Quem deseja aumentar seu capital pode contar com diversos investimentos. Mas ter atenção é crucial. Afinal, alguns fatores devem ser levados em consideração, como os objetivos e prazos, bem como outros podem fazer com que seu dinheiro perca poder de compra. Então é importante investir em algo que dê rendimentos acima da inflação.
Para te ajudar nessa tarefa, mostraremos como a inflação afeta os investimentos financeiros e quais são as formas de evitar esse efeito.
Começaremos de forma introdutória, explicando o que é a inflação e como ela é calculada. Depois vamos listar os tipos de investimentos mais favoráveis sob este prisma. Acompanhe!
O que é a inflação?
A inflação é um processo econômico caracterizado pelo aumento geral e contínuo dos preços.
Isso significa que, se apenas um pequeno grupo de produtos sofre um aumento de preço muito forte – a manutenção do veículo de movimentação de cargas suspensas, por exemplo – não há realmente um cenário inflação a ser observado.
Também não podemos caracterizar o processo de inflação como tendo apenas um aumento acentuado em um curto período de tempo, seguido de estabilidade ou queda de preços, visto as flutuações habituais do mercado por diferentes aspectos.
Assim, é preciso que haja continuidade desse comportamento, abrangendo todos os setores.
As taxas de inflação são calculadas a partir de uma média ponderada (ou seja, cada valor tem um peso diferente) obtida a partir dos bens mais consumidos pela população, como:
- Alimentação;
- Aluguel;
- Combustível;
- Vestimentas.
Sendo assim, as taxas também influenciam o mundo dos investimentos. Quer saber como? Continue lendo.
Como a inflação impacta os investimentos?
Um aspecto importante a se entender é que o Brasil utiliza uma taxa de juros que visa manter a inflação sob controle e até mesmo para basear os investimentos. Essa é a Selic, a taxa básica de câmbio econômico.
Na prática, o desempenho de muitas aplicações financeiras e o orçamento de transporte de máquinas pesadas também tendem a acompanhá-la.
Além disso, existem investimentos indexados diretamente à inflação. Em especial, o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que se tornou a medida oficial da inflação no país.
De qualquer forma, a precificação dos itens no país e essa taxa tem um impacto direto na lucratividade.
Vale lembrar que se os investimentos não estiverem relacionados à inflação, quanto maior essa taxa estiver, menor costuma ser o retorno real.
Quais são os principais investimentos acima da inflação?
Se você não quer que seu dinheiro perca o poder de compra, deve escolher um investimento que ofereça um retorno maior do que a inflação.
Pensando nisso, criamos algumas dicas de investimentos para ajudar a proteger seu dinheiro dessa desvalorização.
Tesouro IPCA
Os títulos públicos oferecidos na plataforma Tesouro Direto incluem aqueles indexados à inflação. É o caso dos títulos do Tesouro IPCA, que pagam inflação sazonal mais juros pré-fixados na hora da compra.
Destinam-se a investimentos de longo prazo, embora também possam ser resgatados antecipadamente.
Este tipo de investimento é geralmente recomendado para aqueles que estão pensando em se aposentar, criar filhos ou tem outros objetivos de longo prazo para a empresa de fachadas de casas térreas modernas.
Fundos de Investimentos em Imóveis
Este modelo de investimento (FII) trabalha com um grupo chamado de cotistas interessados nos imóveis, seja comprando, alugando ou financiando-os.
Portanto, se a inflação corrigir rapidamente esse tipo de produto, sua rentabilidade melhorará.
No entanto, é um mercado arriscado e instável. Afinal, assim como uma taxa de juros pode subir e valorizar imóveis com móveis planejados alto padrão ou ativos, ela também pode cair e desvalorizá-los significativamente.
Mesmo assim, continua sendo uma opção atraente para investidores moderados e agressivos que desejam investir no mercado de ações.
Renda fixa
O rendimento de títulos emitidos por instituições financeiras como CDB, LCI e LCA pode estar vinculado à inflação, como acontece com o IPCA do Tesouro.
Ou seja, parte da rentabilidade é a taxa de juros fixa, que é determinada no momento do investimento, e a outra parte é a correção do índice de preços (geralmente o IPCA).
O valor mínimo de investimento pode variar muito de banco para banco, mas hoje essa modalidade é a preferida por plataformas de investimento e até bancos médios, aceitando taxas mínimas muito baixas.
CDBs, LCIs e LCAs indexados à inflação e com vencimento inferior a cinco anos também são boas opções no momento.
Debêntures
Debêntures são títulos de renda fixa emitidos por empresas de cobrança de condomínio para financiar projetos de infraestrutura, geralmente pagando uma taxa de juros fixa mais IPCA ou IGP-M.
