“Esse empoderamento financeiro das mulheres é uma peça fundamental de autonomia em suas vidas. Elas tendem a buscar mais orientações e ferramentas para gerenciar suas finanças de forma eficaz, promovendo a igualdade de gênero e fortalecendo a economia”, aponta Ana Paula Oliveira, especialista da Simplic, fintech de crédito pessoal online.

A pesquisa ainda aponta que 31% das mulheres têm o endividamento como principal dificuldade financeira e, na tentativa de garantir a saúde financeira, oito a cada dez respondentes já precisaram recorrer a uma modalidade de crédito extra pelo menos uma vez.

“As mulheres ainda enfrentam desafios únicos no campo financeiro. Diferenças salariais, lacunas de investimento e estagnação monetária continuam a ser obstáculos que limitam seu potencial econômico e podem fazer com que elas recorram ao empréstimo, por exemplo”, complementa Ana.

Mas, apesar de as dificuldades financeiras também existirem no universo feminino, elas se mostram atentas às informações sobre como lidar com o dinheiro. Ainda segundo a pesquisa, 50% planejam conseguir pagar as contas atrasadas e 38% pretendem fazer um planejamento familiar. “Elas estão cientes que independência, mais qualidade de vida e segurança no lar se alcançam com estratégia e organização”, continua Ana.

Confira, a seguir, dicas que muitas mulheres já colocam em prática em seus núcleos familiares, mas que valem para todos:

Anote seus gastos

A ação de anotar, seja em uma planilha de gastos, um aplicativo de finanças ou um caderno, cria o hábito saudável do registro, essencial para ter controle.

“Anote as suas despesas, desde as recorrentes, como água e luz, até os pedidos esporádicos de delivery. Assim, é possível enxergar o tamanho real dos custos e ter mais clareza da situação financeira atual. A partir dessas anotações, você consegue analisar onde e como o dinheiro está sendo gasto, se existe desperdício e como contornar isso”, comenta Ana Paula.

Faça uma reserva financeira

Guardar dinheiro vai além de simplesmente acumular recursos; a reserva financeira cria uma rede de segurança em momentos de imprevistos, como despesas médicas inesperadas, reparos emergenciais ou perda de emprego. Além disso, ela proporciona a liberdade de perseguir metas mais amplas, como aquisição de bens duráveis, investimentos e planejamento para a aposentadoria.

Estude sobre educação financeira

Iniciativas educacionais, como workshops, cursos online e materiais educativos que abordam finanças pessoais são ótimos recursos. Eventos com especialistas e mentores também são uma estratégia para inspirar e orientar as mulheres em sua jornada financeira.

“Ficar atualizado sobre as mais recentes notícias sobre organização financeira, incluindo estratégias de poupança, o uso consciente do cartão de crédito e a identificação do momento ideal para solicitar empréstimos ou realizar investimentos, são ações que impactam positivamente ao longo do tempo”, orienta a executiva.

Converse sobre o assunto

É importante criar um ambiente onde as mulheres se sintam à vontade para discutir questões financeiras. Encorajar a troca de experiências, dúvidas e sucessos contribui para a construção de toda uma comunidade de apoio. A normalização da conversa sobre dinheiro reduz o estigma associado às finanças e fortalece a ideia de que todos, independentemente do gênero, merecem aprender a prosperar.

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O Brasil inicia 2026 sob forte pressão sobre o orçamento das famílias, marcada pelo encarecimento do crédito, pelo acúmulo de despesas recorrentes e pela persistência de informações equivocadas sobre o endividamento. Mais do que um reflexo do contexto econômico, a inadimplência também revela falhas na forma como o crédito é compreendido e administrado no cotidiano.

Dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), da Confederação Nacional do Comércio (CNC), indicam que o endividamento das famílias brasileiras atingiu 78,9% em dezembro de 2025, o maior patamar já registrado para o período. Levantamentos da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do SPC Brasil mostram ainda que cerca de 73 milhões de brasileiros encerraram o ano com dívidas ativas, evidenciando um problema que vai além da renda disponível e expõe fragilidades no comportamento financeiro e na educação sobre o uso do crédito.

Em muitos casos, esse quadro está ligado a crenças limitantes e interpretações equivocadas sobre o papel das dívidas. Para o presidente do Instituto Gestão de Excelência Operacional em Cobrança (IGEOC), Rodrigo Mandaliti, a dimensão emocional é determinante para compreender por que tantos consumidores permanecem presos a ciclos de endividamento. “Ignoramos um fator central: a forma como o consumidor se relaciona com o dinheiro. Essa relação emocional influencia diretamente a capacidade de planejar, negociar e tomar decisões financeiras mais conscientes”, afirma.

Segundo Mandaliti, ideias como acreditar que pagar apenas o valor mínimo do cartão resolve a situação ou que renegociar dívidas é um processo simples e sem impactos futuros funcionam como verdadeiras armadilhas comportamentais. “Muitas pessoas chegam à renegociação carregando narrativas que dificultam o avanço, como a expectativa de que o problema se resolva sozinho ou o receio de encarar a própria realidade financeira. Esses mitos atrasam acordos, aumentam a frustração e alimentam a inadimplência”, destaca.

Essas distorções também impactam diretamente os canais de atendimento das instituições financeiras. Clientes que chegam sem clareza sobre sua situação financeira, juros, prazos ou capacidade de pagamento tendem a demandar mais tempo e esforço das equipes, gerando retrabalho e desgaste no relacionamento. “Quando falta entendimento, o atendimento se prolonga e perde efetividade, o que amplia a demanda nos canais e dificulta a construção de acordos sustentáveis”, explica.

