Ter um planejamento financeiro é uma ação fundamental tanto para a vida pessoal quanto profissional, afinal, é por meio da organização que é possível alcançar vários objetivos.

Diversas pessoas deixam de fazer o que desejam ou de realizar um sonho simplesmente pelo fato de não saberem como cuidar de suas finanças. Além disso, acabam trabalhando muito mais para ter dinheiro.

Ter uma vida financeira regrada é a melhor forma de conseguir manter as contas em dia, ter mais liberdade e independência, conquistar propósitos e lidar melhor com os imprevistos.

No entanto, para fazer um planejamento das suas finanças, é essencial que você tenha objetivos claros. Também é preciso estar disposto a fazer alguns sacrifícios e abandonar os hábitos que minam as suas metas.

Entretanto, a verdade é que nem todo mundo sabe lidar com dinheiro, e os brasileiros são pessoas que têm muitas dificuldades para administrar sua vida financeira.

Isso acaba desencadeando uma série de problemas e aumentando o endividamento, afinal, é mais comum ver alguém fazer um financiamento do que guardar dinheiro para comprar um carro à vista.

Pensando nisso, vamos explicar neste artigo o que é planejamento de curto, médio e longo prazo, quais são os impactos dele para a vida pessoal e profissional e como construí-lo. Acompanhe a leitura!

O que é um planejamento financeiro, afinal?

O planejamento financeiro nada mais é do que organizar as finanças para poder arcar com as necessidades individuais, alcançar objetivos e realizar sonhos em curto, médio e longo prazo, seja no quesito pessoal ou profissional.

Para fazer um planejamento financeiro, é necessário ter muita disciplina e priorizar ações objetivas a favor de suas metas. Logo, o primeiro passo é estabelecer seus objetivos e a importância de cada um, dividindo-os em curto, médio e longo prazo.

Fazer paisagismo no quintal, por exemplo, pode ser considerado uma meta de curto prazo, que se refere a tudo aquilo que você pretende realizar em menos de um ano. Aqui também se encaixam pequenas reformas, festas de aniversário, entre outros.

Quanto às metas de curto prazo, são aquelas que você pretende realizar entre um a cinco anos, e dentre as mais comuns estão:

• Trocar de carro;
• Reformar toda a casa;
• Viajar para o exterior;
• Se casar.

Por fim, as metas de longo prazo são aquelas que você pretende realizar em cinco anos ou mais, como fazer uma faculdade, aumentar a família, comprar um imóvel, guardar dinheiro para a aposentadoria, entre outros.

Quando especificamos as metas e estabelecemos prazos para elas, fica mais fácil manter o foco e observar os resultados.

Portanto, ao fazer um planejamento financeiro, precisamos ser claros e detalhistas ao definir os objetivos, o que vai nos ajudar a traçar estratégias eficientes de realização.

Além de auxiliar a concretizar seus objetivos pessoais, esse planejamento também ajuda a conquistar suas metas profissionais, como por exemplo, investindo em um escritório planejado.

Impactos positivos da organização financeira

O controle financeiro é importante não apenas para a vida pessoal, como também para o quesito profissional. No que diz respeito à carreira, ele ajuda a controlar os gastos e entender de que maneira você se comporta com o seu dinheiro.

Isso é vital porque a maioria das pessoas acredita que seus gastos são menores do que realmente são.

Para custear o seu sustento e o seu empreendimento, iniciar a ter controle absoluto das finanças para não gastar mais do que deveria é o primeiro passo.

Um dos maiores vilões é o cartão de crédito, pois com ele é fácil perder o controle dos gastos, por isso, se puder, descarte-o.

Também é importante quitar as dívidas e cortar assinaturas, mensalidades e gastos supérfluos que você não precisa.

Outra vantagem para a vida profissional é que uma boa gestão das finanças te ajuda a construir uma reserva financeira, que pode ser usada no seu empreendimento ou para investir em sua carreira.

Por exemplo, com planejamento, você pode contratar uma instalação de internet mais rápida para que possa melhorar o seu desempenho no trabalho.

Ademais, é o melhor caminho para investir naquilo que você sempre quis fazer, mas ainda não pôde. Ao invés de entrar em financiamentos ou se apoiar em programas do governo, ter uma boa gestão financeira é o caminho para conquistar seus objetivos na carreira.

É por meio dela que será capaz de se manter, adquirir os itens necessários e melhorar suas habilidades profissionais. Se surgir algum imprevisto, você vai saber como lidar melhor com ele.

