Bancos e financeiras de todo o mundo procuram constantemente esclarecer as pessoas em relação à importância de saber se planejar financeiramente.

Se você quer alcançar um objetivo, garantir uma aposentadoria tranquila, se livrar dos problemas relacionados ao dinheiro e não precisar se privar, precisa saber como organizar as finanças.

Apesar de ser algo que todo mundo deseja, a maioria das pessoas não sabem o que é organização financeira. 

Isso acontece porque, no Brasil, educação financeira não faz parte da vida das pessoas.

Entretanto, em muitos países, esse ensinamento começa desde pequeno e é matéria estudada na escola. É do interesse do poder público que as pessoas saibam lidar com o seu dinheiro, pois isso reduz a inadimplência e o acúmulo de dívidas.

Cuidar bem do dinheiro é fundamental para viver uma vida mais tranquila, uma vez que os problemas com ele podem até mesmo prejudicar nossa saúde física, mental e emocional.

Entretanto, a falta de educação financeira dificulta na vida dos brasileiros, mas essa realidade pode ser modificada, a partir do momento em que você conhecer como ter organização.

Pensando nisso, neste artigo, reunimos uma série de dicas para te ajudar a se organizar financeiramente e alcançar seus objetivos.

Importância da organização financeira

Antes de irmos às dicas, vamos explicar por que é tão importante saber se organizar financeiramente. 

Esse planejamento é a melhor forma de evitar o acúmulo de dívidas e permitir que você tenha mais dinheiro no final do mês.

Todavia, trata-se de um assunto muito amplo e que envolve o equilíbrio financeiro, para que assim você possa ter uma vida mais confortável agora e no futuro.

Saber se planejar é a melhor forma de ter acesso a tudo o que você precisa no dia a dia, como avaliação patrimonial, sem correr riscos de se endividar ou se privar de alguma coisa.

Esse planejamento te ajuda a pagar as contas, fazer planos, aproveitar oportunidades, alcançar objetivos, dentre outros. 

Entretanto, se você se preocupa constantemente com dinheiro, pode acabar prejudicando até mesmo a relação com as pessoas ao redor.

É muito difícil quando não conseguimos aproveitar um momento de lazer ou vemos nosso relacionamento com a família desmoronar, simplesmente pelo fato de não conseguir se desligar dos problemas financeiros.

Por outro lado, ao planejar a maneira como você usa o seu dinheiro, é possível aproveitar melhor a vida e ter mais tranquilidade. Consequentemente, você terá muito mais qualidade de vida e bem-estar.

Aqueles que não se organizam financeiramente estão mais suscetíveis ao acúmulo de dívidas e têm muitas dificuldades para manter as contas em dia.

Naturalmente, as dificuldades econômicas vão aparecer e então fica muito difícil planejar as metas e objetivos.

Você pode participar de um programa para gestão financeira ou seguir algumas dicas do próximo tópico.

Dicas de organização financeira

Portanto, agora que você já sabe o quanto é importante se organizar financeiramente, pode aprender algumas dicas para melhorar suas finanças pessoais, e dentre as principais práticas nesse sentido estão as seguintes.

Construir uma reserva de emergência

Não precisamos dizer que os imprevistos acontecem e eles podem pesar até mesmo para as pessoas mais prevenidas. Várias situações podem colocar em risco sua saúde financeira, como problemas com o carro, despesas médicas, entre outras.

Se você é financeiramente organizado, consegue se preparar para eventuais circunstâncias que dependem de dinheiro para serem solucionadas.

Uma reserva financeira é um porto seguro que traz mais tranquilidade em momentos difíceis. 

Todo o valor que você acumular pode ser utilizado em casos de desemprego e outras situações críticas.

Entretanto, tenha em mente que o valor acumulado precisa cobrir, pelo menos, 6 meses o seu custo de vida. 

Além disso, o montante deve ser aplicado em investimentos seguros e de alta liquidez, disponíveis sempre que você precisar.

Edificar um planejamento financeiro

Seja para fazer uma viagem ou abrir uma empresa de comunicação visual, o planejamento financeiro é fundamental para alcançar qualquer objetivo.

Para isso, você precisa definir o quanto ganha e o valor de suas despesas mensais. A partir disso, você pode planejar como gastar o seu dinheiro.

Para garantir a total organização desse planejamento, utilize uma planilha ou um aplicativo no celular. Com o passar do tempo, ele se torna um hábito e te ajuda a definir seus objetivos e um prazo para alcançá-los.

Tudo pode ser organizado de acordo com a sua realidade, permitindo que você alcance suas metas de vida.

