Dizer que alguém está com o nome sujo é muito comum nos dias atuais, mas muitas pessoas ainda não sabem o que essa expressão significa, como ela pode afetar as compras e como fazer para reverter a situação.
Primeiramente, esse conceito é utilizado para se referir a uma pessoa que comprou determinado produto ou serviço e não pagou.
Tendo assim, seu nome apontado ou negativado nas listas de certas organizações.
Esses órgãos são os responsáveis pela proteção ao crédito, sendo eles o Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista SCPC, podendo prejudicá-lo futuramente quando desejar adquirir novos serviços ou produtos.
Esse processo de “sujar o nome” acontece a partir do momento que uma marca não recebe o pagamento de um consumidor.
Pois, logo depois, ela avisa um ou mais de um desses órgãos responsáveis sobre a dívida.
Portanto, eles contatam esse consumidor, com o objetivo de avisá-lo sobre a inclusão de seu nome nas listas de proteção ao crédito se ele não quitar a dívida dentro de um prazo determinado.
Isso pode ser feito por alguns meios:
- Por carta;
- Por telefone;
- Por mensagem de texto;
- Por notificação direta com a empresa.
Caso ele não pague mesmo depois da notificação, os órgãos citados incluirão o nome e ele poderá ser consultado por qualquer empresa que deseje acessar o histórico financeiro de um cliente, contanto que ela tenha permissão para entrar na base de dados.
Para deixar o nome sujo, o cliente precisa atrasar o pagamento de qualquer conta, seja do cartão de crédito ou de gastos com a casa (aluguel, água, energia, entre outros).
Isso é, se um cliente não pagar o aluguel mensal da sua sala privativa, a empresa irá avisar o Serasa, por exemplo, que entrará em contato com ele, pedindo o pagamento ou seu nome será inserido entre os não pagadores.
É válido ressaltar que a inscrição na lista não é um processo automático.
Depois do primeiro dia após o prazo de pagamento, a empresa já pode colocar o nome do cliente que está devendo no cadastro de inadimplentes, caso deseje.
Contudo, para fazer essa inscrição, ela deve avisar as entidades de proteção antes.
Assim como o devedor precisa ser avisado se suas informações forem ser adicionadas na lista de devedores, tendo até 10 dias para pagar.
Para quem tem dúvida se o nome foi adicionado a essas listas, é possível verificar se o CPF está negativado.
Deve-se consultar, no mínimo, as três principais entidades de proteção ao crédito, sendo elas o Serasa, o SPC Brasil e o Boa Vista SCPC.
Cada uma delas possui informações sobre certas empresas, podendo ter o nome negativado em uma, mas normal em outra.
Todo esse processo de checagem pode ser realizado por meio da internet.
O nome de uma pessoa pode ficar sujo por 5 anos no máximo. A dívida continuará sendo cobrada, mas após esse período, o nome não ficará mais na lista de cadastro de inadimplentes.
Na prática, no ano de 2015 um cliente não pagou sua dívida para uma empresa de embalagem para comida delivery e foi notificado da sua entrada na lista.
Ele deve pagar o valor de qualquer jeito, mas até 2020, seu nome não constará mais nela.
Já em caso de pagamento da dívida e regularização da situação com o nome nesses bancos de dados, as empresas têm até cinco dias úteis para informar os órgãos sobre a necessidade de retirada do nome da lista de cadastro.
Em casos de continuar com o nome negativado mesmo depois do período citado, o cliente deve falar com a empresa responsável e com o órgão de proteção ao crédito para resolver o problema.
É importante tomar cuidado com algumas informações, porque fora as instituições de setor financeiro, nenhum outro tipo de empresa tem a possibilidade de recusar a contratação de um indivíduo por ter o nome sujo, pois é considerado discriminação, proibido por lei.
Outra questão relacionada às pessoas com nome sujo é que as instituições não podem impedi-lo de tirar passaporte ou visto destinado ao exterior.
Impactos de ter o nome sujo
Portanto, ter o nome constando nas listas das principais organizações de proteção ao crédito pode ser muito ruim para qualquer pessoa.
Portanto, serão analisados alguns impactos negativos que esse processo pode ter.
Conseguir empréstimos
As pessoas que tiverem o nome sujo encontrarão dificuldade para conseguir um empréstimo, porque o banco entenderá que ela não paga os valores no prazo, não sendo vantajoso para eles, pois corre o perigo de não devolverem o dinheiro para ele também.
Bloqueamento de bens
Assim como um motorista de categoria A CNH pode ter sua carteira retirada se deixar de cumprir as regras de trânsito, as entidades judiciais também podem retirar bens em caso de não cumprimento das regras.
