Fazer investimentos é essencial para qualquer pessoa que queira aumentar seus rendimentos, ter um futuro mais tranquilo ou realizar um sonho. Mas um erro muito comum, principalmente entre os mais inexperientes, é se apegar apenas a uma modalidade.

Aplicar em um único ativo expõe o investidor apenas àqueles riscos, o que significa que se acontecer alguma coisa, como a desvalorização, um calote e outros similares, a perda será muito maior.

Por outro lado, uma boa diversificação protege a quantia total investida, pois o prejuízo será apenas com aquele investimento que deu problema. Enquanto isso, os que se saírem bem vão aumentar a rentabilidade e compensar as outras perdas.

As melhores teses sobre carteira de investimento defendem a combinação de diferentes tipos, posto que ajuda a obter o máximo de retorno, correndo poucos riscos. É assim que os maiores investidores e gestores fundos fazem.

No entanto, é compreensível que aqueles que não têm muita experiência sintam um pouco de medo da diversificação. Mas, neste artigo, questões como estas serão melhor esclarecidas.

Vamos explicar o que é diversificar os investimentos, a importância de fazer isso e o quanto essa estratégia é positiva para gerar receitas.

Diversificar investimentos: do que se trata?

Diversificar os investimentos nada mais é do que alocar os valores em ativos diferentes ou classes de ativos distintas. É uma operação estratégica de reduzir os riscos das aplicações e ampliar os retornos, e o investidor pode variar com:

• Ações;
• Imóveis;
• Tesouro;
• Câmbio.

Quando o investidor diversifica suas aplicações, elas se expõem a vários tipos de rentabilidade, liquidez e níveis de risco. Só que para executar a estratégia adequadamente, é necessário escolher a carteira de investimentos.

Contudo, vale lembrar que tudo depende de estudo e planejamento, tanto para uma pessoa quanto para uma empresa de quadro de gestão que queira investir. Logo, o primeiro passo para diversificar é entender os perfis de investidor.

Um deles é o conservador, que busca preservar o capital e não pode investir com grandes riscos. Às vezes está disposto a obter retornos diferenciados, entretanto, também precisa da possibilidade de resgatar os investimentos em pouco tempo.

Quanto ao investidor moderado, está um pouco mais disposto a correr riscos e busca retorno em médio prazo. 

Este tem baixa necessidade de liquidez e procura diversificar as aplicações com oportunidades mais arrojadas. Mas estamos falando de um perfil moderado que pode perder parte do capital investido. 

Por fim, o investidor com perfil agressivo, que tolera altos riscos e não precisa obter retornos em curto ou médio prazo.

São pessoas e companhias, como uma empresa de internet que aceita as oscilações de um mercado mais arriscado e lida melhor com perdas de capital, visto que está sempre em busca de retornos diferenciados em longo prazo.

Importância de ter uma carteira diversificada

Existem várias razões que levam os especialistas em mercados financeiros a recomendarem a variação. Uma delas é gerar mais rentabilidade, com baixo risco e em longo prazo.

Essa questão é importante, mas também é necessário investir uma parte dos recursos em modelos de aplicação de alta liquidez, tendo em vista que o investidor pode precisar de dinheiro em situações de emergência.

A diversificação reduz variações na rentabilidade, pois supondo que uma pessoa tenha colocado todo o seu dinheiro em uma companhia que se desvalorizou, vai perder todo o montante.

Por outro lado, se o investidor aplicou 20% em ações da bolsa e 80% em aplicações e renda fixa, por exemplo, caso as ações venham sofrer alguma desvalorização, as perdas se concentram apenas na menor parte do valor aplicado.

Ao mesmo tempo, a renda fixa continua garantindo mais rentabilidade sobre a maior parte do valor investido.

Vantagens para gerar novas receitas

Uma pessoa que sabe investir não é apenas aquela que sabe escolher os produtos, ativos e derivados. Ela também compreende de que maneira eles se relacionam e como mitigar os riscos, considerando a rentabilidade da carteira.

É por isso que tantos investidores, como uma escola de cursos profissionalizantes, preferem diversificar seus investimentos.

Essa prática é válida não apenas para quem está começando agora, mas também para quem já tem mais experiência.

A diversificação equilibra o risco, a rentabilidade e a liquidez, ao mesmo tempo em que traz resultados mais adequados às necessidades do investidor. Além disso, acompanha outras vantagens, como:

1 – Aproveitar melhor as oportunidades

O mercado financeiro é feito de ciclos ao longo dos anos e esses períodos são onde alguns produtos e modalidades se destacam perante os demais.

