminação” os detalhes da venda. Você deve repetir o valor declarado no ano anterior na área “Situação em XXXX” e zerar o campo do ano atual “Situação em XXXX”. 

Se parte das moedas foi vendida, basta reduzir o valor proporcional ao total transferido. Se você tem 10 bitcoins declarados por R$300 mil, por exemplo, mas vendeu metade no ano, é necessário informar o saldo de R$150 mil no espaço “Situação em XXXX”.

Transações acima de R$35 mil mensais estão sujeitas a imposto. Então, se você vender mais do que R$35 mil em criptomoedas dentro do mesmo mês, o eventual lucro dessa operação estará sujeito ao recolhimento de tributo sobre ganho de capital. Vendas mensais abaixo desse montante são isentas de imposto.

A tributação é progressiva, variando conforme o tamanho do lucro:

• 15% sobre o ganho líquido mensal de até R$5 milhões 
• 17,5% sobre o ganho acima de R$5 milhões e abaixo de R$10 milhões 
• 20% sobre o ganho acima de R$10 milhões e abaixo de R$30 milhões 
• 22,5% sobre o ganho mensal acima de R$30 milhões

Não declarei criptomoedas, o que acontece?

É bastante comum o investidor deixar de fazer a declaração quando não sabe de sua real importância. Porém, se isso acontecer, poderá enfrentar problemas futuros.

Isso porque, na hora de explicar de onde veio o aumento de patrimônio, se o investimento não foi declarado, não há como provar. Então, mesmo que não seja controlada por um órgão público, a declaração das criptomoedas deve ser feita regularmente.

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De acordo com dados do Banco Central, os investidores brasileiros compraram 2,7 bilhões de reais em criptomoedas só em agosto de 2021. Porém, mesmo que este seja um mercado promissor, ele também é bastante volátil. E, consequentemente, representa um risco alto para investidores novatos ou que ainda não entendem o suficiente do assunto para investir com segurança e autonomia.

No entanto, como em qualquer outro investimento, não existe atalho para ficar rico com criptomoedas. O caminho para encontrar as melhores oportunidades no setor é apenas um: estudar e se aprofundar no assunto.

Afinal, quanto mais informações o investidor tiver, suas decisões se tornarão mais bem embasadas e assertivas. Além disso, as chances de cometer erros evitáveis, mas que podem levar tudo a perder, serão bem menores.

Então, confira a seguir 7 erros que você não deve cometer na hora de começar a investir em criptomoedas.

1- Acreditar que o lucro é rápido e garantido

Certamente, a ideia de que basta alocar uma parte do seu capital em criptomoedas para conseguir lucros extraordinários não faz sentido. Há casos de pessoas que ficaram ricas com criptomoedas da noite para o dia, mas é importante lembrar que isso está longe de ser regra.

Por isso, manter os pés no chão e conhecer a sua tolerância ao risco antes de investir é fundamental para bons resultados. Considere que pessoas também têm variações positivas e negativas, assim como o mercado de ações. Então, invista com responsabilidade e esteja sempre ciente dos riscos.

Fique atento também às empresas que prometem lucros exagerados em um período curto de tempo ou ainda que oferecem comissões a quem indicar novos clientes. As Pirâmides Financeiras, como são chamadas, podem trazer vários prejuízos futuramente.

O retorno fácil, rápido e garantido que essas empresas oferecem são, na verdade, falsos investimentos em criptomoedas. Então, assim que você descobre o sistema fraudulento, ele se torna insustentável, e os criminosos costumam desaparecer. 

A fim de evitar esse tipo de golpe, pesquise bem sobre a instituição por onde você pretende realizar seus investimentos. E lembre-se que quando o assunto é investimento em renda variável, é sempre válido desconfiar de lugares que prometem o tal retorno garantido.

2- Não saber o que está comprando

O comportamento de manada, responsável por fazer com que um indivíduo baseie suas decisões nas escolhas de um grupo, também é bastante comum e prejudicial no universo das criptomoedas.

Quando várias pessoas estão investindo em um mesmo ativo, não quer dizer, de fato, que ele é uma boa opção. É preciso checar, por exemplo, se está dentro do seu perfil de investidor e se vai de encontro com os seus objetivos.

