Com muitos recursos disponíveis atualmente, como aplicativos e planilhas, organizar a vida financeira pode se tornar uma atividade mais prática, ajudando até mesmo evitar que novas dívidas surjam no meio do caminho. 

Porém, enquanto as contas não ficam no azul, a melhor forma de lidar com essas dívidas que foram feitas para pintura fachada prédio ou qualquer outro serviço e produto é por meio de uma organização mais intensa e recursos de última hora. 

A importância da consciência financeira 

Lidar com dinheiro é uma ato inerente ao ser humano, afinal, é por meio desse recurso que ele consegue sobreviver, comprando alimentos, roupas, pagando moradia, saúde, educação e muitos outros elementos tão importantes. 

Porém, nem sempre é fácil lidar com a quantia que entra todos os meses e que muitas vezes pode não ser suficiente para questões básicas e nem para realizar aqueles desejos que nem são tão importantes, mas que trazem muita felicidade para a vida. 

E é aí que mora o perigo, pois boa parte dos indivíduos não conseguem organizar as próprias finanças e acabam entrando em uma grande bola de neve, gerando cada vez mais dívidas que trazem bastante prejuízo material e para a reputação do ser. 

De acordo com uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio em 2022, oito em cada dez brasileiros estão devendo, ou seja, estão endividados e não sabem como solucionar esse problema que vai ficando cada vez maior. 

Essa situação tão desesperadora que pode ocorrer com qualquer um, independente se ganha muito ou uma quantia razoável mensalmente, está ligada com a falta de educação financeira, que é responsável pela conscientização das pessoas. 

Por exemplo, se um pequeno empresário deseja comprar um perfil galvanizado para drywall, mas não tem recursos suficientes para isso e passa a compra no cartão de crédito mesmo não sabendo como irá pagar, isso quer dizer que lhe falta educação financeira. 

Responsável por despertar o senso crítico no indivíduo quando o assunto é dinheiro, esse campo de estudos faz com que as pessoas saibam administrar da melhor forma o seu próprio orçamento, ajudando a fugir das tão temidas dívidas.

Além disso, a educação financeira ainda ajuda a alcançar objetivos, pois permite que um caminho seja traçado para isso por meio de metas e de poupanças. 

Um exemplo disso é um motorista que sonha em comprar um sistema de rastreamento veicular via satelite e, para isso, para a ter uma planilha com todos os gastos essenciais e cortes que precisam ser feitos para poder realizar a compra que tanto deseja. 

Quando se tem uma consciência financeira, a pessoa logo tem contato com uma série de benefícios que melhoram a sua qualidade de vida. São eles: 

• Qualidade do consumo;
• Melhores planejamentos;
• Reserva financeira;
• Qualidade de vida. 

Essas são as principais vantagens de começar a aplicar nas atividades do dia a dia a consciência mais assertiva das finanças. 

1. Qualidade do consumo 

O primeiro ponto é que o indivíduo passa a ser mais crítico na hora de realizar uma compra, fugindo de produtos e serviços que muitas vezes não farão nenhuma diferença na sua vida, mas apenas irão consumir o seu dinheiro. 

Assim, depois de voltar do shopping, por exemplo, o arrependimento por ter colocado no carrinho algo que nem é tão importante assim não aparecerá. 

1. Melhores planejamentos 

Para que o ser tenha uma vida tranquila e realize os seus desejos, ele precisa realizar diversos planejamentos sobre a quantia que recebe todos os meses. E é justamente aí que a consciência financeira se faz presente. 

Por exemplo, se um motorista precisa trocar o vidro refletivo fumê do seu carro no próximo mês, então ele já saberá até quanto pode gastar para que pague pelo serviço sem ficar no vermelho. 

1. Reserva financeira 

Um outro ponto crucial é ter a própria reserva financeira quando as emergências surgem, afinal, é sempre bom estar preparado para elas, especialmente quando se tem crianças e idosos envolvidos. 

A reserva financeira ajuda com que as pessoas possam resolver um problema de última hora com mais tranquilidade e também sem comprometer o orçamento que já está definido para as atividades do dia a dia. 

1. Qualidade de vida 

Por fim, como citado anteriormente, a pessoa consegue ter melhor qualidade de vida, pois não ficará no aperto, naquela preocupação que tira o sono sobre como irá pagar as dívidas. Além disso, ele também consegue comprar os produtos que lhe fazem bem. 

