Se tem algo que realmente pode mudar a vida de uma pessoa, é aquele tipo de controle financeiro que traz segurança ao fim do mês. No fundo, mesmo quem ganha um salário mínimo pode e deve buscar esse tipo de tranquilidade.

Isso é tão importante, que a Psicologia já reconhece um termo que explica muito sobre os prejuízos que a falta de tranquilidade financeira pode trazer. Trata-se de “dinheirofobia”, uma descoberta feita por profissionais da Universidade de Cambridge, na Inglaterra.

Ele é sinônimo de fobia financeira, como algo que se dá quando ocorre não a presença, é claro, mas sim a falta de dinheiro. Basicamente, é o medo de que faltem recursos para pagar as contas básicas ao fim de cada mês ou período equivalente.

Isso pode acontecer com qualquer um. Como alguém que é assalariado e ganha o piso salarial, ou com um profissional liberal que instala janela de vidro pivotante horizontal. Ou ainda, com um dono de empresa bem sucedido.

Por se tratar de um quadro clínico que acaba gerando ansiedade, angústia ou mesmo depressão, ele não escolhe destinatários. É uma questão bem complexa, que demanda nossa atenção e nosso estudo para entender melhor.

Tanto que o levantamento foi feito pela primeira vez em meados de 2003, lá na Inglaterra mesmo, onde foi verificado que uma a cada cinco pessoas sofre do problema. Ou seja, 20% da população chega a ter medo de que falte dinheiro no orçamento pessoal.

Como sabemos, trata-se de um país de primeiro mundo. Não à toa, no Brasil, que é um país de terceiro mundo, a pesquisa também foi feita. Mas aqui o resultado foi que quase 45% das pessoas têm traços de fobia financeira.

Ou seja, quase metade da população, segundo dados de uma pesquisa feita pelo Instituto Locomotiva. A tal ponto que 23% das pessoas entrevistadas sentem tremedeira, e 21% nem sequer abrem os boletos ou extratos que chegam em casa, para evitar transtornos.

Um dos traços principais do problema não é a falta literal de dinheiro, mas sim o risco, ainda que irracional, de que ele venha a faltar. Assim, a pessoa pode ganhar para pagar um aparelho de surdez para idoso, por exemplo, mas não o faz.

Ou seja, na prática ela deixa de investir seu dinheiro em produtos, serviços e quaisquer outras demandas necessárias, para economizar de modo irracional. É importante, portanto, entender que o quadro não está ligado necessariamente à quantidade de dinheiro.

Justamente por isso decidimos escrever este artigo, explicando como é possível organizar as finanças mesmo se você ganhe apenas um salário mínimo. No fundo, não tem tanto a ver com quanto se ganha, mas sim com quanto e como se gasta.

Naturalmente, o melhor é procurar sempre novas fontes de renda extra, para você conseguir ir guardando dinheiro, fazendo cursos, profissionalizando-se e melhorando seu futuro financeiro. Mas mesmo antes disso já é possível superar a dinheirofobia.

Além do mais, enquanto uma pessoa não atinge essa estabilidade emocional, dificilmente ela vai conseguir compreender melhor sua realidade financeira e de fato sair de uma situação de privação para uma de sucesso econômico.

Antes de tudo, vem o conhecimento e o autocontrole, só depois os planos de curto, médio e longo prazo. Tal como um especialista em oftalmologia veterinária que decide ir crescendo aos poucos em sua carreira.

Ele pode começar trabalhando em instituições voluntárias e ONGs, apenas para fazer currículo e ganhar experiência. Depois, pode trabalhar para uma clínica veterinária propriamente dita. Até que ganha experiência suficiente para abrir algo próprio.

Aí é que a pessoa se torna habilitada para acumular o capital inicial suficiente, bem como o necessário para administrar recursos e saber o que fazer com um aporte de dinheiro. Antes disso, a maior riqueza do mundo pode não ser o suficiente para você se organizar.

O que não pode acontecer, sob hipótese nenhuma, é você gastar mais do que ganha. Inclusive, é comum ouvir falar de pessoas que ganhavam R$ 1500 e gastavam tudo. Depois, passaram a ganhar R$ 5 mil ou R$ 15 mil, e também gastaram tudo.

Daí que não faça tanta diferença se você é o dono de uma clínica veterinária e pet shop ou se é apenas um assalariado. Contudo, como precisamos de um critério, vamos dar as dicas levando em conta quem está no começo, e ganha um salário apenas.

Deste modo, mesmo que a maioria das dicas e conselhos aprofundados abaixo possam servir para quem ganha mais, ou mesmo para empresários e grandes negócios. Se você tem esse sonho da estabilidade no dia a dia, então basta seguir adiante.