A vida pessoal também é muito beneficiada pelo planejamento financeiro, e uma das maiores vantagens é o fato de que você tem mais controle sobre suas finanças.

Você consegue definir os seus gastos e traçar estratégias para ganhar mais, além de diminuir a sensação de não saber como será o mês.

Além disso, é por meio do planejamento financeiro que você se organiza para adquirir novos bens, como um computador semi novo para trabalhar. É com ele que você poderá alcançar seus objetivos, já que constrói um caminho até eles.

Saber administrar as suas finanças aumenta a sua tranquilidade e evita que você se desgaste, se preocupando com o pagamento das suas contas.

Estamos falando de uma ferramenta útil que colabora para manter o controle e a estar mais próximo da liberdade financeira.

Por meio do planejamento financeiro, também é possível melhorar nossos hábitos de consumo e qualidade de vida, afinal, bem-estar e vida financeira caminham juntos.

Se você não se programar para comprar um celular novo, por exemplo, a satisfação de adquirir um novo bem logo é substituída pela preocupação em pagar a dívida.

Quando isso acontece, as pessoas tendem a consumir mais para manter a felicidade. Por outro lado, com um bom planejamento financeiro, vemos mudanças significativas na relação com o dinheiro e ausência de preocupações.

Por fim, é uma forma de você entender qual é o seu perfil de consumo, o que permite acompanhar melhor as suas finanças.

Ser uma pessoa mais regrada é fundamental para tomar boas decisões financeiras, de maneira cuidadosa e planejada.

Agora que você já sabe quais são os impactos positivos do planejamento financeiro para a sua vida pessoal e profissional, no próximo tópico, vamos dar algumas orientações para desenvolvê-lo.

Dicas para elaborar seu planejamento

Todo e qualquer objetivo da sua vida pessoal e profissional, como alugar uma sala privativa coworking, precisa fazer parte do seu planejamento financeiro.

O primeiro passo é saber como fazer esse planejamento, e para te ajudar, separamos as seguintes dicas:

1 – Organize as despesas em uma planilha

Você precisa organizar tudo o que faz parte do seu plano financeiro, como os ganhos fixos. Nesse caso, registre as previsões de um ano, dividindo tudo por mês. Você deve incluir na planilha o seu salário líquido e outros rendimentos.

Planeje os seus gastos fixos dentro desse período, como pagamento de contas que não variam, como aluguel, prestações, TV por assinatura, internet e planos de celular.

Não se esqueça de incluir outras contas importantes, como energia elétrica, água e gás. Ao fazer isso, tem-se uma visão muito melhor da sua situação financeira e o que pode fazer para que o dinheiro renda mais.

2 – Adapte a sua rotina

Como falamos, todos os gastos de sua casa, inclusive o pagamento de acompanhante de idosos, devem ser incluídos em uma planilha, uma vez que isso permite a visualização de todas as suas despesas fixas.

Depois de fazer isso, é necessário adequar a sua rotina aos seus gastos, ou seja, você vai começar a incluir na planilha todos os gastos que tiver, como as compras no supermercado, fatura de cartão de crédito, entre outros.

É fundamental que seja estabelecido um limite para cada tipo de gasto, portanto, separe as despesas por categorias, para que assim você possa enxergar o que está consumindo seu dinheiro e o que pode ser eliminado.

Separe uma porcentagem do seu salário e outros rendimentos para os momentos de lazer e para guardar mensalmente.

3 – Administre o seu dinheiro

Alguns serviços, como encadernação de livros, podem ser necessários de vez em quando e eles também devem ser incluídos na planilha.

Mas, além desse controle, você precisa guardar uma quantia e evitar que esse valor seja consumido por taxas ou tarifas, ou até mesmo que seja prejudicado pela inflação.

Antes de colocar o dinheiro na conta, verifique quais são as cobranças do banco em casos de movimentações e transferências, e descubra qual é o rendimento da sua conta.

O salário que você utiliza para pagar suas despesas e demais gastos, como encadernação tcc, é depositado em uma conta corrente que não oferece nenhum tipo de rendimento.

Independentemente de onde você queira guardar o seu dinheiro, verifique com o banco quais são as possibilidades de rendimentos ou descontos no valor aplicado.

Conclusão

A organização financeira é fundamental para que todos possam alcançar seus objetivos pessoais e profissionais.

Também é uma forma de ter total controle sobre as suas finanças e conquistar independência, sem precisar se endividar ou ter a ajuda de terceiros para se manter.

Seguindo nossas dicas, certamente você vai ser capaz de cuidar melhor do seu dinheiro e alcançar os seus objetivos e sonhos.

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.