Como você controla suas dívidas, quanto do seu orçamento pessoal é investido em sonhos, planos ou até mesmo em uma reserva para emergências? Planejamento é essencial para garantir um futuro tranquilo e seguro.
Em tempos de crise econômica, como o vivido agora, no período pós-pandemia, é essencial saber administrar o próprio dinheiro de forma que seja possível pagar contas, atender os seus desejos e viver com mais leveza.
Para isso, não é necessária uma consultoria financeira, apenas ter consciência do capital que, todos os meses, passa por suas mãos. Essa administração proporcionará qualidade de vida a você e a sua família.
Disciplina e autocontrole são as chaves para o sucesso das finanças, afinal, um planejamento para o futuro precisa ser realizado no presente. Portanto, ponderar as suas necessidades e vontades é primordial.
O primeiro passo para controlar suas dívidas é computar todos os seus gastos e formas de investimento.
Esse controle pode ser feito por meio de uma planilha ou, se preferir, até mesmo com o bom e velho caderno de anotações personalizado.
As anotações devem considerar as despesas fixas, que estão presentes todos os meses e as variáveis, que não são obrigatórias, mas que acabam ocorrendo.
Sendo assim, é possível observar o seguinte passo a passo:
- Escolha o método mais fácil para as anotações;
- Tenha uma ampla visão dos ganhos e gastos;
- Estabeleça um ou mais objetivos;
- Defina suas prioridades;
- Evite parcelamentos a longo prazo;
- Livre-se das dívidas;
- Abra uma poupança ou invista a sua renda em algum banco;
- Crie uma reserva de emergência.
Conhecer as suas finanças pode controlar possíveis sufocos causados por emergências ou até mesmo possibilitar novos investimentos necessários, como procedimentos médicos, consultas ou exames, por exemplo.
Além disso, a boa administração financeira pode abrir portas para sua vida pessoal e profissional.
Aquele sonho de empreender pode estar mais perto do que você imagina, basta definir suas prioridades e dar o primeiro passo.
Quais técnicas usar para não se enrolar nas dívidas?
Se você está cansado de receber ligações da empresa de portaria de condomínio, cobrando dívidas ou dos bancos sobre a fatura do cartão de crédito que chegou ao limite, é hora de mudar esse cenário.
O primeiro passo para uma organização financeira que te livre dos problemas com dívidas é realizar um diagnóstico de suas fontes de renda.
Caso não tenha ideia de como começar, observe-se nos tópicos a seguir:
- Renda fixa: seu salário;
- Renda variável: benefícios, bonificações e adicionais;
- Renda extra: salário extra de um trabalho freelancer;
- Renda passiva: lucros provenientes de investimentos bancários.
Após compreender o valor total que você recebe todos os meses, é essencial manter o controle de gastos. Para isso, lembre-se sempre de não gastar mais do que ganha.
É essencial saber definir as suas prioridades, por exemplo, ao invés de efetuar um aluguel de sala de estudo, invista em um espaço na sua própria casa, que te traga o conforto necessário e a inspiração para um melhor aprendizado.
Saber o que é essencial e o que é supérfluo, no final do mês, fará toda diferença em suas finanças. Além disso, uma dica relevante é, sempre que possível, realizar todos os pagamentos à vista.
Dessa forma, as parcelas não serão prolongadas ao longo dos meses e também haverá a possibilidade de conseguir descontos em determinadas lojas e estabelecimentos.
Entretanto, se necessário, utilize cartão de crédito apenas para produtos de alto valor, como um celular, computador, eletrodoméstico ou mesmo um curso universitário.
Controlar os gastos corriqueiros por impulso também é essencial para garantir uma reserva mensal. Antes de comprar uma roupa ou sapato novos, avalie se criar essa dívida é realmente necessário.
Além das despesas diárias e mensais, existem as obrigatórias, como empréstimos, financiamentos, aluguéis de casa ou aluguel de endereço comercial, além de tributos e impostos, essas merecem atenção especial.
Não deixe as emoções dominar as suas finanças
Em certos períodos da vida, é comum que deixemos as emoções dominarem as nossas ações. São nesses momentos que perdemos o controle sobre os gastos e deixamos de enxergar o que é essencial e o que é supérfluo.
Se estamos felizes demais, resolvemos comemorar comprando. Se estamos tristes, tentamos compensar a infelicidade com alguma compra. Se estamos entediados, também procuramos algum produto de nosso interesse.