Diante desse cenário, a renegociação consciente, aliada à educação financeira, surge como um caminho para romper o ciclo do endividamento. A mudança exige atitudes práticas combinadas a uma revisão de mentalidade, tanto por parte dos consumidores quanto das empresas. Ter clareza sobre valores, juros e prazos, organizar um orçamento realista, priorizar débitos mais caros como cartão de crédito, cheque especial e evitar armadilhas como o pagamento apenas do valor mínimo são passos essenciais. “Orientar, educar e dialogar sobre hábitos financeiros é fundamental para transformar o endividamento em um processo de reorganização, e não em um ciclo contínuo de atraso”, conclui.

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A avaliação é de Danielle Melissa Buzzi, gerente de Produtos e Negócios do Sistema Ailos, que observa um avanço consistente no interesse dos cooperados por organização e educação financeira. Para ela, movimentos simples como separar uma parte da renda no começo do mês e planejar compras tendem a ganhar força porque ajudam a construir segurança de forma gradual.

O ambiente econômico reforça essa tendência. Inflação, juros e emprego seguem determinando o fôlego financeiro dos brasileiros, influenciando desde a capacidade de poupança até a tomada de crédito. O primeiro passo para tomar as rédeas das finanças de casa, segundo Danielle, é sempre o diagnóstico. “Anotar todas as entradas e saídas mostra para onde o dinheiro está indo e abre espaço para ajustes.”

A busca por metas mais tangíveis também aparece entre os que já iniciaram o processo de educação financeira. Danielle afirma que resoluções vagas, como “economizar mais”, tendem a fracassar porque não orientam ações concretas. A mudança ocorre quando o consumidor define quanto quer guardar, em quanto tempo e por qual meio. Exemplos como reduzir um gasto recorrente e transferir o valor para uma aplicação simples criam disciplina e permitem acompanhar a evolução mês a mês.

O tratamento das dívidas também deve ganhar espaço nas resoluções de 2026. Ao listar todos os compromissos financeiros, o consumidor visualiza o peso dos juros e consegue priorizar o que mais pressiona o orçamento. Só depois dessa análise faz sentido avaliar renegociações ou novas linhas de crédito. Danielle alerta que é preciso atenção às condições: taxa total, prazo e custo efetivo final, especialmente em propostas que se apresentam como soluções rápidas.

Para quem nunca investiu, a tendência é iniciar pelo básico. “Quem está começando deve buscar alternativas seguras e acessíveis, como aplicações em renda fixa, que unem proteção e rentabilidade. Esse tipo de investimento ajuda a criar o hábito de poupar e dá segurança para iniciar a jornada financeira sem medo”, diz Danielle.

Em meio a um ambiente econômico ainda desafiador, o comprometimento com metas realistas e apoio profissional pode contribuir para que cada vez mais famílias vejam resultados concretos em sua saúde financeira em 2026.

“De maneira objetiva, gaste sempre menos do que ganha e invista a diferença com constância, seja a quantia que for. Além disso, busque sempre ampliar seu conhecimento em educação financeira e procure orientação com especialistas. Essa combinação de disciplina, aprendizado e apoio profissional aumenta muito as chances de alcançar segurança e prosperidade ao longo do ano”, orienta Danielle.

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No entanto, mesmo que a oportunidade de aproveitar as promoções possa parecer imperdível, os especialistas em finanças reforçam: não descuidar do orçamento e ter atenção à segurança digital são os primeiros passos para transformar promoções em benefícios reais, sem cair em golpes.

Guilherme Nunes, gerente de Experiência do Cliente do Banco Mercantil, aconselha os consumidores a, antes mesmo de olhar as promoções, definir  um limite de gastos. “Ter clareza de quanto se pode comprometer com essas compras pode evitar que a empolgação leve ao endividamento. Uma boa dica é separar os itens de desejo e dar prioridade ao que realmente fará diferença no dia a dia”, destaca.

Outro ponto importante é avaliar o impacto das parcelas no orçamento futuro. “É essencial considerar não apenas o valor do produto, mas também como ele mexe no orçamento nos meses seguintes, principalmente quando a compra é parcelada. Assim, o cliente garante que a promoção seja uma oportunidade de economia”, reforça o especialista.

Os sinais de consumo por impulso também devem ser observados. Um sinal claro é quando a compra não estava planejada. Se o cliente percebe que está sendo motivado apenas pela sensação de ‘aproveitar a promoção’, vale parar e refletir antes de concluir a compra.

Para o público 50+, que por vezes enfrenta mais dificuldades no ambiente digital, a atenção deve ser redobrada. “Nas compras online, recomendo sempre verificar a credibilidade do site, conferir as condições de pagamento e evitar repassar dados pessoais em links suspeitos. Outro ponto importante é dar preferência a produtos e serviços que atendam a necessidades reais, evitando riscos desnecessários”, afirma Guilherme.

Entre os erros mais comuns, o especialista cita a falta de planejamento e a ausência de pesquisa prévia. “Muitas vezes o consumidor entra na promoção sem saber o que realmente precisa, e acaba comprando por impulso. Isso pode gerar acúmulo de parcelas e até endividamento. Outro equívoco é não pesquisar o histórico de preços. Conferir se o desconto é real evita frustrações e garante que o cliente faça de fato um bom negócio”.

