O século 21 é marcado pela alta taxa de descontrole financeiro da população no âmbito mundial. Diversas pessoas não possuem conhecimentos sobre aprendizados financeiros e estão se afundando cada vez mais em dívidas.
Isso, devido ao sistema capitalista, que está sempre estimulando a compra de bens de consumo, até mesmo nomeando a sociedade atual como a do consumo.
O ato de comprar para sanar as necessidades deixou de ser o principal motivo que leva uma pessoa a finalizar uma compra, e passou a ser voltado para a satisfação de desejos.
Atualmente, as pessoas compram diversos produtos apenas porque querem e não porque precisam. Então é possível encontrar casas repletas de sapatos, roupas, alimentos e diversos outros itens jamais usados, apenas se deteriorando.
O consumismo tem se tornado um hábito que atinge até a população mais jovem e tem gerado consequências negativas em suas vidas, principalmente a financeira.
Alguns acreditam que o descontrole financeiro atinge apenas o bolso dos cidadãos, mas na verdade os danos são muito mais profundos, afetando o psicológico das pessoas, podendo ser causa de até mesmo autocídio.
A educação financeira é uma área que vem se expandindo, e para uma empresa de instalação de elevadores em prédios antigos é essencial, pois oferece informações tanto a população quanto a instituições sobre como cuidar do dinheiro de forma saudável.
Portanto, o objetivo desse texto é apresentar o conceito de educação financeira, qual a sua importância e algumas dicas para colocar os gastos em ordem.
Entenda o que é educação financeira
A educação financeira é o processo no qual um indivíduo passa a desenvolver as competências necessárias para aprender a reconhecer os benefícios e os riscos envolvidos nas transações financeiras.
O aprendizado financeiro vai além de saber como gastar o dinheiro, abrangendo aspectos mais profundos sobre assuntos relacionados a investimentos, o funcionamento da economia do nacional e internacional, dentre diversos outros fatores.
A educação financeira é voltada principalmente para pessoas que tiveram uma ascensão social nos últimos anos, entrando em contato com novas transações financeiras.
Somado a esse fator existe às novas possibilidades de consumo, que pode endividar facilmente qualquer pessoa.
Dentre os países do mundo, o Brasil é um dos poucos a desenvolver e aplicar um programa gratuito e sem qualquer interesse comercial, voltado para a educação financeira da população.
O ENEF, sigla para Estratégia Nacional de Educação Financeira, foi lançado em 2010, sendo uma articulação de 11 instituições governamentais e civis que formam o Conef (Comitê Nacional de Educação Financeira).
Essa estratégia nacional busca articular ações que integrem todos os setores da sociedade, privado, civil e governamental, para promover palestras e outras atividades que divulguem informações sobre:
- Planejamento financeiro;
- Finanças pessoais;
- Investimentos;
- Previdência social;
- Deveres empresariais;
- Sistemas financieros;
- Informações sobre o funcionamento da economia.
A promoção desse tipo de evento fornece informações transformadoras, que trazem melhorias para diversas camadas sociais, funcionando como uma divisória de ambiente branca, dividindo a vida antes e após a reeducação financeira.
Melhorando a qualidade de vida, pois ameniza a ansiedade das pessoas em sempre estarem pagando as contas e viverem no aperto.
Também possibilita que as pessoas coloquem em prática os seus sonhos e consigam viver uma vida aproveitando momentos de lazer.
Quais são os benefícios de ter um bom aprendizado financeiro?
A educação financeira funciona como uma clínica de reeducação alimentar, as pessoas precisam reaprender a gastar o dinheiro de forma consciente.
Entretanto os benefícios para aqueles que colocam em prática os aprendizados que obtiveram são imediatos, como:
- Melhora na qualidade de vida;
- Auxilia no planejamento;
- Garante uma reserva financeira;
- Possibilita seguir um sonho;
- Permite que negócios prosperem.
Os aprendizados financeiros não trazem benefícios apenas para as pessoas físicas, pois também são extremamente importantes para os empreendedores, impedindo que empresas fechem devido a altas dívidas.
Melhora na qualidade de vida
Com os conhecimentos financeiros sendo colocados em prática, as pessoas deixam de ter altas dívidas e podem curtir a vida mais tranquilos, sem aquela preocupação se terão dinheiro no fim do mês para pagarem as contas.
A qualidade de vida aumenta pois o estresse diminui, conforme a pessoa possui mais controle sobre suas ações financeiras.
Isso é válido principalmente para aquelas viciadas em compras, que descontam suas frustrações comprando itens desnecessários.
Auxilia no planejamento
Assim como construir uma banheira individual simples a vida financeira também precisa de um planejamento detalhado.
A educação financeira auxilia as pessoas a planejarem os seus gastos e investimentos a partir de suas condições financeiras naquele momento.
