Ter dinheiro para fazer tudo o que se deseja é o principal sonho da vida adulta. Preocupar-se para que o dinheiro renda pode ser uma tarefa mais atrativa e menos angustiante quando o consumidor possui direcionamento adequado.

Cada indivíduo considerado economicamente ativo e provedor é responsável pelo gerenciamento de sua própria renda, que surge pelo recebimento de salários, de benefícios, investimentos em renda passiva ou pela repartição de lucros em uma empresa.

Em todo caso, este artigo vai abordar os pontos mais importantes na hora de otimizar seus gastos pessoais, melhorando a experiência pessoal com alguns produtos e serviços, como um conjunto de aulas de preparação para parto quando começar. Acompanhe!

Pontos básicos da gestão financeira pessoal

Manter gastos financeiros sob controle é o modo mais efetivo de garantir a solvência de suas contas no longo prazo, o cumprimento de obrigações e a redução de riscos com inadimplência e processos judiciais.

A palavra de ordem para aumentar o aproveitamento do dinheiro é o planejamento. Organizar despesas e investimentos, estabelecendo objetivos para o futuro, é ideal para manter-se focado durante todo o mês.

1. Crie orçamentos mensais e metas anuais

Os maiores erros na questão de orçamento partem de dois tipos de falha: o indivíduo não consegue manter suas metas de curto prazo ou o indivíduo não sabe o que fazer com o dinheiro economizado, sem objetivos de longo prazo.

Para corrigir ambos os problemas, a melhor solução é estipular metas anuais e alinhá-las com um orçamento mensal. No entanto, fazer um orçamento anual é uma opção, estas são algumas das vantagens de setorizar para o mês a definição de gastos:

• Controle mais efetivo sobre o caixa doméstico;
• Orçamento mais realista;
• Valores de produtos e serviços atualizados;
• Acompanhamento e registro detalhado do fluxo de recursos.

Despesas extraordinárias, como uma impermeabilização de estofados automotivos, podem ser contabilizadas de maneira mais otimizada em um orçamento mensal. Além disso, a combinação de registros de todos os meses oferece um panorama do ano.

As compras de alimentos, por exemplo, podem ser ainda mais compartimentalizadas, a frequência de ida ao mercado pode ser semanal e o indivíduo pode estipular um cardápio para cada um dos 7 dias, identificando as quantidades do que deve ser comprado.

2. Identifique gatilhos de consumo

Os gatilhos de consumo são estímulos emocionais para a aquisição de produtos ou serviços. A grande diferença desta categoria para as demais é o nível de necessidade desta compra, que costuma ser estimulada por vieses psicológicos.

O ato de consumir libera neurotransmissores relacionados ao prazer como a dopamina, o que reforça aquele comportamento no cérebro humano, um processo básico do sistema de recompensa. Os gatilhos de consumo são tentativas de acionar esse sistema.

Por isso, identifique as situações onde está mais suscetível a gatilhos de consumo, como passear pelo shopping, datas comemorativas ou estados mensais temporários. Treine seu cérebro com ações que exigem esforço, como um curso de micropigmentação.

3. Crie um fundo de emergência

Fundos de emergência funcionam como uma espécie de “colchão de liquidez”, uma poupança que contenha o total de gastos essenciais equivalentes a seis meses, no mínimo. Esta reserva deve ser utilizada apenas em casos extremos, como a perda de renda.

Criar um fundo de emergência garante a segurança da renda doméstica, estabelecendo uma fonte extra de sustentação em caso de desemprego, crise ou calamidades. O recurso também pode ser usado em caso de gastos extraordinários de saúde e afins.

4. Pense formas alternativas de gerar renda

Os investimentos financeiros são fontes de renda passiva, isto é, o ganho de dinheiro não atrelado à venda da força de trabalho. Ao tornar-se sócio de uma clínica de camuflagem de estrias bronzeamento, por exemplo, o investidor estabelece uma renda passiva.

A diversificação de fontes de renda é outro recurso de segurança, uma vez que dilui a dependência de um processo influenciado por um conjunto de variáveis econômicas. Títulos de renda fixa, fundos imobiliários, ações e mercado de câmbio são algumas alternativas.

Outras são fontes de renda ativa, relacionadas com a força de trabalho, representadas pelo empreendedorismo. Com a internet, é possível abrir negócios de maneira mais simplificada, com maiores chances de sucesso.

5. Registre todas as receitas e despesas

As receitas e despesas de casa, seja com a alimentação ou com um curso de vigilante cftv devem ser contabilizadas em sua totalidade. Muitas pessoas falham no controle do orçamento ao deixar passar gastos pequenos.