Como organizar a vida financeira 

Quem pretende colocar as finanças nos trilhos pode começar esse novo hábito com a ajuda de alguns recursos digitais que promovem um melhor controle do orçamento, deixando claro o que pode ou não ser comprado. 

Manter uma vida financeira no azul, ou seja, sem dívidas e grandes preocupações, não é uma tarefa fácil no início, pois quem não está acostumado a detalhar qualquer compra, mesmo que seja um tapete para cozinha sob medida, pode se sentir perdido. 

Porém, com o passar do tempo e com bastante prática, esse novo comportamento vira um ótimo hábito e traz consigo uma série de benefícios, como os que foram citados acima, fazendo com que a pessoa se torne mais crítica para a sua vida financeira.

Dessa forma, quem deseja organizar as finanças pode contar com a ajuda das famosas e convencionais planilhas, em que pode ser colocado os valores, informações da compra, gerando cálculos assertivos que a própria plataforma realiza.

Outra opção é contar com a ajuda dos aplicativos, que possuem uma função similar das planilhas, pois eles organizam cada compra, a quantia recebida no mês, dando até mesmo para o usuário uma visão 360 do quanto ele pode gastar em um determinado período. 

Os aplicativos são ágeis e muito mais fáceis de serem preenchidos, já que eles podem ser carregados para qualquer lugar, afinal, estão no próprio celular. 

Assim, se uma compra for feita, como faca de corte circular, por exemplo, estará registrada, deixando o indivíduo por dentro de tudo. 

Como quitar as dívidas 

Para aqueles que já estão endividados e não sabem o que fazer, algumas medidas podem ser tomadas para que as contas sejam solucionadas da melhor maneira possível, sem comprometer o orçamento para as necessidades que são cruciais. As formas são:

• Organizar as dívidas;
• Analisar os gastos;
• Procurar renda extra;
• Renegociar as dívidas;
• Portabilidade de crédito. 

Por meio dos seguintes recursos, é possível riscar do papel os gastos que ainda não foram sanados, seja por causa do desemprego, consumo excessivo ou outros fatores. 

1. Organizar as dívidas 

Fazer uma lista com tudo que está se devendo é crucial nesse momento. Colocar os valores, nome dos credores, datas de quando deseja sanar a dívida são formas de ter um controle sobre o problema. 

Além do mais, essa ação faz com que o indivíduo tenha uma visão mais profunda sobre o seu problema, ficando claro onde ele errou e o que precisa fazer de diferente para não ter mais o mesmo problema. 

1. Analisar os gastos 

Depois de ter as dívidas organizadas, analisar os gastos que precisam continuar sendo feitos e os que podem ser cortados vai fazer com que a pessoa saiba de onde tirar o dinheiro para pagar as contas. 

Por exemplo, se uma pessoa deseja comprar um terminal elétrico e sabe que ele custa um determinado valor, então já deixará um espaço no orçamento para a determinada compra. 

1. Procurar renda extra 

A renda extra é uma das melhores fontes para conseguir o dinheiro das dívidas. Vender algum doce ou outros produtos, mesmo que o indivíduo tenha um trabalho pode render uma boa quantia. 

Fazer a venda de produtos que também não utilizam mais é outro ponto, como é o caso de colocar roupas em um brechó ou divulgar o aluguel caçamba entulho preço, por exemplo. Tudo é uma possibilidade. 

1. Renegociar as dívidas 

Procurar os credores para renegociar as dívidas é uma ótima solução, pois muitas vezes as empresas abatem boa parte do valor que está sendo cobrado diminuindo a dívida. Ou elas ainda aumentam o prazo para que a pessoa tenha mais tempo para pagar. 

1. Portabilidade de crédito   

Essa é uma das últimas opções que deve ser procurada, especialmente quando o renegociamento não der certo. 

A portabilidade de crédito funciona assim: o indivíduo transfere a dívida para outro banco, que paga o valor da conta, deixando para a pessoa apenas mais um valor acessível para ser pago. Essa prática funciona como se fosse um empréstimo. 

Considerações finais 

Ficar no vermelho é uma grande preocupação, mas que pode ser solucionada com pesquisas, análises e uso de bons recursos que facilitam o abatimento das dívidas. 

