A renda familiar ao final do mês é alvo de preocupação por muitos consumidores. O desejo de economizar pode estar, em muitos casos, em conflito direto com o desejo de comprar. Esse artigo apresentará formas de conciliar essas duas vontades.

Economizar dinheiro é uma ação apoiada em muitas justificativas. Seja uma família completa ou indivíduos sozinhos, estabelecer um orçamento com porção de lucro pode ampliar perspectivas de:

• Segurança financeira;
• Expansão de patrimônio;
• Maiores opções de lazer e viagem;
• Investimentos em autocuidado.

Com uma das maiores taxas de inadimplência do planeta, o cenário nacional é um reflexo de más práticas de controle do orçamento, uso inadequado de ferramentas de crédito, baixo potencial de geração de renda e pouca educação financeira.

Razões para investir na educação financeira

A educação financeira é aquela voltada para a explicação de fenômenos econômicos que explicam o acesso a recursos por indivíduos comuns. Nisto está a noção de salário, moeda, investimentos, empréstimos e a oferta de mercadorias.

Sociedades onde a educação financeira é mais efetiva são caracterizadas por mercados mais receptivos à abertura de negócios, prosperidade econômica, segurança jurídica nas relações comerciais e maiores perspectivas de crescimento da renda.

É a educação financeira quem garante o financiamento de serviços como micropigmentação sobrancelha fio a fio masculina, bem como viagens e outras aquisições com impacto direto sobre os níveis de felicidade na população.

O ato de economizar pode ser difícil, especialmente em cenários onde os gastos necessários se multiplicam. Contudo, a organização das finanças pessoais facilita a reserva de dinheiro ao final do mês, ainda que seja limitada.

Construindo um orçamento efetivo

O orçamento doméstico é, por vezes, negligenciado por ser visto como de menor importância, posto que a quantidade de impostos e de regulações governamentais é significativamente menor, quando comparadas às empresas.

Logo, não há uma teoria de registro de receitas e despesas tão robusta para pessoas físicas, o que torna mais flexível o gerenciamento das finanças domésticas. Alguns aspectos, no entanto, devem ser observados por qualquer tipo de orçamento.

As famílias apresentam necessidades, fontes de renda e padrões de consumo distintos, o que pode gerar muitas variações na aplicação de uma regra universal. É possível, contudo, estipular alguns princípios básicos para a saúde da renda pessoal.

1 – Registre todas as despesas mensais

Quando se fala no registro de despesas mensais, o pensamento mais comum são as despesas maiores, como o pagamento de contas, a compra de alimentos para a casa ou a aquisição de serviços essenciais, como limpeza de sofá retrátil.

Os problemas com o controle do dinheiro se iniciam a partir desta visão equivocada do registro. Ao longo dos dias, é comum que o indivíduo realize pequenas compras, que a princípio representam pequenos valores.

Por serem baratas, essas compras são percebidas como de pouca importância e, por isso, excluídas do orçamento doméstico. 

Contudo, é importante entender que são aquisições que tendem a se acumular, formando um montante que afeta as despesas mensais.

Com o auxílio de aplicativos para smartphone, é mais fácil atualizar informações no tempo em que se faz uma compra. Os programas disponíveis possuem uma configuração rápida e podem ser armazenados na nuvem, com dados resgatados em qualquer dispositivo.

2 – Faça listas de compras

As listas de compras são bússolas que orientam o cliente naquilo que deve ser buscado, em estabelecimentos comerciais, nas quantidades necessárias. Compras para abastecimento semanal da casa demandam esse tipo de organização.

No caso da alimentação, o recomendado é definir um cardápio de refeições para cada dia, considerando as porções, o número de pessoas que moram na casa e a existência de indivíduos com necessidades especiais, como crianças e idosos.

Entretanto, outras mercadorias também devem ser alvos de uma lista, como uma loja de material de construção e ferragens. O exemplo deve ser seguido para farmácias, feiras, lojas de roupas e utensílios para a casa.

Ao planejar previamente o dia de compras, o consumidor se torna mais preparado para avaliar os produtos, aumentando a qualidade da aquisição, agilizando o processo e reduzindo o custo da compra, pelo combate ao desperdício.

3 – Separe despesas prioritárias de opcionais

As empresas contam com um sistema contábil que detalha suas despesas, mas as finanças pessoais podem ser geridas em estruturas mais simples. Estas são as duas classificações primordiais de gastos: prioritários e opcionais.

As despesas prioritárias, como o termo já indica, são aquelas que não podem ser adiadas para outro mês e devem ser adquiridas com constância, se convertendo em custos fixos. Esses custos precisam ser quitados primeiro.