Educação Financeira

Segundo o especialista, o Banco Mercantil disponibiliza recursos para apoiar seus clientes nesse processo de controle financeiro. Pelo aplicativo da instituição, é possível acompanhar movimentações, limites e organizar pagamentos.  Além de contar com canais de atendimento e um site de educação financeira. “Nosso foco é dar autonomia para o cliente, para que ele aproveite as oportunidades de forma segura e equilibrada”, finaliza Nunes.

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No Brasil, 51,7% dos domicílios (40,2 milhões) são chefiados por mulheres. Esse dado, extraído da mais recente Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios Contínua (PNAD), indica que elas assumiram mais responsabilidades econômicas ao longo dos anos. Contudo, ainda enfrentam desafios para alcançar equidade quando o assunto é emprego. Segundo o IBGE, as mulheres representam a minoria (43,3%) das pessoas ocupadas no Brasil.

Apesar disso, segundo estudo divulgado pela Serasa no ano passado, 93% delas participam ativamente das finanças familiares — e um agravante é que mais de 11,3 milhões de mulheres no país são mães solo, que criam filhos sem uma rede de apoio, segundo a FGV.

Os números escancaram que, ao se tornar mãe — até mesmo antes —, o ideal é se planejar financeiramente, considerando o cenário. Numerosas despesas acompanham o crescimento de um filho até a vida adulta, o que pode aumentar os gastos dos pais entre 40% e 60%, segundo a corretora Geração Futuro.

Para manter uma vida material confortável, as mães (e pais!) precisam aprender sobre educação financeira e transmitir esses valores para os filhos desde cedo, bem como entender o próprio perfil de gastos. A seguir, Ana Paula Oliveira, executiva de negócios da Simplic, fintech de crédito pessoal online, explica quais são os cinco perfis mais comuns das mães quando se trata de dinheiro. Confira:

Mães com perfil gastador

Mulheres com esse perfil costumam gastar toda a renda mensal disponível. Isso não significa, necessariamente, que elas acumulam dívidas; contudo, dificilmente conseguem fazer sobrar dinheiro. Por serem impulsivas e motivadas pelo prazer imediato que sentem ao comprar, podem deixar de construir uma reserva financeira ou realizar investimentos.

“As mães com perfil gastador precisam desenvolver autocontrole, estabelecer um orçamento e desenvolver estratégias para controlar os gastos. É uma maneira de dar o exemplo mais adequado aos filhos e evitar dar início a uma longa cadeia de endividamento familiar”, aconselha Ana.

Mães com perfil devedor

Mulheres com esse perfil tendem a ter um longo histórico de dívidas. Como têm dificuldade em controlar os gastos, costumam recorrer a alternativas de crédito desvantajosas, que comprometem ainda mais o equilíbrio financeiro da família.

“Para mulheres com perfil devedor, é importante aprender a administrar as dívidas, bem como buscar soluções alternativas para reduzi-las. Uma ideia é substituir ‘dívidas caras’, como as do rotativo do cartão de crédito ou do cheque especial, por ‘dívidas mais baratas’, como um empréstimo pessoal com juros reduzidos”, opina a executiva.

Mães com perfil poupador

Mulheres com esse perfil costumam ter mais equilíbrio financeiro, pois além de controlarem os gastos, colocam a segurança financeira em primeiro lugar, mantendo o hábito de guardar dinheiro para emergências. Também planejam o futuro dos filhos, guardando algum montante para despesas com educação.

“O único ponto de atenção para mães com perfil poupador está na tendência de adotar uma postura excessivamente cautelosa, o que pode limitar a visão para oportunidades que poderiam fazer o dinheiro render de forma segura. Em alguns casos, essa atitude também leva a renunciar a momentos de lazer, seus e de seus filhos, deixando de curtir o presente”, sugere.

Mães com perfil investidor

Mulheres com esse perfil buscam aprender sobre finanças para diversificar seus investimentos e assumem riscos em busca de retornos financeiros mais robustos, especialmente para aumentar o patrimônio. Mas devem tomar cuidado para não perder dinheiro em investimentos de alto risco, colocando a estabilidade financeira da família em xeque.

Mães com perfil “desligado”

Mulheres com esse perfil não gastam tudo o que ganham, tampouco têm dívidas; contudo, costumam deixar o dinheiro parado na conta corrente e não estabelecem objetivos financeiros, demonstrando completo desinteresse pelo assunto. O desafio para essas pessoas é desenvolver consciência financeira, educar-se sobre o assunto e aprender a investir.

Independente do perfil financeiro de cada mulher, 85% dos pais conversam com os filhos sobre a educação financeira saudável, de acordo com uma pesquisa da Serasa e Opinion Box. Além disso, 70% das mães incentivam seus filhos a administrar dinheiro na prática, segundo a fintech Acordo Certo.

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Por exemplo, algumas pessoas optam por soluções rápidas, como um empréstimo FGTS a partir de 25 reais, para atender a necessidades imediatas sem comprometer seu planejamento financeiro. 

Além disso, manter-se informado sobre as melhores práticas de gestão financeira ajuda a tomar decisões mais acertadas. Estabelecer metas claras e revisar regularmente seu progresso são passos fundamentais para alcançar a segurança desejada. 

Com disciplina e conhecimento, você constrói uma base sólida que suporta tanto desafios quanto oportunidades, garantindo um futuro mais seguro e tranquilo.

Importância da segurança financeira

A segurança financeira desempenha um papel crucial na vida de qualquer pessoa. Com ela, você obtém tranquilidade e confiança para enfrentar desafios econômicos. Entender sua importância ajuda a construir uma base sólida para o futuro.

Primeiro, a estabilidade financeira permite que você lide melhor com imprevistos. Sem um planejamento adequado, eventos inesperados podem desestabilizar suas finanças. 

