De acordo com Rachel de Sá, estrategista de investimentos da XP, desmistificar essas ideias é fundamental para ampliar o acesso aos investimentos e evitar decisões baseadas em expectativas irreais. A estrategista destaca que o mercado financeiro se tornou mais acessível nos últimos anos, permitindo que investidores iniciem com valores menores, o que ajuda a derrubar a crença de que investir é restrito a quem tem muito dinheiro. 

Outro equívoco recorrente é a expectativa de retorno rápido. Rachel afirma que a construção de patrimônio ocorre de forma gradual e exige disciplina, consistência e visão de longo prazo, não a busca por ganhos imediatos. 

A especialista ressalta ainda que não existem aplicações totalmente livres de risco e que compreender o próprio perfil é um passo essencial antes de investir. Segundo ela, decisões mais conscientes tendem a estar alinhadas aos objetivos e ao nível de tolerância ao risco de cada investidor. 

Entre os mitos mais comuns estão a ideia de que a poupança é sempre a alternativa mais segura e a impressão de que investir funciona como um “tudo ou nada”. Na prática, a XP explica que, embora existam opções mais conservadoras, nenhuma aplicação está completamente isenta de risco, e perdas totais são menos frequentes a depender do tipo de investimento. 

Há um mito de que a Bolsa de Valores é restrita a poucos investidores. Em outros casos, a necessidade de prever o mercado para investir também aparece como barreira. Nesse ponto, Rachel pondera que tentar acertar o melhor momento não costuma ser uma estratégia eficiente, sendo mais relevante respeitar seu perfil de investidor, desenhar objetivos claros e manter a consistência ao longo do tempo. 

Outro ponto destacado é a ideia de que o dinheiro fica “preso” ao investir. Rachel de Sá aponta que há produtos com diferentes níveis de liquidez, incluindo opções que permitem resgates rápidos, dependendo do objetivo do investidor. 

Para a XP, o avanço das plataformas digitais e a maior oferta de produtos contribuíram para ampliar o acesso ao mercado financeiro, permitindo que mais brasileiros invistam com informação e planejamento. 

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O Tesouro Direto é um portal lançado em 2002 pelo Tesouro Nacional em parceria com a B3. Sua criação teve como principal objetivo democratizar o acesso aos títulos públicos federais para pessoas físicas, através de um sistema 100% online. Isso significa que os investidores podem comprar e vender títulos do governo diretamente do conforto de suas casas, sem intermediários, o que torna o processo mais acessível e menos custoso.

“Basicamente, ao investir nessa modalidade, o investidor está emprestando dinheiro ao governo em troca de uma remuneração definida no momento da compra do título. Essa remuneração pode ser pré-fixada, ou seja, o investidor sabe exatamente quanto vai receber no vencimento do título; ou pós-fixada, variando de acordo com algum índice econômico, como a taxa Selic ou a inflação”, explica Paulo Cunha, CEO da iHUB Investimentos. 

O Tesouro Direto é conhecido pela sua segurança, sendo considerado um dos investimentos de menor risco no Brasil. Além disso, oferece boa liquidez (é possível resgatar o dinheiro a qualquer momento) e é acessível, permitindo aplicações com valores relativamente baixos. 

Vantagens de investir no Tesouro Direto 

Investir no Tesouro Direto se apresenta como uma escolha estratégica para quem busca segurança e rentabilidade em seus investimentos. Mesmo com a economia mostrando sinais de recuperação, o Tesouro Direto mantém suas vantagens tradicionais, como:

1. Segurança: Os títulos públicos são considerados os investimentos mais seguros do mercado, pois têm garantia do governo federal.
2. Acessibilidade: Com investimentos a partir de R$30, o Tesouro Direto é acessível a pequenos investidores.
3. Diversificação: Há diversas opções de títulos, como Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA+, cada um com características que atendem diferentes perfis de investidor.

Um ponto de destaque do Tesouro Direto é que os investidores têm a liberdade de escolher entre títulos prefixados, pós-fixados ou híbridos, dependendo de suas expectativas em relação às variações da taxa de juros e da inflação. Essa personalização faz com que seja possível montar uma carteira de investimentos diversificada, reduzindo riscos e buscando maximizar os retornos.

“A questão em si não é se vale ou não investir no Tesouro Direto, o ideal é que todo investidor tenha uma diversificação nas suas aplicações e o Tesouro Direto é uma das opções que temos. Por se tratar de um risco menor do que outros investimentos mais arrojados, claro que ele pode ser mais recomendado para perfis conservadores e deve aparecer com mais frequência nas carteiras de investimento dos brasileiros”, explica Paulo Cunha.

Além disso, o Tesouro Selic é frequentemente escolhido por investidores para compor a reserva de emergência. Primeiro, sua liquidez diária permite que o investidor resgate o valor aplicado a qualquer momento, o que é essencial para uma reserva de emergência. 

A facilidade de acesso é outro ponto positivo. Com poucos cliques em uma plataforma online, o investidor consegue aplicar ou resgatar seus recursos. Isso sem contar a transparência e as informações disponíveis sobre o Tesouro Direto, permitindo que mesmo quem tem pouco conhecimento sobre investimentos faça suas operações com confiança. 