Porém, a melhor solução sempre é desenvolver a consciência financeira, de forma que seja evitado o surgimento de novas contas. 

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.

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Nesse sentido, o planejamento financeiro começa a passar a fazer parte de toda estruturação das dinâmicas familiares.

Na verdade, esse é um assunto que tem ganhado cada vez mais destaque nos veículos de mídia e, também, dentro das produções de conteúdos.

Uma série de canais e blogs a esse respeito vem surgindo a fim de auxiliar a vida das pessoas.

Isso, em grande medida, tem mostrado um avanço de uma cultura muito salutar que tem profunda relação com o planejamento em sua forma mais fundamental.

Logicamente, esse direcionamento tem um aspecto muito mais metodológico do que a receita pronta. Sendo assim, a aplicabilidade acaba sendo possível nas mais diversas realidades familiares possíveis.

Se a intenção for trocar a porta de garagem basculante, essa pode ser uma ótima maneira de conseguir atingir esse objetivo de forma salutar.

Seja através de demandas previstas ou imprevistos, o planejamento financeiro é uma perspectiva fundamental para qualquer um que queira realizar algo.

Por que é importante se organizar financeiramente?

Essa tendência que engloba os aspectos de planejamento tem sido, em grande medida, um sinal para uma nova perspectiva de pensamento.

Todos os dias, diversas pessoas saem em busca de algum método que possa qualificar ainda mais a sua renda para algum fim.

O planejamento financeiro, nesse sentido, aparece como uma junção de ações metodológicas que podem sanear um orçamento e, também, trazer algumas perspectivas para o futuro.

A partir dele, é possível orientar uma série de prognósticos para que se possa entender quando algo poderá ser comprado ou um serviço contratado.

Isso funciona, também, de tal forma que é possível considerar algum gasto imprevisto quando se vê algumas placas promoção supermercado.

Ou seja, é possível pensar em períodos promocionais para efetuar alguma aquisição, como é o caso da Black Friday.

Planejar-se, portanto, traz alguns elementos importantes para a realização de diversos objetivos no dia a dia das pessoas.

Um paralelo importante a ser feito é com o Estado e com as empresas. Afinal de contas, esses são entes que sempre estão se planejando financeiramente.

No caso do primeiro, isso é tão importante que todo fim de ano o Governo Federal envia uma LDO para aprovação da Câmara.

As leis de diretrizes orçamentárias são, simplesmente, o planejamento financeiro que o governo tem disponível para o próximo ano. Essa aprovação parte de uma série de critérios técnicos para entender se aquele conteúdo é viável ou não.

No caso das empresas, há uma maleabilidade um pouco maior, mas, via de regra, é fundamental entendê-las.

Os departamentos responsáveis pela gestão financeira sempre estão avaliando o fluxo de caixa e, também, as possibilidades de novos investimentos.

Para crescer nesse ambiente, é imprescindível que haja um planejamento que consiga fundamentar essa perspectiva.

Isso pode ir desde compras de novos equipamentos até a contratação de um serviço de regulagem de válvula do motor.

Retornando ao modelo doméstico, é essencial entender que esses critérios acabam existindo dentro dele.

Por essa razão, apontar alguns benefícios que esse tipo de vantagem pode trazer é essencial. Alguns deles são:

• Realização de objetivo;
• Controle de renda;
• Evitar imprevistos;
• Quitação de dívidas;
• Abertura para novos planejamentos;

Logicamente, esses são alguns dos múltiplos benefícios que essa estratégia pode trazer para quem a adota.

Entendê-las, nesse sentido, pode ser uma forma de garantir que alguns deles sejam realizados de uma forma bastante facilitada.

Do ponto de vista empresarial, isso pode significar a realização da aquisição de um sistema cad de modelagem, por exemplo.

Já na parte doméstica, esse ponto pode ser decisivo para a realização de uma entrada em um financiamento automotivo.

Realização de objetivo

Todo planejamento tem em seu cerne a perspectiva de uma realização de objetivo, seja ele qual for.

Nesse caso, isso se torna uma possibilidade, justamente, por causa da capacidade de destinar verbas para esses pontos.

Se não houver planejamento, por exemplo, esse controle não poderá ser feito, incidindo, portanto, em uma falta de perspectiva.

Planejar-se, nesse caso, é um elemento primordial para alcançar qualquer tipo de aspiração de consumo ou profissional.

