Cuidar bem do seu orçamento é fundamental, principalmente no Brasil onde o número de inadimplentes cresce continuamente desde o ano de 2016.

De acordo com o levantamento realizado pelo Serasa Experian, cerca de 66,6 milhões de pessoas estão com o nome negativado por conta de dívidas, representando um aumento de 6,3% em 2022.

Apenas em abril deste ano, cerca de 500 mil pessoas foram incluídas no cadastro de negativados, e isso se deve ao momento delicado que a economia do país está vivenciando. Mesmo assim, não é impossível ter nome limpo.

Devido à alta da inflação e da taxa de juros, assim como o aumento de desempregados, ter um planejamento financeiro se torna ainda mais imprescindível para o dia a dia das famílias.

No entanto, a população brasileira em sua maioria, não têm educação financeira, ou seja, boa parte dos cidadãos não sabem como lidar com o próprio dinheiro. Com isso, muitas dívidas aparecem e estouram o orçamento.

Pensando nisso, este artigo tem o intuito de explicar como encaixar as dívidas e imprevistos financeiros no orçamento e mostrar a importância do planejamento financeiro. 

Importância do planejamento financeiro

O planejamento financeiro pessoal é uma ferramenta que ajuda a administrar o próprio dinheiro e organizar as finanças, tendo como objetivo realizar projetos e sonhos, além de manter o orçamento em dia.

Mas ele costuma ser um grande desafio na vida da maioria das pessoas, tendo em vista que cerca de 58% dos brasileiros não tem costume de cuidar do próprio dinheiro.

Mas independentemente de qual seja o seu propósito, seja comprar uma bateria 90 h ou um veículo novo, só será possível se as finanças estiverem organizadas e você tiver condições de pagar.

Somente com planejamento é possível definir objetivos e metas financeiras e cumprir determinado propósito. Nesse contexto também entra o planejamento financeiro familiar, que projeta gastos e recursos de uma família.

É assim que todos os membros poderiam alcançar o que desejam, sempre de maneira controlada e educativa para todos os participantes.

Esse cuidado com as finanças traz inúmeros benefícios, como ver seus objetivos pessoais saírem do papel. Por exemplo, uma pessoa que gostaria de fazer uma viagem, só vai alcançar esse propósito por meio de um bom planejamento financeiro.

Você precisa ser capaz de avaliar seu orçamento, pois só assim poderá cobrir todos os custos de hospedagem, trajeto, alimentação, dentre outras despesas comuns durante uma viagem.

A mesma situação se aplica às empresas, pois só assim poderão organizar seu orçamento e manter todos os setores em pleno funcionamento. Além disso, fica mais fácil destinar valores para cada um deles.

Você tem mais liberdade para fazer o que precisa no dia a dia, como no caso de precisar fazer o primeiro emplacamento pcd. Além disso, terá acesso a uma série de outras vantagens, como:

• Evitar riscos financeiros;
• Lidar melhor com imprevistos;
• Reduzir custos;
• Melhorar os investimentos.

Essa organização também traz os parâmetros de gastos mensais e mostra o que você precisa fazer para manter tudo sob controle.

Mas se você já acumulou dívidas até aqui ou está diante de um imprevisto que exige mais do seu orçamento, existem algumas maneiras de encaixá-los à sua realidade financeira.

Encaixando os imprevistos no orçamento

Quem ganha entre 1 e 3 salários mínimos costuma se ver diante de algumas dificuldades para controlar o próprio dinheiro, mas a boa notícia é que é perfeitamente possível fazer isso.

Da mesma forma, são pessoas que acabam se endividando com mais frequência ou que têm dificuldades para lidar com imprevistos. Se você precisa encaixá-los em seu orçamento atual, algumas dicas são:

Controlar gastos e ganhos mensagens

Registre em uma planilha, caderno ou aplicativo, todas as entradas e saídas de capital para saber exatamente para onde o dinheiro está indo.

Se você precisa instalar com urgência um sistema de isolamento acústico para telhado de zinco, antes de comprar o material, tente visualizar qual é a realidade de sua vida financeira.

Hoje em dia, existem aplicativos inteligentes que te ajudam a fazer isso por meio do smartphone. Eles mostram quais são suas despesas do momento e tornam o processo de organização e controle muito mais simplificado.

Mas não tem problema nenhum fazer essas anotações em um caderno ou até mesmo em uma planilha de controle financeiro. Na verdade, o ideal é que você adote o método mais confortável e eficiente que te ajude a entender melhor seu orçamento.