Enquanto a economia brasileira atravessa um período de incertezas, o Tesouro Direto permanece como uma âncora de segurança para muitos, reafirmando seu papel crucial no portfólio dos investidores.

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Atualmente, segundo o IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), existem no Brasil cerca de 38 milhões de aposentados e pensionistas, dos quais 64% recebem o salário mínimo, estabelecido em R$ 1.412,00 para 2024. O fenômeno da longevidade, com aumento de cinco anos na expectativa de vida nas últimas duas décadas, hoje em 76 anos, as mudanças na dinâmica do mercado de trabalho e a reforma da previdência pública tornam o cenário ainda mais desafiador.   

“Nesse contexto, a previdência privada, por ser um produto voltado ao longo prazo, com atributos e benefícios que a diferenciam dos demais investimentos, surge como alternativa natural para complementar a renda provida pelo INSS, contribuindo para a conquista da tão sonhada tranquilidade no futuro”, destaca Marcelo Rosseti, superintendente executivo da Bradesco Vida e Previdência.

Mas como funciona a previdência privada?

Somente a título de exemplo, considere-se uma pessoa que tenha renda mensal de R$ 15 mil na ativa. Ao se aposentar, a experiência mostra que, nessa fase, a pessoa necessitará de aproximadamente 70% desse valor para prover seu sustento, o que representa R$ 10,5 mil. Supondo-se que venha a receber o atual teto dos benefícios pagos pelo INSS, de R$ 7.786,02, ainda assim ela precisará de cerca de R$ 2,7 mil para integralizar a renda de que necessita. Para tanto, levando em conta uma rentabilidade anual de 4%, e imaginando que tenha ingressado em um plano de previdência privada aos 35 anos para se aposentar aos 65, deverá contribuir com cerca de R$ 730,00 por mês.

Existem duas modalidades de planos: PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). Os recursos neles aportados são aplicados em fundos de investimento em previdência. 

“No decorrer do chamado período de acumulação, o titular do plano usufrui de diversos benefícios, como isenção da cobrança semestral de Imposto de Renda, o chamado come-cotas, que incide sobre os rendimentos de fundos de investimento que não são de previdência; o instituto da portabilidade, que permite ao investidor trocar de fundo ou até mesmo de gestor sem a incidência de Imposto; escolha do regime tributário, entre progressivo e regressivo; dedução dos aportes e contribuições feitas ao plano em até 12% da renda bruta anual, no caso do PGBL; facilitação do planejamento sucessório; e liquidez aos beneficiários”, afirma Rosseti.

Vale ressaltar, ainda, as diversas opções disponíveis na fase de conversão das reservas em renda, que pode ser vitalícia, temporária ou por prazo mínimo, ou ainda reversível ao beneficiário ou ao cônjuge, entre outras.

“Há várias possibilidades para destinar os recursos acumulados ao longo da vida na fase pós-laboral, como iniciar um empreendimento, gerir os próprios investimentos ou mesmo optar pela aquisição de bens. Todas elas, porém, envolvem uma dose de risco. Já a previdência privada oferece previsibilidade à renda futura, por meio da atualização monetária e de uma taxa de juros utilizada na conversão da reserva em renda”, ressalta o executivo.     

Rosseti lembra ainda que a Bradesco Vida e Previdência possui um amplo portfólio de fundos de investimento para todos os perfis, do conservador ao arrojado, sendo a grande maioria com aplicação inicial de apenas R$ 50. “Temos uma plataforma aberta, mas seletiva, contando com a parceria de gestores terceiros de reconhecida competência no mercado, além da Bradesco Asset Management”, conclui.

Confira aqui o simulador de previdência da Bradesco Vida e Previdência: https://www.bradescoseguros.com.br/clientes/produtos/previdencia-privada

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Além de reafirmar seu compromisso em promover as boas práticas do Mercado, a Entidade tem como objetivo alertar o investidor sobre a importância de sempre estar atento ao escolher quem vai cuidar do seu dinheiro, evitando assim cair em armadilhas. E que é essencial contar com Corretoras, Distribuidoras e Assessores de Investimentos autorizados pelos órgãos reguladores e autorreguladores, em especial da CVM, do Banco Central e da BSM.  

Segundo Luis Abdal, head de marketing, comunicação e projetos educacionais da ANCORD, a campanha visa precaver os poupadores sobre os falsos especialistas, cursos e conteúdos enganosos que oferecem ‘dicas’ e fórmulas mágicas para investir e enriquecer. “Sempre indicamos que as pessoas busquem as associadas da entidade. Além de serem autorizadas a operarem pelos órgãos competentes, elas contam com profissionais capacitados para atenderem as necessidades dos investidores”, explica.   

Como a proteção financeira se tornou um tema altamente valorizado, a campanha trará a ideologia “Na hora de investir, não caia em ciladas!” para pessoas que querem alcançar seus objetivos financeiros com segurança. 

Durante os próximos meses, portanto, a ANCORD divulgará em suas redes sociais, sites e demais canais de comunicação as peças e mensagens educativas e informativas sobre como realizar investimentos de forma mais segura e orientações de como identificar e evitar possíveis armadilhas. Além disso, trará pontos de alerta como promessas de investimentos com risco zero, retornos financeiros muito altos e ganhos em pouco tempo. 