Controle de renda

Todas as dinâmicas domésticas são baseadas em algumas premissas que envolvem uma certa noção de fluxo de caixas.

Isso, por sua vez, acaba exigindo um controle de entrada e saída de dinheiro, incidindo, portanto, nas rendas dos moradores.

Ou seja, a partir das contribuições de todos, é possível entender quanto que há disponível naquele orçamento familiar para definir alguns rumos para essas verbas.

Evitar imprevistos

Como o próprio nome diz, não há possibilidade de saber quando os imprevistos irão aparecer.

Muitas vezes, o orçamento está completamente adaptado, mas surge a necessidade de se procurar por um veterinário perto de mim.

Isso, em grande medida, pode ser um ponto muito complicado na hora de se compreender uma dinâmica orçamentária.

No entanto, se tiver um fundo destinado a esses tipos de gastos, é possível garantir que esse imprevisto não seja tão prejudicial.

Quitação de dívidas

É certo que o endividamento é um dos fatores mais insólitos que um orçamento pode acabar passando.

Parcelamentos a perder de vista pode, em grande medida, acabar funcionando como uma espécie de acorrentamento.

Planejar-se para quitar essas pendências pode ser uma maneira de manter as contas em dia e não precisar parcelar o serviço de aplicação de moldura de pvc para teto, por exemplo.

Abertura para novos planejamentos

Ter as contas em dia e organizadas pode ser uma forma de conquistar uma série de novas perspectivas.

É certo que as pessoas não são estáticas e que sempre terão novos objetivos a serem conquistados. Por essa razão, quanto mais sadio for o orçamento de uma casa, melhor serão as possibilidades de se conquistar novos planejamento.

Se a ideia for fazer um curso técnico de enfermagem em pediatria, esse pode ser o momento de realizá-la.

Dicas para organizar as finanças

Começar o ano nem sempre é uma tarefa fácil. Uma série de inseguranças sobre o futuro passam a fazer parte do horizonte e, por isso, o planejamento cabe nesse momento.

Entender, portanto, quais serão as principais metas a serem atingidas pode ajudar a começar um ano sem dívidas.

Para que isso ocorra, é preciso seguir alguns passos importantes rumo a esse tipo de perspectiva. São eles:

Prever dívidas

Logicamente, a previsibilidade das dívidas nem sempre estão tão bem delineadas no curso do ano. Porém, alguns fatores podem ajudar a nortear certas padronizações que podem ocorrer no dia a dia.

Saber, portanto, se haverá a necessidade de renovar uma CNH, por exemplo, pode ajudar a guardar dinheiro para esse fim.

Além disso, outras cobranças fixas podem fazer parte desse tipo de abordagem, como é o caso do IPVA e IPTU.

Há, também, outros encargos como imposto de renda e alguns outros fatores que são possíveis prever quando o ano começa.

Fazer balanço

Realizar um balanço sobre o ano que passou pode ser uma forma de conquistar algumas perspectivas para o que está chegando.

Perceber quais foram os gastos indevidos e, também, se ficou alguma dívida para o ano que está entrando é fundamental.

Normalmente, esse tipo de coisa é facilitada para aquelas famílias que fazem o registro de seus gastos. Quanto melhor documentada estiver essa orientação financeira, melhor será a avaliação a ser feita.

Definir objetivos

Ter em mente quais são os objetivos mais importantes é um fator muito salutar para conseguir conquistá-los.

Se uma companhia quiser trocar a sua plaina de cabeçote, isso será efetuado a partir desses objetivos traçados.

Por isso, é crucial manter essa mesma lógica dentro de um ambiente doméstico, uma vez que isso pode representar a realização de muitas aspirações daquelas pessoas.

Fazer uma reserva de emergência

A reserva de emergência é um dos pontos que dão muita segurança para um orçamento doméstico.

Ele consiste em assumir um compromisso com um valor mensal depositado em uma conta que, ao fim de tudo, servirá para cobrir qualquer emergência.

Essa é uma forma de evitar que algum acidente, por exemplo, cause, para além dos danos físicos e materiais, mais problemas financeiros.

Considerações finais

Um dos fatores que tem ganhado cada vez mais adeptos na sociedade contemporânea é o planejamento financeiro.

Isso ocorre porque há um número muito grande de informações que mostram as suas vantagens.

