Iniciar um novo negócio impõe diversos desafios para o empreendedor. Um deles é ter dinheiro suficiente para fazer o empreendimento funcionar nos primeiros meses ou anos. Por causa disso, muita gente se questiona se vale a pena pegar um empréstimo nesse início. 

Será que essa opção é muito arriscada? Quando é recomendável pegar um empréstimo para a empresa e quando não é? Saiba tudo sobre o tema neste artigo.

Como funciona um empréstimo?

Um empréstimo, que também pode ser chamado de crédito, é uma operação financeira em que um agente econômico repassa uma quantia de dinheiro para outro agente. 

Nessa operação normalmente são cobrados juros, que são uma espécie de recompensa para quem está emprestando. A taxa de juros varia conforme o tipo de empréstimo e o perfil do consumidor. 

Empréstimos pessoais sem garantia tendem a ter juros muito altos, enquanto os empréstimos empresariais tendem a ter juros baixos. O cartão de crédito e o cheque especial, que também são formas de crédito, apresentam os juros mais altos do mercado.

Quanto ao perfil do consumidor, fatores como renda mensal e histórico de pagamentos contam muito para conseguir empréstimo a juros baixos. O indicador que melhor representa o perfil de quem solicita crédito é o score de crédito.

Existem vários tipos de empréstimo. Eles podem ser para pessoa física ou para pessoa jurídica, podem requerer um bem como garantia ou não, podem ser contratados online ou presencialmente, podem ter seu pagamento atrelado ao salário ou benefício do cliente (consignados), etc.

É vantajoso usar um empréstimo para iniciar um novo negócio?

O empreendedor que pensa em pegar um empréstimo para iniciar seu negócio deve levar em conta alguns aspectos. 

Primeiramente, pegar um empréstimo pode representar um risco a mais, sendo que começar um empreendimento já é bem arriscado. Isso se deve à necessidade de pagar as parcelas do empréstimo, o que aumenta os custos.

O empreendedor deve considerar o peso que o pagamento das parcelas terá no lucro da empresa.  O ideal é que o valor das parcelas não ultrapasse 25% do lucro.

Especialistas em pequenos negócios recomendam já começar com capital suficiente para os primeiros dois anos de funcionamento. O mais seguro é começar com dinheiro próprio, mas isso é inviável para muitos empreendedores. 

Nesse caso, é recomendado diminuir as expectativas e começar com um negócio bem pequeno, que caiba no orçamento, mas que pode ser expandido depois, de forma segura.

Por outro lado, há outras opções de financiamento que podem ser mais vantajosas que um empréstimo. Em primeiro lugar, considere pedir ajuda de um amigo ou familiar, que pode te fornecer o valor necessário com juros baixos ou mesmo sem juros. 

Outras alternativas são conseguir um sócio e conseguir um investidor-anjo, alguém que aplicará dinheiro no seu negócio pensando nos retornos futuros, mas sem se tornar sócio.

Porém, caso você tenha optado por realizar o empréstimo para o seu novo negócio, esteja atento para alguns detalhes, que veremos a seguir.

Taxas do empréstimo e prazo de pagamento

Em primeiro lugar, é preciso pesquisar bem até encontrar o empréstimo ideal para a sua situação. Uma boa opção é usar simuladores de crédito, como o do Juros Baixos, que fazem uma procura automática entre os vários tipos de empréstimo disponíveis no mercado e apontam todos os custos da operação.

É importante ir além da taxa de juros e considerar todos os custos do empréstimo. Isso é indicado pelo Custo Efetivo Total (CET).

Atente também para o prazo de pagamento. Um prazo longo representa parcelas mais baixas, mas também taxa de juros mais alta e mais tempo comprometendo o faturamento do negócio com o empréstimo.

Modalidades disponíveis e custo-benefício

O mais recomendado é contratar um empréstimo empresarial, que apresenta taxas mais baixas que os empréstimos pessoais. Confira as principais modalidades de empréstimo para empresas:

Capital de Giro: um tipo de crédito voltado para custos de manutenção da empresa, como pagamento de salários, compra de máquinas, equipamentos e estoque. Os grandes bancos, sobretudo os públicos, como Banco do Brasil e BNDES, costumam apresentar as melhores taxas para esse tipo de crédito.

Empréstimo com garantia: nesse caso, o empreendedor coloca um bem, normalmente um imóvel ou um veículo como garantia de que as parcelas serão pagas, conseguindo condições mais vantajosas no crédito.

Empréstimo para investimento fixo: o crédito é contratado para um investimento específico na empresa, como aquisição de novas instalações, que visem expandir o negócio.

Antecipação de recebíveis: o crédito contratado equivale a um valor que ainda será recebido pelo empreendedor, como compras parceladas no cartão de crédito ou feitas com cheque pré-datado.

O custo-benefício de cada tipo de empréstimo varia, inclusive conforme a instituição credora. Além do Custo Efetivo Total, é preciso avaliar as condições de pagamento e a finalidade do empréstimo.

Retorno do investimento realizado

Para que o empréstimo seja realmente vantajoso, ele necessita gerar retornos para o empreendedor. Para que isso ocorra, no entanto, é importante saber lidar com o dinheiro e organizar a gestão do seu empreendimento, através, principalmente, de um plano de negócios bem feito.

O investidor ou credor também se preocupará com as possibilidades de sucesso do seu negócio. No momento do empréstimo, portanto, é preciso apresentar um plano de negócios detalhado e outras garantias de que tudo está sendo bem planejado.

Algumas instituições de crédito, inclusive, só fazem empréstimos para empresas que estejam atuando há algum tempo no mercado ou fazem restrições quanto ao faturamento mensal ou anual.

Onde encontrar as melhores opções de crédito

Como já dissemos, é preciso investir algum tempo pesquisando pelo empréstimo com as melhores condições para você e seu negócio. Vá além das opções mais convencionais, como os grandes bancos, e aposte também em empresas menores, mas com condições diferenciadas.

Felizmente, existem ferramentas como o simulador de empréstimos do Juros Baixos. Através dele você pode comparar diversas opções de crédito e encontrar as taxas e o prazo mais vantajosos, além de fazer a contratação a partir da plataforma.