Ainda com o intuito de apoiar e participar ativamente da 11ª Semana ENEF, a ANCORD abrirá inscrições gratuitas para dois de seus Cursos EAD: Introdução ao Mercado de Ações e Conceitos, Práticas e Operações no Mercado Financeiro e de Capitais.   

As inscrições podem ser solicitadas pelo e-mail educacional@ancord.org.br 

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A ascensão meteórica das criptomoedas, liderada pelo Bitcoin, tem gerado um impacto significativo no panorama financeiro mundial. Desde a sua criação, essa criptomoeda tem sido o ativo dominante nesse mercado, com uma capitalização de mercado que supera muitas empresas e até mesmo algumas economias nacionais.

Nos últimos anos, a popularidade e a adoção das criptomoedas têm crescido exponencialmente, muito incentivada por uma abordagem mais descentralizada nas finanças, desafiando os modelos tradicionais de instituições financeiras centralizadas. A tecnologia blockchain, subjacente às criptomoedas, tem sido reconhecida por sua segurança e transparência, possibilitando transações financeiras mais rápidas e eficientes.

Projeções de receita para o mercado em 2024

A ascensão das criptomoedas tem desafiado as estruturas tradicionais do sistema financeiro global, oferecendo alternativas inovadoras e descentralizadas para transações e investimentos. Esse fenômeno tem estimulado debates sobre a regulamentação e a adaptação das instituições financeiras convencionais às mudanças tecnológicas em curso.

As criptomoedas estão desempenhando um papel fundamental na promoção da descentralização financeira, oferecendo uma alternativa transparente e acessível aos sistemas financeiros convencionais. Essa abordagem descentralizada tem o potencial de democratizar o acesso aos serviços financeiros e reduzir a dependência de intermediários tradicionais.

Inovações tecnológicas associadas às criptomoedas e blockchain

A ascensão das criptomoedas e da tecnologia blockchain tem redefinido paradigmas em diversos setores. Reconhecida por sua capacidade de garantir transações seguras e transparentes sem a necessidade de intermediários, a blockchain está impulsionando inovações em áreas tão diversas quanto logística, saúde e governança.

No âmbito financeiro, as criptomoedas já revolucionaram como concebemos as transações monetárias.

Contudo, é além das fronteiras da economia tradicional que o potencial da blockchain se destaca. Na logística, por exemplo, ela está simplificando cadeias de suprimentos complexas, rastreando produtos desde sua origem até o consumidor final, garantindo autenticidade e segurança em cada etapa.

No setor da saúde, a aplicação da blockchain promete revolucionar o compartilhamento de dados médicos, oferecendo um ambiente seguro e confiável para armazenamento e acesso às informações dos pacientes. Essa abordagem tem o potencial de otimizar diagnósticos, tratamentos e pesquisa médica, promovendo avanços significativos na área.

A tecnologia blockchain está moldando novos modelos de governança, possibilitando sistemas mais transparentes e democráticos. Contratos inteligentes e votações descentralizadas estão se tornando cada vez mais viáveis, permitindo uma participação mais direta e inclusiva dos cidadãos nas decisões políticas e sociais.

Ao passo que as inovações tecnológicas continuam a moldar nosso mundo, a blockchain emerge como uma ferramenta poderosa para enfrentar desafios complexos e transformar sistemas estabelecidos.

Seja na garantia da integridade das transações financeiras ou na promoção da transparência e eficiência em diferentes setores, as criptomoedas e a blockchain estão pavimentando o caminho para um futuro digital cada vez mais promissor.

Confiança dos investidores no ecossistema de criptomoedas

A confiança dos investidores no ecossistema de criptoativos é um tema que desperta tanto entusiasmo quanto cautela. Desde o surgimento dessas moedas até a proliferação das altcoins hoje existentes, o mercado de criptomoedas tem testemunhado uma montanha-russa de emoções e opiniões.

Por um lado, a promessa de descentralização financeira e ganhos astronômicos atraiu uma legião de entusiastas e investidores. Isso porque moedas virtuais como o Bitcoin têm o poder de contornar intermediários e fronteiras geográficas, juntamente com seu potencial para revolucionar setores inteiros da economia, alimentou um fervor de investimento sem precedentes.

No entanto, a volatilidade extrema dos preços, as preocupações regulatórias e os casos de fraude e hacks deixaram muitos investidores cautelosos.

A falta de transparência em alguns projetos, juntamente com a natureza descentralizada e, portanto, menos regulamentada das criptomoedas, levantou questões sobre a segurança e a legitimidade do mercado.

Apesar desses desafios, a confiança dos investidores no ecossistema de criptoativos está longe de desaparecer.

Enquanto a indústria amadurece, vemos uma crescente adoção institucional, com grandes empresas e fundos de investimento ingressando no mercado. Essa validação institucional traz consigo uma nova camada de segurança e credibilidade para o setor.

Além disso, o desenvolvimento contínuo de infraestrutura, como exchanges regulamentadas, custódia segura e ferramentas de análise de risco, está ajudando a mitigar os riscos associados às criptomoedas. Os avanços em tecnologias como blockchain e contratos inteligentes também estão aumentando a transparência e a confiança em todo o ecossistema.

