A independência financeira é algo com o qual todas as pessoas devem se preocupar desde muito cedo. 

Ela é obtida quando o indivíduo quer manter o padrão de vida desejado, sem ter que depender exclusivamente de um emprego fixo.

Ter equilíbrio financeiro conduz a uma vida mais tranquila e trabalhar deixa de ser apenas uma necessidade de pagar as contas de escapamento de caminhão, quando surgem problemas imprevistos de mecânica, por exemplo.

A independência financeira não é algo impossível de alcançar e com um bom planejamento do dinheiro, acompanhando detalhadamente e com disciplina todas as despesas torna-se a forma mais adequada de obter um patrimônio para o futuro.

Ela pode ser construída com a combinação de um conjunto de rendas, como aluguel de imóveis e rendimentos por meio de investimentos financeiros, garantindo recebimentos extras, que irão colaborar na aposentadoria, quando ela chegar.

Esses lucros extras recebidos através de pensões ou de uma previdência privada precisam ser suficientes por um bom tempo, mesmo para quem ainda trabalha em uma empresa de injeção de plástico, recebendo seu salário mensal, por exemplo.

A grande maioria das pessoas na verdade não querem mudar o padrão de vida e para que isso não aconteça é necessário pensar em uma reserva de dinheiro, para que ela seja um suporte quando surgirem despesas extras.

Ter um patrimônio torna a renda mais elevada e a independência financeira não está ligada ao patrimônio acumulado, seja ele grande ou pequeno. 

Isso significa que não é necessário ter muito dinheiro para ser independente na questão financeira.

Na realidade, ser independente financeiramente está relacionado com a quantidade de despesas familiares que podem acontecer quando são comprados vários carros blindados Hyundai, por exemplo, porque mantê-los sai muito caro para o bolso.

Como conquistar uma independência financeira? 

Ela deve ser preparada desde muito cedo, e é muito importante que os pais eduquem os seus filhos, preparando-os para o futuro, com algumas atitudes fundamentais e lista abaixo vai mostrar algumas dicas:

• Faça uma análise financeira dos gastos pessoais;
• Tenha um levantamento do patrimônio familiar atual;
• Habitue-se a controlar as finanças pessoais;
• Tenha seus objetivos financeiros bem definidos;
• Faça com que o dinheiro recebido trabalhe a seu favor.

O primeiro passo para ser independente financeiramente é fazer uma análise das rendas e despesas familiares ou pessoais. 

As rendas são os valores líquidos recebidos e as despesas são as saídas dos recursos financeiros. 

Essas saídas são classificadas em dois grupos: rotineiras e eventuais. As rotineiras são despesas do dia a dia como as contas de energia, água, utilização da internet ou o valor pago em uma academia de ginástica, por exemplo.

Já as despesas eventuais ocorrem poucas vezes ao ano, como a compra de cordoalha de cobre chata estanhada, reformas da casa, viagens ou a troca de um veículo usado por um mais novo.

Elas são muito importantes, mas não devem ser consideradas no orçamento mensal, porque não vão desequilibrar as metas pessoais ou familiares que são objetificadas.

Ter a independência financeira precisa de um ponto de partida, pois ele será a base de cálculo de quanto tempo é necessário para juntar recursos. Para isso, é essencial realizar um levantamento do patrimônio atual acumulado.

Nem sempre o patrimônio familiar ou os bens de uso pessoal como a casa, a moto ou uma casa de praia são usados para alcançar os objetivos, pois eles apenas suprem as necessidades da família.

Importante frisar que os bens de uso pessoal são considerados patrimônio, mas não são investimentos, porque não geram renda, apenas aumentam as despesas, e o custo do padrão de vida da família fica mais caro.

O controle das finanças pessoais na maioria das vezes não é uma prioridade, porém, o hábito de realizá-lo é essencial para o controle mensal, para não ser pego de surpresa quando for necessário arcar com despesas de auto elétrica mais próxima. 

Portanto, o conselho é separar os extratos da conta corrente e as faturas dos cartões de crédito utilizando uma planilha, organizando tudo por categorias. Dessa forma nenhuma despesa ficará fora do orçamento estipulado.

O planejamento financeiro pessoal precisa ter objetivos bem definidos, a curto, médio ou longo prazo, para que possam ser atingidos no período estabelecido para cada um, que pode ser de um até cinco anos, mais ou menos.

