“O seguro de vida deve ser visto como um suporte financeiro para ocasiões imprevisíveis. É isento de Imposto de Renda, de Imposto de Transmissão Causa Mortis (ITCMD), impenhorável e não precisa constar no inventário. Seu pagamento leva até 30 dias e, por lei, os valores destinados a esse fim não são considerados herança”, explica Alberto Junior, CEO da holding Life Brasil. 

Existem três modalidades ideais para diversificar de acordo com as necessidades futuras de cada pessoa: seguro de vida para planejamento econômico e financeiro, de cobertura de inventário e para sucessão patrimonial. Confira o detalhe delas: 

1. Seguro de vida para planejamento econômico e financeiro: emergências podem acontecer mais cedo do que imaginamos. Por isso, é essencial resguardar o futuro por meio de seguro de vida. Nesta modalidade, existem produtos que cobrem doenças, incapacidades temporárias ou permanentes, mortes acidentais ou naturais. Mas se o segurado possui a intenção de realizar um investimento de longo prazo, como a faculdade de um dependente, a opção de seguro resgatável pode ser interessante, pois permite levantar parte do dinheiro após o prazo escolhido – sem reajuste de idade e ainda com valorização baseada em IPCA.
2. Cobertura de inventário: segundo Alberto, o custo do inventário do patrimônio de uma família pode superar 20% em função dos encargos burocráticos, como cartório e advogados. Direcionar um valor de seguro de vida com esta finalidade garante segurança futura e, ainda, é uma provisão que não entra no inventário e não fica bloqueada. “As seguradoras têm o prazo legal de até 30 dias, após a entrega da documentação completa, para pagar a indenização”.
3. Sucessão patrimonial – Pensar no processo de sucessão significa adotar uma estratégia de transferência de patrimônio de uma pessoa para seus herdeiros, o que pode ser bastante oneroso de acordo com Alberto Junior. As opções disponíveis incluem a recompra por parte dos herdeiros do sócio de uma empresa da qual o segurado faça parte do quadro de cotistas antes do óbito, até o plano sucessório por parte da empresa.

Vantagens do seguro de vida

O seguro de vida é isento do Imposto de Renda e do Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD). Também é impenhorável e não é contemplado pelo inventário. Segundo Alberto, isso traz mais segurança para o momento de contratar o serviço.

Após o sinistro a seguradora possui 30 dias para pagar o prêmio, segundo a Superintendência de Seguros Privados (Susep), o que deve ocorrer diretamente na conta dos beneficiários. “Mas as seguradoras, por entenderem o momento da família, costumam levar menos tempo que isso”, elucida o executivo.

Como escolher um seguro de vida?

Decidir por um seguro de vida é, para Alberto, uma decisão assertiva. “Não sabemos o que nos reserva o futuro, por isso que preparar-se para cenários extremos é importante. Recursos financeiros são sempre necessários para resolver qualquer situação”.

Para escolher a modalidade mais adequada, é preciso ter em mente para que serve o seguro de vida. “Os prêmios do seguro de vida podem cobrir a renda em caso de perda de emprego, doenças graves, invalidez, acidentes, funeral e para o próprio planejamento sucessório”, explica o executivo. 

Existem quatro modalidades de seguros de vida. O primeiro é o seguro de vida individual, para quem busca cobertura para si e seus dependentes em qualquer ciclo vital. “Pode auxiliar em momentos de eventualidades e ainda oferece suporte para crianças em seus primeiros anos de vida, orientação nutricional e psicológica e até assistência para animais de estimação”, explica Alberto.

“A segunda modalidade, e a mais popular, é a do seguro de vida temporário. Consiste em um tempo fixo de pagamento e cobertura do segurados. Um bom exemplo é o de seguro-viagem, normalmente contratado para períodos curtos que, além de garantir a cobertura em caso de ocasionalidades do próprio deslocamento, como extravio de bagagens, também prevê indenização em caso de acidentes ou mortes”, esclarece o CEO da holding Life Brasil.

