O planejamento mensal é uma tarefa importante para qualquer pessoa que queira controlar as finanças e descobrir para onde vai o dinheiro. Só que ele não se limita apenas a controlar despesas e receitas.

Na verdade, o planejamento pessoal das finanças é algo mais complexo porque traz mais qualidade de vida. Se não houver metodologia ou plano de ação, dificilmente as pessoas conseguem alcançar seus objetivos e realizar seus sonhos.

O primeiro passo para esse planejamento é ter um objetivo e estabelecer metas, a partir disso, saberemos como organizar as finanças para chegar ao propósito.

Não faz parte da cultura do brasileiro cuidar bem do próprio dinheiro, na verdade, as pessoas costumam ser muito displicentes e até negligentes com o dinheiro que entra e sai todos os meses.

Lembrando que alguns têm a habilidade de controlar os recursos financeiros com simplicidade, como simplesmente não gastar mais do que ganhar e saber separar uma quantia para gastar no mês e outra para guardar.

Só que a maioria não sabe fazer isso, portanto, neste artigo, vamos explicar a importância do planejamento financeiro e dar algumas dicas para fazê-lo do jeito certo.

Importância do planejamento mensal

O planejamento financeiro mensal é importante porque ajuda a controlar as decisões de compra e consumo das pessoas, evitando que o dinheiro se torne um problema. 

Trata-se de uma metodologia que considera vários fatores, como:

• Metas e valores;
• Perfil do indivíduo;
• Realidade momentânea;
• Características pessoais.

Em outras palavras, o planejamento mensal pode ser considerado como algo personalizado, portanto, não existe uma fórmula pronta que pode ser aplicada a qualquer pessoa.

Enquanto alguém está reformando ou construindo um imóvel e precisa comprar um transformador isolador a seco, outro está planejando uma viagem e precisa comprar uma mala de tamanho grande.

Os salários são diferentes, as despesas são diferentes, dentre outros aspectos que nunca são iguais de uma pessoa para outra.

Justamente porque cada um tem pensamentos e objetivos diferentes, é necessário prestar atenção à saúde financeira de modo geral e cuidar bem do dinheiro que entra e sai.

O principal foco dessa ação é melhorar as finanças, só que ela não se limita apenas a isso. Além de controlar gastos e receitas, esse planejamento ajuda a traçar metas concretas, ou seja, o que você quer hoje pode ser realidade amanhã.

As realizações financeiras acontecem por meio de pequenas ações mensagens, além de escolhas corretas no dia a dia.

Por exemplo, se o sonho de uma pessoa é fazer uma viagem Internacional, ela precisa pensar no que deve fazer para realizá-lo, como guardar uma quantia todos os meses, evitar gastos desnecessários e assim por diante.

A viagem é o objetivo final e o que essa pessoa precisa fazer são suas metas, que em curto, médio e longo prazo, vão ajudar o indivíduo a conquistar o que deseja.

Pessoas que querem cozinhas planejadas grandes durante uma reforma ou preferem comprar um imóvel, dentre outras possibilidades precisam se apegar ao planejamento mensal.

Em linhas gerais, ele deve fazer parte da sua vida para sempre, afinal, tranquilidade financeira e qualidade de vida é algo que precisa fazer parte do cotidiano das pessoas.

Só que para aproveitar todos os benefícios do planejamento financeiro, é necessário saber colocá-lo em prática.

Dicas para o seu planejamento financeiro mensal

Existem alguns pontos importantes que devem ser considerados na hora de desenvolver um planejamento mensal de qualidade.

Para quem não entende muito bem sobre o assunto, no início, colocá-lo em prática pode parecer algo muito complexo, mas, na verdade, os resultados vão aparecer e vai ficar mais fácil lidar com ele. 

Entender seus custos pessoais

O primeiro passo é entender o quanto custa se manter, ou seja, todos os gastos necessários para manter seu padrão de vida.

Coloque em um papel ou em uma planilha todas as suas despesas e receitas, como salário e serviços extras, além do aluguel, internet, conta de luz e água, despesas alimentícias, enfim, tudo o que você ganha e gasta mensalmente.

Também inclui todas as receitas variáveis, por exemplo, como receita fixa existe a conta de água, mas a instalação de rede de proteção removível para gatos é uma despesa extra e que não vai acontecer todos os meses.  