Enquanto os desafios persistem, as oportunidades de inovação e crescimento continuam a atrair a atenção de investidores e visionários em todo o mundo. Enquanto isso, a busca por um equilíbrio entre risco e recompensa continua a moldar o futuro do ecossistema desses ativos virtuais.

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E eles não se referem a pirâmides financeiras ou outros tipos de golpes dados por criminosos. As armadilhas em questão abrangem operações e produtos financeiros reconhecidos pelos órgãos reguladores e normalmente têm o envolvimento de alguma corretora. Os casos mais comuns incluem investimentos nos chamados Certificados de Operações Estruturadas (COEs), mas o escritório também atende clientes que foram prejudicados por “mal” aconselhamento de assessores financeiros como, por exemplo, investir alavancado em produtos de renda variável de alto risco. 

Os COEs são produtos com características muito complexas, de difícil compreensão por parte do investidor leigo. Uma pesquisa da Fundação Getulio Vargas (FGV) publicada em 2021 mostra que 90% dos 284 COEs estudados no período entre 2016 e 2020, apresentaram rentabilidade abaixo do esperado ou não renderam nada. Então, se os produtos são ruins porque os corretores oferecem a seus clientes? Segundo Rafael Mortari, os investidores, neste caso, são vítimas do “conflito de interesse” que envolve o produto.

“O COE oferece baixa ou nenhuma rentabilidade, mas garante um grande ganho para a corretora/banco e uma boa comissão para o escritório/assessor que vendeu o COE. Um percentual maior do que outros tipos de investimentos. Então, imagine alguém que tenha R$ 1 milhão para investir e o emissor ou intermediário na venda do COE paga 5% de comissão para o assessor. São R$ 50 mil na conta de quem vendeu o produto”, explica. 

O pior é que o produto não possui liquidez, só pode ser sacado ao fim da operação que pode durar alguns anos, dependendo do COE e muitas vezes um saque antecipado pode acabar fulminando o patrimônio investido com descontos de toda ordem. Se for retirado antes do prazo, o prejuízo é alto não só por causa de taxas administrativas, mas porque a indexação que é realizada é muitas vezes inalcançável, conforme revela o estudo da FGV. Na maioria dos casos, mesmo quem cumpre o contrato e só faz o saque ao término da operação, o máximo obtido (nas situações mais comuns) é o capital de volta, sem rentabilidade ou com rentabilidade de poupança.  

Mortari conta sobre um dos inúmeros casos que seu escritório tem recebido, em que a perda com COE foi extrema. Trata-se de um empresário do Rio Grande do Sul de perfil conservador, que investia apenas em CDBs e nada entendia de mercado financeiro. Até que um dia, em uma roda de amigos, disseram que ele estava perdendo dinheiro e apresentaram a ele um assessor de investimentos da Ável Investimentos, corretora credenciada à XP Investimentos. Convencido de que seria melhor, ele transferiu todo o capital dos CDBs, R$ 3 milhões, para a corretora e, na distribuição da carteira, o assessor colocou 88% em COEs. “O que é estranho porque a própria XP aconselhava a investir, no máximo, 10% do patrimônio em COE”. Como se não bastasse, ele convenceu o empresário a obter empréstimo para investir alavancado. Confiante, a vítima levantou R$ 6 milhões que foi, na totalidade, investido em COEs. 

“Se ele fosse resgatar hoje, considerando o que já teve de pagar de juros, a performance dos COEs e a multa que tem de ser paga por resgate antecipado, ele sacaria apenas R$ 400 mil. Porém, se deixar para sacar na data contratual tudo piora, pois ele ficará devendo R$ 500 mil ao final do período. Mas quando o assessor vendeu os COEs, disse que o empresário resgataria entre R$ 12 milhões e R$ 25 milhões”, conta. 

O cliente, no caso, não assinou contrato algum. Ele foi instruído pelo assessor a fazer tudo por meio da notificação push do aplicativo da corretora. “Basicamente, o patrimônio dele foi arruinado por uma operação orientada ativamente por um assessor de investimentos. E a tendência é que aumente muito o número de vítimas porque a recomendação por este produto só cresce”.

Segundo dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), o patrimônio líquido dos COEs aumentou 530% em sete anos. Em 2015, o valor distribuído em COEs era de R$ 6,6 bilhões e no final de 2022 estava em R$ 42 bilhões. 

Outros casos  

A Mortari Bolico também trabalha em casos que o investimento não é o COE, mas que o assessor de investimentos intermedia operações alavancadas com ações e derivativos, ou seja, usando “dinheiro emprestado” – as chamadas margens – com a promessa de que a estratégia aumentará os ganhos.  

As próprias corretoras oferecem uma margem de crédito para além daquilo que a pessoa tem investido. Por exemplo, se o investidor conta com R$ 100 mil alocados, ele poderia pegar emprestado mais R$ 100 mil para aplicar em outros ativos ou no mesmo ativo, com a finalidade de ter um ganho maior. Isso é possível porque o montante alocado serve como garantia do crédito. 

O problema é que pessoas sem a devida instrução entram nesse modelo de investimento sem ter a compreensão sobre os riscos existentes. Adilson Bolico conta um dos tantos casos que tem atendido, um cliente, grande empresário atacadista do interior de São Paulo, que investiu alavancado nas ações da Marfrig. Para tanto, ele ofereceu ações da Americanas como garantia. Mas, no início do ano os papéis da empresa se desvalorizaram em mais de 80%. Como a garantia perdeu valor, ela ficou insuficiente para cobrir a outra operação feita nos papéis da Marfrig baseada em empréstimo. 