Com uma reserva financeira, você se prepara para emergências, como problemas de saúde ou reparos urgentes.

Além disso, a estabilidade financeira abre portas para oportunidades. Com recursos disponíveis, você pode investir em educação, negócios ou outras áreas que geram crescimento pessoal e profissional. 

Isso não apenas melhora sua qualidade de vida, mas também aumenta seu potencial de ganhos futuros.

A estabilidade financeira também reduz o estresse relacionado ao dinheiro. Quando suas finanças estão sob controle, você experimenta menos ansiedade sobre contas e dívidas. Isso contribui para uma vida mais saudável e equilibrada.

Por último, ela oferece liberdade e independência. Você toma decisões baseadas em seus objetivos e valores, em vez de se sentir preso por restrições financeiras. 

Assim, a estabilidade financeira não apenas protege, mas também capacita você a viver a vida que deseja.

Como criar um orçamento eficiente

Criar um orçamento eficiente transforma a maneira como você gerencia suas finanças. Primeiro, identifique todas as suas fontes de renda. Saber exatamente quanto dinheiro entra a cada mês fornece uma base sólida para o planejamento financeiro.

Em seguida, liste todas as suas despesas. Inclua gastos fixos, como aluguel e contas de serviços, e variáveis, como alimentação e entretenimento. Essa visão clara das suas despesas ajuda a identificar áreas onde você pode economizar.

Defina metas financeiras realistas. Estabelecer objetivos, como poupar para uma viagem ou quitar dívidas, mantém você motivado e focado. Alinhe suas metas com seu orçamento para garantir que você reserve uma quantia mensal para cada objetivo.

Monitore seus gastos regularmente. Use aplicativos de finanças ou planilhas para acompanhar suas despesas e comparar com o orçamento planejado. Isso permite ajustes rápidos e evita surpresas no final do mês.

Revise seu orçamento periodicamente. Mudanças na renda ou nas despesas exigem ajustes para manter o controle financeiro. Ao revisar regularmente, você garante que seu plano financeiro continua relevante e eficaz.

Por fim, celebre suas conquistas. Reconhecer seu progresso financeiro reforça hábitos positivos e incentiva a continuidade do planejamento eficiente.

Segurança financeira: estratégias de poupança e investimento

Adotar estratégias de poupança e investimento fortalece sua saúde financeira e prepara você para o futuro. Primeiramente, estabeleça um fundo de emergência. 

Reserve uma quantia suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas essenciais, garantindo tranquilidade em situações inesperadas.

Depois de criar seu fundo de emergência, comece a investir. Diversifique seus investimentos para equilibrar riscos e retornos. Considere ações, títulos e fundos imobiliários, ajustando a carteira conforme seus objetivos e tolerância ao risco.

Automatize suas economias. Configure transferências automáticas para uma conta de poupança ou investimento, garantindo que você sempre poupe uma parte da sua renda. Isso cria disciplina financeira e facilita o acúmulo de patrimônio ao longo do tempo.

Aproveite os benefícios de aposentadoria oferecidos pela empresa onde trabalha, se disponíveis. Contribuir regularmente para esses planos pode oferecer vantagens fiscais e aumentar suas economias a longo prazo.

Eduque-se continuamente sobre finanças pessoais. Ler livros, participar de workshops e acompanhar especialistas ajuda a tomar decisões informadas sobre suas economias e investimentos.

Por fim, revise suas estratégias regularmente. À medida que sua vida e metas evoluem, ajuste suas abordagens para garantir que continuem alinhadas com suas necessidades financeiras. Isso maximiza o potencial de crescimento do seu patrimônio.

Gerenciamento de dívidas

Gerenciar dívidas de forma eficaz transforma sua saúde financeira e reduz o estresse. Comece listando todas as suas dívidas, incluindo valores, taxas de juros e prazos de pagamento. Essa visão geral permite que você priorize quais dívidas quitar primeiro.

Foque em pagar dívidas com juros mais altos. Ao direcionar pagamentos extras para essas obrigações, você reduz o custo total da dívida e libera recursos mais rapidamente. 

Considere a estratégia de bola de neve, onde você quita as menores dívidas primeiro, ganhando motivação à medida que elimina saldos.

Negocie melhores condições com credores. Muitas vezes, instituições financeiras oferecem taxas reduzidas ou prazos estendidos para facilitar o pagamento. Entre em contato e explore essas possibilidades, especialmente se sua situação financeira mudar.

Crie um orçamento que inclua pagamentos regulares de dívidas. Comprometa-se a destinar uma parte da sua renda mensal para reduzir seus saldos, evitando novos endividamentos.

Evite acumular novas dívidas. Use crédito de forma responsável, garantindo que você possa pagar integralmente o saldo do cartão de crédito a cada mês.

Por fim, celebre cada marco alcançado. Reconhecer o progresso ao longo do caminho reforça hábitos saudáveis e incentiva a continuidade do gerenciamento eficaz das suas dívidas.

Planejamento para emergências financeiras

Planejar para emergências financeiras é essencial para manter a segurança financeira e garantir tranquilidade em momentos difíceis. Comece estabelecendo um fundo de emergência robusto. 

Calcule suas despesas mensais essenciais, como aluguel, alimentação e contas, e multiplique por um período de três a seis meses. Essa reserva oferece uma rede de proteção contra imprevistos.

Contribua regularmente para o fundo de emergência. Mesmo pequenas quantias mensais, quando somadas ao longo do tempo, criam uma reserva significativa. Automatizar transferências para essa conta ajuda a manter a disciplina e o compromisso com o objetivo.

