Ao iniciar um empreendimento é necessário desenvolver uma série de habilidades desafiadoras, principalmente no quesito financeiro. 

De acordo com o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), cerca de 60% das empresas vão à falência nos primeiros cinco anos de funcionamento. 

Esse número é preocupante, pois significa que mais da metade dos empreendedores falham no seu propósito, que é construir um negócio de sucesso. 

Muitas vezes, esses empreendedores podem até mesmo ficarem endividados, comprometendo o CPF pessoal. 

Durante a pandemia do COVID-19 esses números ficaram ainda mais preocupantes, devido ao isolamento social, que impossibilitou que as empresas recebessem clientes.

Aquelas que sobreviveram a esse momento tão difícil tiveram que traçar outras estratégias de vendas, focando principalmente no meio digital. 

Inclusive, a internet, quando utilizada de maneira sábia, consegue ser uma alavanca de sucesso para o empreendedor, impulsionando o seu crescimento.

O marketing digital tem sido uma ótima ferramenta para atrair e fidelizar clientes, até mesmo para empresas que trabalham com empena publicidade.

O Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (SEBRAE) realizou uma pesquisa e apresentou os seguintes dados: 7% das empresas que fecham possuem como motivo a não obtenção de lucros e 20% por falta de capital. 

Ou seja, as questões financeiras são um aspecto forte, porém que muitos empreendedores não compreendem a amplitude e complexidade do tema, pois a parte financeira está ligada a diversas áreas dentro de uma empresa. 

Para evitar que esse sonho vire um pesadelo é necessário se planejar com afinco, em todos os sentidos, não só no financeiro mas nas demais áreas que também influenciam a parte financeira, como a divulgação de produtos e as questões legislativas. 

Dessa forma, para auxiliar e facilitar o cotidiano dos empreendedores, esse texto irá apresentar 8 dicas para organizar financeiramente uma empresa e a importância de realizar essa ação em qualquer área, até mesmo nas de firma terceirizada de limpeza.

Qual a importância de se organizar financeiramente? 

Embora seja muito importante investir dinheiro com coisas que dão prazer e fazem as pessoas felizes, como ir a eventos, comprar roupas, sapatos, tirar um dia para ir no parque ou no cabeleireiro, não é possível gastar tudo em espontaneidades. 

Todas as pessoas aprendem a viver dentro de suas possibilidades em algum momento da vida, devido às consequências de más decisões, por exemplo, o endividamento. 

Portanto, de forma generalista, a importância de se planejar financeiramente está ligada a evitar as consequências do endividamento, que incluem fatores econômicos e psicológicos, como: 

• Ansiedade; 
• Depressão;
• Nome sujo; 
• Juros;
• Perda de bens; 
• Perda de vínculos afetivos; 
• Sensação de estagnação. 

As consequências econômicas são as mais conhecidas pelas pessoas, como o nome sujo e o aumento da dívida por juros exacerbados. 

No entanto, as dívidas impossibilitam coisas positivas para o desenvolvimento de uma empresa, como expandir o departamento de saúde ambiental trabalho, portanto, é essencial evitá-las. 

As perdas de bens também podem acontecer, caso imóveis, veículos, dentre outros tipos de itens sejam colocados como uma garantia do pagamento daquele valor.

Os problemas emocionais são um ponto que muitas pessoas nem sequer chegam a cogitar, porém são comuns, como a ansiedade e a depressão. 

Pensar que a dívida está aumentando a cada dia e que existe a possibilidade de continuar pagando essa dívida por um tempo indeterminado, tira o sono de muitos. 

Inclusive, relações afetivas podem ser perdidas nesse processo, quando a dívida é com um parente, amigo ou conhecido. 

Organização financeira é algo difícil? 

Se organizar financeiramente não é algo impossível, mas pode acabar sendo difícil para algumas pessoas, assim como é difícil compreender um laudo pericial insalubridade e periculosidade.

Principalmente para aquelas que são descontroladas financeiramente e não conseguem guardar dinheiro, estando endividadas a anos. Para enfrentar esse problema é essencial ser perseverante e ter em mente que tudo é uma fase e irá passar, demorando ou não. 

Primeiro passo: Estude 

Por incrível que pareça, o primeiro passo para iniciar o planejamento financeiro não é restringir gastos, mas começar a estudar sobre a área financeira.

Entender como as taxas de juros funcionam e como auxiliam as pessoas a tomarem decisões financeiras melhores, principalmente quando elas já estão endividadas. Portanto busque conhecimento sobre:

• Custo efetivo total; 
• Taxas de juros; 
• Empréstimos;
• investimentos. 

Esses quatro tópicos, apesar de sempre generalistas, são a porta de entrada para começar a desenvolver a educação financeira. 

