Um empreendedor bem-sucedido deve estabelecer e colocar em prática um plano financeiro muito bem elaborado. Para isso, é essencial que saiba diferenciar e separar as suas reservas pessoais das jurídicas, relacionadas à empresa.

Essa tarefa deve ser realizada logo após a abertura de um negócio. Com um CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas) válido, já é possível que um empresário tenha como direito legal a abertura de uma conta bancária para fins jurídicos.

O primeiro passo para que essa nova conta seja aberta é procurar um banco de sua preferência para realizar a entrega de documento como RG, CPF e CNPJ. Pouco tempo depois, o banco enviará a aprovação e liberação de transações.

Uma conta PJ oferece muito mais benefícios do que simplesmente separar o dinheiro pessoal do empresarial. Quem possui essa modalidade bancária tem acesso a ofertas de crédito, financiamento, consórcios e investimentos.

Portanto, para que todas essas vantagens sejam usufruídas de forma proveitosa, é imprescindível que o empreendedor saiba escolher um banco de confiança. Seja digital ou físico, os seguintes pontos de alerta devem ser considerados na seleção:

• Taxas e tarifas cobradas;
• Nível de segurança de dados;
• Experiência de uso;
• Anuidade pelo uso da conta;
• Serviços oferecidos.

É importante ressaltar que, após a criação do Programa MEI (Microempreendedor Individual) pelo Governo Federal, qualquer indivíduo ou Instituição pode possuir um Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica.

Desde que algum serviço seja prestado ou haja a oferta de algum produto e não exista a participação como sócio ou titular em uma outra empresa, o cadastro como MEI pode ser feito facilmente pelo site.

Para isso, basta criar uma conta na plataforma online do governo, cadastrar-se no Portal do Empreendedor, definir um nome fantasia e um endereço e, por fim, emitir o certificado MEI, que pode ser digital ou entregue em papel e envelope de carta personalizado.

Com esse cadastro jurídico é possível que qualquer pessoa ou instituição tenha suas movimentações financeiras e pagamentos de tributos monitorados e fiscalizados pela Receita Federal. Entre a lista de PJ, pode-se mencionar as seguintes:

• Empresas;
• ONGs;
• Partidos políticos;
• Sociedades;
• Fundações;
• Igrejas.

Após todo esse processo burocrático para a abertura de uma conta bancária específica para os negócios, o empreendedor deve conhecer a importância de ter um planejamento financeiro empresarial ou institucional, e quais os passos necessários para realizá-lo.

Qual a importância e como criar um planejamento financeiro?

Um bom planejamento financeiro jurídico pode trazer muitos benefícios a um empreendimento, entre eles, o crescimento da capacidade de chegar a um objetivo estabelecido, como o aumento da lucratividade.

O controle de todos os gastos e lucros adquiridos em uma empresa deve ser feito com o auxílio de uma conta bancária própria. Com uma ampla visão do capital, é possível evitar dívidas e controlar gastos desnecessários.

Boas estratégias poderão guiar um negócio a alcançar a sua alta performance. Para isso, é recomendável que a pessoa jurídica considere alguns passos necessários na montagem de um planejamento. Entre eles, podem ser mencionados os seguintes:

1 – Definição de um objetivo

Sem um objetivo definido é impossível saber para onde ir. Por essa razão, é essencial que uma empresa de construção faça um levantamento de quais são as metas que deverão ser alcançadas até determinado prazo.

Suponhamos que ela tenha o controle de todos os seus investimentos e lucros e, por isso, direciona uma quantia do seu capital para cada ação tomada nos trabalhos executados.

O seu objetivo mais recente é conseguir o aval de uma área verde, para realizar a construção de um prédio e, para isso, terá que pagar uma taxa aos órgãos responsáveis pela liberação que, no caso, são empresas de licenciamento ambiental.

Como já havia se planejado financeiramente, o empresário responsável pela construtora não passou por nenhuma dificuldade para efetuar o pagamento. A definição do objetivo de possuir uma reserva econômica foi essencial para o sucesso do investimento.

2 – Compreensão dos gastos

Ao separar a conta física da jurídica, automaticamente, um empreendedor poderá compreender melhor os gastos do seu negócio. Esse passo é essencial para evitar conflitos com dívidas e para conseguir criar uma reserva financeira.

Imagine que o proprietário de um condomínio precise direcionar os gastos para cada necessidade, desde a limpeza predial externa, até a manutenção de alguns locais internos, como elevadores, interfones, entre outros.