Por isso, muitas pessoas acabam procurando algumas maneiras de efetuar esse tipo de perspectiva de forma salutar.

Normalmente, essa tendência acaba ganhando ainda mais força na entrada dos anos, uma vez que as resoluções de ano novo acabam sendo uma cultura.

Entender, então, como começar um ano com o pé direito pode ser, em grande medida, compreender como não produzir dívidas.

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Quando chega janeiro, as contas chegam junto e aí começam os problemas financeiros. Ter organização financeira para dar conta de tudo isso não é uma tarefa simples, principalmente diante de tantas crises no país.

No entanto, mesmo sendo um pouco exigente, é perfeitamente possível se organizar para ter um fim de ano tranquilo e agradável para todos. A primeira coisa que as pessoas precisam fazer é encarar a realidade que possuem e gastar dentro de um planejamento.

O primeiro passo é se conscientizar sobre o valor total disponível e priorizar o que for mais importante, assim, é possível passar por esse período de maneira mais tranquila e sem estresse.

Os consumidores costumam se deixar levar pelas promoções e ofertas imperdíveis dessa época, e naturalmente estão mais dispostos a gastar, mas o arrependimento pode vir mais para frente.

O ideal é entender a importância do planejamento financeiro no fim de ano e o que fazer para não se perder nas contas.

Importância de se planejar para o fim de ano

Em primeiro lugar, as pessoas precisam começar a entender que as compras de fim de ano devem entrar para o orçamento pessoal ou familiar.

Assim como no caso do IPTU, IPVA, material escolar e outras necessidades comuns no início do ano, as compras de Natal e as despesas com o Revéillon devem entrar para o orçamento para que seja possível se preparar.

Se uma família optar por fazer uma reforma com aplicação de resina no chão, deve trabalhar em cima de um planejamento para não prejudicar o bolso.

Existem muitos indivíduos que guardam o dinheiro o ano todo para pagar o IPVA à vista, da mesma forma, é possível se organizar o ano todo para pagar uma viagem de férias em dezembro ou até mesmo para comprar os presentes de Natal.

O fato é que fazer um bom planejamento é a melhor forma de aproveitar boas oportunidades, pois quanto mais perto das datas comemorativas, mais caros os produtos ficam.

Por exemplo, os ingredientes de uma ceia ficam muito mais caros na semana do Natal do que no início do mês de dezembro, e a mesma coisa acontece com o comércio.

Só que a maioria das pessoas não consegue se antecipar, por isso acabam enfrentando lojas lotadas, fazem suas compras com atraso em lojas virtuais e não conseguem receber os produtos a tempo, além dos gastos exorbitantes.

Alguns produtos, como válvula borboleta pvc, não costumam mudar o preço nessa época, ao contrário de vários outros produtos e serviços que costumam ser procurados, como:

• Alimentos;
• Bebidas;
• Roupas;
• Brinquedos;
• Perfumes;
• Celulares;
• Eletrodomésticos.

Praticamente tudo o que faz parte do fim de ano das pessoas costuma ficar mais caro, e se não houver um bom planejamento financeiro, as chances de começar o ano seguinte cheio de dívidas é muito grande.

Como se preparar para o fim de ano?

Mesmo diante de tantas armadilhas que o fim de ano acaba trazendo para o cotidiano, é possível driblá-las com organização e planejamento. Assim, a família começa o ano novo com mais tranquilidade, e algumas dicas para isso são:

Quitar dívidas antigas

Quitar dívidas pode ser algo impensável para quem se encontra em uma situação muito complicada, mas lidar com as dívidas é uma prioridade para quem deseja organizar as finanças e viver com tranquilidade.

O fim de ano é uma boa hora para isso porque muitos recebem o 13º salário, um valor a mais que pode ser usado para se libertar de débitos antigos.

Se uma pessoa tiver alguma necessidade, como instalar concreto bombeado para laje, entre outras manutenções na residência, não deve se esquecer de incluí-la no planejamento.

Se estiver tudo certo, a prioridade deve ser as dívidas, caso contrário, elas podem perdurar mais tempo com parcelamentos futuros. Pendências financeiras também impedem destinar o dinheiro para outros objetivos e tiram o sono de qualquer um.

É necessário saber o nome do débito, a instituição de origem, as taxas de juros cobradas, o valor total e o valor restante para pagamento. O ideal é pagá-las à vista, mas caso não seja impossível, uma negociação parcelada pode ajudar.

