Não é nada difícil encontrar uma família endividada que, muitas vezes, se vê em meio a montantes de dívidas, sem saber como sair dessa situação e ter algum tipo de perspectiva de melhoria. Essa, inclusive, pode ser a maior preocupação entre os brasileiros.

Em primeiro lugar, é importante trazer a relevância do planejamento financeiro, que antes de qualquer outra funcionalidade, permite maior tranquilidade diante de potenciais dívidas.

Porém, em um contexto onde uma família está cheia de problemas financeiros, o ideal é reconhecer os problemas e, reunindo-se em uma sala privativa tentar melhorar a situação e trazer maior tranquilidade a todos, a partir de alguns passos bem definidos.

Uma dessas dicas pode ser a negociação, parte fundamental de processos de dívidas e que, apesar de não ter muitos adeptos, costuma ajudar e muito famílias e pessoas com problemas financeiros.

Essa e outras tantas dicas podem ser vistas neste artigo, onde vamos abordar a dificuldade dos problemas relacionados às finanças, de que forma lidar com eles e dicas para um bom planejamento, essencial para ajudar você e seus familiares a não terem mais dívidas.

Os obstáculos para se livrar das dívidas

Quando começamos a ganhar dinheiro, a organização com contas, principalmente com a entrada e saída pode parecer fácil, bem como economias e controles que fazem parte de uma rotina de administração bem feita e com poucas chances de erros.

No entanto, a prática pode ser diferente. São milhares de pessoas com dívidas neste momento no Brasil que, em muitos dos casos, não fazem a mínima ideia de como sair disso.

O primeiro ponto que viabiliza essa situação é a falta de educação financeira, tanto nas escolas como dentro de casa, o que pode vir a ajudar qualquer pessoa logo que esta começa a ganhar algum tipo de renda por um trabalho em serviço de entrega motoboy.

Como resultado disso, muitos acabam comprando mais do que podem pagar, gastando muito mais do que recebem ou até mesmo dando entrada em um produto ou serviço sem ter como pagar as prestações, por problemas internos e externos diversos.

De modo geral, mexer com o ramo financeiro não é nada fácil, mas ainda assim as finanças pessoais são uma obrigatoriedade, principalmente para quem não pode pagar um profissional da área para atuar especificamente na administração de suas contas.

Isso faz com que seja cada vez mais comum ver tantos indivíduos repletos de dívidas, inclusive famílias completas dentro dessa realidade, não sabendo como sair.

Outro ponto é que, até mesmo aquelas que começam a tentar sair dessa situação, muitas vezes não sabem como iniciar o processo, no que dar prioridade e nem ao menos conseguem escolher os melhores caminhos para salvar dinheiro enquanto isso.

Portanto, entender bem a situação onde está inserido com dívidas, saber exatamente os pontos que precisam de prioridade, dentre outras preocupações, podem fazer parte do início de uma retirada dessa situação de contas constantes a pagar.

De que forma sair dessa situação?

Como dito há pouco, é bem comum vermos famílias inteiras que estão em meio a dívidas, em alguns casos, não sabendo quais as melhores decisões a tomar para se livrar dessa situação e começar a investir em outras prioridades, como uma instalação de internet.

Nesse contexto, uma das ações a serem tomadas é entender como está todo o cenário onde cada familiar se encontra, principalmente o chefe da casa, que está à frente das contas.

Nesse sentido, é essencial contabilizar e separar todas as dívidas que existem no momento, sabendo o ano ou período em que estão esperando um pagamento, o valor de cada uma delas, os juros sobre cada uma, entre outras informações que possam vir a ser importantes.

Isso é relevante pois traz o conhecimento, de uma maneira muito mais prática, sobre algo que precisa ser pago, já que muitas vezes essas informações são ignoradas.

O que também vale dentro dessa iniciativa é a forma como temos a noção das contas mais importantes, as prioritárias que, sem seu pagamento, poderão afetar pontos cada vez mais próximos, como a conta de luz, que caso não seja paga, vai resultar no corte de energia.

Em seguida, depois do entendimento de todas as contas e principalmente dívidas em meio a um computador usado, é importante começar a priorizar o pagamento a partir das fontes de renda da família. Ou seja, o que entrar deverá ser utilizado como pagamento.

