O planejamento financeiro determina para onde cada parte do orçamento vai ser destinado e como investir suas reservas financeiras.

Muitas pessoas têm dificuldade em administrar seus próprios recursos, principalmente devido à falta de educação financeira e as atuais oscilações.

Portanto, é importante aprender a criar um plano financeiro pessoal adequado para eliminar o acúmulo de dívidas, evitar os juros altos e otimizar a gestão orçamentária.

Neste texto vamos te explicar em detalhes como planejar as finanças pessoais, destacar a importância disso e as melhores práticas para preservar a saúde econômica.

Entenda o que é planejamento financeiro

Todo planejamento financeiro visa atingir metas específicas para indivíduos e famílias.

Esses objetivos são os mais diversos possíveis, desde comprar um apartamento, comprar uma casa de praia ou de campo, casar, viajar pelo mundo, alugar sala comercial, criar filhos, etc.

Para isso, o planejamento financeiro inclui as receitas, despesas, investimentos e riscos pessoais, profissionais ou patrimoniais.

Sem um planejamento financeiro eficaz, você acaba se comprometendo com gastos equivocados, que podem comprometer seus objetivos e não se adequar à realidade financeira. O que é pior, pode afastá-lo dos seus sonhos.

Assim, o planejamento financeiro, quando bem feito, orienta como agir em qualquer decisão fora do transporte de congelados e ainda permite acumular riqueza para o futuro.

Veja como planejar a vida financeira passo a passo

Quando o assunto é planejamento, é evidente que será necessário sentar e se organizar. Você pode fazer isso usando uma série de ferramentas.

Planilhas, aplicativos, anotações à mão ou no celular. É crucial verificar qual (ou quais) são os suportes mais conveniente para você e sua organização.

O importante é ter atenção a esse passo a passo que preparamos nos tópicos a seguir. 

Coloque o orçamento na ponta do lápis

O primeiro passo para criar um plano financeiro pessoal é organizar os recursos e estruturar a gestão mensal. Afinal, o desafio de terminar o mês honrando as contas é muito grande.

Se você não tem certeza de como organizar suas despesas mensais, use uma planilha financeira para registrar todos os dados ​​e acompanhe tudo o que você faz e investe. 

Se você planeja economizar dinheiro todo mês, escreva também o valor que espera economizar com o orçamento eletricista. Isso irá mantê-lo motivado para atingir a meta.

Assim, além de anotar todas as transações, é necessário especificar um planejamento sobre os potenciais gastos e receitas para cada mês.

Tenha noção do seu padrão de vida

A análise do seu padrão de vida lhe dará uma visão completa da realidade de suas finanças pessoais atuais.

Por exemplo, se você gasta mais do que ganha, isso é uma bandeira vermelha para avaliar todo o seu estilo e rever quais aspectos podem ser ajustados.

Em seguida, avalie criticamente a situação e estabeleça limites para os gastos com motoboy para entrega de documentos.

Revise também suas despesas para ver quais podem ser cortadas, nem que seja temporariamente.

Você aprenderá gradualmente a administrar seu dinheiro de forma mais eficaz para que seus gastos correspondam ao seu padrão de vida atual.

Separe uma reserva de emergência

A reserva nada mais é do que um valor que você economizou para uso em situações inesperadas.

Se o chuveiro quebrou ou seu pet precisa de cuidados médicos, por exemplo, a reserva faz toda a diferença e te traz mais segurança ao lidar com essas situações.

Muitos especialistas observam que a reserva deve cobrir suas despesas de vida por um período entre 3 e 6 meses. Então, se você precisa de R$ 2.000 para viver todo mês, sua reserva ideal deve ficar entre R$ 6.000 e R$ 12.000.

É uma quantia e tanto, é verdade. Mas a boa notícia é que com um bom planejamento financeiro, esse valor pode ser juntado gradativamente e isso lhe trará paz!

Estude educação financeira

Investir em educação financeira é essencial para gerenciar suas finanças pessoais.

Assim, você pode ver o quanto está progredindo em direção ao seu sonho – e comemorar a conclusão de todo o planejamento estratégico em sua vida pessoal!

Ao compreender mais sobre o tema, você tomará decisões melhores na gerência de construtora industrial, dará continuidade ao seu planejamento financeiro pessoal e aprenderá a ganhar dinheiro para si mesmo.

Aprenda a lidar com dívidas com juros altos

Um passo essencial em qualquer plano financeiro: pague você mesmo as dívidas com juros altos, como saldos de cartão de crédito, empréstimos consignados, títulos e aluguel. 

Em alguns casos, a taxa de juros pode ser tão alta que você tem que pagar duas ou três vezes o valor do empréstimo.