Além disso, conhecer as características do produto que você está comprando é essencial para ter uma boa lucratividade. Isso porque o dinheiro investido é seu e o ideal é que você busque entender antes de tomar qualquer decisão baseada em outras pessoas.

3- Investir mais do que deveria

A ideia de que as criptomoedas são uma maneira fácil e rápida de ganhar dinheiro atrai muitos investidores que acabam ignorando a possibilidade de perda. Dessa forma, acabam se expondo demasiadamente ao risco e podem ter um prejuízo bem alto.

O mercado de criptomoedas é novo e volátil. Sendo assim, o ideal é colocar em risco somente o valor que você consiga absorver grandes variações de preço, segundo especialistas.

4- Ignorar o valor das taxas e impostos

Ignorar as implicações fiscais dos investimentos é um erro muito grave. A importância de entender todas as taxas envolvidas nas operações (como corretagem, saque, depósito e transferências) é primordial. Isso porque, ao economizar em taxas, você pode aumentar seu lucro. Calcular os impostos que devem ser pagos também é uma boa maneira de conseguir programar os gastos e lucros reais do investimento.

5- Não ter uma estratégia

Começar a investir em criptomoedas como o Bitcoin sem plano é um erro bastante comum dos investidores iniciantes. A estratégia é importante, pois é capaz de ajudar na tomada de decisões de forma relativamente consistente e pré-programada. Isso limita a tomada de decisões rápidas e, às vezes, até emocionais demais ao negociar moedas específicas.

Para criar uma estratégia, é importante traçar objetivos bem definidos e mensuráveis que estejam de acordo com a sua tolerância ao risco. Além disso, é fundamental que você nunca invista mais do que você pode perder.

6- Usar a exchange errada

Escolher uma exchange que funcione de acordo com suas preferências é fundamental para que os seus investimentos sejam lucrativos. Em suma, ela precisa ser segura e ter as criptomoedas que você deseja negociar para que valha a pena escolhê-la. 

Você deve fazer sua própria pesquisa para ter certeza de que a plataforma não tem políticas restritivas quando se trata de saques, por exemplo. Além disso, se as taxas forem muito altas, podem limitar o potencial de valorização dos criptoativos.

7- Não pensar em fazer gerenciamento de riscos

Expor-se ao risco de forma exagerada definitivamente vai contra a estratégia inicial. Afinal, quando isso acontece, a tendência é que o investidor tome decisões emocionais pelos altos riscos envolvidos. Pensando no gerenciamento de riscos, é possível lidar com as emoções, inclusive, se você for um investidor novato.

É importante sempre manter a sua carteira de equipamentos sempre seguros, utilizar verificação com dois fatores e outros pontos que garantem a sua proteção!

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Dada a conjuntura, investidores ainda têm dúvidas sobre como a tributação de criptoativos deve ser feita – sejam eles Bitcoin, Ethereum ou até as NFTs. E sim, são bens tributáveis e devem ser declarados no Imposto de Renda.

Como funciona a tributação de criptoativos no Brasil?

Hoje em dia, todos os ganhos com criptoativos estão sujeitos a tributação de 15% no Imposto de Renda. Esta alíquota incide sobre o ganho de capital, ou seja, toda a diferença entre o valor de alienação e o custo de aquisição será tributada. Em casos de ganhos acima de R$ 5 milhões, é aplicada uma tabela progressiva de alíquotas que variam entre 15% e 25%. 

No que diz respeito a criptoativos que forem adquiridos no exterior,  devem ser declarados na Declaração de Capitais Brasileiros no Exterior, que é obrigatória para quem possui patrimônio no exterior superior a US$ 1 milhão.

Quando os ativos forem adquiridos com moeda brasileira, o cálculo deverá ser feito em reais. Se o investimento tiver sido feito com moeda estrangeira, é necessário calcular os ganhos em dólares para depois fazer a conversão.

Como declarar criptoativos no Imposto de Renda

Além disso, os criptoativos precisam ser declarados na Declaração de Imposto de Renda, sob a ficha de Bens e Direitos. Ela possui um campo especial para estes investimentos, com cinco códigos específicos para a declaração de Bitcoins, altcoins, stablecoins, NTFs e outros criptoativos — o campo 08 – Criptoativos.

Nele, é necessário informar quantidade e custos de aquisição. Caso eles estejam custodiados em alguma exchange como corretora de Bitcoin ou NFTs, é necessário colocar o nome da empresa, CNPJ e até o país onde foi realizado o investimento.