O importante é registrar todas as transações e com isso identificar se é necessário ou não reduzir as despesas e cortar gastos desnecessários. Como resultado, vai sobrar mais dinheiro no fim do mês.

Anotar as dívidas

Imprevistos acontecem, por isso, quem tem uma reserva financeira não precisa se preocupar. Se este não for o seu caso, pode ser que seja necessário fazer um empréstimo ou usar o cartão de crédito.

Mas assim como uma pessoa se compromete em pagar cnh para motos, também precisa pagar outras dívidas, inclusive dinheiro que emprestou de outra pessoa.

Anote tudo o que você precisa pagar, incluindo suas despesas fixas e variáveis. Despesas fixas são contas como aluguel, condomínio, água, luz, entre outras.

Já as despesas variáveis são contas que você não paga todos os meses, como um almoço em um restaurante, ou compras em lojas de vestuários.

Se comprou alguma coisa parcelada no cartão de crédito, precisa anotar na planilha da mesma forma que suas despesas fixas e variáveis. Empréstimos no banco, uso do limite de cheque especial, entre outros, também precisam ser anotados.

Essas anotações oferecem uma visão completa do que você precisa pagar e fica mais fácil negociar dívidas antigas e vencidas.

Procurar uma renda extra

Se você percebeu que com sua renda atual realmente não vai ser possível lidar com imprevistos e dívidas antigas, então talvez seja o momento de pensar em uma renda extra.

Hoje em dia, muitas pessoas fazem renovação cnh para trabalhar como motoristas de aplicativo, entregas, dentre outras possibilidades.

Mas se você não dirige ou precisa de alguma coisa para trabalhar em casa, existem outras maneiras de conseguir uma renda extra.

Se você escreve bem, pode trabalhar como redator freelancer. Se domina outro idioma, pode trabalhar com tradução. Pessoas que dominam algum assunto podem criar cursos online ou vender alguma coisa pela internet.

Muitos artesãos encontraram na web uma forma de vender seus produtos e aumentar seus lucros. Se você tem talento para trabalhos manuais, pode ganhar dinheiro com eles.

Procure alguma coisa que goste de fazer e transforme em mais uma fonte de renda, muitas pessoas fizeram isso e esses trabalhos acabaram se tornando tão rentáveis que se transformaram em suas principais fontes de renda.

Comece a poupar

Se você já sabe que precisa de reabilitação cnh provisória, que tem de pagar o IPVA ou IPTU no começo do ano, dentre outras despesas esporádicas, comece a se organizar desde já.

Veja qual é o valor que precisa ser pago e divida pelo número de meses que faltam até o dia do vencimento. Quando chegar o momento de pagar, você terá o valor total e não vai mais precisar se preocupar e nem se endividar.

O problema da maioria das pessoas é que elas simplesmente não organizam suas finanças, por isso acabam contraindo dívidas e são pegas de surpresa por imprevistos que poderiam ser facilmente resolvidos.

Em uma situação onde seja necessário contratar uma empresa de limpeza de vidraças em altura, ao invés de colocar todo o valor do serviço no cartão de crédito, é melhor organizar o orçamento e pagar à vista.

Pesquisar preço

Hoje em dia, ninguém tem mais desculpas para não pesquisar antes de comprar, pois a internet trouxe muito mais facilidades nesse sentido.

Não é mais necessário visitar as lojas pessoalmente para fazer uma comparação e encontrar a melhor oportunidade para comprar.

Inclusive, existem sites comparadores que fazem o trabalho rapidamente e você pode contar até mesmo com buscadores para ter uma média de valores para aquilo que precisa adquirir.

Por exemplo, se você pesquisar sobre o valor de um laudo de continuidade elétrica do spda, vai encontrar preços de diferentes empresas que realizam o serviço.

Depois de fazer uma comparação, basta entrar em contato com aquela que ofereceu o melhor preço. Lembrando apenas que é importante estar atento a valores muito abaixo do mercado, pois podem significar dores de cabeça no futuro.

Considerações finais

Cuidar bem do seu orçamento é essencial para evitar dívidas e transtornos com imprevistos. Se o carro quebrar ou alguém da sua família precisar de ajuda, você não terá problemas para resolver.

Neste artigo, foram apresentadas algumas maneiras de lidar com essa situação e nunca mais vai precisar se preocupar com o seu salário no fim do mês.

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.