Manter atenção redobrada

Ao receber o 13º salário com o salário normal, é fundamental planejar em que momento realizar as compras. Quando o salário vem antes do bônus, não se deve gastá-lo fazendo compras imediatamente.

O certo é pagar as contas em dia e guardar o restante do dinheiro até que a primeira parcela do 13º esteja na conta, só assim se pode fazer outros gastos.

Algumas empresas, como um fabricante de porta pallet, preferem usar o cartão de crédito corporativo para fazer algumas aquisições e existem pessoas que pensam da mesma forma.

Se este for o caso, o ideal é pagar a fatura primeiro para depois fazer as compras, mas sempre tendo cuidado para não exagerar. A melhor opção sempre será pagar à vista, pois os prejuízos são praticamente nulos.

O cartão de crédito, por sua vez, só deve ser usado por pessoas que sabem controlar os gastos. Conforme for usado, é necessário anotar tudo o que foi comprado, além de determinar um limite para essas compras.

Quem tem família grande ou muitas pessoas para presentear deve fazer uma lista de todas elas e determinar uma quantia limite. Depois, basta somar tudo para saber o valor que precisa gastar.

Quem costuma viajar também adianta alguns preparativos e o restante deve ser calculado para que permaneça dentro do orçamento.

Manter as festas no orçamento

Quem termina o ano sem dívidas e com um dinheiro sobrando tem mais opções do que fazer, por exemplo, adquirir uma mesa planejada para escritório e melhorar o espaço de trabalho home office.

Também existem aquelas que preferem fazer uma festa e aproveitar os momentos com familiares e amigos, e tudo bem. No entanto, mesmo quem está com as finanças em ordem precisa estabelecer um limite de gastos com as festividades.

Não se pode esquecer de que o início de ano traz alguns gastos necessários, e extrapolar nas festas de Natal e Ano-Novo pode prejudicar o que está por vir.

O ideal é definir o quanto de dinheiro poderá ser gasto com presentes e listar todos os itens necessários para as festas, como os ingredientes da ceia, decoração, entre outros.

Fazer uma reserva financeira

Uma reserva financeira pode ser útil em muitos momentos, seja para fazer uma pintura residencial externa e renovar o lar, seja para uma emergência ou até mesmo para as compras de fim de ano.

Ela precisa fazer parte do orçamento o ano todo, ou seja, todo mundo precisa guardar uma quantia na poupança para usá-la em situações não corriqueiras.

Alguns guardam 10% do que ganham, outros guardam um pouco mais, mas independentemente disso, o ideal é poupar e não gastar esse dinheiro.

Quem não tem o hábito de fazer reservas precisa começar agora, criando uma estratégia para sua vida financeira, determinando o que pretende alcançar dentro de um prazo, podendo ser um ano, seis meses, enfim.

No mês de dezembro, as pessoas recebem o 13º salário, e embora possa ser usado para necessidades específicas, como perfuração em concreto durante uma reforma, também deve ser poupado para engordar a reserva financeira.

Evitar gastos impulsivos

O Natal é bem parecido com a Black Friday porque muitos lojistas fazem promoções tentadoras, mas antes de comprar qualquer coisa, é necessário parar para pensar se determinado produto ou serviço realmente é necessário.

As marcas fazem muitas propagandas e investem em apelações e de marketing que convencem qualquer um a comprar. A tentação é tão grande que muitos inventam desculpas para si mesmos só para poder comprar.

Se o objetivo é pesquisar sobre curso controlador de acesso valor para aprender no próximo ano, melhorando a carreira profissional, é muito importante ter isso em mente para não se deixar levar.

Também existem aqueles que se empolgam e querem uma festa inesquecível, mas quando tudo acaba, bate o arrependimento.

É essencial lembrar que nem todo mundo precisa de roupa nova para as festas de fim de ano, assim como sair constantemente para almoços e confraternizações traz gastos com locomoção.

Considerações finais

O fim de ano é uma época maravilhosa para encontrar amigos e familiares, renovar as energias e trocar presentes. Também é o período em que muitos fazem reformas, renovam o lar e planejam o futuro, mas tudo deve ser bem organizado.

Essa época é muito propícia a gastos exagerados que fazem qualquer um se arrepender logo em janeiro, e para evitar esse sentimento ruim e o acúmulo de dívidas, nada melhor do que planejar as despesas do Natal e do Réveillon.