A apuração do imposto de renda é de responsabilidade do próprio investidor. Por isso, é necessário ficar atento ao seu vencimento, que acontece no último dia útil do mês seguinte ao do rendimento. Esta apuração deve ser feita no programa Ganhos de Capital, disponível para download gratuito no site da Receita Federal.

A Declaração de Imposto de Renda não é a única declaração que os investidores em criptoativos devem entregar para a Receita: além dela, também é necessário entregar a Declaração sobre operações realizadas com criptoativos caso as operações superem a receita de R$ 30 mil no mês.

Vale ressaltar que há isenção de imposto de renda se os ganhos com criptoativos forem de até R$ 35 mil por mês.

O que acontece se o investidor não cumprir as normas?

Caso o investidor não declare os criptoativos ou os faça de maneira errônea, ele está passível de penalidades. Além de receber multas, é possível até ser enquadrado por crime tributário.

Tais penas podem se aplicar não só para o investidor, mas também para as corretoras e prestadores de serviços de ativos virtuais sem prévia autorização. Segundo a legislação em aprovação, é possível ter até quatro anos de reclusão no caso de infrações graves.

Outro ponto pertinente está nas fraudes com criptoativos. Ela se configura como a organização, oferta, gestão e intermediação com objetivo de obter vantagem ilícita. Ou seja, causando prejuízo alheio e induzindo alguém ao erro  Em casos como esse, a pena será de reclusão de quatro a oito anos.

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O salto gigantesco demonstra que o mercado de ativos digitais chegou com tudo e está alcançando cada vez mais pessoas interessadas em conquistar rendas passivas de alto retorno.

Ou seja, um tipo de renda que não envolve mais trabalho e que aumenta de acordo com aplicações em juros e ações.

O mercado cripto, cujo principal ativo é o bitcoin, é também a principal moeda nas carteiras de investimentos de todo o mundo.

A popularidade da moeda provoca muitas dúvidas sobre como investir corretamente e obter os devidos retornos com o investimento. Conheça 5 importantes estratégias para te ajudar nas decisões de compra de bitcoin.

O jogo financeiro

O mercado de ativos digitais é complexo em alguns momentos. Para facilitar e criar uma relação amigável nesse cenário de novidade para muitos novos investidores, é interessante perceber o mercado como um jogo de estratégia. Para vencer é preciso paciência, compreensão das regras e, claro, muita diversão!

Investir não precisa ser chato ou difícil. Procure entender as estratégias como “regras” para jogar melhor e você com certeza vai se sair melhor nas aplicações.

Estratégia 1: Analisar o gráfico de Long Term Holder

A primeira estratégia tem a ver com observar o comportamento dos investidores de longo prazo (tradução para “long term holder”) e vai indicar o melhor momento para compra de bitcoin.

O gráfico de LTH pode ser acessado via GlassNode, portal mundial rico em dados sobre bitcoin.

A estratégia aqui indica que é importante se inspirar no comportamento de investimento de investidores de longo prazo, pois eles são mais experientes no mercado e possuem os ativos há mais tempo, indicando compras e vendas de sucesso. Além, claro, de ir em busca da corretora de bitcoin mais confiável para suas necessidades.

O investidor de longo prazo é aquele que acumula ativos em momentos de queda do mercado, e vende posições quando o cenário está positivo. 

Procure observar os períodos de acumulação e queda para decidir pela compra ou venda de suas ações.

Estratégia 2: Transparência do Blockchain

Graças à transparência dos dados de movimentação via blockchain, espaço onde todas as transações de cripto ficam registradas, é possível fazer uma análise auxiliar sobre o mercado com base na posição geral dos investidores.

Esse é mais um dado que pode ser obtido por meio do Glassnode, com o qual será possível identificar o nível de movimentação do bitcoin de acordo com o preço do ativo.

A partir deste gráfico, é possível desenhar cenários e prever altas ou baixas da moeda e o quanto ela será movimentada em cada faixa de preço. Isso é essencial para que você não caia em uma enrascada de vender ativos em um momento de venda em massa ou de comprá-los quando o cenário indica prejuízo.