Se você luta com dívidas recorrentes, um empréstimo de consolidação de dívidas ou um plano de gerenciamento de dívidas pode ajudá-lo a consolidar várias despesas em uma fatura mensal com uma taxa de juros mais baixa.

Economize dinheiro para começar a investir

Embora existam aplicações que exigem muito pouco, é importante começar a economizar antes de investir em transporte de medicamentos.

Economizar parte de sua renda mensal é necessário para que você tenha uma reserva financeira por um determinado período para cumprir obrigações. Ou como garantia em caso de problemas financeiros inesperados. 

Antes de fazer um investimento, é necessário avaliar qual é o seu perfil de investidor, para que você possa identificar quais riscos está disposto a correr para alcançar o retorno desejado. 

Vale lembrar que quanto maior a rentabilidade, maiores os riscos da aplicação.

Envolva toda a família

A família deve estar totalmente incluída no planejamento. Essa atitude é importante para que todos saibam qual é o limite de gastos mensais e quais são os objetivos.

Quando você os envolve, eles se sentem mais motivados a participar e ajudam a criar estratégias para alcançar todos os seus sonhos em conjunto.

Essa união faz diferença em vários contextos, como no início de um negócio familiar de dedetização valor. 

Erros comuns no planejamento financeiro

Não é à toa que preparamos esse material para você, leitor interessado em aprimorar a saúde financeira.

Muitas pessoas cometem erros básicos por pura falta de controle ou de conhecimento a respeito do assunto.

Nós vamos desconstruir algumas ideias estereotipadas e explicar porque essas práticas são equivocadas.

Fazer muitas refeições fora

Pode não parecer, mas comer fora pode ser um fator importante no seu orçamento pessoal.

Isso porque são despesas de custos variáveis ​​e geralmente baixos, mas no final do mês o total pode surpreendê-lo.

Por isso, se possível, escolha fazer as principais refeições do dia em casa, ou mesmo todas durante a semana, para que você possa guardar dinheiro para outros fins. Outra dica aqui é recorrer à marmitas durante a semana no trabalho.

Se você quiser comer algo diferente ou visitar novos lugares, não deixe de determinar em seu plano mensal quanto está disposto a pagar por esse tempo de lazer – sempre analisando a realidade financeira que o desenvolvimento do controle tecnológico de concreto te proporciona.  

Exagerar no uso do cartão de crédito

O cartão de crédito é um dos principais meios de pagamento utilizado no Brasil.

Além de facilitar as transações em lojas físicas e online, é mais fácil resumir e acompanhar as compras em uma plataforma.

No entanto, muitas pessoas utilizam o cartão como complemento de sua renda, o que é um erro extremamente prejudicial em seu planejamento financeiro.

Idealmente, você não deve gastar mais de 30% do que ganha mensalmente para pagar a fatura do cartão.

Ter pressa

A velocidade da tecnologia em todas as áreas da vida nos torna cada vez mais imediatistas, e isso é muito perigoso.

Afinal, toda essa pressa e urgência tende a gerar estresse e ansiedade, abalando o estado emocional (o que pode levar a diversos comportamentos por impulso).

Esse desejo de resultados imediatos pode cegar e atrapalhar as decisões. Como resultado, a maioria das compras é feita por impulso. Quando chega a fatura do cartão, o arrependimento vem…

Não preferir comprar à vista

Comprometer seu salário antecipadamente está diretamente relacionado a um hábito profundamente enraizado na cultura brasileira: preferir comprar parcelado.

Pense na quantidade de ocasiões em que você usa recursos como:

• Cheques;
• Cartões de crédito;
• Cartões de débito;
• Compras a prazo.

Em nenhuma dessas formas é possível avaliar adequadamente o impacto de uma compra no orçamento. Isso sem falar no tempo que você precisará dedicar para pagar uma única despesa.

Para administrar as finanças pessoais, é melhor dar preferência às compras à vista, principalmente para itens não essenciais. Inclusive, muitos lugares oferecem benefícios para compras à vista.

Em algumas circunstâncias, como na ausência de juros, o parcelamento pode ser considerado, mas o ideal é encurtar o prazo da transferência.

Considerações finais

A vida não é naturalmente organizada e previsível: o planejamento financeiro serve justamente para dar algum senso de previsibilidade e controle a ela.

Assim, quem deseja alcançar um patamar mais elevado de saúde financeira precisa se conscientizar.

Às vezes, o padrão de vida vai ter que ser readequado de acordo com as circunstâncias. Privar-se de lazeres caros pode fazer parte disso… Mas lembre-se: tudo demanda parcimônia.

Em outras situações, pode bastar uma visão mais ambiciosa para que as finanças melhorem cada vez mais. Em ambos casos, as dicas e conceitos explicados aqui vão te ajudar muito!

Texto originalmente desenvolvido pela equipe do blog Business Connection, canal em que você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.