A reorganização financeira é uma necessidade para muitas pessoas no momento atual. Desde 2020, as crises são constantes e a maioria das pessoas teve seu orçamento profundamente afetado.

Mesmo aqueles que possuem estabilidade no emprego se viram diante do aumento constante dos preços, o que exige cautela e muita organização para não se afundar em dívidas.

No entanto, mesmo diante de possíveis melhorias para o futuro, ainda assim é muito importante cuidar da saúde financeira, evitando gastos desnecessários e sabendo lidar com o dinheiro do jeito certo.

Além de evitar problemas com as finanças, essa organização ajuda os indivíduos a manterem o foco em seus planos e objetivos, o que torna muito mais fácil se preparar para realizar sonhos que no momento parecem muito distantes.

A educação financeira não faz parte da cultura do brasileiro, mas já é hora de mudar essa realidade porque a economia de um país não depende apenas do governo, mas também da maneira como as pessoas lidam com o próprio dinheiro.

Dívidas atrasadas podem desestruturar o sistema, e existem milhões de brasileiros endividados neste momento. Neste artigo, será apresentada a importância da organização financeira e além de mostrar algumas dicas para colocá-la em prática.

Importância da organização financeira

A organização financeira é fundamental para pessoas que estão enfrentando dificuldades e que possuem dívidas em atraso.

Ter controle sobre as finanças pessoais também traz muitos benefícios que vão impactar a família toda. Quem tem o hábito de gerenciar seus recursos está sempre tranquilo, mesmo diante de uma crise intensa.

O valor que uma pessoa poupa ao longo do tempo traz mais segurança, principalmente diante de momentos críticos como o desemprego.

Para as empresas, como uma de aluguel de andaime suspenso, a organização financeira é imprescindível e as pessoas devem enxergá-la da mesma forma. Sua importância se explica por meio dos benefícios que traz, tais como:

• Vida mais equilibrada;
• Tranquilidade em momentos de crise;
• Redução de imprevistos;
• Realização de sonhos e objetivos;
• Facilita a tomada de decisões.

O desequilíbrio financeiro acontece por conta de vários fatores, como gastos descontrolados, uso desmedido do cartão de crédito, compras desnecessárias, falta de planejamento, financiamentos, entre outros gastos que podem ocorrer.

Muitas pessoas acreditam que uma vida estável financeiramente só acontece quando o indivíduo pode comprar o que quer, mas não é verdade. Quem pensa dessa forma, dificilmente terá uma vida tranquila.

Organizar as finanças é sinônimo de equilibrar o dinheiro que entra e sai do orçamento todos os meses. Diante de problemas financeiros, é normal se sentir desanimado e até mesmo triste, pois as contas continuam chegando e as necessidades diárias também.

É cientificamente comprovado que existe uma relação entre finanças e estado emocional, tanto é que de acordo com estudo realizado pelo Serviço Nacional de Proteção ao Crédito (SPC), 69% dos endividados têm crises de ansiedade.

Um fabricante de cavalete para oficina garante seus compromissos financeiros com funcionários e fornecedores porque cuida muito bem do próprio dinheiro, mas as pessoas que não fazem isso acabam sofrendo com estresse.

Cerca de 64% dos devedores se sentem desanimados, culpados, envergonhados e angustiados por conta de sua situação financeira.

Agora, os indivíduos que entendem sua real situação e adotam uma postura correta em relação a isso, conseguem enxergar uma solução e tomar as melhores decisões para fazer os ajustes.

O simples fato de se reorganizar já traz tranquilidade e melhora o estado de espírito ao passo que a situação financeira começa a evoluir.

Formar uma reserva financeira é indispensável para lidar com imprevistos, mas de acordo com outra pesquisa feita pelo SPC, 66% dos brasileiros de classe A e B não têm o hábito de poupar.

Quando ocorre um imprevisto, como problemas no carro e perda de emprego, as dificuldades são muito maiores.

Durante os períodos de crise, a primeira coisa que as pessoas fazem é desistirem ou adiarem projetos e sonhos de vida. Isso acontece porque existem prioridades, como cuidado paliativo em atenção domiciliar, alimentação, entre outros gastos inadiáveis.

Adiar um plano ou sonho é muito doloroso, mas quem tem uma reserva de emergência não precisa se sacrificar tanto. Fica muito mais fácil prosseguir com os planos porque existe mais segurança financeira para isso.

Por fim, a organização do próprio dinheiro é indispensável porque registra de maneira completa o histórico de gastos e receitas, por essa razão, a pessoa consegue enxergar claramente quais são seus limites e possibilidades.

Ela também visualiza para onde está indo o próprio dinheiro e com isso pode tomar decisões de compra mais assertivas.