Estratégia 3: Dollar Cost Averaging

Uma das estratégias mais populares e aplicadas por investidores de diferentes naturezas, a estratégia de DCA é basicamente sobre não investir todo o seu capital em apenas um tipo de ativo, fracionando o aporte em porções regulares com o objetivo de reduzir o preço médio da compra.

O nome significa “custo médio em dólar” pois a estratégia surgiu no mercado de investimentos tradicional com compra/venda em dólar, mas pode ser usada para qualquer moeda.

A estratégia preza pela variação das posições que receberão o dinheiro, de modo que você construa uma carteira de criptomoedas diversificada o que contribui para que seus investimentos sofram menores impactos da volatilidade característica do mercado cripto.

Além de variar na compra das criptomoedas, o investidor deverá seguir uma atitude de investimento regular até que todo o dinheiro seja aplicado. Ou seja, não basta apenas comprar moedas diferentes todas de uma vez. 

A pessoa investidora escolherá um dia e hora certos para investir com periodicidade, até completar todo o investimento.

Exemplo: um investidor separa R$ 5.000 e escolhe 10 lotes de aplicação que receberão o aporte. Seguindo a estratégia de DCA, ele irá escolher também um dia e horários fixos, como toda quarta feira às 3 da tarde. Após a escolha, ele fará a compra dos 10 em 10 momentos diferentes.

Ou seja, durante 10 quartas-feiras ele fará a compra do mesmo ativo.

O método é bastante eficiente para garantir um preço médio de compra e lidar melhor com as variações do mercado.

Estratégia 4: Cruz da Morte/Cruz de Ouro

Importante destacar que a quarta estratégia é de longo prazo, em um período de tempo de, pelo menos, 18 meses.

Esse método está relacionado com observações gráficas de duas médias móveis durante determinado período de tempo; o principal objeto observado é o preço médio. Aqui, os investidores devem entender se há comportamento de convergência ou divergência entre os períodos.

A estratégia consiste em buscar os cruzamentos entre 50 dias e 200 dias. O gráfico pode aparecer de duas maneiras e receber as seguintes nomenclaturas:

• Cruz da Morte: sinal de divergência – a média móvel de 50 dias cruza a de 200 dias para baixo
• Cruz de Ouro: sinal de convergência – a média móvel de 50 dias cruza a de 200 dias para cima

Quando há convergência, significa que a alta dos ativos no curto prazo supera a do longo prazo. Isso indica momento de compra da moeda e aquecimento do mercado, pois os investidores estão mais fortes e os preços estão subindo.

Já no caso de divergência, o cenário é completamente oposto e indica necessidade de venda dos ativos. Quando muitos investidores decidem sair do mercado de uma só vez.

Para acessar e analisar gráficos de investimentos, considere ter acesso a plataformas de traders com os gráficos online, como o MetaTrader, Tryd Trader, OlympTrade, entre outras opções.

Estratégia 5: Índice de Força Relativa (RSI)

A última estratégia é para um nível de investidor entre o intermediário e o avançado, mas os iniciantes podem conhecê-la desde já para que ela faça parte dos métodos futuros de investimento.

Ela é a mais técnica dentre as estratégias apresentadas aqui e é uma ótima opção para antecipar tendências e agir com precisão.

O índice de Força Relativa é um dado estatístico que mede o quanto um ativo se movimentou, ou seja, o quanto ele “ganhou” ou “perdeu” em um período de tempo de 14 dias. O gráfico que é desenhado por esse índice é capaz de indicar quando os ativos estão sobre comprados ou sobre vendidos. 

E para acessar esse tipo de gráfico, há plataformas de acompanhamento como a TradingView.

Apenas essa observação já é capaz de indicar uma decisão financeira. Porém, sozinha ela pode ser insuficiente.

O que a torna avançada e mais completa é quando falamos da divergência do RSI, o que significa que a pessoa investidora analisará diferenças entre o preço e a movimentação do ativo (RSI). 

Geralmente, esses dois índices caminham juntos, mas quando há alguma divergência entre os dois, é sinal de que haverá reversão e o investidor deve ficar atento com o surgimento de uma mudança forte na movimentação das moedas.

Ou seja, compreender o processo de divergência dos índices significa desenvolver a habilidade de identificar as tendências dos preços dos ativos: se vai haver queda ou aumento, análise necessária para compreender quando comprar ou vender um ativo.