Costumam ter valores de investimento acessíveis para pessoas físicas e são isentos de imposto de renda para esse perfil de investimento.
A liquidez desses títulos pode ser baixa. Além disso, geralmente é possível vendê-los no mercado secundário com desconto antes do vencimento, o que reduz o lucro.
Os debêntures podem não ser ideais para proteção contra a inflação neste momento porque têm vencimentos longos. Mas os títulos indexados à inflação com vencimento inferior a cinco anos podem ser boas opções.
CRI e CRA
CRI e CRA são certificados de crédito para os setores imobiliário e agropecuário. Esses também são produtos interessantes e funcionam da mesma forma que LCIs e LCAs.
A diferença é que as agências de classificação de crédito são emitidas por empresas de valores mobiliários, não por bancos. As empresas de valores mobiliários são empresas que compram e convertem a dívida de clientes de outras empresas em títulos.
A devolução desses títulos pode ser pré ou pós-fixada, indexada à Selic, CDI ou inflação.
A rentabilidade relacionada à inflação é variável, assim como o IPCA.
Portanto, parcelas mínimas da taxa de juros anual são adicionadas à variação da inflação medida pelo IPCA ou IGP-M.
Mais dicas para investir em tempos de inflação
Para além da escolha que você, mais cedo ou mais tarde, terá de fazer, é importante se informar sobre as melhores práticas em geral.
É nisso que vamos focar a partir daqui: as estratégias e atitudes mais pertinentes para obter rendimentos acima da inflação!
Foco na diversificação do portfólio
Você descobriu que os investimentos em renda fixa podem ajudar a proteger contra o aumento da inflação.
No entanto, para reduzir os riscos gerais da carteira, e até mesmo aumentar o potencial de retorno do capital investido na empresa de instalação de linha de vida, é interessante introduzir a diversificação da carteira.
O foco é encontrar investimentos que não estejam relacionados entre si. Por exemplo, você pode investir parte de seus recursos em títulos indexados à inflação e à Selic e parte em renda variável. Se você tem um perfil mais conservador, a parcela de juros costuma ser maior.
Com essa estratégia você evita grandes variações se, por exemplo, IPCA ou Selic caírem. O mesmo se aplica ao movimento de renda variável.
Investir em moedas estrangeiras fortes
Durante uma crise, o dólar tende a se valorizar em relação à taxa de câmbio real. Quando há uma recessão, é natural que os investidores em empresas de transporte de cargas busquem ativos mais seguros. E os países em desenvolvimento se tornam mais frágeis.
Portanto, uma forma de se proteger contra a inflação é manter parte de seus fundos em uma moeda estrangeira forte, como o dólar.
Assim, essa parte da economia tende a se fortalecer junto com o dólar nesses movimentos mais defensivos.
Reavalie seus hábitos pessoais de gastos
É impossível: em tempos de alta inflação, nossas contas mensais vão, sim, pesar mais. É normal ter menos dinheiro todo mês, pois os preços sobem muito.
Portanto, além de investir em ativos indexados à inflação, recomenda-se monitorar o padrão de consumo.
Talvez não se trate de cortar objetos superficiais (embora, claro, isso possa eventualmente ser necessário), mas sim de mudar a mentalidade e a rotina, mesmo que seja trocar alguns luxos supérfluos.
Cuidado com investimentos de renda fixa
Por fim, cuidado com ativos de renda fixa em época de inflação alta. A razão é que nesse ambiente econômico é comum que eles não consigam compensar a inflação.
Aliás, é exatamente por isso que o Banco Central começa a elevar a taxa Selic, principal referência do setor, como ferramenta de política monetária.
Isso não significa que a renda fixa seja ruim. Ela se aplica a outras estratégias, como estratégias de conservação da liquidez, principalmente a médio e longo prazo.
No entanto, esses investimentos podem não ser suficientes para proteger a sua empresa de arquitetura e engenharia contra a inflação se outras ações não forem tomadas em conjunto.
Considerações finais
Sempre há períodos mais favoráveis e menos favoráveis para se comprometer com investimentos de quaisquer tipos.
Contudo, isso não quer dizer que você está terminantemente proibido de fazer algum investimento – muito pelo contrário!
As dicas e informações que cedemos aqui servem justamente para te guiar nesse cenário, mesmo em épocas de economia mais fragilizada, para fazer aplicações com retornos mais assertivos e respeitando o grau de risco que o seu perfil se adequa.
Texto originalmente desenvolvido pela equipe do blog Business Connection, canal em que você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