“Daí a primeira armadilha. Por determinação da CVM, a corretora tem de avisar que a garantia se tornou insuficiente e que, por isso, o investidor tem de cobrir. Mas esse cliente não foi avisado pela XP. O risco dele foi crescendo até que estourou. E estourando disparou automaticamente o gatilho da zeragem, permitindo que a XP vendesse todos os ativos dele com grande deságio para cobrir o rombo. Isso gerou prejuízos irreversíveis ao investidor que possuía aplicações com liquidez em outras instituições e poderia cobrir a insuficiência de garantia e só não o fez por não ter sido devidamente informado”, explica o advogado. 

Adilson Bolico fala sobre outra armadilha que, desta vez, prejudicou um investidor da capital, São Paulo, que já pagou, segundo apuração preliminar, em torno de R$ 10 milhões à XP somente em taxas nos últimos anos. Neste caso, a XP supostamente emitiu um documento chamado “Contrato de Investimento Ampliado”. O contrato possibilita que, havendo queda no valor do recurso dado como garantia, a corretora, ao invés de realizar uma zeragem compulsória, empreste dinheiro para cobrir a diferença até que o cliente cubra o rombo. Só que grande parte dos investidores sequer sabem da existência deste contrato. Além disso, para além dos encargos deste “empréstimo” sem autorização, sempre que a conta do cliente acaba ficando negativa por uma ampliação do risco nas operações que possui, a corretora cobra multas de 1% ao dia enquanto o investidor não resolver a situação. 

Da mesma forma, ele não foi devidamente alertado. E a corretora justifica dizendo que evitou perda maior ao cobrir a operação. “Vira uma bola de neve. Se o investidor for do tipo que confia e deixa na mão do assessor, até descobrir o que está acontecendo, perde muito dinheiro. Na hora de oferecer o produto, a corretora liga, manda Whatsapp, faz call, todo um barulho, mas na hora de alertar é aquele e-mail único, quando é enviado, que se perde na caixa de entrada. E já notamos que se trata de um comportamento padrão das corretoras”, comenta. 

Segundo Bolico, há casos em que o assessor, comprometido com sua função e com o patrimônio do investidor, avisa e age nestes casos, por ser bem-preparado e intencionado. Mas é comum que alguns façam vista grossa porque a corretora está lucrando com a situação. Para o advogado, estas situações derivam de falhas na formação tanto do investidor quanto do assessor de investimento.  

Quem investe deve se preocupar mais em obter informações, conhecimento sobre as operações e ficar atento aos contratos ou à falta deles. Os assessores precisam de melhor preparo para atender seus clientes ou mesmo um trabalho de educação voltado para a ética profissional. “Quando há conflito de interesses, o assessor ou a corretora pensarão nos seus lucros, mais do que no cliente. Por isso o investidor não pode confiar cegamente em terceiros”.

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A Associação Brasileira de Fintechs (ABFintechs), que vem liderando a ampliação da captação de recursos por produtores rurais pessoa física, celebra a iniciativa. “Este é um avanço sem precedentes na aproximação entre o agricultor e o mercado de capitais. A evolução na contabilidade dos produtores rurais, impulsionada, em grande parte, pelas obrigações fiscais, abre caminho para a formatação de um modelo de investimento atrativo e seguro”, comenta Thiago Rocha, Consultor de Relações Governamentais da ABFintechs.

Mais do que aprimorar a regulamentação, a revisão tende a criar um ambiente mais seguro e transparente para investidores e empreendedores, uma vez que o crowdfunding tem se mostrado como uma alternativa viável para que empresas emergentes e startups obtenham recursos de forma democrática. “A inclusão desse tema na pauta da CVM é um indicativo claro de que estamos avançando a passos largos para desenvolver um instrumento financeiro disruptivo e benéfico. Este avanço não só beneficia o setor agrícola, mas também promete revolucionar o financiamento privado, abrindo novas oportunidades no mercado de capitais”, conclui Rocha.

A Agenda Regulatória 2024 da CVM inclui outras iniciativas importantes para o agro, como a regulamentação específica do Fundo de Investimento em Cadeias Agroindustriais (FIAGRO), a normatização da portabilidade de valores mobiliários e o detalhamento sobre pessoa com deficiência no Formulário de Referência das companhias, reforçando o compromisso da CVM em fortalecer e modernizar o mercado financeiro brasileiro.

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Mesmo que cada vez mais pessoas explorem o universo dos investimentos, persistem diversas incertezas sobre o tema, como as razões para investir, as maneiras de alocar o capital e as opções mais vantajosas de investimento.

Pensando nisso, neste artigo, vamos explorar os fundamentos dos investimentos, o que é investimento inteligente e por que é crucial fazê-lo de forma estratégica. Confira!

O que é investimento inteligente?

Investir não é apenas sobre onde colocar seu dinheiro, mas também como e quando fazê-lo. Investimento inteligente refere-se à arte e ciência de alocar recursos de uma forma que não apenas preserva o capital, mas também gera um retorno satisfatório.