Revise suas apólices de seguro. Garanta que você possui cobertura adequada para saúde, casa e veículos. Seguros adequados minimizam o impacto financeiro de eventos inesperados e protegem seu patrimônio.

Diversifique suas fontes de renda. Considere atividades paralelas ou investimentos que gerem fluxo de caixa adicional, aumentando sua resiliência financeira.

Mantenha um plano de contingência. Saiba quais despesas você pode cortar temporariamente em caso de crise, permitindo que você ajuste rapidamente seu orçamento.

Por último, revise seu plano de emergência anualmente. Mudanças na vida pessoal ou profissional podem exigir ajustes, garantindo que sua estratégia continue eficaz e alinhada com suas necessidades financeiras.

Conclusão

Concluir um plano de segurança financeira robusto envolve dedicação e estratégia, mas os benefícios compensam o esforço. 

Ao implementar práticas sólidas de orçamento, poupança e investimento, você constrói uma base financeira estável que suporta tanto o presente quanto o futuro. 

Gerenciar dívidas de forma eficaz e preparar-se para emergências financeiras fortalece ainda mais essa segurança, proporcionando paz de espírito. 

Lembre-se de que o conhecimento é uma ferramenta poderosa; continue aprendendo e adaptando suas estratégias conforme suas circunstâncias e objetivos evoluem. 

Celebrar cada conquista ao longo do caminho mantém a motivação e reforça hábitos saudáveis. Assim, você não apenas protege seu patrimônio, mas também cria oportunidades para crescer e alcançar seus sonhos. 

A estabilidade financeira não é apenas um objetivo, mas um processo contínuo que capacita você a viver com confiança e liberdade.

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Muitas vezes, as pessoas se concentram apenas em um desses aspectos, deixando o outro de lado. 

No entanto, a saúde e as finanças estão profundamente interconectadas, e tomar decisões conscientes em ambos os campos pode resultar em melhorias significativas na qualidade de vida. 

No que diz respeito à saúde, o custo de tratamentos médicos, medicamentos e serviços de bem-estar pode ser um desafio financeiro, especialmente quando não há planejamento adequado. 

Por outro lado, não cuidar da saúde pode levar a despesas maiores no futuro, além de afetar negativamente o bem-estar geral. 

Assim, a chave está em encontrar formas de gerenciar essas áreas de maneira inteligente, fazendo escolhas que beneficiem tanto a saúde física quanto a saúde financeira. 

Neste texto, vamos explorar dicas práticas para ajudar você a criar uma abordagem equilibrada, estabelecendo metas financeiras que também favoreçam seus objetivos de saúde.

Dessa forma, será possível aprender a reduzir custos sem abrir mão do cuidado essencial e utilizando a tecnologia como aliada para otimizar seu tempo e recursos. 

Com essas orientações, você poderá alcançar um estilo de vida mais saudável e financeiramente estável.

A importância do planejamento financeiro para um estilo de vida saudável

O planejamento financeiro é um pilar fundamental para manter um estilo de vida saudável, pois permite que você administre seus recursos de maneira equilibrada, destinando valores para diferentes áreas essenciais, como: 

• Alimentação;
• Cuidados médicos;
• Lazer;
• Educação. 

Quando você tem um controle financeiro eficaz, pode investir em uma alimentação de qualidade, realizar exames preventivos e até mesmo planejar férias para descanso e recuperação mental. 

Além disso, um bom planejamento ajuda a evitar situações inesperadas, como despesas médicas emergenciais, que podem comprometer sua saúde financeira. 

Por exemplo, ao realizar um exame toxicológico preço gasto pode ser planejado para que não afete seus outros compromissos, permitindo que você cuide da saúde sem preocupações financeiras.

Ter uma reserva financeira também proporciona segurança e tranquilidade, elementos essenciais para o bem-estar emocional e físico. 

Ao reservar uma parte de sua renda para cuidados com a saúde, você estará mais preparado para enfrentar situações de emergência, como a necessidade de realizar tratamentos médicos. 

Com a combinação de uma boa saúde financeira e práticas saudáveis, você estabelece uma base sólida para alcançar uma vida equilibrada e satisfatória, onde tanto seu corpo quanto sua mente se beneficiam de suas decisões financeiras.

Como estabelecer metas de forma integrada

Estabelecer metas de saúde e finanças de forma integrada é um processo estratégico que exige planejamento, disciplina e reflexão. 

A primeira etapa é definir objetivos claros tanto para o seu bem-estar físico quanto para sua saúde financeira. 

Por exemplo, se seu objetivo é melhorar a qualidade de vida e autoestima, você pode incluir metas como manter uma alimentação equilibrada e investir em tratamentos estéticos ou terapia para um tratamento alternativo para ansiedade, caso seja uma necessidade pessoal. 

Ao integrar essas metas, é importante alocar uma parte do seu orçamento mensal para cuidados de saúde e bem-estar, sem comprometer outras áreas da vida financeira.

Além disso, acompanhar regularmente o progresso dessas metas pode ajudar a ajustar estratégias e recursos, garantindo que os objetivos de saúde e finanças caminhem juntos. 

Por exemplo, ao planejar o custo de tratamentos médicos ou serviços estéticos, como uma prótese de cabelo, você pode pesquisar opções que se encaixem no seu orçamento, ao mesmo tempo em que prioriza a manutenção de hábitos saudáveis. 

Esse equilíbrio proporciona não apenas uma saúde física e mental otimizada, mas também segurança financeira a longo prazo.

