Todo mundo sonha em iniciar o ano com as contas zeradas, sem ficar no vermelho. Entretanto, nem sempre isso é possível e lidar com as dívidas acumuladas passa a ser uma grande missão que precisa ser solucionada.
Com muitos recursos disponíveis atualmente, como aplicativos e planilhas, organizar a vida financeira pode se tornar uma atividade mais prática, ajudando até mesmo evitar que novas dívidas surjam no meio do caminho.
Porém, enquanto as contas não ficam no azul, a melhor forma de lidar com essas dívidas que foram feitas para pintura fachada prédio ou qualquer outro serviço e produto é por meio de uma organização mais intensa e recursos de última hora.
A importância da consciência financeira
Lidar com dinheiro é uma ato inerente ao ser humano, afinal, é por meio desse recurso que ele consegue sobreviver, comprando alimentos, roupas, pagando moradia, saúde, educação e muitos outros elementos tão importantes.
Porém, nem sempre é fácil lidar com a quantia que entra todos os meses e que muitas vezes pode não ser suficiente para questões básicas e nem para realizar aqueles desejos que nem são tão importantes, mas que trazem muita felicidade para a vida.
E é aí que mora o perigo, pois boa parte dos indivíduos não conseguem organizar as próprias finanças e acabam entrando em uma grande bola de neve, gerando cada vez mais dívidas que trazem bastante prejuízo material e para a reputação do ser.
De acordo com uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio em 2022, oito em cada dez brasileiros estão devendo, ou seja, estão endividados e não sabem como solucionar esse problema que vai ficando cada vez maior.
Essa situação tão desesperadora que pode ocorrer com qualquer um, independente se ganha muito ou uma quantia razoável mensalmente, está ligada com a falta de educação financeira, que é responsável pela conscientização das pessoas.
Por exemplo, se um pequeno empresário deseja comprar um perfil galvanizado para drywall, mas não tem recursos suficientes para isso e passa a compra no cartão de crédito mesmo não sabendo como irá pagar, isso quer dizer que lhe falta educação financeira.
Responsável por despertar o senso crítico no indivíduo quando o assunto é dinheiro, esse campo de estudos faz com que as pessoas saibam administrar da melhor forma o seu próprio orçamento, ajudando a fugir das tão temidas dívidas.
Além disso, a educação financeira ainda ajuda a alcançar objetivos, pois permite que um caminho seja traçado para isso por meio de metas e de poupanças.
Um exemplo disso é um motorista que sonha em comprar um sistema de rastreamento veicular via satelite e, para isso, para a ter uma planilha com todos os gastos essenciais e cortes que precisam ser feitos para poder realizar a compra que tanto deseja.
Quando se tem uma consciência financeira, a pessoa logo tem contato com uma série de benefícios que melhoram a sua qualidade de vida. São eles:
- Qualidade do consumo;
- Melhores planejamentos;
- Reserva financeira;
- Qualidade de vida.
Essas são as principais vantagens de começar a aplicar nas atividades do dia a dia a consciência mais assertiva das finanças.
- Qualidade do consumo
O primeiro ponto é que o indivíduo passa a ser mais crítico na hora de realizar uma compra, fugindo de produtos e serviços que muitas vezes não farão nenhuma diferença na sua vida, mas apenas irão consumir o seu dinheiro.
Assim, depois de voltar do shopping, por exemplo, o arrependimento por ter colocado no carrinho algo que nem é tão importante assim não aparecerá.
- Melhores planejamentos
Para que o ser tenha uma vida tranquila e realize os seus desejos, ele precisa realizar diversos planejamentos sobre a quantia que recebe todos os meses. E é justamente aí que a consciência financeira se faz presente.
Por exemplo, se um motorista precisa trocar o vidro refletivo fumê do seu carro no próximo mês, então ele já saberá até quanto pode gastar para que pague pelo serviço sem ficar no vermelho.
- Reserva financeira
Um outro ponto crucial é ter a própria reserva financeira quando as emergências surgem, afinal, é sempre bom estar preparado para elas, especialmente quando se tem crianças e idosos envolvidos.
A reserva financeira ajuda com que as pessoas possam resolver um problema de última hora com mais tranquilidade e também sem comprometer o orçamento que já está definido para as atividades do dia a dia.
