Gerenciar suas finanças pessoais é fundamental para alcançar estabilidade e realizar seus objetivos. E sabe como fazer isso? Simples: basta assumir o controle da sua vida – e uma planilha de finanças pessoais pode te ajudar. Ela permite acompanhar receitas, despesas, e planejar seu orçamento de forma organizada e eficiente.
Quer saber mais? Preparamos um passo a passo para você conseguir montar a sua planilha hoje mesmo! Vamos lá:
1. Escolha a ferramenta certa
Existem várias opções para criar sua planilha: planilhas eletrônicas como Excel ou Google Sheets, aplicativos de finanças pessoais ou até mesmo modelos prontos disponíveis online.
Escolha a que melhor se adapta ao seu estilo de uso e necessidades. É importante que a ferramenta fique acessível pelo seu celular, pois dessa maneira você tem acesso remoto, onde estiver.
Fundamental também que você crie familiaridade, ou seja, que seja fácil de mexer, para não te desanimar com o passar do tempo.
2. Defina objetivos claros
Antes de começar, tenha em mente seus objetivos financeiros. Eles podem incluir desde economizar para uma viagem até pagar dívidas. Esses objetivos vão guiar como você estrutura sua planilha. Olha só:
– Economizar para uma viagem: quem não gosta de viajar, conhecer novas culturas e se aventurar pelo mundo? Esse pode ser um excelente impulso para você começar seu planejamento. Afinal, planejar e reservar fundos para uma viagem específica que você deseja realizar torna as coisas mais palpáveis.
– Pagar dívidas: você está endividado? Então, é importantíssimo focar em quitar dívidas existentes, como empréstimos estudantis, financiamentos de carro, cartões de crédito, entre outros, e parar de pagar juros!
– Construir um fundo de emergência: guardar dinheiro suficiente para cobrir despesas inesperadas, como reparos de emergência em casa ou despesas médicas não planejadas também é importante. Com isso, você vive com mais tranquilidade e segurança.
– Investir em educação: sabe como alavancar seus ganhos? Investindo em conhecimento e aumentando sua produtividade. Vale economizar para cursos adicionais, treinamentos ou certificações que possam melhorar suas habilidades e aumentar suas oportunidades de carreira.
– Realizar uma compra importante: quer reformar a casa, comprar um carro ou outro bem durável? Coloque isso também entre seus objetivos.
– Aumentar a poupança para aposentadoria: pense em seu futuro e, mensalmente, invista em uma conta de previdência privada ou outro tipo de investimento de longo prazo para garantir sua segurança financeira na aposentadoria.
– Reduzir gastos desnecessários: outro objetivo importante e que pode te impulsionar a fazer sua gestão financeira é descobrir para onde está indo seu dinheiro. Assim, você identifica áreas onde é possível cortar gastos supérfluos e direciona esses recursos para outros objetivos financeiros importantes.
3. Categorize suas receitas e despesas
Organize suas fontes de renda mensal e todas as despesas fixas (como aluguel, contas, etc.) e variáveis (como lazer, alimentação fora de casa). Dividir em categorias facilita a análise posterior. A gente te ajuda:
Exemplos de receitas:
- Salário ou renda mensal: o valor líquido recebido por mês através do trabalho regular.
- Renda extra: dinheiro obtido de fontes secundárias, como freelas, trabalhos temporários, ou investimentos.
- Rendimentos de investimentos: dividendos de ações, rendimentos de fundos de investimento ou de aplicações financeiras.
- Aluguéis: receita proveniente do aluguel de propriedades ou imóveis.
- Benefícios governamentais: auxílios como seguro-desemprego, benefícios previdenciários, entre outros.
Exemplos de despesas:
- Moradia: aluguel ou prestação da casa própria, condomínio, contas de água, luz e gás.
- Alimentação: compras de supermercado, refeições fora de casa, lanches e itens de mercearia.
- Transporte: combustível, transporte público, manutenção e seguro do veículo.
- Educação: mensalidades escolares, materiais didáticos, cursos extracurriculares.
- Saúde: planos de saúde, consultas médicas, medicamentos e despesas com saúde dentária.
4. Registre todas as transações
Para ter um controle preciso, registre todas as transações financeiras, desde compras pequenas até pagamentos de contas.
Isso ajuda a identificar para onde está indo seu dinheiro e a evitar surpresas no final do mês.
5. Registre seus investimentos para conseguir calcular seu patrimônio
Patrimônio é o que você tem investido, ou seja, a soma de todos os seus bens. É importante que você abra uma aba em sua planilha e categorize por lá tudo o que você tem guardado e seus investimentos.
Pode colocar até o valor do seu imóvel, descontando dívidas de financiamento, por exemplo, para ter uma real visão de sua situação.
6. Estabeleça um orçamento mensal
Com base nas suas receitas e despesas, estabeleça um orçamento mensal realista. Aloque uma quantia para cada categoria de despesa e siga esse plano ao longo do mês.
7. Monitore e analise regularmente
Mantenha sua planilha atualizada e, sempre que necessário, ajuste-a. Utilize gráficos e relatórios para facilitar a sua compreensão no longo prazo.
8. Busque educação financeira
Para otimizar sua gestão financeira, busque continuamente aprender sobre investimentos, planejamento financeiro pessoal e estratégias para economizar e investir seu dinheiro de forma inteligente.
Gostou das dicas? Então, comece hoje mesmo a mudar a sua vida financeira para melhor! E compartilhe com alguém que precisa ser sobre esse assunto hoje!
