Muitas pessoas sonham em zerar as dívidas para conseguir melhorar seu padrão de vida. Embora pareça uma atividade muito complicada, com planejamento e organização, você pode conseguir se livrar deste problema.

O povo brasileiro não é estimulado e nem ensinado a ter uma boa educação financeira. Por conta disso, muitas pessoas não sabem quase nada sobre planejamento, e por consequência, acabam gastando mais do que podem.

O resultado disso é que o país possui recordes de inadimplência, resultado de falta de organização com uma estrutura básica para estimular as pessoas a terem mais consciência financeira.

Quando se está no vermelho, a maior preocupação é como sair das dívidas. O endividamento atrai uma série de outros problemas, muitos nem mesmo relacionados com o dinheiro.

Pessoas com endividamento alto costumam sofrer mais dos efeitos de estresse e depressão. Por isso, é importante que você seja capaz de se reestruturar e se livrar das dívidas para conseguir ter uma vida mais plena.

Para conseguir sair do ciclo de dívidas, o primeiro passo é conseguir controlar suas finanças, realizando uma avaliação de ativo fixo. 

O que você gasta em um mês não pode ser superior ao que você ganha, para que dessa maneira consiga manter seu padrão de vida sem alterações.

Uma vez que seus gastos mensais estiverem equilibrados, é o momento de começar a pensar em sair das dívidas. Veja o quanto sobra de sua renda por mês, para que você possa começar a se programar para a quitação de suas dívidas.

É importante ter um bom planejamento nesse momento também. Dificilmente você vai se livrar de todas as dívidas ao mesmo tempo, então, não há motivos para desespero ou pressa.

É preciso saber se programar e controlar melhor seus impulsos para evitar gastos desnecessários, que podem fazer você voltar ao endividamento. Comece com as dívidas que possuem juros mais altos.

Estas dívidas, normalmente, acabam cobrando um valor muito maior do que o devido, por conta desses juros. Por isso, quanto antes você se livrar delas, melhor. Uma boa maneira de tentar resolver isso é tentar renegociar a dívida.

A negociação pode ser uma excelente maneira de conseguir diminuir uma tarifa abusiva ou ainda diminuir os valores devidos, para assim, ser possível conseguir comprar seu tão desejado home theater planejado de canto.

Muitos bancos e instituições financeiras fazem feirões e promovem descontos para quitar estes valores simplesmente eliminando os juros.

Portanto, para ter uma boa negociação, você deve:

• Pesquisar ofertas e descontos;
• Manter um diálogo direto com a instituição;
• Não se sentir intimidado;
• Ser realista com relação aos valores.

Dessa forma, conseguirá aguardar e aproveitar o melhor momento para se livrar das dívidas, sem precisar se preocupar com o quanto essa quitação impactará sua rotina.

Afinal, como sair das dívidas?

Embora o endividado tenha dificuldades em enxergar o caminho de saída, com paciência e planejamento é possível ir se livrando de cada uma delas, até zerá-las completamente.

Para conseguir este resultado, seja você um funcionário de administracao de restaurante corporativo, pode se atentar a uma série de pontos importantes que ajudarão a compreender as dimensões de sua dívida e o trabalho necessário para acabar com elas.

1 – Saiba o quanto está devendo

Você precisa ter bastante consciência nesse ponto para não ter surpresas desagradáveis depois. Identifique todo e qualquer valor que esteja devendo para ser capaz de compreender todo o montante de sua dívida.

Quando você lista todos os débitos que possui acumulados, consegue identificar o quanto de sua renda mensal está sendo comprometida para tentar se manter adimplente com estes valores.

Para facilitar, você pode usar um caderno de anotacoes personalizado para anotar todos os valores. Depois, separe esta lista de prioridades. 

O ideal é que separe aquelas que estão mais atrasadas e as que devem ser pagas rapidamente, para evitar maiores problemas. Algumas dívidas podem fazer com que você tenha serviços essenciais cortados, como é o caso da água ou luz.

Depois de verificar aquelas que podem dar um prejuízo direto para você, separe as dívidas com maiores taxas de juros. Normalmente, são cartões de crédito ou cheques especiais do banco que costumam ser bastante danosos.

Opte por uma delas e comece a trabalhar na quitação, para que você tenha esse valor livre e assim conseguir se livrar de outras dívidas e realizar outros procedimentos que estão na fila de espera, como uma vistoria de transferencia para carros. 

