Implementado desde novembro de 2020, um sistema de transferência ou pagamento instantâneo, popularmente conhecido como PIX, chegou para revolucionar e facilitar a vida dos brasileiros.

Essa tecnologia permite que as transferências sejam realizadas em poucos minutos e sem taxa de cobrança. Porém, criminosos passaram a aplicar golpes através de estratégias para enganar seus alvos usando a ferramenta.

Os golpistas podem estar em todo lugar, transformando qualquer pessoa que se beneficia dessa tecnologia em vítimas. Mas para que isso não aconteça, é essencial ficar atento ao que pode ser golpe, para não perder dinheiro.

Como o Pix funciona

Embora o PIX tenha se popularizado, algumas pessoas como os idosos que não estão ligados em tecnologia, têm mais dificuldade de usufruir dessa ferramenta, além de se tornarem alvo desses criminosos com mais frequência.

Esse sistema de pagamento instantâneo foi criado pelo Banco Central e a maior vantagem é que as transferências podem ser realizadas a qualquer horário do dia, pois funciona 24 horas, inclusive nos finais de semana e feriados.

O PIX é gratuito para pessoa física, e para as empresas, os bancos podem decidir se cobram tarifa ou não.

Mais rápidos que pagamentos feitos através de boletos. Suas transferências não são cobradas como DOCs e TEDs, que além de cobrar tarifa, pode demorar um dia útil para compensar.

Para o usuário poder receber ou fazer PIX, basta ter uma conta em qualquer instituição financeira ou de pagamento e cadastrar uma chave, que pode ser:

• O e-mail;
• CPF do usuário da conta;
• Número de celular;
• Chave aleatória.

Caso a pessoa tenha várias contas em instituições diferentes, pode cadastrar cada chave em uma conta, já a chave aleatória é gerada pela própria instituição financeira.

Ao cadastrar a chave PIX, é possível começar no mesmo momento a fazer transferências para outras pessoas que tenham PIX. Além de também poder realizar o pagamento em lojas físicas ou de e-commerce.

Os diferentes golpes do Pix

Existem várias formas que os golpistas usam para se aproveitar de um descuido dos usuários. Entre as formas mais comum de aplicar golpe, estão:

Clonagem e conta falsa de WhatsApp

Clonar o WhatsApp foi um dos primeiros tipos de golpe aplicado por criminosos cibernéticos com a chegada do PIX, e continua fazendo vítimas desatentas através do aplicativo de comunicação, variando as formas de enganar as pessoas.

Dentre essas formas estão, mandar mensagem para a vítima se passando por um representante de alguma empresa onde a pessoa possui cadastro.

Assim que ganham a confiança da vítima, solicitam um código de segurança enviado por SMS, e pedem o número para confirmar dados, mas na realidade é o código que possibilita a clonagem do WhatsApp da pessoa que informou.

Desta forma, os golpistas têm acesso a agenda da vítima, entrando em contato com seus amigos e familiares e solicitando pix para pagar alguma conta, ou serviços prestados.

Por exemplo, o criminoso inventa uma história fingindo que precisa pagar o serviço de envelopamento automotivo interno, mas não tem saldo o suficiente, então pede dinheiro para algum contato que normalmente faz a transferência.

Outra maneira comum é a de se passar pela vítima, e através de outro número avisar os amigos que trocou de celular e está com aquele número provisório e aproveitar a oportunidade de pedir dinheiro.

Comprovante falso

Após a transferência do PIX, é possível enviar um comprovante para mostrar que a transação foi efetuada.

Esse golpe acontece quando um comprovante falso do PIX é enviado pelo golpista afirmando que o pagamento foi efetuado, quando na realidade não foi.

Geralmente as vítimas dessa fraude são comerciantes de lojas físicas, normalmente de roupa, ou prestadores de serviços autônomos, como quem faz gravação a laser em metal, decoração de salão, entre outros.

Um exemplo prático, o golpista solicita os serviços e pede para pagar com PIX, caso a loja esteja muito cheia ou tenha outros clientes para atender, quem está aplicando o golpe finge impaciência, mostra o comprovante sem dar a chance de conferir.

Pix agendado 

Outro método comum e muito parecido com o anterior, de aplicar golpes, é a fraude do PIX agendado.

Geralmente funciona da mesma forma de mostrar o comprovante, mas nesse caso, a transferência realmente foi realizada, porém agendada para outro dia e após sair com a mercadoria, o criminoso cancela o agendamento, gerando prejuízo ao comerciante.

Mesmo que o comprovante seja enviado ou mostrado, é preciso ficar atento e ver todos os detalhes como se fosse um laudo vistoria transferência veículo, a fim de perceber se o comprovante do pagamento é agendado para outro dia ou não.

Pix no Instagram

Esse golpe tende a atrair as vítimas com promessas de ganhos altos de maneira rápida. O objetivo dos criminosos é roubar os dados pessoais e bancários.

É por meio de marcação em postagens nas redes sociais, principalmente no Instagram, que acabam chamando a atenção das possíveis vítimas.

