Nem todos têm conhecimento a respeito dessa ferramenta de consulta, mas o score de crédito ajuda a qualificar os consumidores em relação ao seu compromisso no pagamento de contas.

Ele é consultado pelas empresas em muitos momentos, como por exemplo, na hora de aprovar um crédito, como crediário, empréstimos, cartão de crédito, entre outras necessidades.

Antigamente, um crédito era negado se a pessoa tivesse o seu nome inserido nos órgãos de proteção ao crédito. Hoje em dia isso mudou muito, e algumas solicitações podem ser negadas mesmo para pessoas que não têm o nome negativado.

Isso se deve ao score, que mais do que dizer honra seus compromissos ou não, ainda mostra o quão bom pagador é determinado cliente.

Uma das necessidades básicas da vida é saber administrar suas finanças, pois é dessa forma que suas contas estarão sempre em dia. Quando isso acontece, o consumidor aumenta o seu score.

Quanto mais alto ele tiver, mais chances você tem de conseguir crédito. Isto é, você tem um histórico de bom pagador.

Para te ajudar a entender a respeito do tema, neste artigo, vamos explicar o que é score de crédito, como ele funciona e todas as informações pertinentes sobre o assunto que você precisa saber. Acompanhe!

Entendendo o conceito de score de crédito

Score de crédito nada mais é do que um sistema de pontuação utilizado para classificar os consumidores em relação à sua capacidade de honrar os compromissos.

A pontuação pode variar de 0 a 1.000 e determina a reputação financeira de uma pessoa. Quando ela for solicitar, por exemplo, um cartão de crédito para investir em fachada de loja moderna, o banco vai avaliar essa pontuação.

Quanto mais alto estiver o score do solicitante, mas ele é considerado um bom pagador. Por outro lado, se a pontuação estiver muito baixa, a empresa pode negar o crédito, mas isso fica a critério de cada instituição financeira.

Nesse sentido, uma pessoa que possui um score de zero a 299 apresenta um risco alto de não pagar a dívida. Quem possui de 300 a 699 mostra um risco médio, enquanto pessoas acima de 700 representam um risco baixo.

Se você possui uma pontuação acima de 700, será bem-visto pelo mercado e receberá mais aprovação de crédito.

O sistema score é calculado tendo como base algumas características dos consumidores, tais como:

• Relacionamento financeiro com as empresas;
• Contas em dia;
• Dados cadastrais atualizados;
• Informações sobre dívidas ativas.

Agora que você já sabe o que é score de crédito e como ele funciona, no próximo tópico, vamos falar sobre outras informações importantes sobre essa pontuação.

O que mais preciso saber sobre o score?

Além das informações apresentadas até aqui, existem outros elementos que você precisa saber sobre o score.

Um deles é que, assim como um fabricante de convites personalizados pode consultar a sua pontuação, você também pode fazer isso por meio do site do Serasa.

A consulta é gratuita e você só precisa clicar em “consultar CPF grátis”, digitar o número do seu documento e informar a sua senha. Se ainda não for cadastrado na plataforma, basta preencher o cadastro para acessar suas informações.

Ter acesso a esses dados é muito importante para as empresas, uma vez que elas precisam saber como os consumidores se comportam em relação às suas dívidas.

Com isso, é possível fazer uma análise de crédito mais aprofundada e evitar que as companhias tenham prejuízos em que os próprios consumidores se endividam.

O sistema é acessível para diferentes tipos de empresas, como redes de lojas, bancos, financeiras, empresas de telefonia e TV a cabo, comércios, prestadores de serviços, dentre outros que forneçam crédito.

É vital saber que, apesar de o Serasa permitir que você acesse as informações referentes ao seu documento, você não pode acessar as informações de outras pessoas.

Antes de tentar o financiamento daquele veículo que você viu em um folder promocional, é possível consultar o seu score para ter certeza de que o crédito será aprovado.

Essa pontuação se constitui por diversas informações relevantes para o consumidor e para as instituições. Ela é composta pelos dados cadastrais, pontos positivos e negativações.

Além disso, também é possível utilizar as informações relacionadas às consultas feitas pelos clientes do Serasa.

Se você consultou a sua pontuação e percebeu que ela está muito baixa, pode se utilizar de algumas práticas para melhorá-la.