Nesse caminho vários imprevistos podem acontecer, como gastos com o serviço de captação e drenagem de águas pluviais, por exemplo. Porém, se os objetivos estiverem claros, as chances de gastar menos são muito maiores. 

Para ser independente financeiramente é importante fazer com que o dinheiro trabalhe a seu favor, escolhendo investimentos que possam oferecer retornos favoráveis e é fundamental estabelecer o tempo, a taxa dos mesmos e o valor a ser aplicado. 

Uma boa organização financeira é importante para que nada saia do controle. Se ela não for feita pode acarretar diversos problemas, fazendo com que as pessoas gastem mais dinheiro do que recebem, desequilibrando o orçamento familiar ou pessoal.

A organização das finanças é algo bastante complicado, mas não impossível de ser realizada e se o indivíduo não quer acumular dívidas e pagar juros altos nas contas que não puderem ser pagas é fundamental organizar-se financeiramente.

Dicas para organizar as finanças sem desespero

O importante é dar o primeiro passo é dedicar-se, para que as finanças melhorem e por meio de livros de educação financeira ou cursos nas redes sociais, o indivíduo pode, com certeza, organizar-se de forma adequada e mais tranquila.

Seja qual for a situação financeira no momento, é importante aprender a manter os recursos financeiros constantes, para conseguir pagar uma conta do laudo cautelar de veículos, por exemplo.

Identifique e diferencie os gastos

Procure sempre identificar o quanto é gasto com despesas de supermercado, na compra de coisas pessoais e também qual o valor que vai ser aplicado na poupança,como também o pagamento das dívidas que possam estar pendentes.

Acompanhe o quanto é gasto e ganho de dinheiro

Essas são atitudes que podem ser realizadas por meio de um aplicativo de controle financeiro, possibilitando o acompanhamento, onde tudo deve ser registrado, como salários, gastos grandes ou pequenos como o utilizado para laudo renovação AVCB.

É bom nunca subestimar as despesas pequenas, pois elas podem fazer diferença no controle financeiro no final do mês. Tudo deve ser muito bem calculado e observado com critério e responsabilidade.

Defina as prioridades para se programar melhor

Procure deixar o orçamento bem preparado para despesas semanais ou mensais, identificando o que é prioritário. 

Dessa forma todos os gastos poderão ser cobertos, sem riscos de endividamento. 

Gaste menos daquilo que ganha

Para isso, é necessário acompanhar os extratos frequentemente, identificando o quanto entra e o quanto sai de dinheiro da conta. Gastar mais daquilo que ganha compromete a receita.

Prestar atenção nas despesas com cartão de crédito é essencial, pois ele pode provocar uma sensação maior de poder de compra e se for usado de forma irresponsável as faturas podem não ser pagas pela falta de dinheiro suficiente.

Sempre que possível pague as despesas à vista

Quando forem oferecidos descontos nas compras, aproveite a oportunidade para pagar as despesas à vista.

Isso ajuda no planejamento e organização financeira, pagar parcelado nem sempre é a melhor maneira de economizar dinheiro. Ao contrário, dentro das parcelas sempre estão embutidos juros muito altos.  

Poupe parte da renda todos os meses

Defina uma quantia dos seus ganhos mensais, entre 5 a 20% do salário, para poupar. Esse dinheiro economizado pode compor uma reserva de emergência, caso exista a necessidade de viajar a trabalho, por exemplo.

Obtenha mais conhecimento sobre investimentos diversos

É importante estudar e selecionar boas opções de investimentos, para que o dinheiro aplicado possa render mais. 

Portanto, estude o mercado financeiro, escolhendo a melhor opção que se encaixa no seu perfil. 

Independência financeira pode conquistar sonhos

Quando a organização financeira pessoal ou familiar é realizada de forma controlada, onde a entrada e saída de dinheiro é bem planejada, a independência financeira pode ser alcançada, fazendo com que muitos sonhos pendentes sejam realizados.

É um automóvel novo? Uma longa viagem para o exterior? O intercâmbio do filho em outro país? Não importa o que seja. 

A organização das finanças corta gastos desnecessários, o dinheiro aumenta e o que mais é desejado pode se concretizar. 

Considerações finais

Sendo assim, a independência financeira deve ser conquistada desde muito cedo, ela é sinônimo de liberdade.

Quando as finanças são organizadas com responsabilidade, no intuito de reduzir gastos e aumentar sua capacidade de obter dinheiro, as metas a curto, médio e longo prazo podem ser atingidas.

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.