O empréstimo pessoal pode ser uma boa opção a depender da necessidade financeira de um indivíduo, por isso, é a linha de concessão de valor mais utilizada.

Por meio dele, o consumidor solicita o empréstimo sem precisar oferecer um bem como garantia. Suas taxas de juros podem variar de acordo com a instituição financeira e análise de crédito.

Ter uma vida financeira bem organizada é primordial para evitar que você se endivide, atrase o pagamento das contas ou tenha qualquer outro problema relacionado ao dinheiro.

No entanto, sabemos que alguns imprevistos acontecem e que eles podem prejudicar o orçamento de alguma forma. Além disso, alguns sonhos e objetivos podem exigir um investimento um pouco maior.

Em determinado momento da vida, pode ser que você precise de um empréstimo, mas antes de ir ao banco e solicitar esse serviço, é fundamental averiguar se você realmente precisa dele.

Apesar de ser uma boa solução, ela deve ser utilizada com sabedoria e consciência, afinal, é um dinheiro que você precisa devolver depois.

Pensando nisso, neste artigo, vamos explicar o conceito de empréstimo pessoal, como ele funciona e qual é o melhor momento para realizá-lo. Confira!

Afinal, o que é empréstimo pessoal?

Quando falamos em empréstimo,  nos referimos a um crédito que está relacionado com confiança, e no mercado financeiro essa situação se aplica da mesma forma.

Em outras palavras, a instituição só empresta dinheiro para um cliente que ela acredita, confia e sabe que vai pagar depois.

O proprietário de um negócio, por exemplo, pode solicitar um empréstimo bancário para melhorar sua fachada para comercio. 

Para você entender melhor, dentre os tipos de créditos mais comuns, estão:

• Empréstimos;
• Financiamentos;
• Cartão de crédito;
• Cheque especial.

O funcionamento de qualquer uma dessas modalidades é muito simples. Você só precisa entrar em contato com a sua instituição financeira, que pode ser um banco ou uma fintech.

Em cada uma delas você vai encontrar diferentes tipos de crédito e opções de pagamento, sendo justamente por isso que também vai se deparar com diferentes taxas de juros e CET (Custo Efetivo Total).

Algumas organizações financeiras oferecem opções melhores do que as outras por conta de uma estrutura mais enxuta e análise de crédito personalizada. Quando isso acontece, as taxas são adaptadas às necessidades do cliente.

Só que, além de procurar uma instituição financeira ou banco, é necessário ver quais são as condições dela, pois, na maioria dos casos, não há opções de crédito para pessoas negativadas.

Logo, se você precisa de dinheiro para construção de galpão pré moldado ou para comprar um carro, reformar a casa, fazer uma viagem, entre outras necessidades, em primeiro lugar, precisa estar livre de dívidas anteriores.

Antes de solicitar o empréstimo pessoal, também é importante se informar a respeito das taxas de juros e quais são as condições de pagamento.

Além do mais, é possível escolher entre diferentes tipos de crédito pessoal. Um deles é a garantia de veículo ou imóvel, ou seja, você oferece um bem como garantia.

Se o empréstimo não for quitado, a instituição financeira está autorizada a tomar o bem, mesmo que o seu débito seja de uma única parcela.

Assim sendo, você só pode escolher esse tipo de empréstimo se tiver certeza que pode arcar com o pagamento, ou perderá o bem garantido.

Outra opção é o crédito pessoal não consignado, que é quando o banco empresta um valor, permitindo que o cliente realize o pagamento, sem descontá-lo de seu salário.

Ele é muito comum entre trabalhadores de carteira assinada, empresários e autônomos, mas também é vital quitar as parcelas até a última prestação por meio de boletos mensais.

Há ainda o crédito pessoal consignado, que se destina a pessoas físicas, tendo como diferencial o desconto diretamente do salário.

Os funcionários de uma empresa de paisagismo no quintal ou de qualquer organização, por meio de um contrato de trabalho, podem solicitar esse tipo de empréstimo.

Também é uma modalidade muito comum entre os aposentados e funcionários públicos, mas se você trabalha em uma companhia privada, é necessário que ela tenha convênio com a instituição financeira para a liberação do crédito.

Esses são os tipos mais comuns e procurados pelas pessoas, mas você ainda pode solicitar o crédito pessoal para adiantar o valor da restituição do imposto de renda ou do seu 13º salário.