Investir em bitcoin exige paciência, mas nem por isso será menos divertido! Você poderá experimentar estratégias e testar comportamentos diferentes para jogar com seus próprios métodos. Não deixe de fazer o que dá certo, mas saiba que arriscar é indispensável no mundo cripto.

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No Brasil, houve um total de 201 mil buscas  por mês no Google sobre criptomoedas. Depois de São Paulo, os estados que mais realizam pesquisas são Rio de Janeiro e Minas Gerais, os mais ricos do país, e que representam mais da metade do Produto Interno Bruto (PIB) nacional.  

Buscas acontecem para acompanhamento do mercado

De acordo com especialistas, ao digitar apenas a palavra “criptomoedas” no Google, o buscador entende que o usuário já sabe do que se trata o termo e busca por informações do dia sobre o assunto. Diferente do que aconteceria, por exemplo, ao apontar “investimentos em criptomoedas”, onde pressupõe-se que a pessoa não tenha tanto conhecimento sobre o assunto e precisa de “conteúdos informacionais”.  

Reprodução/Google

Reprodução/Google

Qual o maior medo das pessoas ao investir em criptomoedas? 

Segundo uma pesquisa fintech BlueBenx, 75% dos investidores em criptomoedas têm medo de perder tudo, e o principal motivo é pelo fato do investimento ser de renda variável, e sofrer flutuações de acordo com os acontecimentos do dia-a-dia. 

Outras questões que assustam investidores são: ataque hacker, golpes na internet e falta de conhecimento em manipular as ferramentas das corretoras da Bitcoin.  

Em entrevista à revista Exame, Robert Kiyosaki, autor do best-seller “Pai Rico, Pai Pobre” garante que as recentes quedas são uma oportunidade para que as pessoas possam investir nesse mercado digital. 

“Não é suficiente QUERER entrar em criptomoedas. Agora é a hora que você PRECISA entrar no mercado de criptomoedas, antes do maior colapso econômico da história”, comenta o especialista, fazendo alusão às crises econômicas dos últimos tempos e o aumento do preço de itens fundamentais como gasolina e alimentos de um modo geral. 

Criptomoedas no Brasil 

Fonte: Keyword Planner

Segundo informações da plataforma Keyword Planner, a região Sudeste é responsável por 52% das buscas por criptomoedas no Brasil. Depois, aparecem em destaque o Sul e o Sudeste do Brasil, as mais populosas do país. De acordo com os especialistas, a principal razão está no desenvolvimento desses locais, e do acesso dos seus moradores à informações sobre o mercado digital, o que faz com que eles queiram investir. 

O Centro-Oeste e o Norte do país, ainda pouco urbanizados e com um forte histórico ligado ao agronegócio e a agricultura familiar, aparecem em 4° e 5° lugar, respectivamente. 

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Investidores de todo o mundo se juntaram a essa corrida do ouro digital, muitas vezes com pouco conhecimento e muita esperança.

Com a rápida valorização das criptomoedas, tem muitos investidores se questionando sobre o lugar das ações em seus portfólios, mas existem inúmeras diferenças entre ações e criptomoedas e hoje vamos falar sobre algumas delas.

A maior diferença entre ambos é que uma ação é uma participação acionária em uma empresa (apoiada pelos ativos e fluxo de caixa da empresa), enquanto a criptomoeda na maioria dos casos não é apoiada por nada.

Se você está comprando criptomoedas, é importante entender o que está comprando e como elas se comparam aos investimentos tradicionais, como ações, que têm um sólido histórico de longo prazo.

Você deve investir em criptomoedas ou ações?

É crucial pesar na balança os riscos e as recompensas de cada modalidade, pois isso é o que impulsiona o sucesso do seu investimento.Agora vamos falar das principais características sobre cada modalidade. 

Ações

Uma ação é basicamente uma participação fracionária em um negócio. 

Como uma participação legal na empresa, as ações dão aos acionistas informações sobre os ativos e o fluxo de caixa da empresa. 

Estas informações fornecem uma base para que os investidores possam avaliar e decidir se vão ou não se tornarem sócios daquela empresa.

Embora os investidores possam ficar excessivamente otimistas com as ações no curto prazo, o preço das ações depende da capacidade da empresa de aumentar seus lucros no longo prazo. 

Ou seja, uma ação sobe no longo prazo devido ao sucesso da empresa em suas operações.

