Muitas pessoas encaram o cartão de crédito como uma forma simples de adquirir produtos e serviços a um custo mais elevado, parcelado ou à vista. No entanto, se for mal administrado, terá o mesmo significado de dor de cabeça.

Porém, o maior problema para quem vê os cartões de crédito como vilões é que algumas pessoas não sabem como utilizar esse meio de compra.

Muitas pessoas que pegam dinheiro emprestado com cartão de crédito compram qualquer coisa com ele, desde um forro de gesso para escritório até um cafezinho na padaria.

Além disso, ir ao supermercado e comprar quantidades menores parceladas é uma receita para o endividamento. Ademais, quando se trata de dinheiro, não se pode permitir que um caminho seja cruzado.

É preciso entender como respeitar o dinheiro de bolso e recursos para ter uma sensação de contentamento e comprar tudo o que precisa.

Um cartão de crédito nunca deve ser visto como um dinheiro extra, mas sim como uma oportunidade de comprar algo que se deseja, que tenha um bom valor e que seja possível pagar em parcelas, como um curso básico de teclado.

Para entender melhor o assunto, neste artigo, será possível entender como funciona o limite do cartão de crédito e como controlar os gastos com essa forma de pagamento e não ficar endividado.

Como funciona a função de crédito?

Inserir o cartão na maquininha e digitar a senha (ou apenas aproximar o cartão) são os passos para efetuar uma compra em poucos segundos.

A forma como os cartões de crédito funcionam pode parecer mágica, mas por trás dessas operações existe uma vasta rede que torna cada transação segura e viável.

Basicamente, o cartão de crédito é uma forma de empréstimo: o cliente tem um crédito para gastar um determinado valor durante um período de tempo, só pagando o valor total quando a fatura vencer.

Para garantir que cada compra seja documentada e aprovada, é preciso ter uma cadeia de comunicação entre diferentes partes. A sequência deste fluxo é a seguinte:

• Lojista;
• Adquirente;
• Bandeira;
• Emissora.

O emitente é a entidade que define as comissões, o limite disponível e o cliente tem relação com as mesmas. Cada cartão de crédito tem um adesivo com uma bandeira.

Além de repassar essas informações ao emissor do cartão, a bandeira também é responsável pelo processamento das compras feitas com seu cartão de crédito.

Outro detalhe crucial é o logotipo do cartão que permitiu que ele fosse usado em outros países, por exemplo. O adquirente supervisiona o terminal de pagamento (máquina de cartão) e o lojista é o dono do estabelecimento que comercializa os produtos ou serviços.

O que é preciso para adquirir o cartão de crédito?

Conseguir um cartão de crédito com boa reputação é uma das resoluções de muitas pessoas para poder conquistar algo com um valor mais elevado, como pagar uma escola maternal integral para os filhos ou até poder viajar.

E, sem dúvidas, é benéfico: um cartão de crédito com privilégio premium é valioso por causa de seus benefícios e pode ser a chave para viajar mais, melhor e pagando menos. Para isso, é possível fazer ações que ajudam muito na hora de conseguir um. Essas são:

Pagar tudo sempre em dia

Os bancos querem clientes que paguem suas contas em dia e corram menos riscos. É crucial comprar apenas itens que sejam econômicos e necessários. Afinal, os cartões de crédito são destinados às pessoas com responsabilidade.

Existem dois tipos de usuários de cartão de crédito: os que compram mais do que podem pagar, pagam o valor mínimo da fatura e ficam na fila até a inadimplência.

E os que usam o cartão de crédito com responsabilidade, pagando a fatura integralmente todo mês, aproveite os benefícios que o cartão pode proporcionar, como milhas, sala VIP, descontos em cinemas e teatros e outros.

Se o indivíduo tem dificuldade para lembrar de pagar suas contas em dia, existe um recurso que permite agendar o débito direto.

Outra sugestão é baixar o app do banco no celular e habilitar as notificações de fechamento de fatura, vencimento e liberação de limite, isso vai acabar com o constrangimento.

Realizar pagamentos sempre com o cartão

Hoje em dia, as pessoas podem pagar serviços como TV a cabo, contas de celular, internet e serviços de streaming com cartão de crédito. Cada centavo é importante.

Por isso, se alguém vai adquirir um item, mesmo que não seja tão caro, como uma capa para piscina sob medida, por exemplo, usar o cartão irá somar pontos para ajudar na contagem de milhas e aumentar a possibilidade de conseguir um limite maior.

Uma dica interessante é a possibilidade de pagar contas e boletos com cartão de crédito. Essa opção já existe há muito tempo e já foi popular entre milhares de pessoas em outras épocas, mas perdeu muito do seu encanto devido às taxas cobradas pelos bancos.