Por exemplo, se um jovem deseja sair de casa, ele deve planejar como irá fazer isso sem se endividar. Porém sem conhecimento sobre educação financeira o processo se torna mais difícil.
Garante uma reserva financeira
A educação financeira pressupõe que antes de fazer grandes gastos é necessário possuir uma reserva de emergência, para não passar perrengue no futuro.
Pois imprevistos acontecem, como a necessidade de gastar dinheiro com medicamentos ou com algum outro evento inesperado.
Com uma reserva de emergência, mesmo que algo inesperado aconteça, a pessoa ainda vai conseguir pagar as contas no final do mês.
Possibilita seguir um sonho
Aqueles sonhos que estão guardados na gaveta a anos podem ser seguidos com um bom planejamento financeiro.
Por exemplo, fazer um intercâmbio para desenvolver um idioma ou abrir uma loja para vender lembrancinha de luxo para batizado é uma possibilidade quando se tem uma reserva de emergência.
Permite que negócios prosperem
A educação financeira beneficia também os empreendedores, pois são diversos exemplos de pessoas que fecharam o seu negócio devido ao acúmulo de dívidas.
Com os aprendizados, é possível fazer o negócio prosperar sem se endividar, sempre escolhendo as opções mais econômicas e com retorno maior.
5 principais aprendizados financeiros que vão te ajudar
Com a existência dos cartões de crédito o descontrole financeiro fica cada vez mais acentuado, trazendo dívidas imensas para as pessoas, principalmente aquelas que não entendem como funcionam os juros.
Para contornar esse problema segue 5 dicas que podem ajudar qualquer pessoa a controlarem suas finanças:
- Entenda sobre gastos fixos e variáveis;
- Saiba usar o crédito;
- Faça uma reserva de emergência;
- Defina metas;
- Tenha uma renda extra.
Aliar todas essas dicas em um planejamento financeiro auxilia qualquer pessoa a sair das dívidas e conseguir seguir seus planos.
Entenda sobre gastos fixos e variáveis
As despesas devem ser categorizadas em fixas e variáveis, sendo às fixas aquelas em que o valor não muda e deve ser paga todo mês, como o aluguel, internet, parcela do carro, dentre outros exemplos.
As despesas variáveis também podem ser pagas todo mês, mas são passíveis de economia, como as contas de luz, água e principalmente os gastos do cartão de crédito.
Há também as despesas emergenciais, ou seja, aquelas que surgiram inesperadamente e precisam ser pagas no fim do mês, como o caso dos gastos com medicações ou de aluguel de pallets para festa de um parente querido.
Ao categorizar as despesas é possível compreender o que é passível de economizar ou não. Algumas dicas simples podem fazer toda a diferença no fim do mês, como sempre desligar a luz dos cômodos que não estão sendo utilizados.
Saiba usar o crédito
O cartão de crédito é o motivo de endividamento da maior parte das pessoas, que por possuírem limites maiores que seus salários muitas vezes acabam não conseguindo pagar a fatura e entrando em uma bola de neve de dívidas.
Portanto, estabeleça um valor limite para utilizar o cartão de crédito, buscando a cada mês economizar nas despesas variáveis.
Faça uma reserva de emergência
Após categorizar as despesas fixas e variáveis, faça uma reserva emergencial para conseguir pagar os gastos extras sem grandes problemas.
Com a reserva emergencial é possível viver de forma mais tranquila, sem o medo de não conseguir fechar todas as contas e conseguir fazer coisas diferentes, como comprar rótulos para lembrancinhas de uma futura festa de aniversário.
Defina metas
Faça um planejamento financeiro definindo metas para o seu dinheiro, pois não basta apenas economizar sem propósito. Uma hora ou outra você não vai entender o porquê está economizando e vai gastar o dinheiro.
Portanto, aproveito o planejamento financeiro para colocar no papel aqueles sonhos que nunca saíram da gaveta, como uma viagem dos sonhos, uma festa, intercâmbio, abrir o próprio negócio, dentre outros fatores.
Tenha uma renda extra
Para aquelas pessoas que não recebem bem mas que gostariam de ter uma qualidade de vida melhor, é possível fazer uma renda extra.
A renda extra pode vir sem grandes investimentos iniciais com ideias criativas, como a confecção de doces para venda no ambiente de trabalho e faculdade, ou fazer freelas em um hotel creche para cachorro aos fins de semana.
Considerações Finais
Com o planejamento adequado é possível melhorar nossa qualidade de vida, nos garante uma reserva financeira e nos possibilita seguir um grande sonho.
Por isso o foco deve ser não se endividar, ainda que no século do consumismo é com certeza uma tarefa difícil, mas com as dicas apresentadas nesse texto essa tarefa será mais simples.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