O ideal é que nenhuma conta ou prioridade, como alimentação e cuidados básicos, seja deixado de escanteio para o pagamento dessa e de outras contas de dívidas.

Pelo contrário: isso deve permanecer para que haja uma vivência tranquila e sem necessidades. Porém, tudo o que sobrar deverá ser utilizado quase que imediatamente para quitar as dívidas, tendo em consideração a quantidade potente de juros já acumulados.

O ponto de prioridade, então, é cortar das contas tudo aquilo que não é essencial no momento ou que pode esperar um pouco mais para ser cumprido por um pagamento.

As entradas de dinheiro, inclusive, devem ser bem observadas, ainda mais em um caso de dívidas familiares, onde mais de um membro pode ajudar a pagá-las e tornar todo o processo de falta de pagamento muito mais prático e rápido de ser resolvido.

Priorize, sempre que puder, o pagamento das dívidas o quanto antes, logo após a verificação e organização das contas em um bloco de pedido personalizado.

Pagar logo o que está devendo faz parte de um processo muito útil de livramento de dívidas. Além de retirar documentos e também de processos de contas a pagar, também é um forte aliado às suas dores de cabeça e preocupações.

Dessa forma, se você tem pelo menos oito dívidas e paga a metade, ainda que exista, a preocupação certamente não será tão forte como antes, tendo em vista que você entrou com uma iniciativa para retirar grande parte daquilo que era uma prioridade para a família.

O ideal é viabilizar esse pagamento constantemente, seguindo o mesmo fluxo e método dito ao longo deste conteúdo, que é: de identificação de contas e renda, priorização e pagamento.

Para completar, é vital que todos os membros da família procurem modos de educação e planejamento financeiro para que comecem a entender dívidas, saber as prioridades de gastos, como um conserto tela iphone 6, e entendam como começar a guardar.

Saiba como estabelecer um planejamento financeiro

Como dito acima, em meio a uma situação de dívidas, o mais interessante não é pagar tudo e se livrar das contas, mas entender como não adentrar mais nessa situação.

Isso traz à tona o conhecimento do planejamento financeiro, que nada mais é do que a prioridade em acompanhar constantemente contas, viabilizar economias e investimentos sem que nada pese ou deixe de existir uma poupança de emergência.

A primeira dica nesse sentido é saber colocar tudo em um local visível, seja em um papel ou uma planilha, mostrando alguns itens principais, como:

• Nome das contas;
• Data de pagamento;
• Valor a pagar;
• Dinheiro recebido;
• Lista de compras.

As contas, bem como as datas de pagamento e valores, alinhados com a quantidade de dinheiro recebida por mês, no caso de uma família, pode ter pelo menos algumas fontes de rendas, ajudando a entender tudo o que está dentro de um pagamento mensal.

Na lista de compras, um outro ponto de prioridade no planejamento financeiro, deve sempre conter o valor e também as prioridades, o que pode ser facilmente colocado dentro de uma lista de pagamentos, distribuídos em convites personalizados.

Saber e visualizar tudo aquilo que é uma prioridade, mas o que também é parte de um sonho ou um desejo, ajuda a entender como economizar, o quanto guardar e de que forma fazer isso sem mexer em nenhuma conta ou pagamento, trazendo então as dívidas.

Outra grande dica é começar a entender que você só deve gastar aquilo que pode pagar, nunca ultrapassando o valor que você recebe por mês. 

Se deseja comprar algo caro ou até mesmo abrir uma empresa de embalagens para tapioca, a economia de pouco a pouco é sempre o melhor caminho e pode ser aumentada ainda mais com o investimento em pontos específicos, como na bolsa de valores.

Considerações finais

As dívidas em família são sempre situações desagradáveis, que evocam não apenas preocupação, mas também uma falta de perspectiva, seja para recuperar o dinheiro que vai para as contas a pagar, quanto para investir em outros pontos de prioridade.

Por essas e outras que a preferência na resolução dessa situação e investimento em uma educação financeira, que inclui um bom planejamento, pode ajudar muitas pessoas a saírem do cheque especial, conseguindo investir em empresas e na construção do lar. 

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.