Eles trazem novas oportunidades para o investidor e aumentam a rentabilidade da carteira. Mas é necessário ter atenção e estar disposto a buscar alternativas, pois elas ajudam a alterar o portfólio.

Todo tipo de investidor, como uma pessoa ou uma escola de cursos online, deve se conscientizar de que todo mercado está sujeito a crises.

É necessário saber aproveitar as oportunidades e diversificar a carteira de acordo com o que o ciclo oferece. Mas tudo deve ser feito levando em conta o perfil e os objetivos.

2 – Utiliza a descorrelação

Diversificar a carteira também ajuda a aproveitar a descorrelação entre os diferentes tipos de investimentos, o que ajuda a fazer a gestão de riscos.

Essa ação não se trata apenas de trabalhar com várias alternativas, pois é necessário observar como elas se correlacionam.

Em outras palavras, o investidor precisa considerar diferentes tipos de investimentos e seus desempenhos. Se a correlação é positiva, provavelmente eles terão o mesmo comportamento no mercado, inclusive se valorizando e desvalorizando juntos.

Se a correlação é negativa, então eles são descorrelacionados e por isso seguem em direções diferentes. Uma carteira diversificada apresenta alternativas diz correlacionadas, em que possíveis perdas são compensadas por outros ativos.

3 – Melhor adequação aos objetivos

Antes de começar a investir, uma pessoa ou uma empresa, como no caso de uma escola de cursos de vendas, precisa pensar quais são seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

Isso ajuda a definir metas e a diversificar de verdade a carteira de investimentos, pois ela terá ativos para cada período.

Supondo que uma pessoa queira construir uma reserva de emergência, então possivelmente ela pode precisar desse dinheiro a qualquer momento.

Para suprir sua necessidade, deve escolher investimentos seguros e com liquidez diária. Caso contrário, pode perder o dinheiro se tiver que resgatar antes do prazo estipulado.

Aquele que tem como foco sua aposentadoria deve apostar em uma estratégia oposta, isso porque se o dinheiro ficar em um investimento de prazo menor, a rentabilidade vai se perder.

Sem falar que disponibilizar o valor antes do tempo pode fazer com que o dinheiro seja usado para outros objetivos, o que vai atrapalhar a meta da aposentadoria.

Se uma pessoa quer guardar dinheiro para fazer abertura de empresa simples, se aposentar ou qualquer outra necessidade, primeiro deve organizar o próprio dinheiro e separar quantias para investimentos diferentes.

Feito isso, ela deve analisar as características de cada opção, considerar suas metas e aí sim começar a diversificar a carteira.

4 – Investimentos compatíveis com o perfil

Antes de fazer qualquer investimento, é fundamental considerar o perfil do investidor, e a mesma situação se aplica na hora de diversificar a carteira.

Conheça sua tolerância a riscos, pois isso vai te classificar como conservador, moderado ou arrojado. Quanto mais disposto o investidor estiver aos riscos, mais arrojado ele é considerado.

Logo, uma empresa de aluguel de salas coworking deve entender como é a distribuição do seu patrimônio, de modo a definir a proporção ideal para manter os riscos controlados.

Esse cuidado é fundamental para evitar riscos superiores àqueles que o investidor pode suportar, mas também é necessário lembrar que o perfil é dinâmico, e alguém que hoje é conservador, futuramente pode ser arrojado.

Se a pessoa compreende bem o mercado financeiro, então sua tolerância a riscos aumenta, o que também aumenta a possibilidade de investir em novas alternativas.

É crucial saber como diversificar os investimentos da carteira para não ficar estagnado. Portanto, ao conhecer diferentes oportunidades, aproveite as para ampliar seu conhecimento e experiência, para assim equilibrar a carteira.

Considerações finais

Diversificar a carteira de investimentos também significa mais retornos, pois dependendo da escolha de uma pessoa ou de uma empresa de aluguel de sala de estudo, pode lucrar muito mais com os aportes.

É natural que quem está começando agora prefira a poupança, mas ainda que esse formato traga vantagens, nem de longe ele é capaz de trazer os mesmos retornos financeiros que as demais modalidades de investimentos disponíveis no mercado.

Só que além de procurar outro tipo de investimento, o foco não deve se manter apenas em um deles, mas também em outras possibilidades, que trazem ganhos diferenciados.

Assumir riscos é algo natural para qualquer investidor, e sabendo equilibrá-los, as chances de aumentar os rendimentos são muito maiores.Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.