Ou seja, o investimento inteligente está associado a decisões financeiras baseadas em pesquisa, análise e estratégia, em vez de emoções.

Compreender as nuances do mercado, como as dinâmicas das empresas de recarga de extintores, é crucial para reconhecer oportunidades e saber quando se retirar.

Algumas características definem bem o Investimento Inteligente:

• Pesquisa aprofundada
• Análise crítica
• Decisões estratégicas
• Evitar decisões emocionais
• Flexibilidade e adaptabilidade
• Reconhecimento de oportunidades
• Gestão de riscos
• Diversificação

Por isso, os investimentos inteligentes dão o direcionamento certo, para que as decisões financeiras possam ser tomadas de uma forma precisa e eficaz.

Por que é crucial investir de maneira inteligente?

No mundo financeiro, o risco e o retorno andam de mãos dadas. Ao investir de maneira inteligente, você não só aumenta a probabilidade de obter um retorno satisfatório, mas também minimiza os riscos associados. 

Além disso, o poder dos juros compostos significa que pequenas somas investidas inteligentemente hoje podem se transformar em montantes substanciais ao longo do tempo.

Entendendo os Fundamentos do Investimento

Antes de se tornar um investidor de sucesso, é fundamental entender os conceitos básicos do investimento.

Ativos e passivos

Ativos são itens que têm valor e têm a capacidade de gerar renda. Exemplos incluem ações, títulos, imóveis e até mesmo empresas de máquinas industriais.

Por outro lado, passivos são obrigações que você tem, como empréstimos ou dívidas. Um investimento inteligente foca em aumentar ativos enquanto minimiza passivos.

Diversificação 

“Diversificar” é um mantra comum no mundo dos investimentos. Significa espalhar seus investimentos em diferentes classes de ativos para reduzir o risco. 

Se um investimento não está se saindo bem, outro pode compensar. A diversificação é uma abordagem equilibrada que protege contra volatilidades do mercado.

Liquidez, rentabilidade e risco: O triângulo do investimento

Liquidez refere-se à facilidade com que um investimento pode ser convertido em dinheiro.

Rentabilidade é o retorno que você recebe por exemplo, ao estar investindo em um produto como o  Cabinho de aço para pesca.

Risco é a probabilidade de que seu investimento original diminua em valor.

Um equilíbrio entre esses três elementos é crucial para um investimento inteligente. Por exemplo, investimentos líquidos, como contas de poupança, têm baixo risco, mas também podem oferecer retornos mais baixos.

Dicas para Realizar Investimentos Inteligentes

Investir não é uma arte misteriosa que apenas os experts financeiros podem dominar. Com um pouco de conhecimento, pesquisa e uma mentalidade correta, qualquer pessoa pode traçar um caminho de sucesso em seus investimentos. 

Vamos explorar algumas dicas essenciais para tornar suas decisões de investimento mais rentáveis.

1 – Pesquise e Estude Constantemente

O mundo financeiro é dinâmico e está em constante transformação. Estar a par das tendências do mercado, como os avanços em projeto eletrico industrial, novas oportunidades e notícias financeiras globais pode ser o divisor entre um investimento de sucesso e uma decisão equivocada. 

Reserve momentos para se aprofundar em livros, participar de seminários e acompanhar especialistas do setor.

2 – Diversifique Seus Investimentos

Não coloque todos os seus ovos em uma única cesta. Diversificar os investimentos significa distribuir seu dinheiro em diferentes tipos de ativos, minimizando os riscos associados à queda de um segmento específico do mercado.

A diversificação minimiza os riscos, potencializa os retornos e oferece estabilidade para os investimentos.

3 – Considere o Fator Risco/Retorno

Todo investimento carrega um nível de risco. Entender a relação risco/retorno é crucial. Investimentos com maior potencial de retorno geralmente carregam um risco mais alto. 

Portanto, avalie seu apetite ao risco e escolha investimentos que se alinhem com seu perfil e objetivos.

4 – Invista com um Objetivo Claro

Seja para a aposentadoria, adquirir uma casa, investir em uma maquina de lavar carros profissional ou realizar uma viagem dos sonhos, ter uma meta definida é fundamental para delinear a estratégia adequada, optar pelos melhores instrumentos de investimento e estabelecer o período de aplicação.

5 – Mantenha a Consistência nas Aplicações

Investir regularmente, em vez de fazer investimentos únicos em grandes somas, pode ser uma maneira eficaz de crescer seu portfólio. Isso permite aproveitar o poder dos juros compostos e reduzir o impacto da volatilidade do mercado a curto prazo.

6 – Crie uma Reserva de Emergência

Antes de mergulhar fundo no mundo dos investimentos, é vital ter uma reserva de emergência. 

Esta reserva, geralmente equivalente a 3-6 meses de despesas, pode protegê-lo de imprevistos, permitindo que seu dinheiro investido continue a crescer sem interrupções.

7 – Utilize Tecnologia a Seu Favor

A tecnologia tem simplificado o acesso à informação e às ferramentas de investimento. 

Plataformas de negociação online, aplicativos de gestão financeira, robôs-advisors e até mesmo recursos que informam sobre elevador residencial 1 andar preço são ferramentas úteis. Elas podem auxiliar você a tomar decisões mais embasadas e a acompanhar seus investimentos em tempo real.