Em alguns casos, estamos com o humor estável, mas ainda assim somos influenciados por propagandas persuasivas que interferem diretamente em nosso processo decisório de compra.
Essa percepção só é adquirida quando os gastos saem do controle e geram resultados desastrosos em nosso orçamento, prejudicando o pagamento de despesas fixas e essenciais.
Portanto, controle suas emoções e economize. Dessa forma, no momento certo, você poderá realizar gastos conscientes, assertivos e benéficos para sua vida pessoal e financeira.
Atente-se às ferramentas de pagamentos
Se você não costuma ser adepto de pagamentos com dinheiro físico, certamente precisará contar com o auxílio de recursos atuais. Portanto, atente-se às opções disponíveis no universo bancário.
O cartão de crédito pode ser um aliado, se usado com sabedoria e apenas em casos de extrema necessidade.
Atualmente, já existem alternativas que não exigem o pagamento de taxas de anuidade, ou seja, menos uma despesa.
Aproveite as alternativas de pagamento que não cobram taxas, como o pix, boleto bancário, além de transferências bancárias feitas por bancos virtuais e cartões de débito.
Além disso, atente-se às datas de vencimento das contas, para não ocorrer cobranças de juros, mesmo que pequenas. Com o passar do tempo, esse pequeno acúmulo pode virar uma bola de neve em sua vida.
Invista seu dinheiro
Uma boa administração financeira pode livrar pessoas físicas e jurídicas de dívidas, sem precisar do auxílio de consultoria fiscal e tributária. Para isso, basta saber como investir o seu dinheiro.
Além de te ajudar a não se enrolar em suas economias, um planejamento pode abrir portas.
Aqueles sonhos de empreender, de reformar a sua casa, de viajar o mundo ou comprar um carro podem se realizar com um bom investimento.
Para ter uma reserva financeira lucrativa e segura é essencial adquirir informações sobre as melhores formas de investir o seu dinheiro. Estudos sobre investimentos podem auxiliar nesse processo de escolha.
Atualmente, a poupança não é mais a única maneira de guardar suas finanças. Existem outros fundos que podem, além de assegurar um determinado valor, gerar lucros sobre ele.
Se você já tem um bom conhecimento sobre investimentos, aposte em aplicações que utilizem as ações e os fundos imobiliários.
Porém, se ainda precisa de aprimoramento no assunto, opte por aplicações como Tesouro Direto, CDB, entre outros.
Uma dica é começar aplicações de pequenos valores, até que haja um desenvolvimento de sua segurança perante os serviços bancários prestados.
Independentemente da escolha, é importante que você conheça bem o banco responsável pela lucratividade e segurança de sua reserva financeira. Além de considerar alternativas de investimento gratuitas.
Benefícios da organização financeira
O seu salário não importa, o que importa é saber administrá-lo, por isso, a partir de um planejamento de orçamento pessoal, será possível conquistar os seguintes benefícios:
- Compreender a fundo a própria situação financeira;
- Conhecer quais gastos impactam na sua renda;
- Entender os seus gastos;
- Ter consciência dos seus hábitos de consumo;
- Reduzir despesas desnecessárias;
- Aumentar a possibilidade de guardar dinheiro;
- Ser mais consciente financeiramente;
- Poder prevenir imprevistos.
Construir uma relação saudável com o dinheiro não influenciará somente o seu orçamento, mas também a sua vida pessoal.
Com um quadro de gestão controlado, será possível reduzir níveis de estresse e até mesmo a ansiedade.
Considerações finais
Organizar as finanças pessoais é garantir um futuro tranquilo e próspero, além de cuidar e manter o pagamento em dia de todas as despesas. Garantir um bom planejamento é essencial para buscar alternativas e traçar metas viáveis.
Para isso, é necessário cuidados diários com os investimentos que vão desde impressão de folhetos, até as compras em um supermercado, feira, açougue ou outro tipo de comércio.
Não espere que o seu dinheiro suma de suas mãos e que seus gastos causem danos desastrosos para iniciar um processo sábio de administração.
Lembre-se que prevenir é melhor que remediar, por isso, atente-se aos detalhes cotidianos.
Um ponto primordial que pode ser beneficiado com essa organização é manter o seu nome limpo, pois uma situação de restrições em seu CPF pode impedir contratações em bons empregos e até mesmo barrar alguns sonhos.
Por exemplo, diante desse cenário, você não conseguirá aprovações de financiamentos de qualquer bem de alto valor, caso seja o solicitante. Portanto, esteja atento à sua vida financeira e garanta o seu sucesso.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