Com a compreensão das suas obrigações financeiras, o empreendedor consegue ter muito mais retorno dos seus investimentos, pois eles são feitos de forma pensada e planejada, sem prejudicar sua reserva.

3 – Registro da movimentação financeira

Compreender o que entra e o que sai de uma conta jurídica é primordial para uma boa administração dos recursos financeiros. Isso ajudará a executar os serviços prestados de forma muito mais organizada e satisfatória.

Assim, um prestador de serviços especializados deve ter em mente qual será o valor cobrado pela sua mão de obra, quanto ele receberá por isso e quais serão os gastos necessários para atividades como uma reforma.

Para isso, é recomendável que ele tenha uma planilha ou acompanhe as transações bancárias feitas em sua conta jurídica. Dessa forma, ele saberá o valor exato a ser cobrado do cliente.

Com base nesses registros, será possível emitir uma nota fiscal correta e controlar todos os ganhos da obra em questão e de futuras reformas que ele realizar em outros imóveis.

4 – Redução de gastos

Quanto menores forem os gastos de uma organização, maiores serão os seus lucros. Portanto, é essencial que um empresário saiba fazer o bom uso do dinheiro presente em sua conta jurídica.

Coquetéis frequentes são grandes fontes de gastos internos e externos. Neles, sempre é feito um investimento em espumante rosé doce e um cardápio fornecido por algum buffet. Portanto, é necessário ter atenção a esse e outros pontos que podem gerar custos.

É recomendável controlar os gastos feitos para cobrir desperdícios internos, falhas com os fornecedores, mau planejamento de compra de mercadorias, além de promoções com valores exorbitantes.

5 – Avaliação dos resultados

De nada adianta elaborar diversas estratégias e aplicá-las às finanças de uma empresa, se não houver a avaliação dos resultados conquistados. Portanto, um acompanhamento periódico dos gastos e lucros é primordial.

Esse processo auxiliará na compreensão de quais são os pontos fortes e fracos da situação econômica em que o empreendedor se encontra. Dessa forma, a conta bancária jurídica poderá ser muito melhor administrada por seu responsável.

É primordial que essa análise comece desde os primeiros passos dados na execução do planejamento financeiro de qualquer ação, como uma reforma apartamento pequeno. 

Assim, será possível ter uma ampla visão dos fatores internos e externos que têm influenciado a lucratividade de um negócio.

Quais as vantagens de separar a conta física da jurídica?

Até aqui, foi possível compreender o que é uma conta jurídica, como e quem pode criá-la. Além disso, foi apresentado de que maneira fazer um bom planejamento financeiro voltado a uma empresa.

Entretanto, é importante ressaltar as vantagens que a separação de uma conta física da jurídica pode proporcionar a um pequeno ou grande empreendedor. Dessa forma, será muito mais fácil tomar a iniciativa de criar uma conta bancária jurídica.

A primeira delas é não confundir o dinheiro pessoal com o empresarial, bem como não usar as próprias finanças para cobrir dívidas empresariais. Além disso, tem a possibilidade de controlar todas as transações bancárias de forma individualizada.

Essa separação das contas também proporcionará a organização dos documentos fiscais necessários para a regularização do empreendimento, proporcionando mais clareza sobre todos os gastos e lucros.

A obtenção de uma conta jurídica e a criação de um planejamento financeiro também evitarão possíveis problemas na hora de declarar o imposto de renda empresarial. Com uma boa análise dos relatórios financeiros, muitas falhas poderão ser controladas.

Um negócio de pintura predial e residencial tem muito mais chances de fazer sucesso quando existe organização em todos os seus processos. Logo, é imprescindível que um empreendedor esteja ciente de todas as suas transações bancárias e controle econômico.

Considerações finais             

Dividir as contas pessoais da empresarial é algo que pode ser feito facilmente nos dias de hoje. Com o auxílio da internet e dos bancos digitais, não é necessário nem mesmo se dirigir até uma agência bancária para fazer todo o processo burocrático.

Com um computador ou celular em mãos, é possível criar uma conta jurídica e iniciar todos os passos mencionados ao longo deste artigo, para obter êxito na execução de um bom planejamento financeiro.

Isso é essencial para o crescimento, controle de gastos e lucratividade de um determinado negócio. Para alcançar o sucesso econômico, é essencial que haja uma administração adequada de todas as transações e contas bancárias de um empreendedor.Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.