Muita gente precisa limpar o nome, pois de acordo com o Serasa, existem cerca de 63,4 milhões de pessoas inadimplentes no Brasil. 

Todas elas têm dificuldades para conseguir crédito e até para realizar seus sonhos.

Muitas das dívidas que as pessoas acumulam acontecem por falta de planejamento financeiro e perda de controle das finanças. O acúmulo se transforma em uma bola de neve e aos poucos vai ficando difícil controlar.

Mas, apesar de ser um grande problema, não é impossível resolvê-lo e tudo o que você precisa é de comprometimento e disciplina.

O começo do ano é um excelente período para pagar dívidas e limpar o nome, mas você pode fazer isso no momento que for mais conveniente, por exemplo, ao receber o 13º salário.

Livrar-se das dívidas e ter o nome limpo é fundamental para uma vida tranquila, sem preocupações e com crédito na praça. 

Tudo fica mais fácil na hora de alcançar objetivos e realizar sonhos, e como comprar um imóvel ou um carro.

Pensando nisso, neste artigo, vamos falar sobre a importância de ter o nome limpo e dar algumas dicas para se livrar das dívidas e sair dos órgãos de proteção ao crédito.

Importância de ter o nome limpo

Pessoas com o nome limpo não possuem dívidas negativadas nos órgãos de proteção ao crédito, tais como o Serasa e o SPC. 

A negativação acontece quando o indivíduo atrasa ou não paga por um produto ou serviço adquirido.

A empresa envia os dados dessa pessoa para os órgãos de proteção ao crédito, de modo a orientar outras empresas de que não é um bom pagador.

Manter todas as suas contas anotadas em um caderno de anotações personalizado é a melhor maneira de evitar o endividamento. Isso porque com apenas um dia de atraso, os dados já podem ser enviados.

Só que muitas empresas trabalham com um prazo, que pode ser de 15, 30 ou até 60 dias para acusarem a inadimplência.

Passado o período estipulado pela companhia, a pessoa inserida nos órgãos de proteção fica impedida de adquirir cartão de crédito, não consegue fazer financiamento, dentre outras necessidades do consumidor moderno.

Analisando por esse ângulo, não é difícil imaginar por que ter o nome limpo é tão importante para realizar sonhos, como:

• Comprar um carro;
• Financiar a faculdade;
• Comprar um imóvel;
• Fazer uma viagem.

Também é mais liberdade financeira, pois o indivíduo pode fazer o que quiser com o dinheiro e não tem nenhuma restrição.

É claro que as pessoas têm seus compromissos, que são as despesas do dia a dia, como aluguel, água, luz, alimentação, dentre outros.

A liberdade financeira é poder pagar todas essas contas em dia e ainda sobrar dinheiro para guardar, investir e passar o resto do mês. A pessoa pode fazer cursos online e pagar por eles sem comprometer o orçamento.

Ter o nome limpo também facilita na hora de alugar o imóvel, visto que as imobiliárias consultam o CPF do futuro locador para compreender se seria um bom pagador ou se a empresa corre algum risco.

É necessário lembrar que as dívidas fazem mal para a saúde, e isso é cientificamente comprovado. Os hormônios do estresse desencadeiam alterações importantes no organismo quando atingem a corrente sanguínea.

Algumas pessoas ficam tão preocupadas e estressadas com a situação, que apresentam sintomas físicos como febre, úlceras, aumento da pressão arterial, dores de estômago, dentre outros.

Estar endividado é algo muito estressante, sem falar que o nervosismo causado por essa situação pode afetar os relacionamentos, por isso, tantos casamentos acabam por conta dos problemas financeiros.

O excesso de dívidas também prejudica outros relacionamentos sociais com os amigos, colegas de trabalho e até com os filhos.

Por outro lado, quem tem o nome limpo consegue crédito para fazer uma reforma de ponto comercial, adquirir cartão de crédito, fazer financiamentos, empréstimos com os juros mais baixos, dentre outros.

Em outras palavras, evitar o endividamento é importante para realizar vários projetos de vida, independentemente de quais sejam.

Mas, quem está endividado, precisa cuidar dessa situação para voltar a ter tranquilidade e qualidade de vida.

Como se livrar das dívidas e limpar o nome?

Se você quer ter um ano mais tranquilo e buscar seus sonhos e objetivos de vida, mas se sente impedido pelas dívidas, vamos resolver este problema de uma vez por todas.