Para que uma ação seja um investimento bem-sucedido, a empresa em questão  deve ter um bom desempenho ao longo do tempo.

Criptomoedas

Geralmente, as criptomoedas não são apoiadas por ativos tangíveis (com exceção das stablecoins especializadas). Esse é o caso das criptomoedas mais populares, como Bitcoin e Ethereum. 

Uma criptomoeda pode permitir que você execute determinadas funções, como enviar dinheiro para outra pessoa ou usar contratos inteligentes que são executados automaticamente após o cumprimento de condições específicas.

Vantagens de investir em criptomoedas

Possível proteção contra moeda fiduciária

Para alguns investidores, uma das  maiores vantagens das criptomoedas é sua natureza descentralizada.

Elas não são controladas por bancos centrais ou governos que gostam de imprimir dinheiro e gerar inflação em moedas fiduciárias, como o dólar americano ou o euro. 

O mercado de criptomoedas foi chamado de “ouro digital” por alguns investidores que possuem moedas digitais porque acreditam que elas os protegerá da inflação.

Potencial para ganhos enormes

A compra de criptomoedas cria o potencial para grandes ganhos em seu investimento. 

Várias criptomoedas viram seus preços dispararem desde que foram introduzidas no mercado. 

Esses ganhos são a principal razão pela qual as pessoas são atraídas pelas criptomoedas, mas o potencial de valorização dos preços vem com um risco significativo.

Crescente número de moedas

No início, havia apenas algumas moedas que podiam ser negociadas, mas o interesse especulativo mudou isso. 

Novas moedas são introduzidas regularmente no mercado e agora existem milhares para escolher.

Amplo interesse em moedas digitais

Parece haver um interesse crescente em criptomoedas por parte de investidores, empresas e governos. 

A Tesla mantém o Bitcoin em seu balanço e até chegou a aceitar  a moeda digital como pagamento de seus veículos.

El Salvador adotou o Bitcoin como moeda legal em 2021, embora o Fundo Monetário Internacional tenha aconselhado o país a reverter sua decisão.

O aumento da aceitação das moedas digitais pode ser positivo para os investidores.

Desvantagens de investir em criptomoedas

Volatilidade extrema

As criptomoedas têm sido extremamente voláteis até agora em sua existência relativamente jovem. 

Elas não são apoiadas por nada, então o preço pelo qual negociam é determinado pelos caprichos dos comerciantes. 

Fortunas podem ser construídas e perdidas rapidamente quando se trata desse mercado e não tem como saber onde uma moeda pode ser negociada em seguida.

Riscos de segurança cibernética

Apesar dos entusiastas de criptomoedas divulgarem os benefícios de segurança das moedas digitais, houve ataques notáveis ​​envolvendo criptomoedas e na maioria das vezes é difícil recuperar fundos roubados.

Sem valor intrínseco

As criptomoedas não têm valor intrínseco, o que significa que elas não são sustentadas por ativos ou ganhos subjacentes da mesma maneira que as ações são. 

As ações têm valor por causa de seu poder de ganhos futuros e do que eles retornarão para seus proprietários, enquanto as criptomoedas não oferecem nada disso.

Riscos regulatórios

Embora El Salvador tenha adotado o Bitcoin, muitos governos são muito mais céticos em relação às criptomoedas. 

A China, por exemplo, as baniu completamente e outros países podem seguir o exemplo.

Vantagens de investir em ações

Longo histórico de retornos sólidos

As ações têm um longo histórico de produzir retornos de investimento sólidos, temos como exemplo o S&P 500 retornando cerca de 10% no longo prazo.

Embora as ações possam ser voláteis no curto prazo, elas geralmente são seguras para manter por longos períodos de tempo.

Ter valor intrínseco

Uma ação representa uma participação acionária em uma empresa e seu valor ao longo do tempo depende do sucesso da empresa subjacente. 

As empresas possuem ativos que geram lucros e fluxo de caixa para os investidores, criando o que é conhecido como valor intrínseco.

Acessibilidade 

É mais fácil do que nunca investir em ações hoje em dia, com muitas corretoras online reduzindo as taxas de negociação a zero.

Você pode investir em ações individuais ou optar por comprar uma carteira diversificada de ações por meio de um fundo de índice.

