São inúmeros os motivos que acabam levando uma pessoa em busca por um empréstimo: o sonho da casa própria, uma situação de urgência, acabar com dívidas, etc. E para cada uma dessas situações, existirá uma modalidade de crédito mais apropriada, a depender do perfil do cliente, melhores taxas de juros e de prazos para pagamento.
Por conta disso, é extremamente importante que o tomador do empréstimo pesquise muito para conhecer todas as possibilidades existentes, para não acabar com um empréstimo mais caro só porque a modalidade é a mais conhecida ou rápida de obter.
Nesse artigo, explicaremos como funciona o empréstimo com débito em conta, para que você possa reunir as informações necessárias e optar pela melhor alternativa para sua vida financeira. Vamos lá?
Entenda como funciona o empréstimo com débito em conta
O empréstimo com débito em conta é mais uma modalidade de crédito pessoal: o diferencial é que o valor da parcela da dívida pode ser descontado automaticamente na conta bancária do tomador do empréstimo.
Para você ter uma ideia, por exemplo, se você opta por fazer um empréstimo com débito em conta com parcelas de R$ 100,00 ao mês, com vencimento para todo dia 5: então, todos os meses, no dia 5, a instituição financeira irá retirar da sua conta o valor de R$ 100,00.
Essa modalidade de empréstimo pessoal está disponível para um público amplo, o que pode mudar de instituição para instituição. Normalmente, quem pode fazer esse crédito com débito em conta são aposentados e beneficiários do INSS, assalariados e vinculados à CLT, além de funcionários públicos e militares. Inclusive, autônomos com uma conta corrente bem movimentada também podem usufruir.
Diferença empréstimo com débito em conta e empréstimo consignado
Algumas pessoas costumam ter dúvidas das diferenças entre o empréstimo com débito em conta e o consignado.
No empréstimo consignado, o valor é descontado diretamente do benefício do INSS ou do salário. Dessa forma, o valor líquido cai na conta corrente já descontado da parcela mensal. E, é claro, o tomador do empréstimo precisa ser assalariado ou beneficiário do INSS. Além disso, existe um limite de valor do empréstimo que está relacionado ao quanto a pessoa recebe por mês.
Já no empréstimo com débito, a exigência é que você tenha uma conta corrente e o valor será descontado do saldo dessa. Não existe um limite de exigência máxima sobre o valor do empréstimo.
Quando vale a pena empréstimo com débito em conta
A pergunta mais pertinente é saber quando um empréstimo com débito em conta vale a pena. Por isso, um passo fundamental é questionar se seu orçamento dará conta de uma parcela e, caso a resposta seja positiva, qual valor ela deverá ter.
Como o empréstimo por débito retira o dinheiro diretamente da sua conta, esse detalhe ainda é mais importante. Afinal, se não houver planejamento, poderá causar um estrago na sua conta corrente.
É importante lembrar que você deve sempre pesquisar e comparar todas as modalidades de empréstimo para saber as melhores taxas, porque você não vai querer pagar mais por algo que pode ter um valor menor. Pensando nisso, apresentamos opções de empréstimo abaixo:
Empréstimo pessoal
No caso do empréstimo pessoal, você pode usar esse crédito da forma que desejar, mas deve seguir as políticas da instituição financeira. Não há necessidade de oferecer uma garantia para quitação do empréstimo, mas você fica sujeito à análise do credor para que consiga sua aprovação.
As taxas de juros costumam ser bem mais altas justamente porque não existe garantia do pagamento do empréstimo.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado, normalmente, tem suas taxas de juros mais baixas em comparação aos empréstimos pessoais sem garantia. Isso ocorre porque a parcela da dívida é descontada diretamente do salário ou do benefício do tomador do crédito.
Mas por que as taxas são mais baixas? O banco tem segurança em receber a quitação do empréstimo, minimizando o risco de inadimplência – fator que faz muita diferença na hora de definir a taxa de juros.
Empréstimo com garantia de veículos
O refinanciamento de veículos, o nome que também é conhecido, tem garantia desse bem e apresenta também juros mais baixos.
É importante ressaltar que o veículo ficará em alienação fiduciária, necessitando da quitação em nome do tomador do empréstimo. O valor a ser emprestado depende diretamente da avaliação do veículo.
Onde solicitar
A melhor forma de você conseguir pesquisar as melhores taxas de juros e condições para pagamento, sem sair de casa e com apenas um clique, é utilizar simuladores online. Através dessa ferramenta, você consegue fazer tudo isso e ter uma resposta rápida e, ainda, sem burocracia.
Uma sugestão é acessar o simulador do Juros Baixos: você consegue saber acessando apenas o link qual é a melhor instituição financeira para fazer a solicitação do seu crédito com débito em conta.
Comodidade sem preço
Ainda que as taxas do empréstimo com débito em conta possam ser um pouco mais altas dependendo da modalidade, a maior vantagem é justamente não ter que lembrar de pagar. Afinal, ela será descontada diretamente da sua conta corrente.
E você, considera também esse fator uma vantagem na hora de tomar a decisão? Deixe nos comentários abaixo se você concorda para sabermos mais!
Este artigo é uma contribuição da redação do Juros Baixos