- Qualidade de vida
Por fim, como citado anteriormente, a pessoa consegue ter melhor qualidade de vida, pois não ficará no aperto, naquela preocupação que tira o sono sobre como irá pagar as dívidas. Além disso, ele também consegue comprar os produtos que lhe fazem bem.
Como organizar a vida financeira
Quem pretende colocar as finanças nos trilhos pode começar esse novo hábito com a ajuda de alguns recursos digitais que promovem um melhor controle do orçamento, deixando claro o que pode ou não ser comprado.
Manter uma vida financeira no azul, ou seja, sem dívidas e grandes preocupações, não é uma tarefa fácil no início, pois quem não está acostumado a detalhar qualquer compra, mesmo que seja um tapete para cozinha sob medida, pode se sentir perdido.
Porém, com o passar do tempo e com bastante prática, esse novo comportamento vira um ótimo hábito e traz consigo uma série de benefícios, como os que foram citados acima, fazendo com que a pessoa se torne mais crítica para a sua vida financeira.
Dessa forma, quem deseja organizar as finanças pode contar com a ajuda das famosas e convencionais planilhas, em que pode ser colocado os valores, informações da compra, gerando cálculos assertivos que a própria plataforma realiza.
Outra opção é contar com a ajuda dos aplicativos, que possuem uma função similar das planilhas, pois eles organizam cada compra, a quantia recebida no mês, dando até mesmo para o usuário uma visão 360 do quanto ele pode gastar em um determinado período.
Os aplicativos são ágeis e muito mais fáceis de serem preenchidos, já que eles podem ser carregados para qualquer lugar, afinal, estão no próprio celular.
Assim, se uma compra for feita, como faca de corte circular, por exemplo, estará registrada, deixando o indivíduo por dentro de tudo.
Como quitar as dívidas
Para aqueles que já estão endividados e não sabem o que fazer, algumas medidas podem ser tomadas para que as contas sejam solucionadas da melhor maneira possível, sem comprometer o orçamento para as necessidades que são cruciais. As formas são:
- Organizar as dívidas;
- Analisar os gastos;
- Procurar renda extra;
- Renegociar as dívidas;
- Portabilidade de crédito.
Por meio dos seguintes recursos, é possível riscar do papel os gastos que ainda não foram sanados, seja por causa do desemprego, consumo excessivo ou outros fatores.
- Organizar as dívidas
Fazer uma lista com tudo que está se devendo é crucial nesse momento. Colocar os valores, nome dos credores, datas de quando deseja sanar a dívida são formas de ter um controle sobre o problema.
Além do mais, essa ação faz com que o indivíduo tenha uma visão mais profunda sobre o seu problema, ficando claro onde ele errou e o que precisa fazer de diferente para não ter mais o mesmo problema.
- Analisar os gastos
Depois de ter as dívidas organizadas, analisar os gastos que precisam continuar sendo feitos e os que podem ser cortados vai fazer com que a pessoa saiba de onde tirar o dinheiro para pagar as contas.
Por exemplo, se uma pessoa deseja comprar um terminal elétrico e sabe que ele custa um determinado valor, então já deixará um espaço no orçamento para a determinada compra.
- Procurar renda extra
A renda extra é uma das melhores fontes para conseguir o dinheiro das dívidas. Vender algum doce ou outros produtos, mesmo que o indivíduo tenha um trabalho pode render uma boa quantia.
Fazer a venda de produtos que também não utilizam mais é outro ponto, como é o caso de colocar roupas em um brechó ou divulgar o aluguel caçamba entulho preço, por exemplo. Tudo é uma possibilidade.
- Renegociar as dívidas
Procurar os credores para renegociar as dívidas é uma ótima solução, pois muitas vezes as empresas abatem boa parte do valor que está sendo cobrado diminuindo a dívida. Ou elas ainda aumentam o prazo para que a pessoa tenha mais tempo para pagar.
- Portabilidade de crédito
Essa é uma das últimas opções que deve ser procurada, especialmente quando o renegociamento não der certo.
A portabilidade de crédito funciona assim: o indivíduo transfere a dívida para outro banco, que paga o valor da conta, deixando para a pessoa apenas mais um valor acessível para ser pago. Essa prática funciona como se fosse um empréstimo.
Considerações finais
Ficar no vermelho é uma grande preocupação, mas que pode ser solucionada com pesquisas, análises e uso de bons recursos que facilitam o abatimento das dívidas.
Porém, a melhor solução sempre é desenvolver a consciência financeira, de forma que seja evitado o surgimento de novas contas.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