Nas despesas opcionais entram pagamentos com prazo superior a 30 dias, gastos com lazer, viagens e qualquer outro custo que possa ser postergado. Essas despesas podem ser planejadas separadamente, especialmente caso ocorram uma vez ao ano.

O custo das despesas opcionais jamais deve exceder a renda mensal ou comprometer fundos de emergência direcionados a farmácia de remédio homeopático para stress e ansiedade e de investimento da família, por isso, devem ser monitorados com atenção.

Alguns impostos também podem ser contabilizados de maneira mais específica, como o IPTU, uma taxa anual que pode ser parcelada em fatias menores, pagas mensalmente, a depender do valor.

4 – Atente-se para o consumo de água e energia

As contas de água e de energia elétrica são capazes de comprometer de 30% a 50% da renda mensal, sendo um grande elemento castrador do poder de compra. Com o aumento do acesso a aparelhos eletrônicos, a demanda por energia aumentou.

Smartphones, TVs, computadores, eletrodomésticos e aparelhos de som são alguns exemplos de itens que exigem o uso constante de energia elétrica. Sistemas de aquecimento de água ou climatização da casa também devem ser considerados.

Em algumas regiões, a conta de energia pode passar dos R$ 300, um quadro que se agrava em cenários de crise no abastecimento.

As projeções de oferta de carros elétricos, por exemplo, podem também afetar o valor da energia elétrica nos próximos anos.

A conta de água é impactada, assim como o consumo de luz, pela sazonalidade, e pode ser reduzida com a otimização do uso na limpeza de piso industrial de concreto. Épocas mais quentes reduzem a necessidade por iluminação artificial interna ou aquecimento.

Outros fatores como a frequência de lavagem de roupas ou de áreas externas podem alterar o valor total da conta de água. Se for possível, é recomendado investir em fontes terceiras, como sistemas de retenção da água pluvial, usando-a em descargas.

5 – Crie suas próprias refeições

Comer refeições produzidas em casa é mais barato que utilizar o serviço de restaurantes. Uma das melhores formas de garantir essa economia e manter a praticidade é o planejamento prévio das refeições em embalagem hambúrguer personalizada.

Além do controle de gastos, a medida também contribui com uma abordagem mais ajustada da nutrição. Por ser o consumidor o agente produtor do alimento, este exerce controle sobre a quantidade de gorduras, carboidratos, proteínas e outros macronutrientes.

Participar da montagem da dieta, desde o almoço no intervalo do trabalho ou até ir a padaria escolher algo do expositor de frios horizontal, pode conferir ao planejamento financeiro uma riqueza de detalhes que será muito útil em metas de longo prazo.

6 – Observe as formas de pagamento utilizadas

O pagamento à vista, parcelado, em modalidades de crédito ou débito impactam os custos totais de compras e o planejamento do orçamento doméstico. Portanto, é importante registrar a forma utilizada para cada despesa feita.

Vale mencionar que o cartão de crédito deve ser usado de acordo com as limitações de renda mensal, a fim de prevenir o endividamento. Para indivíduos que enfrentam problemas com o pagamento de contas, essa modalidade de compra deve ser evitada.

7 – Mapeie as ações promocionais de sua área

A pechincha efetiva começa pela informação. Conheça a realidade comercial de sua área com ajuda de um rastreador carros via satélite, o comportamento de lojas e mercados em datas comemorativas, o efeito da sazonalidade no preço de alguns produtos, entre outros.

Esse tipo de mapeamento é importante especialmente em produtos perecíveis, como frutas, verduras e carne. Dias de abastecimento de feiras e mercados costumam apresentar mercadorias de maior qualidade a um custo menor.

8 – Busque gargalos nos seus padrões de compra

O valor de itens essenciais encarece, muitas vezes, pela falta de atenção aos seus padrões de compra. Algumas ações básicas podem economizar dinheiro sem qualquer mudança na quantidade ou nos produtos adquiridos por mês.

Esses custos independentes são gargalos no orçamento, um ônus causado pelo desperdício. A compra de legumes em mercados mais caros do que na feira, a substituição inadequada de itens industrializados ou o uso de combustível podem ser fontes.

Considerações finais

A administração do dinheiro é de extrema importância para a saúde financeira das famílias, com efeitos que ultrapassam o orçamento e incidem sobre a qualidade de vida e o bem-estar físico e mental.

Menor endividamento, maior acesso ao crédito, mais segurança e mobilidade são os efeitos gerados com a economia de dinheiro mensal.Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.