Taxas de juros

Quando as pessoas utilizam o crédito ou o empréstimo elas estão pegando dinheiro emprestado de um investidor, tornando-se então devedoras.

O investidor receberá um percentual monetário por deixar seu dinheiro parado na instituição financeira, que nada mais é do que um intermediário entre a relação de um investidor e de um devedor. 

Os devedores pagam uma quantia para as instituições financeiras por terem adquirido o valor emprestado, essa quantia é conhecida como taxa de juros.

As taxas de juros variam de instituição financeira para instituição, cada uma estabelece a sua e cabe ao consumidor discernir através de pesquisas quais cartões de crédito adquirir. 

É através do conhecimento dessas taxas que as pessoas conseguem decidir, principalmente quando estão endividadas, se a melhor opção é pagar um empréstimo ou o juros do cartão de crédito. 

Custo efetivo total

Também conhecido como CET, o custo efetivo total são todos os encargos envolvidos em uma operação financeira, seja uma pessoa física ou uma pessoa jurídica, até mesmo uma empresa de síndico profissional.

É importante conhecer o CET depois de fazer um empréstimo, comprar um imóvel, dentre outros exemplos, para planejar o pagamento. 

Empréstimos

No caso dos empreendedores, os empréstimos costumam ser mais comuns, pois precisam de diversos itens para iniciar um negócio, como alugar um espaço, ter máquinas e funcionários. Portanto, conhecer o CET e as taxas é essencial. 

No caso de empréstimos por cartão de crédito, a cobrança da parcela pode cair em débito automático, portanto a pessoa deve ter certeza que terá aquele valor para devolver à instituição financeira. 

Investimentos

Saber como investir é o próximo assunto a ser estudado depois das taxas, pois compreendendo as taxas de retorno é possível realizar o melhor investimento. 

Existem diversos tipos e locais para investir o dinheiro, como o tesouro direto, a bolsa de valores, dentre outros exemplos. 

Segundo passo: Tenha uma planilha 

Após estudar todos esses tópicos mencionados é necessário começar a colocar a mão na massa, construindo um planejamento financeiro para toda empresa e até mesmo para a estação de trabalho 3 lugares.

Atualmente, existe uma série de ferramentas gratuitas e pagas voltadas para o empreendedor se organizar financeiramente. O Excel é um ótimo exemplo, ele possui planilhas prontas e é uma das ferramentas mais utilizadas na área financeira. 

Nessa planilha ou outro sistema computadorizado seria estabelecido o orçamento de cada área da empresa. Pois todas as áreas precisam de um investimento inicial e de manutenções periódicas.

Terceiro passo: Evite o crédito 

Pagar a vista é também uma das melhores opções para evitar o descontrole financeiro, pois o crédito causa a falsa sensação de que as pessoas possuem dinheiro. 

Mas na realidade, apenas as influenciam a fazerem mais dívidas, gerando grandes problemas financeiros no futuro. 

Por exemplo, ao planejar a reforma de uma fachada de prédio comercial adie por um período, até conseguir reunir todo o dinheiro para cobrir esse gasto momentâneo. 

Juntar dinheiro para adquirir um item não é algo simples, pois demora e acaba exigindo muita paciência do empreendedor. Utilizar algo estando 100% pago gera uma sensação de alívio e conquista melhor. 

Quarto passo: Tenha um fundo de reserva 

Ter uma reserva financeira auxilia as empresas a enfrentarem momentos de crises. É importante ter em mente que existem diversos fatores que não são passíveis de serem controlados, como é o caso de: 

• Crises econômicas; 
• Desastres naturais; 
• Problemas familiares;
• Problemas de saúde; 
• Gastos imprevistos. 

Crises econômicas e desastres naturais reduzem o número de clientes em qualquer empresa, principalmente no ramo de produtos ligados à moda, turismo, dentre outros exemplos. 

Os gastos imprevistos acontecem o tempo inteiro com qualquer empresa, por isso é importante ter uma reserva financeira para suprir esses gastos sem comprometer o orçamento destinado às áreas da organização ou escritório compartilhado. 

Considerações Finais 

As dívidas têm sido, há anos, o principal motivo para que empresas novas no mercado fechem, e essas dívidas são geradas pela falta de planejamento e não construção de um fundo de emergência. 

Com as dicas oferecidas neste texto os empreendedores agora possuem conhecimento sobre como iniciar o planejamento financeiro, tendo acesso a algumas informações sobre taxas de juros, custos, investimentos e empréstimos. 

Saber discernir qual o melhor local para investir o dinheiro, é essencial no estudo sobre esses tópicos. O planejamento financeiro realizado de maneira correta e aplicado persistentemente alavanca o crescimento de empresas e impede o seu fechamento. 

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.