Dicas de como reduzir gastos com saúde sem comprometer a qualidade de vida

Reduzir gastos com saúde sem comprometer a qualidade de vida envolve adotar estratégias inteligentes que equilibram cuidados essenciais com o controle de despesas. 

Uma dica importante é focar na prevenção, realizando exames periódicos e adotando hábitos saudáveis, como uma alimentação balanceada e a prática regular de exercícios, que podem evitar tratamentos caros no futuro. 

Além disso, é possível buscar alternativas mais acessíveis para serviços de saúde, como clínicas populares ou planos de saúde com cobertura mais adaptada às suas necessidades. 

Para tratamentos estéticos, como o preço implante de barba, por exemplo, é possível pesquisar diferentes opções de clínicas, comparar preços e, se possível, considerar parcelamentos ou promoções, sem abrir mão da qualidade.

Outra forma de reduzir custos é gerenciar os medicamentos. 

Optar por genéricos, quando recomendados pelos médicos, pode proporcionar economia significativa sem prejudicar a eficácia do tratamento. 

Além disso, a organização financeira é essencial para evitar surpresas com custos inesperados. 

Criar uma reserva de emergência específica para gastos com saúde e bem-estar ajuda a garantir que você tenha os recursos necessários para lidar com qualquer situação, sem comprometer sua qualidade de vida.

Tecnologia como aliada na gestão simultânea de saúde e finanças pessoais

A tecnologia tem se tornado uma poderosa aliada na gestão de saúde e finanças pessoais, oferecendo ferramentas que facilitam o monitoramento e a otimização de ambos os aspectos. 

Com o uso de aplicativos de saúde, é possível acompanhar desde a prática de atividades físicas até a alimentação, o que contribui para uma vida mais saudável. 

Ao mesmo tempo, apps de finanças permitem controlar gastos, criar orçamentos e economizar para metas relacionadas à saúde, como tratamentos ou consultas médicas. 

Por exemplo, ao planejar um procedimento com um kit cirúrgico odontológico, você pode usar ferramentas financeiras para planejar o valor necessário, pesquisando a melhor forma de parcelar ou economizar para o tratamento.

Além disso, muitas plataformas de saúde oferecem recursos como telemedicina, que ajudam a reduzir custos com consultas presenciais, sem perder a qualidade do atendimento. 

Usar a tecnologia de forma integrada permite não só a melhoria contínua da saúde física e mental, mas também a gestão eficiente de recursos financeiros, criando um ciclo positivo. 

Dessa forma, você consegue alcançar seus objetivos de saúde enquanto mantém o controle e a estabilidade financeira.

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De acordo com dados disponíveis no site da Receita Federal, no ano passado, 45,48 milhões de declarações foram enviadas, mas 1,47 milhão (3,2%) ficaram retidas na malha fiscal. As principais razões incluíram deduções com despesas médicas (57,4%) e omissão de rendimentos (27,8%). “Cair na malha fina pode significar atraso na restituição, multas e até mesmo fiscalizações mais rigorosas”, alerta Naya.

Para evitar erros que podem gerar transtornos, a advogada tributarista Giovana Naya, comenta os seis principais motivos de retenção em malha apontados pelo Fisco em 2024. Confira a lista e as orientações:

1. Despesas médicas não confirmadas ou não dedutíveis

As despesas médicas lideraram os motivos de retenção na malha fina no último ano, representando 51,6% dos casos, segundo a Receita Federal. Esse problema ocorre quando o valor declarado não é confirmado pelo profissional médico, clínica ou hospital. Por isso, é fundamental guardar os comprovantes por pelo menos cinco anos. Além disso, determinados gastos, como nutricionista, óculos, cadeira de rodas e medicamentos, por exemplo, não são dedutíveis, a menos que estejam incluídos na conta hospitalar. “Declarar despesas médicas sem respaldo documental ou tentar incluir gastos que não são dedutíveis pode causar grandes problemas para o contribuinte”, alerta Giovana.

2. Omissão de rendimentos não tributáveis

A omissão de rendimentos foi o segundo maior motivo de retenção em 2024, somando 27,8% dos casos. Naya explica que o erro ocorre quando o contribuinte deixa de declarar rendimentos eventuais, como trabalhos freelancer, por exemplo, ou ainda quando lançam valores inferiores aos recebidos. Outro ponto de atenção envolve os dependentes, como cônjuge ou filhos. “Ao incluir dependentes na declaração, o contribuinte precisa informar os rendimentos recebidos por eles, mesmo que sejam baixos ou provenientes de trabalhos temporários. Omissões desse tipo podem levar à retenção na malha fina”, explica Giovana.

3-6. Divergências de informações

Do terceiro ao sexto lugar, aparecem inconsistências relacionadas à declaração de valores específicos, como diferenças no Imposto Retido na Fonte (9,4%), deduções de incentivo (2,7%), rendimentos recebidos acumuladamente (1,6%) e o imposto pago durante o ano de 2023 (1,1%). Esses problemas juntos representam cerca de 15% das retenções na malha fiscal. “Essas inconsistências geralmente ocorrem quando os valores declarados pelo contribuinte não batem com os dados fornecidos pelas fontes pagadoras ou instituições responsáveis. Qualquer divergência pode levar a uma retenção, por isso é essencial revisar cuidadosamente os comprovantes e as informações fornecidas no momento da declaração”, orienta Giovana Naya.