O seguro de vida vitalício vem em terceiro lugar, com sua característica de não precisar ser renovado periodicamente, podendo apenas sofrer atualizações da inflação. E a quarta modalidade é a de seguro de vida coletivo ou em grupo, que é normalmente oferecido pelas empresas aos seus colaboradores. Segundo Alberto, é uma forma de oferecer segurança à família, mas o ideal é que seja complementar ao individual.

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Especialistas da área de mobilidade da seguradora atribuem a alta expressiva na procura pelo seguro ao sucessivo aumento no número de roubos de bicicletas. Só em 2021 foram registrados aproximadamente 388 mil furtos de bikes em todo País, segundo dados do módulo Furtos e Roubos, da Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios Contínua (PNAD Contínua), divulgada pelo IBGE.

A Secretaria da Segurança Pública do Estado de São Paulo (SSP) já havia informado que a capital também registrou aumento no número de roubos e furtos de bicicletas entre 2020 e 2021, durante a pandemia de Covid. Em todo ano de 2020 foram feitos 2.512 registros. Já em 2021 foram 3.057, o que representa um aumento de 21%. Os dados de 2022 ainda não foram divulgados.

Na avaliação da Akad, as seguradoras ainda devem continuar aproveitando o bom momento do mercado de bikes, que mudou significativamente com a chegada da pandemia em 2020. Segundo dados da Abraciclo (Associação Brasileira dos Fabricantes de Bicicletas), a produção de bicicletas das fabricantes instaladas no PIM (Polo Industrial de Manaus) chegou a 749.320 unidades em 2021. Em 2022 o número foi menor, com 599.044 bikes saindo da linha de montagem, mas a associação pondera que os estoques nas lojas e nos centros de distribuição continuaram abastecidos.

A Abraciclo destacou ainda que as fabricantes estão adequando o planejamento das unidades fabris para atender uma nova demanda do mercado, que pediu por modelos de médio e alto valor agregado. Prova disso são as bicicletas elétricas, que tiveram um aumento de 5,4% na produção em comparação com o ano anterior.

Segundo o diretor de Linhas Financeiras da Akad Seguros, Fernando Gonçalves, o valor médio das bicicletas seguradas ainda é alto: R$ 15 mil. “Hoje em dia o quadro de uma bike pode facilmente chegar a R$ 8,5 mil”, exemplifica Gonçalves. “O ciclista de alta performance já tem consciência do valor embarcado do produto, mas queremos levar a importância do seguro também para o público mais casual”, projeta.

Já a head de Vendas Corporativas das companhia, Mariana Miranda,  conta que uma das principais estratégias da seguradora vem sendo a expansão de parcerias com fabricantes, varejistas, grupos de ciclistas e portais de assessoria esportiva. Uma vez que o seguro bike da Akad é disponibilizado em um modelo totalmente digital, a companhia pode ampliar o alcance do produto para mais canais de vendas, além de acelerar a emissão da apólice.

O seguro da Akad foi projetado para bikes novas ou usadas, originais ou modificadas. A proteção atende até mesmo ciclistas que não possuem a nota fiscal da bicicleta. A cobertura inclui roubo ou furto qualificado em todo Brasil, danos em acidentes, Responsabilidade Civil, transporte e participação em competições.

Outra iniciativa da Akad para aproveitar o mercado aquecido foi a criação do Bike Mulher no ano passado, seguro especialmente desenvolvido para as ciclistas com uma série de serviços de assistência e descontos que chegam a 15%.

A seguradora conta ainda com outras opções de produtos. O Seguro Bike tradicional oferece proteção contra danos decorrentes de acidentes, danos a terceiros, roubo e furto qualificado para modelos de bicicletas entre R$ 1,5 mil e R$ 100 mil. Já o Bike Basic, voltado para os modelos mais simples, entre R$ 300 e R$ 5 mil, com cobertura contra roubo e furto qualificado. “São valores elásticos e democráticos para ciclistas de todos os estilos”, avalia Mariana.

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