O maior movimento no cartão permitirá que a pessoa pegue mais cartões de crédito e limites superiores. Ainda mais se a compra for de um valor alto, como realizar o pagamento de um serviço de envidraçamento de sacada automatizado.

Os bancos avaliam constantemente os hábitos financeiros de seus clientes para criar produtos compatíveis com suas necessidades.

Usar o limite do cartão como comprovante de renda

Antigamente, os documentos mais solicitados pelos bancos para aprovar cartões de crédito eram boletos, declarações de imposto de renda e contracheques. No entanto, muitos deles agora também aceitam outro extrato de cartão de crédito como comprovante de renda.

Nesse caso, o limite total do cartão no qual deve-se apresentar a fatura costuma ser considerado a renda mensal. Dito isso, colocar muitos limites em um cartão pode abrir a porta para as pessoas terem um segundo cartão e assim por diante.

Isso auxiliar muito em situações onde é necessário comprar algo com um valor mais elevado ou contratar serviços que podem receber um pagamento anual, como os serviços de uma empresa de jardinagem profissional que realiza decorações.

Dicas para usar o cartão de crédito com cuidado

Aprender a utilizar o cartão de crédito é essencial para garantir a eficácia do planejamento financeiro pessoal, evitando dívidas no nome e possíveis cobranças da administradora do cartão.

De um modo geral, essa função de compra ainda é muito prática e segura, e não precisa do dinheiro físico. Além disso, o cartão de crédito permite o parcelamento, o que é vantajoso quando feito de forma consciente e responsável em caso de emergências.

Para isso, algumas dicas importantes podem ser de grande ajuda para aqueles que estão adquirindo seu primeiro cartão de crédito, ou querem evitar se endividar com outros que conseguir. As dicas mais cruciais são:

1. Estabelecer um teto para as compras

Para não gastar demais, é indispensável ter um limite. A recomendação é pesquisar a renda e determinar um valor máximo para gastar a cada mês, esse é o valor máximo que a fatura deve ter a cada mês.

Após o evento, basta documentar as compras para não ultrapassar o limite de gastos. Ou seja, quando ocorre um acidente e é preciso chamar um semi reboque carrega tudo, por exemplo, outros gastos devem ser adiados para evitar uma bola de neve nas dívidas.

2. Compreender as taxas de juros

Muitas pessoas se endividam porque não compreendem o conceito de juros cobrados no cartão de crédito. Eles nada mais são do que o custo de pedir dinheiro emprestado via crédito.

Acontece que, nesse modelo, o payout cobrado no crédito é um dos mais altos do mercado. E o fato de as contas mensais não serem pagas integralmente tornará a dívida ainda maior.

Sendo assim, se houver necessidade de comprar algo com um custo maior, como peças para motor perkins, deve-se avaliar os custos e riscos caso não seja possível pagar a dívida integralmente. O ideal é buscar um equilíbrio e avaliar bem as taxas de juros.

3. Quitar a fatura integralmente

Devido à infinidade de contas a pagar todos os meses, é comum esquecer de pagar algumas. O problema está em adiar o pagamento do cartão de crédito.

Portanto, não se pode esquecer da data de validade. É possível definir um lembrete no celular para lembrar de pagar a fatura mensal. Além disso, escolher uma data que coincida com a data do pagamento é fundamental para evitar atrasos.

4. Evitar ao máximo as compras por impulso

Pode ser difícil reprimir o impulso ao entrar em uma loja ou receber uma oferta imperdível, principalmente quando a palavra “liquidação” é mencionada no anúncio.

Desse modo, antes de gastar dinheiro com coisas que vão acontecer, é crucial considerar se realmente precisa ou não desses produtos ou serviços.

Se a pessoa estiver em comércio eletrônico, deixar itens no carrinho e fazer outra atividade para refletir antes de concluir sua compra pode ajudar muito a evitar uma compra por impulso.

Esse momento é fundamental para não deixar o desejo de comprar dominar a razão. Ao dedicar, será possível calcular e analisar se vale a pena comprar. A racionalização é a melhor maneira de obter autocontrole.

Considerações finais

Em síntese, se um indivíduo tiver a possibilidade de utilizar o cartão de crédito de forma consciente, ele funcionará como um parceiro nas finanças e aumentará as possibilidades de administrar melhor o dinheiro.

Usá-lo para comprar itens de maior valor, que só podem ser parcelados, e aproveitar a comodidade que ele traz para diversos benefícios. Com isso, as finanças pessoais estarão sempre organizadas e sem preocupações.

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.