Limpar o nome é importante e uma necessidade, e por mais endividada que uma pessoa esteja, é possível controlar a situação aos poucos. Algumas dicas para isso são:

1.    Consultar o CPF

A primeira coisa a ser feita é consultar o CPF para saber quais são as dívidas em seu nome. 

Antes de procurar uma empresa de consultoria contábil para te ajudar, veja qual instituição negativou o CPF e o valor do débito.

Geralmente, antes de o nome ser negativado, o consumidor recebe uma carta em seu endereço avisando sobre a inclusão de seu nome nos órgãos de proteção ao crédito.

Mas, se o endereço estiver incorreto na base de dados da empresa, a pessoa não recebe aviso. A consulta pode ser feita nos sites das empresas de proteção ao crédito.

2.    Anotar todas as dívidas

Anote em um papel ou em uma planilha todas as dívidas, incluindo aquelas que não estão negativadas. Entretanto, é necessário pagá-las o quanto antes, para evitar essa situação.

Priorize o pagamento destas ao invés das mais antigas para evitar que seu nome seja enviado para os órgãos de proteção ao crédito.

Depois que a situação estiver mais controlada, chegou o momento de pagar aquelas que já estão negativadas.

Se achar que é necessário, pode contar com uma consultoria fiscal especializada, mas se estiver tudo sob controle, comece pagando a mais antiga ou a mais alta.

Negocie com os credores descontos para pagamento à vista, mas caso não seja possível, veja como pode ser feito o parcelamento, de modo que fique bom para você e para a empresa.

3.    Compreender os próprios gastos

Depois de pagar as pendências, chegou o momento de entender quais são os seus gastos para organizá-los e evitar endividamentos futuros.

Coloque em uma planilha todas as suas despesas fixas e variáveis, inclua também sua renda mensal líquida, ou seja, o valor que você recebe descontando os impostos.

Também é importante anotar um valor que você vai guardar do seu salário para criar a sua reserva de emergência.

4.    Guardar dinheiro

Guardar um pouco de dinheiro é muito importante, não apenas para as pessoas, mas também para as empresas, como no caso dos escritórios compartilhados.

É assim que lidamos com imprevistos que podem acontecer a qualquer momento, como adoecer, o carro quebrar, dentre outras necessidades que as pessoas costumam recorrer para o cartão de crédito.

Também é interessante reservar uma pequena quantia para os investimentos, pois eles garantem um futuro mais tranquilo, principalmente na época da aposentadoria.

Mas, antes de começar a investir, estude bem todas as possibilidades e veja qual delas é mais compatível com sua realidade financeira.

5.    Evitar compras por impulso

As compras por impulso fazem muita diferença no orçamento, mesmo que elas sejam muito pequenas, como um chocolatinho na padaria para a sobremesa depois do almoço.

Se você tem planos e metas, como alugar um escritório compartilhado advocacia para trabalhar, precisa priorizá-los e para isso, é fundamental evitar aquela desculpa de “eu mereço” toda vez que ver alguma coisa que quer comprar.

A situação pode ser ainda mais complicada para quem compra no cartão de crédito. 

Comprar à vista, apesar de ser um problema, não acumula dívidas para o próximo mês, mas comprar por impulso e parcelado é prolongar o problema.

Você merece ter aquilo que deseja, mas isso não pode prejudicar sua situação financeira e o relacionamento familiar. 

O desejo de consumo é passageiro, mas a dívida deixada por ele pode se estender por muito tempo.

6.    Ter uma meta

Estabeleça uma meta financeira para o seu ano, por exemplo, juntar uma quantia x, investir em um escritório virtual de advocacia, comprar um carro, fazer uma viagem, dentre outras possibilidades.

Quando temos uma meta fixa, fica mais fácil lidar com o dinheiro e priorizar aquilo que realmente queremos, sem deixar que vontades passageiras e compras por impulso prejudiquem os sonhos.

Considerações finais

Sendo assim, ter o nome limpo é a base para uma vida financeira tranquila e para realizar e alcançar sonhos e metas. Uma vida financeira tranquila depende muito mais de você do que de fatores externos.

Controlar os gastos e cuidar bem do orçamento vai evitar que o seu nome seja enviado para os órgãos de proteção ao crédito. Mas, se isso já aconteceu com você, siga as nossas dicas e livre-se desse problema de uma vez por todas.

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.