A Justiça pode decidir bloquear determinados bens de uma pessoa que não pagar a dívida, entre eles imóveis e veículos, com algumas exceções, como em caso de ser o único imóvel da família.
Além disso, ela pode ter dificuldade em fazer qualquer financiamento, como de imóvel carro ou quaisquer outros bens que desejar.
Conseguir crédito
As pessoas com CPF negativado podem passar por maiores dificuldades para adquirir mais crédito, como ao comprar um computador semi novo a prazo ou realizar um financiamento ou até mesmo criar e receber um cartão de crédito.
É importante ressaltar que os bancos não podem simplesmente cortar o cartão de crédito, ele deve emitir um aviso prévio notificando a alteração no contrato.
Contudo, ao que se refere a novos cartões ou abertura de outras contas correntes, ele pode negar.
O Banco ainda tem a capacidade e permissão para bloquear o cheque especial e cancelar a emissão de novos talões de cheque.
O que fazer para limpar o nome
Como forma de limpar o nome, existem algumas ações que podem ser feitas, facilitando o processo. Elas serão analisadas a seguir:
- Entenda as suas dívidas
O primeiro passo que deve ser tomado é entender qual é a dimensão das dívidas que precisam ser pagas, pois só assim será possível se organizar para conseguir quitá-las com sucesso.
Para isso, deve-se listar todas as contas que estão atrasadas, adicionando os seus valores, as multas e os juros acrescentados, assim como verificar e anotar o tempo de atraso de cada conta.
Além disso, é aconselhável realizar uma busca pelas dívidas que precisam ser pagas no futuro, de maneira a garantir que elas não serão esquecidas e não serão acrescentadas a quantidade de dívidas já existentes.
Existem algumas empresas que disponibilizam a consulta gratuita para saber se o cliente é um devedor ou não.
Por fim, o possível devedor deve consultar todos os seus canais de comunicação para garantir que nenhuma nova notificação de pendência a pagar tenha sido enviada e o cliente não viu.
- Planeje o mês
Iniciar um planejamento mensal é essencial, pois o devedor só conseguirá quitar as suas dívidas se conseguir organizar todos os seus gastos e garantir que, após pagar seus custos fixos, terá dinheiro sobrando para pagar o que deve.
Coloque faixas banners na sua casa, escreva em diversos post-its, faça o que for preciso para garantir que os valores serão pagos sempre no prazo, impedindo que eles sejam esquecidos e novas dívidas iniciem, além de ter o risco de ter o nome de novo na lista.
Dessa forma, deve-se analisar todas as contas e os motivos para o desequilíbrio do orçamento.
Será necessário fazer ajustes em outros gastos, como diminuir o preço da instalação de internet ou da TV a cabo, assim como com o supermercado.
Com isso, é possível organizar os gastos e cortar as atividades que geram custo excessivo e podem ser de proporções menores ou nem precisam existir.
- Contate os credores
O próximo passo é falar com os credores.
Dessa maneira, é possível entender todas as condições de pagamento, o valor atualizado, as possibilidades de parcelamento e os possíveis descontos em uma negociação.
Portanto, se um cliente deve dinheiro para uma empresa de conserto tela Iphone 6, é importante ligar para ela e tentar explicar as condições para pagamento e conhecer todo o processo a ser realizado com cuidado.
Depois disso, o devedor conseguirá realizar uma análise completa dos seus prazos e necessidades a serem pagas o mais rápido possível.
Assim, eliminando primeiro as contas de menores valores e depois ir seguindo o padrão escolhido.
Lembre-se que ao entrar em contato com o credor, a negociação deve ser um processo contínuo e não apenas momentâneo, permitindo que novas condições de pagamento sejam encontradas, assim como a manutenção das conciliações de dívidas em dia.
Dessa forma, deve-se realizar um acordo com o credor, com isso, após o pagamento da primeira parcela, o nome já será retirado dos cadastros.
É importante negociar para facilitar a quitação total e conseguir pagar todas as empresas às quais deve.
É imprescindível que o devedor cumpra com o acordo que foi feito, pagando as quantidades exigidas.
Portanto, anote os valores no planejamento financeiro e aceite as negociações que com certeza conseguirão ser pagas no prazo.
Por exemplo, se foi feito um trato com uma empresa de locação de van de dividir o pagamento em 5 vezes, o devedor deve se organizar para conseguir quitar a dívida e não entrar em problemas outra vez.
Conclusão
Portanto, ter o nome sujo é um processo muito fácil de acontecer, em caso de o cliente não prestar atenção às suas dívidas ou simplesmente por não pagar.
Contudo, em caso de isso acontecer, o fator principal para organização das despesas e quitação dos gastos é por meio da organização e conhecimento do que precisa ser feito.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
