Todos sonham em alcançar a independência financeira, mas é preciso definir bem o que essas palavras significam.

Afinal, “independência” é um termo genérico e pode variar de acordo com a perspectiva de cada um. 

Para alguns, significa a liberdade de fazer o que quisermos, como comprar uma casa, viajar com mais frequência ou simplesmente ter dinheiro suficiente para pagar as contas e viver uma vida confortável.

Parece ótimo, não é? Abaixo estão algumas dicas úteis para ajudá-lo a organizar suas finanças e tornar realidade seu sonho de independência financeira.

Contudo, o que é independência financeira?

Independência financeira é a liberdade de fazer escolhas sabendo que você tem dinheiro suficiente para bancá-las. 

Pode ser desenvolvida pela combinação de rendimentos da empresa que controla as despesas ordinárias de condomínio, patrimônios (por exemplo, propriedades de aluguel e rendimentos de aplicações financeiras) e outras rendas garantidas:

• Aposentadoria;
• Pensões; 
• Dividendos;
• Previdência privada.

Ao contrário da crença popular, a independência financeira não está diretamente relacionada à riqueza acumulada. Você não precisa ter muito dinheiro para ser independente financeiramente. 

De fato, a independência financeira está intimamente relacionada com o quanto cada família gasta e quanto cada pessoa precisa para ser feliz e viver em paz. 

Quem vive com pouco e está contente não precisa de um patrimônio líquido muito alto para alcançar a independência financeira.

Há mais de um tipo de independência financeira?

Sim, há! A verdade é que existem diferentes tipos de independência financeira: como falamos no início do texto, depende do seu conceito de independência.

Acompanhe os tópicos a seguir para entender melhor.

Liberdade a curto prazo

Primeiro passo para a independência financeira, a independência a curto prazo nada mais é do que sua reserva de emergência.

Nesta fase, você pode ficar sem trabalho formal (registro em uma empresa de projetos de arquitetura, por exemplo) de 2 a 12 meses, usando a reserva para cobrir as contas domésticas básicas.

É importante para garantir sua qualidade de vida e saúde mental durante crises financeiras ou pessoais, como doenças, acidentes ou desemprego.

Independência de contas

Esta etapa significa estar livre de dívidas. Sabemos que não é fácil: de acordo com a Serasa Experian, mais de 63 milhões de pessoas encerraram 2019 com o nome irregular, e o número de contas pendentes ou não pagas subiu para 226,6 milhões. 

Se você faz parte dessa estatística, precisa arrumar suas finanças para tentar sair do vermelho.

Caso o seu CPF esteja regular, continue pagando suas contas à vista, evite o endividamento e mantenha um padrão de vida baseado no dinheiro que entra. Isto serve para CNPJs de empresa administradora de condomínio, ou de outro segmento, também.

Liberdade de trabalho

Liberdade de trabalho significa que, se o emprego faltar, você terá outra fonte de sustento para continuar se mantendo por um bom tempo.

Para as famílias, esse nível de independência financeira é primordial. Dessa forma, a pessoa responsável pelas contas pode decidir quando mudar de emprego, dedicar-se à casa ou fazer um curso fora da cidade sem fazer concessões no planejamento familiar.

Independência completa

O estágio final é o desejado “viver de renda”, onde você finalmente fica livre de trabalho, dívidas e outros, e pode viver com renda passiva, ou seja, investimentos e patrimônio. 

Seu padrão de vida pode ser facilmente mantido com a renda de seus ativos, como dividendos ou aluguel de ambulância para eventos.

5 dicas para conquistar a independência financeira

Ah, esse sonho tão almejado pela grande maioria das pessoas… Pode estar mais perto do que você imagina!

Tem dúvidas? Então, leia nossas 5 dicas para alcançar a autonomia financeira!

1. Crie um plano financeiro

Sem dúvida, um dos passos mais importantes que você pode dar é criar um plano financeiro consistente com o objetivo de administrar seu dinheiro adequadamente todos os meses.

Somente com recursos sobrando é que o sonho da independência do vendedor de esquadria de alumínio sob medida pode ser realizado.

Lembre-se de que, para ter uma vida confortável, você deve primeiro aprender a planejar seus gastos. Você precisa aprender maneiras baratas de viver uma vida abundante.

O que queremos dizer é que você não precisa abrir mão de um “luxo” ocasional: apenas evite gastar além do previsto todos os dias. A palavra-chave é “moderação”.

1. Negocie suas dívidas

Um dos pontos importantes da independência financeira é não ter dívidas com que se preocupar!

O planejamento financeiro permite que você dedique parte do seu dinheiro para negociar e pagar essas contas pendentes.