A Mentalidade do Investidor de Sucesso

Iniciar no universo dos investimentos requer uma mente moldada para o sucesso. Esta mentalidade traz consigo a proatividade, o conhecimento e, acima de tudo, a paciência. Confira alguns exemplos: 

Como o Pensamento a Longo Prazo Beneficia os Investidores

O mercado é volátil e pode testar sua paciência. Entender que os investimentos mais lucrativos muitas vezes vêm do jogo de espera é crucial. Uma mentalidade voltada para o longo prazo ajuda a ignorar as flutuações de curto prazo e a focar no prêmio maior que espera no futuro.

Evitando Erros Comuns de Investimento

Erros podem ser caros. Conhecimento, pesquisa e estratégia mitigam esses percalços, sendo vital evitar armadilhas comuns, como seguir dicas infundadas e investir impulsivamente em tendências passageiras.

Ferramentas e Recursos para Investidores

A tecnologia, hoje, serve como uma bússola para navegar pelo mar tempestuoso dos investimentos. Veja algumas ferramentas que tendem a te direcionar nessa viagem.

Softwares e Aplicativos para Gestão Financeira

Ferramentas digitais, como aplicativos de gestão financeira e plataformas de negociação online, têm revolucionado a forma como interagimos com nossas finanças e investimentos, assim como a presença de uma empresa de bombeiro civil moderniza a segurança em eventos e edificações.

Livros e Cursos Essenciais sobre Investimentos

A educação é uma poderosa ferramenta de empowerment. Livros e cursos se apresentam como faróis, iluminando o nebuloso caminho dos investimentos com conhecimento e sabedoria.

Redes Sociais e Comunidades para Investidores

Plataformas online e fóruns de discussão podem ser tanto uma fonte de conhecimento quanto um espaço para compartilhar experiências, aprendizados e descobertas na jornada de investir.

Tipos de Investimentos e Como Maximizá-los

Compreender a variedade de investimentos disponíveis é o passo inicial para decidir qual se alinha melhor com seus objetivos e tolerância ao risco.

Investimentos em Renda Fixa vs. Renda Variável

Entender a distinção e as características de investimentos em renda fixa e variável é essencial para formar uma carteira sólida e diversificada.

Ou seja, enquanto a renda fixa se caracteriza como a categoria de ativos que apresentam uma rentabilidade estável. A renda variável por sua vez são os rendimentos com uma maior imprevisibilidade sobre os lucros.

Investindo em Imóveis: Mitos e Verdades

O mercado imobiliário é robusto e pode ser um porto seguro em tempos de incerteza.

A Ascensão das Criptomoedas e sua Relevância

Criptomoedas têm sido o tópico quente na última década, assim como o interesse crescente em projeto hidraulico piscina nas construções modernas. 

Explorar o crescimento das moedas digitais e compreender sua volatilidade é fundamental para quem considera esse tipo de investimento.

Conclusão

A sua jornada de investimento é um eco dos passos estratégicos que você toma hoje.

Seus objetivos funcionam como o farol que guia seu navio de investimento, ajudando a manter o curso mesmo em águas tempestuosas.

O mercado está em constante evolução. Permanecer atualizado e continuar a aprender é a chave para se adaptar e prosperar em qualquer cenário financeiro.

Consistência, revisão regular e uma persistência inabalável são os pilares que sustentarão sua jornada financeira, conduzindo-o em direção a um futuro economicamente sólido e próspero. Boa navegação!

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De acordo com Fernando Santos, com a Quantique o mercado brasileiro ganha com uma gestora especializada em fundos quantitativos que aloca recursos em ativos de todo o mundo. Hoje, estima-se que apenas 1% dos fundos multimercado do Brasil são quantitativos. Já nos EUA, a estimativa é que mais de 50% dos hedge funds sejam quantitativos.

“Há uma alta demanda no Brasil por fundos quantitativos mais sofisticados capazes de gerar Alpha e ela está em crescimento nos mercados emergentes. Por isso, já nascemos com uma proposta altamente escalável e projetada para o longo prazo. Nosso foco são os próximos 20 anos. Temos como garantir a solidez das nossas operações por todo esse tempo, ao longo do qual entregaremos ao investidor vantagens únicas como a nossa sólida experiência no mercado financeiro e quantitativo tanto no Brasil quanto no mundo. Nosso time tem expertise em Renda Fixa e Renda Variável e conseguimos encontrar as melhores oportunidades entre centenas de ativos do Brasil e do exterior. ”, explica ele. 

O mercado brasileiro de fundos de investimento quantitativos está em constante evolução e apresenta uma alta demanda por diversificação. Nesse sentido, apontam os sócios, a utilização de tecnologia é fundamental para oferecer análises imparciais de investimento. Uma imensidão de dados é interpretada constantemente pelos modelos para encontrar as melhores oportunidades de investimento. Na Quantique, a inteligência artificial e a engenharia de dados são ferramentas essenciais e são sempre supervisionadas por profissionais em todas as etapas para buscar a melhor relação de risco-retorno.