Os fundos de índice ajudam a manter os custos baixos e você pode construir um portfólio diversificado, mesmo que não tenha muito dinheiro para começar.

Regulamentação mais forte

Bolsas de valores, corretoras e empresas são fortemente regulamentadas por meio de várias agências governamentais.

As empresas listadas na bolsa são obrigadas a fornecer informações aos investidores. Nenhum órgão regulador é perfeito, mas as ações existem há muito tempo e existem certas proteções aos investidores.

Desvantagens de investir em ações

Volatilidade

Quando você mantém uma posição investida em ações através dos fundos de índice, elas conseguem ser menos voláteis do que as criptomoedas. 

Porém, as ações individuais podem ser mais voláteis, mas ainda assim conseguem oscilar menos do que as criptomoedas.

Devido a essa volatilidade, as ações são melhor mantidas como parte de um plano de investimento de longo prazo, para que você tenha tempo para se recuperar de quaisquer perdas de curto prazo.

Menor potencial para ganhos extremos

Índices de ações e até mesmo ações individuais provavelmente têm menos potencial para ganhos extremos que às vezes podem ser encontrados entre as criptomoedas. 

As ações podem valorizar cerca de 10% em meses, enquanto as criptomoedas podem valorizar 10% em um único dia.

Conclusão 

Algumas criptomoedas subiram de preço desde que foram introduzidas nos últimos anos, mas os investidores precisam entender onde estão investindo, em vez de apenas comprar porque outros traders estão. 

Se você decidir investir em criptomoedas, considere como isso se encaixa com sua própria tolerância ao risco e necessidades financeiras. 

Os investidores podem obter bons retornos sem investir em criptomoedas, alguns deles como Warren Buffett ou Luiz Barsi nem sequer tocam em criptomoedas.

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Levantamento feito pela Finder.com junto a 35 especialistas em criptoativos revelou otimismo diante do BTC. A projeção do grupo é que a moeda feche este ano com um valor de mercado de US$ 65 mil. Antes, porém, deve alcançar um pico de U$S 81 mil. 

A expectativa pode ser explicada pelo cenário de consolidação do mercado de criptomoedas, em que o BTC segue na liderança. Embora algumas altcoins — como Ethereum (ETC), Solana (SOL) e Avalanche (AVAX) — venham recebendo cada vez mais destaque, o BTC ainda é considerado uma porta de entrada para os investidores que desejam ingressar no mercado de criptos.

Altos e baixos

Após atingir uma valorização de quase 60% em 2021, o BTC fechou o ano passado com o preço em torno de US$ 46 mil. Os primeiros momentos de 2022 não foram tão positivos, com a moeda sofrendo oscilações e reduzindo o seu valor.

No final do mês de março, no entanto, foram registradas seis altas consecutivas, o que trouxe um crescimento de 12% para o BTC e ainda impulsionou a valorização de outras criptomoedas. 

Na segunda semana de maio, uma nova sucessão de quedas preocupou o mercado. O BTC chegou a ser cotado em pouco mais de US$ 29.764. A reação veio na sexta-feira (13), quando a moeda retomou ao patamar acima dos US$ 30 mil.

A queda do BTC foi justificada pelo reflexo do cenário macroeconômico. Diante da guerra na Ucrânia e do aumento da inflação em diferentes economias, a tendência é que os investidores se afastem dos ativos mais arriscados.

Para alcançar a projeção dos especialistas ouvidos pela Finder.com, o BTC precisará passar por uma valorização acima de 100%. No mercado das criptomoedas, isso é possível por conta da característica da alta volatilidade.

Como investir

Para investir em BTC e outras criptomoedas, o investidor deve abrir conta em uma corretora de valores que faça o intermédio com a gestora de criptomoedas. Na América Latina, a Hashdex Criptoativos é um dos principais nomes na gestão de moedas digitais.

Antes de investir, especialistas financeiros recomendam avaliar as taxas cobradas pela operação e criar uma estratégia que permita diluir os riscos. A diversificação da carteira, que consiste em direcionar os recursos em produtos financeiros com características distintas, é uma das principais alternativas.

Feito isso, o processo para investir é o mesmo de qualquer outro ativo de renda variável, com o comando de compra e venda feito pela internet. Além da aplicação financeira direta no BTC, também é possível investir por meio de fundos de índice (ETFs), que têm a moeda como base.

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