Saiba o que é estabilidade financeira

Até aqui já ficou claro que é fundamental ter um controle dos ganhos e gastos da vida. É justamente essa administração que é universal e vale tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, sejam elas mais ricas ou menos.

O princípio universal diz que toda realidade financeira é dividida em duas colunas básicas. Do lado direito, temos aquilo que entra, que são os ganhos, a parte que pode ficar destacada em azul ou em verde, por ser um valor positivo.

Do outro lado ou na coluna esquerda, temos aquilo que sai, que são os gastos e investimentos que nós precisamos fazer, que ficam na cor vermelha. Naturalmente, as duas colunas tendem a se tornar mais complexas, porém o princípio é esse.

Até porque, comprar comida é algo que fazemos sempre, já dar vacina para gato v5 é algo bem esporádico. Então, basicamente, as linhas que podem aparecer em ambas as coluna são, respectivamente:

• Salário e renda extra;
• Heranças e afins;
• Aluguel, água, luz e internet;
• Mercado, farmácia, carro;
• Estudos, saúde, segurança;
• Imprevistos gerais.

Enfim, são diversas formas de os recursos financeiros entrarem e saírem de nosso balanço mensal. A estabilidade financeira nada mais é do que garantir que haja uma harmonia entre essas duas colunas principais, mantendo-se no verde e fugindo do vermelho.

Há dois princípios para isso, sendo o primeiro não gastar mais do que se ganha, e o segundo economizar o máximo possível. Adiante vamos entender melhor do que se trata, por enquanto só é preciso deixar claro que a estabilidade existe e independe de valores.

Naturalmente, se você ganha um salário mínimo e não dez salários, isso vai impactar diretamente no seu estilo de vida. Mas, como vimos, não é daí que vem a estabilidade ou falta dela, e sim da sua determinação e conhecimento.

O primeiro princípio de todos

Pare para pensar, se organizar as finanças fosse apenas colocar algo no papel, não seria muito difícil fazer isso, nem haveria o problema de quadros clínicos como o da dinheirofobia, que vimos lá no começo.

O problema é que o ser humano é complexo e nada é simples quando falamos sobre dinheiro, salário, economia e disciplina pessoal.

Daí que o primeiro princípio da organização financeira que alguém que ganha um salário mínimo precisa implementar é o do gasto proporcional. Ou seja, jamais caia no erro de gastar mais do que você ganha.

Para isso, uma dica de ouro é tomar muito cuidado com o cartão de crédito, ou mesmo deixar de usá-lo por um tempo, se for necessário. Pesquisar bastante antes de comprar algo ou contratar um serviço também é importante.

Por exemplo, em vez de pagar ou parcelar uma consulta cara em uma clínica, você pode descobrir que existe um hospital veterinário popular que resolve as demandas do seu pet, sem que você precise perder o controle de suas finanças.

Afinal, não se trata de deixar de contar com um serviço ou com um produto em específico. Mas sim de colocar tudo na ponta do lápis e sempre procurar as soluções mais viáveis dentro da sua realidade naquele momento.

Entenda o segundo princípio

Vimos que o segundo princípio consiste em sempre economizar, mesmo que você ganhe apenas um salário mínimo, embora neste caso seja mais difícil.

A verdade é que poupar é uma virtude e a gente só aprende a fazer depois de um tempo. Basta considerar que você vai comprar um espelho para banheiro, e começar a pesquisar as possibilidades, medidas e afins.

Naturalmente, se pegar um espelho um pouco menor do que gostaria, ele vai custar menos do que você esperava em um primeiro momento. Isso já é uma economia. O importante é entender que se você gasta tudo, mesmo sem se endividar, nunca crescerá.

Portanto, este é o princípio de que você só pode ganhar mais amanhã, se economizar algo hoje. Isso porque você precisa investir em si mesmo, em cursos, profissionalização, um negócio próprio ou algo assim.

Use todas as técnicas disponíveis

Por fim, em uma série de dicas sobre como economizar ganhando um salário mínimo, não pode faltar o conselho de usar várias técnicas a seu favor.

Seja para controlar o custo da escolinha da criança ou o day care idosos de um membro da família, é possível usar tecnologias atuais.

Por exemplo, existem aplicativos que rodam na nuvem, e podem ser acessados pelo computador ou pelo celular. Isso ajuda e muito a não apenas definir de antemão o que precisa ser feito, mas cumprir no dia a dia.

Considerações finais

Com isso, explicamos o que é organização financeira, bem como a importância de possuir um controle de ganhos e gastos pessoais.

Por fim, listamos vários conselhos sobre como colocar isso em prática, definindo metas mais longas sem perder o controle no dia a dia.

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.