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Boa parte das pessoas procuram negociar suas dívidas para sair do endividamento e se tornarem independentes financeiramente.

Mas, de acordo com estudos divulgados pelo Serasa e pelo SPC, o número de pessoas endividadas no Brasil cresceu exponencialmente, aumentando o índice de inadimplência.

Nesse sentido, é importante buscar alternativas para quitar os débitos porque eles impedem o indivíduo de realizar uma série de ações. Fica muito mais difícil abrir conta em banco, fazer financiamentos, dentre outros processos necessários em algum momento.

Sem falar que as dívidas, ao longo do tempo, vão ficando maiores por conta dos juros, ou seja, é um problema que cresce e que precisa ser controlado o quanto antes.

Além de possibilitar que você tenha crédito novamente, o pagamento das dívidas é um alívio e traz mais saúde financeira para toda a família. Assim, é possível colocar seus planos de vida em prática.

Pensando nisso, neste artigo, vamos dar algumas dicas para negociar as dívidas e como fazer um bom planejamento financeiro. Se você quer saber mais sobre o assunto, leia até o final.

Como negociar as dívidas?

Negociar as dívidas é a melhor solução para quem quer ter saúde financeira e nome limpo. Existem diferentes maneiras de fazer essa negociação, como:

• Diretamente com o credor;
• Em feirões limpa nome;
• Refinanciamento de dívida;
• Portabilidade.

Por essa razão, o conceito de negociação de dívidas nada mais é do que entrar em contato com os credores aos quais você deve algum valor, e encontrar, junto com eles, maneiras de pagá-los.

A negociação pode ser parcelada, por meio de impressão de boleto, pagamento à vista e outras formas que forem as mais adequadas. Entretanto, para fazer uma boa negociação, é necessário seguir um passo a passo:

1 – Levantar o valor da dívida

Antes de fazer uma negociação, é necessário saber o quanto deve, afinal, é dessa forma que é feito o cálculo do saldo devedor, possibilitando apresentar uma proposta de quitação.

Para isso, você deve entrar em contato com o credor e solicitar o valor da sua dívida junto com os juros. Para fazer isso com segurança, procure os canais oficiais das empresas.

Em muitos casos, é possível fazer a negociação pela internet, e até mesmo fazer algumas simulações para se certificar em relação às condições do pagamento.

2 – Definir uma estratégia de negociação

Se existir a possibilidade de fazer a negociação pela internet ou caso tenha gostado da proposta do credor, antes de assumir um compromisso, verifique se ele está de acordo com o seu orçamento.

Veja se foi oferecido um desconto, se é possível pagar à vista, se os juros estão incluídos, dentre outras informações que achar importantes antes de fechar o acordo.

3 – Entender as condições da negociação

Caso haja planos de reformar a casa com uma empresa de arquitetura, antes disso, procure pagar as suas dívidas. Afinal, é muito importante entender as condições da negociação e saber se a empresa oferece um desconto sobre a dívida total.

Geralmente, o desconto é concedido para pagamentos à vista, mas se você for pagar parcelado, verifique se o parcelamento inclui juros, pois corre-se o risco de pagar um valor muito maior no final.

Agora, caso tenha condições de pagar à vista, peça um desconto maior, mas se for pagar parcelado, não se esqueça de incluir o parcelamento em sua planilha de gastos.

4 – Não aceitar qualquer proposta

Assim que entrar em contato com o agente financeiro, ele vai apresentar uma proposta inicial, mas não aceite em um primeiro momento, pois é essencial chegar a um acordo condizente com a sua situação financeira.

Se durante a negociação você tiver dúvidas ou o cálculo da dívida não estiver muito claro, questione e não aja por impulso. Lembre-se de que é sempre bom oferecer uma contraproposta e reduzir ao máximo os juros e parcelas.

Portanto, não importa se você está negociando com uma empresa de aluguel de escritórios ou com o banco, a negociação deve ser vantajosa para os dois lados.

5 – Transferir a dívida

Caso a negociação esteja ocorrendo com um banco ou financeira, mas ela não está evoluindo, é possível transferir os seus débitos para outra instituição.

A portabilidade de crédito foi criada pelo Banco Central em 2013 e tem como objetivo melhorar as propostas de negociação para os consumidores.