Para aproveitar todos esses benefícios, basta saber organizar as finanças e a boa notícia é que existem maneiras simples e práticas de fazer isso.

Dicas de reorganização financeira

Quem se organiza financeiramente está preparado para qualquer situação, desde uma emergência canina até problemas com o carro, a necessidade de comprar remédios, entre outras ocorrências do cotidiano.

Para cuidar bem do dinheiro e viver com mais tranquilidade, é necessário reorganizar as finanças, e algumas dicas para isso são:

Registrar receitas e despesas

Para fazer esse registro, é necessário usar uma ferramenta, que pode ser um aplicativo no celular, uma planilha ou até mesmo um caderno.

O importante é anotar todas elas para identificar todo o dinheiro que entra e sai mensalmente. Essa tarefa é muito importante para conhecer os próprios gastos e identificar quais são as falhas no orçamento.

Ter essa informação é indispensável para estabelecer estratégias que vão ajudar a corrigir o que for necessário e organizar o dinheiro para alcançar um objetivo, como viajar, comprar um carro, fazer uma faculdade e assim por diante.

Identificar prioridades e gastos desnecessários

Comprar uma máquina de café capuccino e chocolate traz muito conforto e aconchego para o dia a dia, mas é ainda melhor poder comprá-la à vista, assim como qualquer outro tipo de aquisição.

Assim sendo, antes de parcelar as compras, é necessário definir as prioridades e os gastos desnecessários. Depois de listar todas as despesas, veja quais delas podem ser eliminadas do orçamento.

As prioridades, por sua vez, são os gastos essenciais do dia a dia, como moradia, transporte, educação, saúde e assim por diante.

Os gastos desnecessários vão se acumulando ao longo do mês, e mesmo não sendo importantes, são mantidos apenas porque trazem satisfação pessoal.

Uma pessoa que trabalha o dia todo e mal tem tempo para assistir TV não precisa de um pacote com centenas de canais, isso se consolida como um alto gasto que pode ser evitado.

Também não é necessário comer pizza toda semana, almoçar fora todos os dias, entre outros hábitos que podem ser reduzidos para não pesar tanto no orçamento mensal.

Criar um orçamento

Depois de saber o que realmente é necessário e o que é supérfluo, chegou o momento de criar um orçamento familiar e isso vai ajudar a alcançar os objetivos, como uma reforma com argamassa de regularização de piso.

É preciso fazer uma análise dos gastos fixos e variáveis, como a conta de energia, internet, água e assim por diante. É necessário estabelecer um orçamento que estipula um teto de gastos, ou seja, um limite de comprometimento da renda mensal.

Por exemplo, uma pessoa pode determinar que seus gastos mensais não ultrapassem 60% de sua renda. Além disso, pode determinar metas para reduzir os gastos variáveis, cortando contas e economizando.

Pagar as contas em dia

Embora pareça uma coisa óbvia, pagar as contas em dia não faz parte da realidade de muitas pessoas, por isso acabam pagando juros e multas que pesam no orçamento.

Se for necessário fazer conserto ar condicionado residencial, é preferível pagar pelo serviço à vista ao invés de colocar no cartão de crédito. Se for possível, também é benéfico colocar as contas básicas para debitar automaticamente.

Elas sempre serão pagas até a data de vencimento, evitando atrasos que geram multas e juros que juntos formam uma dívida maior.

Se a situação ainda estiver desorganizada e seja necessário pagar algo atrasado, é necessário priorizar aquilo que gera mais juros, como o cartão de crédito, aluguel e financiamento.

Definir objetivos e prioridades

Pensar no que se pretende conquistar em médio e longo prazo ajuda a criar o objetivo financeiro e a pessoa se mantém motivada.

Essa organização é fundamental para comprar imóveis, carros, fazer viagens, entrar na faculdade, fazer uma pós-graduação e assim por diante.

Até mesmo para passar pela catraca eletrônica biométrica da academia é necessário ter planejamento financeiro. Assim sendo, é preciso definir qual é a meta no momento para criar senso de prioridade e evitar gastos desnecessários.

Os objetivos também são importantes e devem ter um prazo para a concretização, pois são eles que vão manter as finanças no caminho certo.

Considerações finais

Cuidar bem do próprio dinheiro é indispensável para qualquer pessoa que queira ter uma vida financeiramente confortável, sem estresse e sem angústia de ver as contas se acumularem e as dívidas aumentarem.

A reorganização financeira é a melhor maneira de alcançar esse propósito, e com algumas ações simples vai ficar muito mais fácil se dar bem com o dinheiro e se programar para evitar problemas futuros.

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.