Agora que você já sabe o que é e como funciona o empréstimo pessoal, no próximo tópico, vamos mostrar em quais situações essa solução financeira é bem-vinda.

Quando devo solicitar um empréstimo?

Alguns momentos da vida, como fazer um closet planejado em u, requerem um investimento um pouco maior e é possível contar com o empréstimo pessoal para essas situações.

Assim sendo, esse serviço deve ser visto como uma maneira de alavancar a sua vida e colocar seus planos em prática. Dentre os principais motivos para solicitar o empréstimo, estão:

1 – Alcançar um objetivo de vida

Você pode solicitar o empréstimo pessoal para realizar um sonho e alcançar um objetivo de vida. Pode ser a compra de imóvel, de um automóvel, uma reforma, viajar, aumentar a família, entre outras possibilidades.

Entretanto, mesmo que o motivo seja justificável, é essencial ter tudo planejado para que possa cumprir o seu compromisso com o banco.

2 – Pagar dívidas e colocar as contas em dia

Muitas coisas importantes da vida, como uma construção civil predial, exigem um investimento financeiro. No entanto, os imprevistos acontecem e isso pode atrapalhar um pouco as finanças.

Quando as dívidas começam a aparecer, algumas pessoas perdem o controle dela, por isso, se você está endividado, este é um bom momento para solicitar um empréstimo.

Com ele, você pode quitar o cartão de crédito, cheque especial, financiamento atrasado e demais contas mais altas.

Além do mais, algumas contas podem vencer e você não conseguir quitá-las. Nesse caso, para evitar que elas se tornem uma bola de neve e o seu nome seja prejudicado, uma boa opção é contar com um empréstimo pessoal.

Muitas pessoas fazem isso quando precisam de um implante dentário imediato, para pagar as contas do início do ano ou as dívidas feitas no Natal.

Só que, antes de se decidir, é necessário comparar os juros e as condições oferecidas pelas instituições financeiras para fazer uma boa escolha.

3 – Abrir o próprio negócio

Você pode solicitar um empréstimo pessoal para abrir o seu próprio negócio, como no caso de uma agência especializada em acompanhante de idosos. Isso porque quem recebe o dinheiro pode utilizá-lo da maneira que preferir.

É por essa razão que muitos empreendedores costumam utilizar o crédito para alavancar o próprio negócio, melhorar o fluxo de caixa, quitar dívidas com fornecedores e até mesmo pagar salários de funcionários.

Assim sendo, você pode utilizar o crédito pessoal para abrir seu negócio, mas esteja atento para que o investimento não se torne uma dívida eterna.

Dicas de organização financeira para pedir um empréstimo

Antes de correr para o banco e fazer o seu empréstimo, é necessário que o seu planejamento financeiro seja construído.

Por meio dele, você analisa de onde vem o seu dinheiro que será usado para pagar o crédito. Também é uma forma de descobrir despesas inúteis que possam estar prejudicando o seu orçamento.

Considere o Custo Efetivo Total do empréstimo antes de se decidir. Ele se refere a soma do valor emprestado, mais os juros, taxas e impostos.

Algumas instituições financeiras podem cobrar uma somatória muito alta, então, no final das contas, o empréstimo pode não valer a pena.

Para evitar que você pague muito mais do que aquilo que precisa, esteja atento à soma de todos esses itens no valor final do crédito.

Também é importante que você saiba quais são os prazos de pagamento do crédito pessoal. O empréstimo é diferente, por exemplo, da mensalidade que você paga em uma escola de pilates para coluna.

Isso porque se você não quiser mais frequentar as aulas, basta suspendê-las e interromper o pagamento, mas isso não funciona com o crédito pessoal.

É necessário pagá-lo até o fim, portanto, atente-se ao prazo, visto que as parcelas menores duram mais tempo, o que aumenta o valor que você vai pagar no total.

O ideal é reduzir ao máximo o número de parcelas, respeitando o seu orçamento. A instituição financeira deve orientá-lo quanto a isso para que o prazo esteja de acordo com as suas possibilidades, sem prejudicá-lo.

Conclusão

Solicitar um empréstimo pessoal pode te ajudar a lidar melhor com os imprevistos financeiros e a organizar suas dívidas e compromissos.

O segredo é ser consciente e procurar uma instituição financeira apenas quando realmente houver necessidade. Assim, você pode obter o empréstimo que precisa, sem afetar o seu orçamento, ainda sendo capaz de honrar o seu compromisso.Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.