No entanto, para não precisar passar por todo esse processo de negociação, o melhor a se fazer é ter um bom planejamento financeiro, e é sobre isso que vamos falar no próximo tópico.

Dicas para ter um bom planejamento financeiro

É muito mais fácil ter um bom planejamento financeiro do que negociar dívidas atrasadas. Também é por meio dele que será possível atingir vários objetivos, como melhorar a fachada de loja feminina do seu negócio, comprar um imóvel, entre outros.

Se você não sabe se organizar financeiramente, mas quer controlar melhor o seu dinheiro, algumas dicas para se planejar são:

Especificar suas metas

O primeiro passo é estabelecer algumas metas para alcançá-las. Por exemplo, caso queira reduzir o valor das despesas, é preciso diminuir o consumo de água e energia elétrica.

Dessa forma, mesmo que o orçamento esteja um pouco apertado, você não precisa se privar de alguns momentos de lazer. O que conseguir poupar, uma sugestão é colocar em uma poupança e utilizar para outra finalidade.

Saber gastar seu dinheiro

Vivemos em uma sociedade que estimula o consumo e, por conta disso, muitas pessoas acabam gastando mais do que podem pagar.

De acordo com uma empresa de consultoria tributaria, para manter seus impostos e contas em dia, é importante ter um planejamento financeiro para estabelecer os gastos, de acordo com seu padrão de vida.

Uma pessoa que gasta mais do que ganha deve reduzir suas despesas, como compras desnecessárias, saídas todo final de semana, salão de beleza, comprar comidas prontas, dentre outros.

Até mesmo aquele cafezinho na padaria todas as manhãs pode desequilibrar suas finanças, por isso, esteja atento aos seus gastos.

Fazer um acompanhamento diário

É fundamental fazer um acompanhamento dos seus gastos diariamente, ou seja, é necessário anotar tudo o que é comprado no dia a dia, independentemente do que seja.

Atualmente, existem aplicativos que te ajudam a fazer isso e você pode ter uma visão mais ampla de como gasta o seu dinheiro.

Mudar os hábitos

As organizações, como uma imobiliária que trabalha com sala comercial para alugar por hora, procuram cultivar hábitos saudáveis em relação ao dinheiro, e as pessoas precisam seguir o mesmo caminho.

Quando alguém muda a maneira como se comporta em relação às finanças, o dinheiro começa a render mais.

Veja quais são os comportamentos negativos que te impedem de ter uma vida financeira tranquila, como fazer compras ao se sentir deprimido, gastar em excesso no supermercado, e assim por diante.

Usar uma planilha financeira

A planilha financeira ajuda as pessoas alcançarem seus objetivos, pois com ela é possível acompanhar os gastos e analisar o estilo de vida.

Assim, identifica se está no caminho certo para alcançar seus objetivos e verificar o que pode ser reduzido, caso esteja com o orçamento apertado.

Estar atento aos imprevistos

Se você pretende fazer aluguel de endereço comercial para o seu negócio, reformar a casa, trocar de carro, fazer uma viagem, entre outras metas, deve manter o orçamento em dia o máximo possível.

Mas, mesmo quem controla muito bem as finanças pode ter que lidar com alguns imprevistos, por isso, é necessário incluí-los no planejamento.

Para lidar com qualquer situação que saia do controle, faça uma reserva de emergência. Isso, claro, se não tiver nenhuma dívida grande que precisa pagar.

Em uma poupança, coloque uma quantia todo mês, para que esta seja usada para alguma eventualidade. Caso passe por alguma situação difícil, como perder o emprego, necessidade de consertar o carro, entre outros, será mais fácil lidar com ela.

Para acelerar ainda mais o alcance dos seus objetivos, como a instalação de centrais pabx em sua empresa, assim que sua vida financeira estiver organizada, procure algumas opções de investimentos, pois eles ajudam o patrimônio a crescer.

Conclusão

Cuidar bem da sua vida financeira é muito importante para ter uma rotina tranquila, manter as contas em dia e conseguir alcançar todos os seus objetivos e metas de vida.

Além de se livrar do endividamento, é fundamental ter um bom planejamento financeiro, pois ele te levará muito mais longe e trará segurança para toda a família.

Neste artigo, apresentamos algumas dicas para negociar os débitos e como organizar a sua planilha financeira para nunca mais se endividar.Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.

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