Conhecer as suas receitas

A primeira coisa que deve ser colocada na planilha são as entradas mensais, ou seja, tenha em mente uma média conservadora sobre tudo o que você recebeu nos últimos 6 meses ou um ano.

É com base nisso que a pessoa sabe o quanto pode gastar e o quanto precisa poupar. É necessário incluir outras entradas nesse balanço, como 13º e férias. Isso é necessário porque é importante planejar para onde vai o dinheiro quando recebê-lo.

Pensar nas despesas fixas

Tudo o que se gasta para fazer reforma de sala pequena deve ser considerado como despesa variável, por outro lado, existem aquelas contas que pagamos todos os meses, por isso, são consideradas despesas fixas.

Como exemplo nós temos o aluguel, telefone, internet, água, luz, condomínio, mensalidades de escola ou faculdade, pagamentos de financiamento e assim por diante.

Conhecer as despesas variáveis

Pode parecer que não, mas as despesas variáveis geram muitos impactos no orçamento e são também muito importantes.

Tudo o que você gasta no supermercado, em momentos de lazer, aquele cafezinho na padaria ou um presente de aniversário que comprou para alguém deve fazer parte do planejamento financeiro.

Tudo isso deve ser colocado na planilha ou no papel para que você possa visualizar o que gastou de maneira mais abrangente e ampla.

Considerar despesas eventuais

Você já sabe que a instalação de rede sacada apartamento é considerada como despesa variável, mas também existem as despesas eventuais.

Para que o planejamento financeiro seja realmente bem organizado, é fundamental se lembrar dessas despesas, tendo em vista que elas também geram impactos nas finanças.

São aqueles gastos que não acontecem todos os meses, mas que também precisam de uma previsibilidade, depois acontecem todos os anos.

Podemos usar como exemplo o IPVA, IPTU, seguro de carro e compra de material escolar. Embora não façam parte das suas despesas mensais, sempre vão aparecer e merecem atenção.

Separar uma quantia para investimentos

As pessoas precisam entender que devem pagar suas contas em dia, mas também precisam investir todos os meses, pois os investimentos são um dinheiro que vai trabalhar para você e que vai te ajudar a realizar seus sonhos.

Por exemplo, se o objetivo é fazer uma reforma de galpão industrial para abrir o próprio negócio, nada melhor do que ter o próprio investimento para acelerar esse processo.

Ele também serve para criar uma reserva de emergência, que vai alavancar suas metas ou trazer mais conforto quando chegar a hora de se aposentar. Fazer investimentos é uma necessidade real e fundamental;

Só que antes de começar a investir, é necessário adquirir o hábito de poupar, pois isso vai evitar que eventuais imprevistos gerem impactos no orçamento.

Lembre-se de que o dinheiro que será aplicado não deve ser separado por último, ele precisa entrar no planejamento mensal como um gasto fixo, mas ao contrário das demais despesas, vai te trazer retornos no futuro.

Controlar o planejamento financeiro

Mais do que incluir despesas fixas e variáveis, como levar o seu animal de estimação a um veterinário 24 horas perto de mim, é necessário controlar o planejamento.

Somente por meio do controle será possível visualizar melhor as metas, objetivos, gastos e receitas, assim sendo, mantenha-o sempre por perto e com fácil acesso.

A tecnologia oferece diversos recursos para fazer isso, como no caso dos aplicativos especializados em planejamento das finanças.

Se o usuário tiver interesse em conhecer outras formas de controlar suas despesas, uma rápida pesquisa na internet pode trazer respostas e te ajudar a encontrar o método que mais combina com você.

Depois que estiver habituado a controlar se o dinheiro no momento presente, pode começar a expandir o planejamento e aplicá-lo até mesmo em uma Locação de sala comercial por hora para o desenvolvimento do seu próprio negócio. 

Se você não tem o próprio negócio, saiba que essa ferramenta pode ser usada em outras áreas da vida, como planejamento de aposentadoria, melhora da gestão financeira e assim por diante.

Considerações finais

Sendo assim, o planejamento mensal é um recurso que deve ser considerado por qualquer pessoa, independentemente do quanto ganha por mês e dos gastos que possui, pois com ele é possível ter mais controle das finanças.

Ele evita que o indivíduo se perca em relação ao próprio dinheiro, além de evitar imprevistos que possam comprometer a renda.

Quem quer uma vida realmente tranquila e longeva deve cuidar bem de suas finanças todos os meses, pois é muito mais sossego e tranquilidade no dia a dia.Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.