Cada compra realizada durante o mês deve ser registrada, assim como cada entrada de dinheiro, ainda que seja alguns centavos. Desta forma, o indivíduo possui as armas suficientes para mapear o comportamento de suas finanças.

Entenda os efeitos macroeconômicos sobre a renda

A Economia é uma ciência que estuda a produção, distribuição e os processos de aquisição de bens e serviços ao longo da História, como uma troca óleo. Busca entender como a conciliação de interesses se estabeleceu na sociedade, no que tange à troca de recursos.

Dinheiro, produtos e serviços que podem ser quantificados por ele são chamados de recursos econômicos, que estão relacionados entes pessoais ou impessoais, tornando qualquer mudança de cenário em fenômeno conjunto, que pode ser positivo ou negativo.

Ao compreender como pessoas e empresas, como as relações de trabalho e o surgimento da moeda estão conectados, é compreender como um efeito sentido em larga escala se desenvolve, quais são suas causas e quais são as prováveis consequências futuras.

As operações de compra que acontecem todos os dias, a qualquer momento, não são uma ação isolada, que consiste na passagem do produto ao caixa e seu pagamento. Esse fluxo de recursos interfere na dispensação de salários e na qualidade de vida da população.

Por isso, para aqueles que estão investindo na educação financeira, é fundamental conhecer os principais efeitos estudados pela Economia, a fim de prever oportunidades de crescimento da renda ou proteger-se de ameaças externas.

Seja o indivíduo um trabalhador assalariado, um profissional liberal ou um empreendedor, esses fenômenos afetam sua vida e podem estrangular sua renda, condições que podem aumentar o endividamento e desencadear muitos problemas. São os fenômenos:

Inflação

A inflação é um distúrbio que acomete a relação entre demanda e oferta. Para cada uniforme personalizado lanchonete que existe, existe também um consumidor com dinheiro e vontade suficiente para adquirir esse produto.

A quantidade de consumidores para uma mercadoria impulsiona sua produção, o que pode desencadear um cenário de aquecimento daquele mercado. Mais produtos são produzidos, mais compras são realizadas e mais dinheiro é trocado.

Este é o típico desenho da prosperidade econômica, um curso que pode ser refreado ou completamente destruído por uma alta no preço da mercadoria. Se o valor estampado na vitrine continua aumentando, o consumidor se torna incapaz de adquiri-lo.

Quando este efeito é generalizado, atingindo diversos mercados de uma região, aquele espaço financeiro se encontra em um cenário de inflação. É um dos fenômenos econômicos mais perigosos, uma vez que reduz a capacidade de consumo da população.

A níveis extremos, a inflação provoca desemprego em massa, fome, desabastecimento de produtos essenciais para a sobrevivência e instabilidade política. O efeito pode reduzir em mais da metade a utilidade do dinheiro em uma família.

Produtividade média

A produtividade média é uma métrica econômica que avalia o desempenho das empresas que fazem parte de um mercado regional. Isso inclui empreendimentos da Indústria, Comércio e Serviços, apesar dos cálculos específicos para cada setor.

A produtividade busca perceber como os recursos são administrados pelas empresas, isto é, o potencial de produzir mais a custos menores. Esses custos são tangíveis, como matérias-primas, ou intangíveis, como tempo.

Um baixo nível de produtividade pode desacelerar a economia de uma região, uma vez que, pelos custos maiores de fabricação, os itens são mais caros para o consumidor, retraindo seu poder de aquisição. A longo prazo, é um fator de risco para a inflação.

Variação cambial

A variação cambial é um fenômeno que atua no processo de valorização e desvalorização da moeda local ou de outras regiões. Com ênfase especial na era contemporânea, marcada pela globalização, a moeda se transformou em produto por si.

Por isso, o dinheiro passa a reagir aos mesmos princípios de oferta e demanda que as demais mercadorias, sendo medida sua liquidez. Deve ser compreendido que esses ativos são também negociados diretamente no mercado financeiro.

A variação cambial pode encarecer ou baratear itens básicos de seu orçamento, como alimentos e combustível.

O processo afeta a economia ao mover os fluxos de importação e exportação, afetando a oferta de extrusão de alumínio e demais itens.

Considerações finais

O controle efetivo das finanças passa por uma educação que forneça as armas corretas para observar o mundo ao redor. Mais do que economizar, é necessário identificar de onde economizar e para que.

Respondendo essas perguntas, desenvolve-se a independência do consumidor, que encontra uma nova motivação para construir planos de longo prazo.Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.