Eliminar as dívidas

Se você tem dívidas de qualquer natureza, precisa prestar ainda mais atenção ao seu orçamento. Se você quiser, por exemplo, instalar um totem fachada em seu negócio, antes disso, verifique se existem pagamentos atrasados ou parcelas pendentes.

Se você tiver contas atrasadas, precisa se informar em relação aos juros que estão sendo cobrados. Se este for o caso, é necessário ter ainda mais atenção ao planejamento financeiro, pois o pagamento pode ser dificultado.

Alguns hábitos podem comprometer severamente a renda de uma pessoa, e tem entre os que mais se destacam estão:

• Cartão de crédito;
• Financiamentos;
• Empréstimos;
• Cheque especial.

Para alcançar qualquer tipo de objetivo, como viajar ou melhorar a fachada de loja, primeiro você precisa evitar esse tipo de dívida.

Elas dificultam muito o controle financeiro e exigem medidas drásticas para que possam ser solucionadas. Mas, caso você já tenha contraído esse tipo de dívida, verifique junto aos bancos e financeiras as possibilidades de pagamentos e redução das taxas de juros.

Durante a negociação, analise com calma as propostas para pagamento à vista, já que elas garantem descontos muito maiores do que os pagamentos parcelados.

Caso você já tenha um parcelamento negociado, procure a instituição financeira para uma nova negociação de pagamento à vista.

Por falar nisso, comprar qualquer produto ou serviço, como assessoria contábil, evite os pagamentos parcelados. Mesmo que o valor cobrado todos os meses seja baixo, ele pode te levar ao endividamento.

Por outro lado, pagar à vista pelo que você compra torna o orçamento mais flexível e te ajuda a economizar com mais facilidade.

O cartão de crédito pode ser tentador no dia a dia, mas tente enxergá-lo como um dinheiro que você não tem. 

Esse recurso possui um dos maiores juros do mercado, portanto, evitar o seu uso é a melhor saída.

Controlar suas finanças

Para conquistar uma boa organização financeira, é fundamental ter um controle rígido dos seus gastos e ganhos. 

Essa prática deve ser um hábito, portanto, ela não se limita ao planejamento, mas deve fazer parte do seu dia a dia.

Você pode registrar essas informações em uma planilha ou contar com ferramentas destinadas a essa função. 

No computador que você utiliza em um escritório compartilhado coworking, você pode baixar um aplicativo e acompanhar pelo celular.

Com isso, fica mais fácil registrar todas as informações e mantê-las organizadas, possibilitando um acesso facilitado, toda vez que você precisar.

Se você ainda não tem o hábito de registrar suas despesas, está na hora de inserir esse comportamento em sua rotina, anotando, inclusive, o cafezinho que você tomou na padaria.

É dessa forma que temos um acompanhamento completo de nossas finanças e evitamos os riscos trazidos por pequenos gastos que parecem inofensivos, mas quando eles se acumulam, podem trazer prejuízos enormes.

Ter bons hábitos financeiros

A vida financeira de uma pessoa depende muito dos seus hábitos, assim sendo, para ter uma rotina mais saudável com seu dinheiro, é essencial melhorar o seu comportamento com ele.

O primeiro passo é começar a poupar, logo em seguida, procure investimentos compatíveis com a sua realidade, pois isso ajuda a criar uma boa reserva e aumentar o seu patrimônio.

Se você pretende trocar de carro ou até mesmo procurar uma sala comercial para alugar, elimine todos os gastos desnecessários e procure maneiras de aumentar a sua renda.

Desviar-se das compras por impulso

Muitas pessoas simplesmente não conseguem controlar as compras por impulso, mas elas podem prejudicar consideravelmente o seu orçamento financeiro.

Evitar o consumo em excesso é uma prática diária, e você pode lançar mão de algumas técnicas que vão te ajudar.

Por exemplo, saia de casa sem levar o cartão de crédito com você e quando for ao supermercado, leve uma lista de produtos e não compre itens desnecessários.

Conclusão

Portanto, muitas pessoas acreditam que para ter uma vida financeira saudável é preciso ter um bom salário, mas isso não é verdade.

Lembrando que quanto mais você ganha, melhor é o seu padrão de vida, mas mesmo quem ganha um salário-mínimo, pode garantir uma boa saúde financeira e atingir seus objetivos, se souber se organizar.

Sendo assim, quanto mais você gasta, mais dívidas acumula e mais precisa trabalhar para pagar. Controlar o orçamento é a melhor forma de evitar essa situação.

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.