Como não cair na malha fina em 2025

Embora o Fisco tenha listado os principais motivos que levam à retenção na malha fina, Naya afirma que ainda existem muitos outros cuidados que podem ser tomados antes de entregar a declaração. “Desde o recebimento de alugueis até detalhes sobre investimentos no exterior, são pequenos deslizes que podem gerar complicações com a Receita Federal”, afirma. Veja os erros mais comuns e como preveni-los para garantir uma entrega tranquila e evitar contratempos.

7. Recebimento de aluguel: Muita gente esquece, mas o recebimento de aluguel de imóvel é uma renda tributável e, portanto, deve ser incluído na declaração. “Não importa se o proprietário recebe o valor diretamente, por meio de imobiliárias ou por aplicativos de aluguel por temporada. Os valores devem ser declarados”, alerta Naya.

8. Gastos com educação: Cursos de idiomas, artes, dança e atividades esportivas e culturais não são dedutíveis, assim como despesas com uniforme, transporte, material escolar e didático. As despesas dedutíveis na categoria educação abrangem apenas ensino infantil, fundamental, médio, superior e educação profissional.

9. Confundir PGBL com VGBL: As siglas podem ser parecidas, porém cada uma deve constar em um campo da declaração. Somente o PGBL permite deduzir 12% dos valores sobre o Imposto de Renda e, desta forma, suas contribuições devem ser reportadas na ficha “Pagamentos e Doações Efetuados”. Já quem possui o plano de previdência do tipo VGBL deve declarar seus valores e informações na ficha “Bens e Direitos”.

10. Patrimônio: Apesar de os rendimentos serem o maior ponto de atenção, muitos contribuintes esquecem de declarar seus patrimônios, como imóveis e carros. É fundamental informar à Receita quais bens foram adquiridos ao longo do ano, seja com rendimentos recebidos, investimentos realizados ou economias acumuladas.

11. Não declarar lucros ou prejuízos na Bolsa de Valores: Um dos principais erros cometidos por quem vai declarar Imposto de Renda é não informar os lucros obtidos na Bolsa de Valores. Depois de fazer a venda de uma ação, por exemplo, o contribuinte também deve preencher a ficha de “Renda Variável”. Se as operações de alienação excederem o valor de R$ 20 mil, poderá haver tributação sobre a renda. “Da mesma forma, é obrigatório informar o prejuízo obtido em cada tipo de ativo e operação usando o sinal negativo antes do valor. Nos meses em que não houve operação, basta colocar o valor zero. Assim, você pode acumular os valores de prejuízo para compensação daqueles em que teve lucro”, explica Giovana.

12. Não declarar investimentos no exterior: A advogada sinaliza que o investidor deve preencher a ficha “Bens e Direitos” com todos os bens e direitos que possuir, inclusive de alocação internacional. “No caso das contas bancárias, por exemplo, devem ser reportados o número da conta, país, o nome do investimento e da instituição financeira. Informe o valor em moeda estrangeira e, na caixinha dos valores, o valor em real”, orienta Naya. “A tributação, que antes era mensal, passou a ser anual e não existe mais a possibilidade de isenção em ganhos de até R$ 35 mil reais por mês”, pontua sobre a mudança na Lei no último ano.

13. Declaração de investimentos no exterior da sua companhia offshore: “Com a mudança da Lei das Offshore em 2023, a forma como as empresas offshore são declaradas no Imposto de Renda sofreu alterações importantes”, explica Giovana Naya. Ela destaca que os contribuintes devem optar entre o modelo de tributação “transparente” ou “opaco”, sendo que cada escolha pode impactar tanto a forma de declarar quanto a tributação sobre os rendimentos obtidos. Essa decisão exige atenção, considerando que, em algumas situações, investidores conseguem permanecer isentos de impostos devido a uma organização tributária adequada.

14. Atualização do valor dos ativos no exterior pela cotação do câmbio: Os investimentos no exterior devem ser declarados no Imposto de Renda pelo custo de aquisição, ou seja, pelo valor original investido, sem ajustes para mudanças na cotação do câmbio. “É necessário detalhar informações como o nome da corretora ou instituição responsável, o país de origem, o valor transferido em moeda estrangeira e o câmbio utilizado, conforme a cotação do Banco Central na data da transferência”, explica Naya.

15. Aumento do patrimônio descoberto: Esse tipo de situação ocorre quando a variação patrimonial não é compatível com os rendimentos declarados no Imposto de Renda. É um erro facilmente identificado pela Receita Federal e, geralmente, acontece por falta de atenção. “Por exemplo, se em um ano o contribuinte declarou rendimentos de R$ 1 milhão, mas adquiriu um imóvel à vista no valor de R$ 3 milhões, sem registrar outras fontes de renda, isso pode indicar a omissão de algum ganho”, sinaliza a advogada. Na prática, os gastos e investimentos devem ser compatíveis com os rendimentos informados na declaração.

16. Ostentação nas redes sociais: Por fim, exibir um padrão de vida incompatível com a renda declarada pode chamar a atenção da Receita Federal. “A tecnologia permite cruzar dados financeiros com informações públicas, como publicações em redes sociais. Viagens internacionais, bens de luxo e gastos elevados que não batem com a declaração podem levar à fiscalização”, finaliza Giovana Naya, advogada especializada em planejamento tributário e proteção patrimonial.

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Para Thaíne Clemente, executiva de Estratégias e Operações da Simplic, fintech de crédito pessoal 100% online, ensinar os pequenos desde cedo a serem atentos aos gastos é uma lição valiosa. “O hábito da mesada, sozinho, nem sempre faz o trabalho de conscientizar sobre os custos. Mas o contato com o dinheiro, aliado a uma educação financeira formal, pode contribuir muito para uma educação financeira mais precoce. Se recebermos esses ensinamentos desde cedo, na escola e em casa, é mais provável que nos tornemos adultos que sabem usar o dinheiro e que tenham mais jogo de cintura para lidar com imprevistos, porque nada disso vai ser novidade”, afirma.