Por exemplo, através de empena publicidade, usada para veicular anúncio informando que a mesma ganhou um prêmio em dinheiro e enviando um link para acessar.

Este link direciona a pessoa para uma página, onde dados pessoais devem ser informados, e ao executar essa ação, tem suas contas clonadas.

Investimento falso

Outra forma de aplicar o golpe através das redes socais, é pedindo que a vítima transfira um valor como se fosse um investimento, prometendo devolver multiplicado, mas na verdade, esse dinheiro nunca volta.

Sorteio falso de Pix

Existem também perfis que promovem sorteio falso de PIX, esse método também faz com que as vítimas preencham com dados pessoais e bancários.

Então os criminosos fazem esse levantamento de informações como a mesma facilidade de uma empilhadeira usada diesel, para aplicar outros golpes, como clonagem de cartão de crédito.

Invasão de conta

Esse golpe geralmente é aplicado quando o usuário é instigado a clicar em links suspeitos, recebidos por meio de SMS, e-mail ou whatsapp. Ao clicar, pode infectar o aparelho celular com vírus.

Ao ter o vírus instalado no aparelho, quando o usuário abrir o aplicativo de banco, o golpista recebe uma notificação, e nessa hora rouba os dados de acesso e faz a limpa na conta bancária por meio de PIX.

Falso gerente

Esse golpe se tornou comum é um dos mais difíceis de serem percebidos, pois não estão identificados facilmente como jaleco médico veterinário, está com o nome do profissional.

Essa fraude consiste em entrar em contato com a vítima se passando pelo gerente do banco ou instituição financeira em que a vítima realmente tem conta, e oferece algum benefício sem ser solicitado.

Ao acreditar estar falando com alguém de confiança, a vítima acaba fornecendo os dados para os criminosos, que acessam as contas e as informações coletadas.

7 Dicas para se proteger do golpe do Pix

Perante tantos meios que os criminosos podem atuar para aplicar golpe, é preciso que as pessoas saibam algumas formas de se proteger e não perder dinheiro. Entre algumas orientações para evitar fraudes, estão:

1. Estar atento

A primeira e melhor forma de proteção de possíveis golpes, para ser eficiente como tratamentos de alcoolismo, é estar sempre atento e desconfiar de todos.

Independentemente de ser parente ou amigo, antes de transferir qualquer valor solicitado de maneira estranha, é preciso confirmar os fatos.

2. Não enviar códigos

Ao receber solicitação de confirmação de dados de alguma possível loja, através de códigos enviados principalmente por SMS, não deve ser passado, pois isso facilita a clonagem do whatsapp, como citado anteriormente.

3. Não transferir dinheiro

Outra precaução que deve ser tomada é a de não transferir dinheiro para pessoas que solicitaram algum valor com mensagens estranhas através de aplicativos, mesmo que sejam amigos ou parentes.

Caso aconteça, é melhor entrar em contato diretamente por ligação e confirmar se a história é verídica.

Outro indício de algo errado, é quando alguém pede para transferir dinheiro para conta de terceiros, muitas vezes desconhecidos. Nesse caso, a transferência nunca deve ser feita.

4. Não clicar em links

Nesse caso, é preciso ficar atento ao remetente dos e-mails e SMS recebidos, vitando clicar em links e páginas suspeitas, que podem levar a instalação de vírus, e consequentemente ao roubo de dados bancários.

5. Conferir comprovantes

Em casos de falso comprovantes de PIX, ou PIX agendado, a recomendação é que o lojista ou comerciante confira se o dinheiro realmente caiu na conta antes liberar a saída da mercadoria do estabelecimento.

6. Desconfiar de dinheiro fácil

É preciso desconfiar de situações que prometem dinheiro como recompensa de maneira fácil, pois a ambição é a maior inimiga podendo colaborar para levar golpe.

Ganhar dinheiro sem se esforçar não é tão fácil como serviço de outsourcing de impressão para clínica, que garante tranquilidade nos processos de impressão para os usuários. Por isso, é de se suspeitar.

7. Desconfiar de ligações

Caso alguém ligue se passando pelo gerente do banco, é preciso desconfiar antes de confirmar qualquer dado solicitado.

O ideal é entrar no próprio site ou aplicativo do banco, ou entrar em contato com a Central de Atendimento e confirmar se a comunicação feita é realmente verdadeira e necessária.

Considerações finais

Embora o PIX seja uma excelente ferramenta que facilita a vida de milhares de brasileiros, infelizmente pessoas mal intencionadas se aproveitam para aplicar golpes e gerar grandes prejuízos.

Porém, para evitar essas situações, é preciso ficar atento e não informar nenhum tipo de dado pessoal fora do site ou aplicativo do banco.

Também não deve ser feito qualquer tipo de cadastro no PIX por meio de ligações telefônicas ou contatos pelo WhatsApp. Essa prática não existe. Caso seja feita, é golpe.

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Top News Tech, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.