Em primeiro lugar, é preciso saber que o score é dinâmico e é calculado no momento da consulta, com base nas informações disponíveis pelo Serasa.

Um dos principais passos para melhorá-lo é mudar alguns hábitos, assim, o mercado vai enxergá-lo de outra forma.

É muito importante que você quite as dívidas vencidas para limpar o seu nome, mantenha o pagamento das suas contas sempre em dia e os seus dados cadastrais sempre atualizados no Serasa.

Isso vai aumentar a sua pontuação e se você precisar, por exemplo, comprar uma grande quantidade de bloco de pedido para o seu negócio, será muito mais fácil obter crédito com o fornecedor.

Em linhas gerais, torna-se mais simples obter crédito no mercado e assim dar continuidade aos seus objetivos. Mas é fundamental lembrar que a decisão de dar ou não o crédito é da própria empresa financiadora, mesmo se você tiver uma boa pontuação.

O Serasa não interfere nessa decisão, tendo em vista que cada instituição tem seus próprios critérios e políticas de negócios.

Para melhorar ainda mais a sua pontuação, você pode optar pelo Cadastro Positivo, pois o score considera esse cadastro na hora de classificar o consumidor.

Trata-se de um documento que reúne todo o seu histórico de crédito, como financiamentos, cartões de crédito, empréstimos bancários, crediário no comércio, dentre outras contas que você paga mensalmente.

Com isso, uma empresa de instalação de internet, por exemplo, pode determinar se deve ou não conceder o crédito e fazer uma avaliação mais precisa do histórico de pagamento.

Além disso, a sua pontuação pode ser diferente entre credores distintos. Isso acontece porque o score é um modelo estatístico que serve para análise de risco de crédito.

As organizações são livres para utilizar outros modelos estatísticos que comportem melhor as suas necessidades.

Isso significa que cada instituição possui sua própria política, critérios e informações que ajudam a determinar se você pode ou não obter crédito.

Ter uma boa pontuação aumenta suas chances de aprovação, mas isso não é o suficiente. Em outras palavras, uma empresa pode negar crédito para uma pessoa com alta pontuação ou conceder para aquela que tem um score baixo.

Tudo vai depender da política da organização e das informações que ela precisa para aprovar ou não a análise.

A dinâmica da pontuação é benéfica porque se você solicitou um cartão de crédito para pagar pelo serviço de reparo iphone e não foi aprovado, dentro de alguns meses, isso pode mudar.

Pelo fato da pontuação ser calculada no momento da consulta, ela reflete a sua situação em determinado momento, portanto, pode mudar por diversas razões.

O score pode aumentar ou diminuir quando você muda o CEP de residência, quando abre uma empresa, quando é consultado ou não no site do Serasa ou se tem ou não tem dívidas ativas, vencidas ou negativadas.

Como é possível aumentar o score de crédito?

Se você quer aumentar a sua pontuação para assim ter acesso ao crédito de várias empresas, como uma loja especializada em conserto de corrente de ouro, pode investir em algumas práticas.

A primeira e mais importante é negociar suas dívidas atrasadas e limpar o seu nome. Se você não tem dívidas em seu CPF, já tem meio caminho andado para melhorar o seu score.

Também é fundamental que você pague suas contas antes da data de vencimento, pois este fator é de extrema importância para os pontos e ajuda a aumentá-los gradativamente.

Além disso, mantenha o seu cadastro positivo sempre atualizado, para que o Serasa possa acompanhar melhor o seu comportamento financeiro.

Esse cadastro é regulamentado pela Lei n° 12.414/2011, que determina quais empresas, como uma loja de anel banhado a ouro feminino, podem acessar as informações.

Ele ainda funciona como uma fonte confiável para as instituições e aumenta as suas chances de obter boas condições e taxas.

Mantenha os seus dados atualizados no site do Serasa, acessando o site do órgão e enviando todos os documentos necessários.

Conclusão

Ter crédito no mercado é muito importante para que você possa realizar os seus sonhos e alcançar seus objetivos.

Além disso, quem deseja ter seus créditos aprovados busca manter suas contas em dia, o que evita endividamento e problemas financeiros no futuro.

Acompanhe o seu score regularmente e siga as nossas dicas para que ele esteja sempre alto e você tenha chances de conseguir financiamentos, cartões de crédito e outros benefícios aprovados sem obstáculos.

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.