Se possuir contas antigas, é importante que você entre em contato com a instituição para saber a posição atual da dívida.

2 – Economizando para quitar os débitos

Quando você tem conhecimento completo de todos os valores que estão em endividamento, pode adotar um método eficaz para começar a reduzir esses números. O principal deles é economizar. 

Muitas pessoas dizem que é necessário se livrar de todas as dívidas antes de começar a economizar. Embora isso tenha fundamento, você não deve deixar de separar parte de seu pagamento para economizar.

Esse valor ajudará a quitar dívidas, enquanto já começa a criar em sua mente a rotina de poupar, o que pode ser muito útil para evitar que você passe novamente por situações de endividamento.

Além disso, você pode identificar pontos importantes para conseguir uma economia maior em sua rotina. Quanto mais equilibradas estiverem suas contas, maior será o valor que você pode separar para economizar.

Assim, quando precisar de uma entrega de encomenda, isso não quebrará seu orçamento.

Muitas vezes, você acaba tendo gastos supérfluos e desnecessários, e precisa determinar corretamente a melhor estratégia para conseguir sair das dívidas. Com este modelo, você consegue guardar um pouco enquanto vai diminuindo o saldo devedor.

3 – Participe de negociações

As instituições financeiras também são prejudicadas com o endividamento. Por conta disso, estão constantemente oferecendo descontos e oportunidades de quitação, para tentar diminuir o prejuízo causado.

É possível procurar ativamente esse tipo de negociação para conseguir um resultado mais satisfatório, no qual não precise gastar tanto de seus recursos.

Caso não haja nenhum tipo de movimentação, ainda assim vale a pena negociar com a instituição. Você pode enviar a proposta para seu gerente por uma entrega moto, não precisando sair de casa para tentar resolver.

Isso porque mesmo que não exista uma movimentação de quitação, em alguns casos o contato direto e a demonstração do interesse em pagar uma dívida pode gerar um acordo que seja satisfatório para ambas as partes.

4 – Não tenha medo de trocar dívidas

Se as negociações com a instituição credora não estiverem agradando e você sentir que chegou em um impasse, é hora de tentar outra abordagem. Existem diversas instituições que compram a sua dívida.

Isso significa que elas quitam a dívida que você possui com um determinado estabelecimento e abrem uma dívida nova, com um valor menor de juros, na maioria das vezes. 

Dessa forma, você se torna devedor da nova instituição, mas saindo do quadro de inadimplência.

É fundamental que você observe com cautela todas as suas possibilidades. Essas instituições devem ser idôneas e oferecer um orçamento que seja satisfatório. Do contrário, não vale a pena fazer a troca de dívidas.

Nesse caso, o principal fator é conseguir encaixar o valor novo em seu orçamento, para que você consiga se tornar adimplente novamente e se livre de vez de suas dívidas.

5 – Controle melhor seus gastos

Para você conseguir controlar o endividamento e dar a volta por cima, é necessário que haja uma mudança comportamental.

Os hábitos de consumo devem mudar completamente, identificando gastos desnecessários e garantindo que você consiga diminuir os custos de vida que estão sendo aplicados.

Avalie se todas as contas que você possui são obrigatórias. Então, comece lentamente a se desfazer delas. Você notará que não haverão mudanças drásticas em sua vida, ao mesmo tempo em que começará a economizar mais.

Dessa forma, conseguirá mais dinheiro para quitar dívidas e se ver livre desse tipo de problema.

Uma boa maneira de controlar seus gastos é através de uma planilha. Coloque todos os gastos que você possui em um mês. Então, determine por prioridade os itens essenciais, necessários e supérfluos.

O terceiro pode começar a ser removido aos poucos de sua rotina, possibilitando uma experiência muito mais satisfatória quando você lida com controle financeiro.

Mapear seus gastos é um modo de identificar todos os gastos desnecessários em seu mês, e eles não precisam ser realizados usando um caderno e uma caneta, embora você possa fazer este método.

Algumas pessoas até mesmo compram um caderno brochura personalizado especialmente para isso. Entretanto, hoje em dia, existem diversos aplicativos que têm a mesma funcionalidade.

Considerações finais

O endividamento ainda é um problema muito recorrente no país, mas o interesse das pessoas pelo planejamento financeiro e por se educar para melhorar de vida tem sido a solução para um alívio na economia.

Embora ainda falte muito incentivo da parte governamental, quanto mais os indivíduos compreendem o impacto de sair do endividamento, mais oportunidades são criadas.

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.