 Camila destaca que o investimento em infraestrutura é essencial para as operações e traz robustez para a empresa. “Levamos ao investidor uma combinação importante que é difícil de encontrar: dada a nossa trajetória, entendemos do mercado brasileiro e global, e somamos a isso nossa experiência com a abordagem quantitativa de fora que é referência. O Brasil tem particularidades que muitas vezes podem ser complexas ao olhar estrangeiro, assim como atuar no mercado externo pede uma experiência global que de fato temos”, aponta. Além disso, “a escola do nosso time é a mesma: já trabalhamos juntos antes ou nos mesmos lugares”, comenta Camila quanto à naturalidade da relação dos três co-fundadores em termos de governança. 

“Essa é primeira vez que o mercado brasileiro tem uma gestora que inova trazendo ao país a combinação entre inteligência artificial e a expertise de mais de 30 anos de mercado financeiro. Quando recebi o convite para ser parte do projeto, minha análise foi baseada no simples fato de que a Quantique não significa mais do mesmo. Ela é inovação”, explica Renato Ometto.

Além dos sócios, a Quantique reúne em seu time 16 profissionais de alta performance do mundo Quant especializados no desenvolvimento de algoritmos, interpretação de dados e estratégias de análise de padrões comportamentais de ativos. “As estratégias são sistematizadas por algoritmos complexos que utilizam avançados modelos matemáticos, estatísticos e processos de machine learning.  Durante todo o processo, nós, gestores especializados tanto no mercado brasileiro quanto no internacional, nos envolvemos para garantir a evolução e acompanhamento dos algoritmos. Ou seja, conseguimos unir tecnologia de ponta, matemática ao melhor do cérebro humano”, diz Camila Fairbanks.

A gestora começa suas operações com capital próprio e está em conversas com family offices e plataformas de distribuição de produtos de investimento para iniciar a captação de recursos de terceiros. “Nossa prioridade é desenvolver um produto diferenciado via sofisticação quantitativa. Acreditamos no grande potencial de crescimento da Quantique e que estamos oferecendo um produto único. Algumas vezes analisamos nos associar a players importantes e sempre manteremos a mente aberta a oportunidades que possam aparecer. Mas nosso principal objetivo é investir em nossos talentos no longo prazo.”, diz Fernando Santos.  “Nossos fundos são para o investidor que quer diversificar o seu portfólio, gerar Alpha e se beneficiar do modelo quantitativo sempre supervisionada pelo olhar humano. É para alguém inovador como nós”, completa Ometto.

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Por meio de uma comunicação integrada, a campanha omnichannel elaborada pela empresa conta com uma estratégia minuciosamente elaborada, direcionando o foco tanto para a mídia online quanto offline. Com cobertura de conteúdo no YouTube, Spotify,  Facebook, Instagram e TikTok, a divulgação aposta estrategicamente nas redes sociais e tem a missão  de auxiliar na atração de novos investidores.

Entre as principais iniciativas estão a veiculação da série especial de videocasts com a participação do Secretário do Tesouro Nacional e na produção de materiais nas redes sociais do Tesouro Direto em colaboração com Nathalia Arcuri, jornalista especialista em finanças e pioneira na criação do conceito de entretenimento financeiro para a democratização dos investimentos no Brasil. 

Além disso, a divulgação estende sua abrangência aos meios de comunicação tradicionais, como imprensa e OOH (Out-of-Home), com pontos estrategicamente escolhidos para impactar o público-alvo em seus momentos de lazer, entretenimento e durante trajetos, tornando a campanha ainda mais eficaz e abrangente.

“Ao longo de mais de cinco meses, trabalhamos em todas as etapas do projeto, desde o processo de naming até as próximas fases de lançamento do produto e suas novidades. Estamos empolgados de fazer parte de um projeto como esse pois entendemos que o Tesouro Educa+  tem um potencial muito grande de ajudar na educação e na formação das pessoas.”, destaca Philippe Capouillez, fundador e CEO da Sioux”. Comenta Philippe Capouillez, fundador e CEO da Sioux.

Destinado especialmente a pais que buscam investir no futuro educacional de seus filhos, o Tesouro Educa+ permite que estes abram contas para menores de idade e possam utilizar os recursos para pagamento de universidades, cursinhos, intercâmbios e outros fins educacionais. Para se ter uma ideia da importância da iniciativa, segundo uma pesquisa do Todos pela Educação, em parceria com o Datafolha, cerca de 65% dos estudantes da rede pública pretendem cursar uma faculdade após concluir o Ensino Médio. No entanto, apenas um quarto dos jovens entre 18 e 24 anos está no ensino superior, de acordo com o último censo divulgado pelo IBGE.

“Dado o tempo que tivemos e todas dificuldades referentes ao mês de julho, um mês de férias, acho que as equipes responderam muito rápido a todas as demandas. Isso foi fundamental. A elaboração da estratégia também atendeu as expectativas, trazendo os valores e as mensagens que definem o produto. Portanto, a campanha tem tudo para ser um sucesso.” comenta Paulo Marques, Coordenador do Tesouro Direto.

“A Sioux tem sido um parceiro muito importante nessa jornada de expansão e maior alcance do Tesouro Direto. É uma parceria que desde 2018 tem mostrado seu valor em cada novo produto e nova divulgação, com formatos criativos, inovadores e muito alinhados às expectativas da B3.”, conclui Felipe Paiva, Diretor de Relacionamento com Clientes & Pessoas Físicas da B3.

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