Avalie as opções disponíveis e evite negociações que envolvam o parcelamento do saldo: você vai adicionar juros sobre juros e, acredite, sua dívida vira uma bola de neve.

1. Tenha metas e objetivos bem delineados

A gestão do dinheiro pode ser uma tarefa muito difícil e até penosa se você não se sente motivado para fazê-la. Afinal, é comum vivermos focados apenas no momento presente, não concorda?

No entanto, como alguém que almeja alcançar a autonomia financeira, é importante que você se acostume a viver com metas e objetivos de longo prazo – tanto para você, quanto para as empresas de manutenção de elevadores.

Alcançar sonhos maiores e ter uma vida tranquila financeiramente é algo que pode exigir sacrifícios, principalmente compras desnecessárias que não vão te ajudar a alcançar o que almeja no futuro. 

Além disso, estabelecer metas é uma das melhores formas de se manter motivado nessa grande empreitada que é o caminho para a independência financeira.

1. Mude seus hábitos

Mudar a forma como se leva a vida é essencial quando se trata de alcançar a independência financeira. Todos possuem um costume financeiro que não se orgulha muito. Não se sinta mal, é unânime. 

A ideia é identificá-los e a partir disto desempenhar uma postura ativa sobre eles. Planeje com sabedoria passos como a instalação de um sistema de aterramento na sua casa, isso porque tal ação pode não ser pertinente no momento e sempre se pergunte “eu realmente preciso disto agora?”. Faça esse exercício.

Outro ponto a se pensar é na contratação de serviços, antes de qualquer contratação é preciso verificar os benefícios – e faça esse comparativo com as assinaturas e serviços já contratados.

Aproveite para fazer uma lista de seus objetivos. Coloque seus sonhos e desejos em um pedaço de papel ou em uma planilha.

Essa visão panorâmica de seus objetivos tem um efeito muito positivo, pois evita que você esqueça ou faça mudanças inconscientes. Além disso, você pode verificá-los regularmente.

1. Invista em qualificação

Se você pretende construir riqueza, precisa procurar empregos melhores e com salários mais altos.

Já que vontade não é capacidade, saiba que para ter melhores oportunidades no mercado de trabalho é preciso investir na sua qualificação profissional.

As empresas de tratamento de água valorizam muito mais as pessoas com formação superior na área em que pretendem atuar. Portanto, procure uma boa instituição que ofereça o diploma que você deseja.

Aqui vale ressaltar que a mensalidade do curso não deve ser interpretada como despesa. A faculdade deve ser encarada como um investimento que trará retorno financeiro e te ajudará a alcançar resultados de excelência no futuro.

Por que ser financeiramente independente?

É claro: não é fácil manter um equilíbrio pleno todos os meses. Há períodos em que as contas vão pesar mais, outros em que as contas pesarão menos.

Ainda mais na atualidade, onde o mercado para profissionais autônomos (os famosos freelancers) é tão fértil, os rendimentos mensais tendem a variar.

Mas nada disso apaga o bem-estar e a alegria de ser financeiramente independente. Continue lendo para saber mais.

Segurança e autonomia

O controle total dos próprios ganhos e gastos permite que você possa definir a melhor forma de usufruir do seu patrimônio.

Quer viajar no fim do ano? Decidiu comprar um ingresso para aquele festival de música que você tanto esperou?

Tudo depende exclusivamente de você. Libertador, não é?!

Crescimento pessoal

Com o domínio completo dessa área da vida, vem muitos ensinamentos a reboque. Você se conhece melhor, controla o orçamento, desenvolve habilidades e estratégias…

Toda a sua vivência é aprimorada. Você realmente melhora como pessoa, pois a completa autoconsciência que a autonomia traz é vital para crescer.

Reduz o estresse e ansiedade

Nada é mais estressante do que quando as contas vencem e você não tem dinheiro para pagá-las, ou quando um cheque especial deduz juros excessivos do seu saldo bancário. 

É muito difícil controlar a ansiedade quando você não consegue pagar a fatura do cartão de crédito integralmente e sabe que está pagando uma das taxas de juros mais altas do mundo. 

Assim, quando você alcança uma vida financeira saudável, elimina todo o estresse e ansiedade típicas dessas situações.

Conclusão

A autonomia financeira abre portas para uma vida mais feliz, completa e satisfatória em vários sentidos.

Quem se mantém sozinho realmente toma as rédeas da própria vida e pode levá-la por qual caminho achar melhor, sem dar satisfações ou precisar responder aos outros.

Texto originalmente desenvolvido pela equipe do blog Business Connection, canal em que você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.