Com a volta às aulas, a executiva traz quatro dicas de como algo simples como a mesada pode contribuir para transmitir lições financeiras aos mais jovens, tanto em casa quanto na sala de aula. Confira: 

1- Entendendo os gastos  

A partir do momento que a criança ou adolescente tem acesso a algum dinheiro, como a mesada, é importante que ela passe a planejar com o que gastará a quantia, seja ela qual for. Peça que ele ou ela anote como pretende gastar e em quais dias da semana, para ter uma noção de quanto ainda terá quando receber o próximo “pagamento”. Essa atitude ensina a planejar e a enxergar os gastos de forma macro. 

2- Responsabilidade

Thaíne aponta a importância de as crianças entenderem a responsabilidade que se deve ter com o dinheiro. Na escola, os professores podem falar sobre os preços da cantina, o troco, quanto cada um precisa gastar para comer o que quer. A dinâmica pode mostrar aos mais novos que é preciso guardar um pouquinho, todos os dias, para que seja possível lanchar confortavelmente durante a semana. 

“É comum que, tendo o poder de adquirir algo, elas não pensem duas vezes antes de gastar todo o dinheiro de uma só vez. Mas, se cederem ao impulso de gastar tudo que receberam, não poderão comprar mais nada até a próxima mesada. Isso os ensina a planejar, não agir sem pensar, e a ter responsabilidade sobre as escolhas”, ressalta a executiva.

3- Paciência  

Uma lição importante que podemos transmitir é que o hábito de receber a mesada envolve paciência. “Uma vez que eles têm em suas mãos o próprio dinheiro para gastar como preferirem, muitas vezes vão desejar algo que não podem ter com apenas um repasse da mesada. Assim, aprendem a ser pacientes ao poupar para atingir o valor necessário, repensar os gastos cotidianos ou até mesmo refletir se realmente querem aquilo”, finaliza a executiva.

4 – Auxílio na escola

A educação financeira dentro da sala de aula pode fazer a diferença na relação da criança com as contas, no futuro. Um bom método para inseri-la na vida do aluno é fazer rodas de conversa sobre a importância do dinheiro e como administrá-lo, mesmo que seja só a mesada. Isso já é um bom começo para introduzir conceitos básicos de economia, para que o aluno compreenda a importância e as consequências de suas escolhas financeiras.

Ela também pode ser integrada às disciplinas, como matemática e estudos sociais, proporcionando uma visão prática e aplicada dos conceitos aprendidos. Dessa forma, os alunos estarão melhor preparados para enfrentar os desafios financeiros do mundo real e tomar decisões conscientes que favoreçam o seu bem-estar a longo prazo.

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Ainda segundo os dados 60% mencionam impactos relacionados à ansiedade, 57% à autoestima e 55% à qualidade do sono. Além disso, é interessante observar que enquanto 64% dos brasileiros sentem reflexos das dificuldades financeiras em sua qualidade de vida, 54% dizem que afetam o humor e a própria confiança com o mesmo percentual; 50% sentem energia e disposição foram impactadas e 45% relatam impactos no relacionamento com seu parceiro.

Organizar-se financeiramente, além de ser saudável para o bolso, contribui para a melhora da saúde mental e emocional de toda a família. “Planejamento e organização trazem qualidade de vida e segurança, dois fatores fundamentais para uma mente tranquila. É importante dominar as próprias finanças e saber lidar com o dinheiro, seja para gastar com inteligência ou programar as despesas”, explica Thaíne Clemente, executiva de Estratégias e Operações da Simplic, fintech de crédito pessoal 100% online.

A executiva sugere três atitudes que facilitam a iniciação em uma rotina financeira mais saudável e, consequentemente, mais sossego. Confira:

1 – Anote seus gastos

Anote tudo, desde as despesas recorrentes, como água e luz, até os pedidos esporádicos de delivery. A ação de anotar, seja em uma planilha de gastos ou em um aplicativo de finanças, cria o hábito saudável do registro, essencial para o controle. “Assim, você enxerga o tamanho real das despesas e tem mais clareza da situação, identificando onde e como o dinheiro está sendo gasto, se existe desperdício e como contorná-lo”, orienta Thaíne.

2 – Reavalie o uso do cartão de crédito

O cartão de crédito traz vantagens, como a possibilidade de parcelar as compras ou ter um prazo maior de pagamento. Mas, quando não é usado com consciência, pode se tornar um grande problema. “É importante que o uso do cartão seja inteligente e esteja planejado no orçamento pessoal. Avalie se vale a pena usá-lo com frequência, pois parcelas podem se acumular com facilidade e fugir do seu controle. Crédito não é renda extra e, se não for usado com cautela, gera dívidas indesejadas”, alerta a especialista.

3 – Estude educação financeira

Hoje, adquirir conhecimentos que possam proporcionar mais qualidade de vida e tranquilidade é acessível e traz benefícios de longo prazo. “Manter-se atualizado sobre as melhores práticas de organização financeira faz muita diferença com o tempo. Saber poupar dinheiro, quais são as formas ideais de utilizar o cartão de crédito e até mesmo quando é o momento de solicitar um empréstimo ou fazer investimentos pode ampliar possibilidades. Aos poucos, essas práticas acabam se tornando hábitos”, finaliza Thaíne.

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